Съдържание:
- Как да инвестирам? Откъде да започна?
- 10. Инвестирайте в себе си всеки ден по всякакъв начин
- 9. Не инвестирайте на фондовия пазар, докато не подредите къщата си
- 8. Запомнете целите си и се придържайте към тях
- 7. Научете повече за индексните фондове и защо трябва да започнете с такъв
- 6. Избягвайте Hype
- 5. Да знаете кога да закупите своите инвестиции (това е лесно)
- 4. Да знаете кога да продадете инвестициите си (това е по-трудно)
- 3. Включете всичките си инвестиции - не губете следи от нищо
- 2. Какво трябва да запомните, когато инвестирате в отделни акции
- 1. Научете смирение сега, а не по-късно
- Разгледайте тези ресурси за повече информация
- Какво мислиш? - Пропуснах ли нещо?
Инвестирането може да бъде плашещо, но не е задължително да е така.
Снимка от Olu Eletu на Unsplash
Как да инвестирам? Откъде да започна?
Инвестирането може да бъде страшно. Как инвестирате и откъде започвате? Това са двата най-често срещани въпроса за неопитни инвеститори. Продължавайте да четете и ще ви кажа всичко, което трябва да знаете. Ще се справите добре, докато набелязвате целите си и се придържате към план.
Фондовата борса е вашият най-добър приятел на дълги разстояния. Забравете за влаченето на всичките си ръждясали боклуци в заложните къщи. Забравете за антики и необработени диаманти и монети или каквото и да било. Няма абсолютно никакъв проблем с хобитата или колекциите, но изграждането на богатство с течение на времето започва от фондовия пазар.
Не се нуждаете от куп книги или абонаменти за списания или бюлетини, за да получите силна възвращаемост. Всичко полезно, което може да бъде извлечено от всички тези източници, е включено в това, което ще ви кажа. Всичко останало ще ви попречи. Това всъщност е целият шум и шум, който кара потенциалните инвеститори да разтърсват и тревожат. Точно тогава инвеститорите започват да грешат с трудно спечелените си пари.
Ако имате известен опит в инвестирането, може би ще знаете повечето от това, което ще ви кажа. Толкова е основно, че излита през прозореца, когато се появи алчност и паника. Ето няколко прости правила, които всички знаят, но никой не помни…
Забележка: Нека първо кажа, че не съм експерт. Нямам официално обучение или сертификация. Всичко, което имам, е моят опит. Инвестирам на фондовия пазар повече от 20 години. Но благодарение на моите инвестиции, както и на моя специфичен начин на живот, вече няма нужда да работя на пълен работен ден. Оставих завинаги расата на плъхове и живея като емигрант.
10. Инвестирайте в себе си всеки ден по всякакъв начин
За щастие не е проблем, ако нямате пари в брой. Ако не сте спестили пари, за да инвестирате, започнете, като инвестирате в себе си. Няма да намерите този съвет в много книги за инвестиране, но това е най-простата и основна инвестиция, която гарантира, че винаги ще видите възвръщаемост. Сега знам, че това не е инвестиция на фондовия пазар, но това е най-доброто нещо, което можете да направите, ако нямате пари за инвестиране. Това няма да ви струва нито стотинка и можете да започнете на всяка възраст.
Може би се чудите какво точно предполага това? Инвестирането в себе си има повече общо с вашите навици, отколкото с вашите пари. Става въпрос за инвестиране на време и усилия, за да се превърнете в по-добър човек. Има малки неща, които можем да правим всеки ден, които ще ни бъдат от полза в дългосрочен план. Например, ако пушите, защо не спрете? Може би защото е трудно, нали? Но ако живеете в Ню Йорк и можете да спрете за един ден, тогава можете да спестите до 30 долара на седмица (ако пушите две кутии на ден). Вашето тяло също ще ви благодари.
Сигурен съм, че можете да измислите много други начини да спестите пари, но инвестирането в себе си също е свързано с научаването на нови неща. Запазвате мозъка си завинаги, така че защо да не инвестирате малко време, за да научите нещо полезно? Можете да опитате да изберете друг език, например. Живея в Япония, затова се опитвам да науча японски. Знам също малко корейски, защото ми се стори добра идея да уча, докато бях в армията. Книгите и класовете струват пари, но Duolingo е полезен и безплатен ресурс, за да проверите дали имате време да отделите.
Възможностите са безкрайни. Всеки може да се упражнява повече, да яде повече плодове и зеленчуци, да създаде повече приятели или дори да започне да пише статии онлайн. Няколко полезни неща, които да научите, биха били основна първа помощ (включително CPR), шофиране с ръчна скоростна кутия или публично говорене.
Знаете ли как да запалите огън? Страхотен! Сега научете как да го пуснете.
Научете нещо!
Гералт
9. Не инвестирайте на фондовия пазар, докато не подредите къщата си
Добре е, ако имате малко пари на свобода. Време е да разгледаме общата картина; това включва всичко, което притежавате, както и целия ви дълг. Тази стъпка изглежда толкова основна, но никой не я прави. Хората често разделят парите. Инвестирането е отделно от личните финанси. Идеята е, че инвестирането е вълнуващо, а личните финанси скучни.
Просто казано, няма смисъл да инвестирате 3000 долара в акции, когато имате 10 000 долара дълг по кредитна карта. Може да имате късмет и да направите 10% възвръщаемост, но тя бледнее в сравнение с 27%, които плащате на лихва. Също така възвръщаемостта на акциите може да варира. Тези 10% печалба може да са само 5% през следващата година. Това не включва никакви капиталови печалби, данъци или такси за търговия. Дългът на вашата кредитна карта ще ви струва същите 27% през следващата година.
Преди да помислите за инвестиране, направете крачка назад, за да разгледате всичките си сметки. Има много уебсайтове, които ви помагат да организирате ефективно своите финанси безплатно. Използвах Quicken Loans повече от десетилетие, но е скъпо. Сестра ми се кълне в Mint.com, въпреки че никога не съм го използвал. Ако искате да улесните нещата, просто запишете всичко на лист хартия. Не забравяйте да включите лихвени проценти и годишни такси.
След като имате всичко изброено, разгледайте добре всеки дълг, който ви таксува над 10%. Това ще включва всички кредитни карти и заеми за автомобили. Използвайте всички резервни пари, които сте планирали да инвестирате, за да премахнете колкото се може повече от този дълг. Не пипайте парите, които сте заделили за един дъждовен ден. Освен това е добре, ако вече сте настроили 401 000 акаунт на работа.
8. Запомнете целите си и се придържайте към тях
Така че сега най-скъпият ви дълг е изчезнал и имате пари, с които да инвестирате. Какви са вашите цели? Да печелите тонове пари, нали? Страхотен! Какво бихте направили с тонове пари? Тези въпроси изглеждат очевидни и затова хората ги игнорират. Често тези, които правят цели, не ги помнят.
Отделете няколко минути, за да мечтаете малко. Какво искате да закупите с парите си? Пенсионирането е популярен отговор. Нека използваме това като пример. Ако пенсионирането е на повече от 20 години, тогава е добре да станете агресивни с инвестирането в акции. Може да загубите пари от време на време, но в зависимост от това колко инвестирате, трябва да имате хубаво яйце за гнездо, когато дойде време за пенсия. Ако пенсионирането е много по-рано, включете някои облигации в портфолиото си. Облигациите са много по-безопасни, защото се фокусират върху доходите.
Помислете за план, на който можете да се придържате, след като имате предвид една цел. Не се притеснявайте колко пари е направил Уорън Бъфет или някой друг. Дори не се притеснявайте за възвръщаемостта на останалата част от пазара през миналата година. Забравете всичко това и просто се придържайте към плана си.
Добре е целите да се променят. Вие решавате, че все пак искате да се пенсионирате след 20 години, но искате къща след 5. Повечето хора не могат да си позволят къща, затова отиват за ипотека. Банката ще очаква сериозно първоначално плащане. Колкото по-близо е вашата цел, толкова по-безопасно трябва да я играете.
Опитайте се да запазите целите си реалистични. Фондовият пазар е направил някои диви неща от време на време, но в дългосрочен план (повече от 10 години), не очаквам повече от 4% годишна възвръщаемост след данъци и инфлация. Не очаквам повече от 1% с облигации.
7. Научете повече за индексните фондове и защо трябва да започнете с такъв
Индексният фонд е взаимен фонд, който се опитва да имитира възвръщаемостта на индекса на фондовия пазар. Най-известният индекс на фондовия пазар е Dow Jones Industrial. Друг известен е S&P 500. Индексният фонд ще изкупи само всички акции от индекса. Звучи скучно, защото е така.
Скуката е най-големият недостатък на индексния фонд. Предимствата обаче са много. Индексният фонд предлага незабавно разнообразие, тъй като притежава толкова много акции. Освен това, тъй като идеята е толкова проста, не ви трябват куп MBA на Ivy League във властовите връзки, взимащи големи годишни такси. Не е нужно да се притеснявате, че някой от фондовите мениджъри ще се превърне в друга компания.
Друг положителен резултат на индексните фондове е, че оборотът е нисък. Това означава, че индексният фонд купува акции, за да ги притежава. Идеята е да се имитира възвръщаемостта на индекса на фондовия пазар, а не да се продават по-късно за бърза печалба. По-малко бъркане означава по-малко данъци върху капиталовите печалби. И накрая, тъй като индексните фондове са толкова прости, те постоянно надвишават възвръщаемостта на най-активно управляваните взаимни фондове в дългосрочен план.
Индексните фондове уловиха, така че много компании от взаимни фондове ги предлагат.
Видеото по-долу най-добре описва индексен фонд, без да се опитвате да продадете нищо.
6. Избягвайте Hype
Ако притежанията ви са в индексни фондове, вероятно сте разбрали, че не сте залепени за вашия телевизор за последните финансови новини. Също така ще забележите, че не сте залепени за монитора на компютъра си и търсите най-горещите акции за деня, с които търговците жонглират. За щастие, вашите инвестиции не ви задържат през нощта.
Може да получавате оферта (проверявайте цените) всеки ден, но няма да имате нужда от нея. По-късно ще проверявате котировките веднъж седмично или дори веднъж месечно. Това всъщност е нещо добро. Инвестирането не трябва да бъде работа на пълен работен ден.
Книгите, списанията и бюлетини са готови за едно нещо: продажби. Писателите и издателите искат вашите пари. Телевизионните предавания искат само рейтинги. Уебсайтовете искат само трафик. По дяволите, дори аз искам трафик (но нямам нужда от него). Никой от тези хора не се интересува дали печелите пари.
Има толкова много информация там, че нещата, които се открояват, винаги ще бъдат най-лудите и най-ужасни трикове. Никой няма да похарчи двадесет и няколко долара за закупуване на книга от 300 страници с твърди корици, озаглавена „ Индексни фондове за дългосрочен план“.
Всички знаят, че всичко това е хип, но все пак се хипнотизират. Те продължават да купуват и гледат. Спират да мислят и започват да вярват. Това е, когато инвестицията се превръща в спекулация (известна още като хазарт). Хазартът не е инвестиране. Едно нещо, което забелязвам при комарджиите е, че те не спират, когато са напред. Те спират само когато са напълно почистени.
Моля, игнорирайте рекламата. Забравете за умиращия индустриален титан, който изведнъж ще направи обрат, само защото сте закупили акциите му. Забравете за онази малка фармацевтична компания, която ще лекува рак и ще ви донесе тонове пари. Забравете за онази технологична компания, която ще бъде изкупена, защото тя прави нещо, което не можете да обясните, още по-малко да разберете.
Разбира се, че ще имате няколко готини истории, но това е всичко. Запомнете: придържайте се към целите си.
5. Да знаете кога да закупите своите инвестиции (това е лесно)
Да знаете кога да купувате е лесно. Що се отнася до индексните фондове, купувайте, когато имате пари за инвестиране. Не чакайте. Много хора седят отстрани. Когато цените са ниски, те могат да се изплашат, особено ако гледат новините за икономиката на Страшния съд.
Те ще кажат „Нека изчакам по-дълго, за да видя дали цената ще падне по-ниска“. След това, когато цените са високи, те ще кажат: „Цените са твърде високи, нека чакам да паднат“. В крайна сметка може да се изритат, че са пропуснали печалбата и да си тръгнат напълно.
Не забравяйте, започнете, когато можете. Повечето индексни фондове имат „минимална инвестиция“. За някои фондове това е едва 1000 $. За други може да достигне до пет милиона! Започнете от минималната сума на инвестицията и купувайте месечно.
Не забравяйте да инвестирате една и съща сума всеки месец, независимо колко варира цената. Не се притеснявайте, когато цените са стръмни, автоматично ще купувате по-малко. По същия начин, когато цените спаднат, автоматично ще купите повече. Ще печелите, стига да е същата сума всеки месец.
Повечето компании за взаимни фондове могат да ви помогнат да съставите месечен инвестиционен план. Можете също да го направите сами, стига да е нещо, което можете да поставите на автопилот. Ще изглежда странно, но ако това е индексен фонд, всъщност ще очаквате дни, в които цените падат. Ще се страхувате от дни, когато цените са високи - знам, че го правя!
Това, което не искате да направите, е да разбъркате нещата. Не усложнявайте нещата. Това е по-лесно да се каже, отколкото да се направи, защото е толкова просто. В дългосрочен план фондовият пазар превъзхожда всеки друг вид инвестиции, които съществуват. Запомнете целите си и се придържайте към плана си.
4. Да знаете кога да продадете инвестициите си (това е по-трудно)
Може би притежавате фонд или дори някои акции. Кога продавате инвестиция? В крайна сметка всички продаваме - това е целият смисъл. Но познаването на подходящото време за продажба е може би най-трудната част от инвестирането. Някой експерт може да каже нещо безсмислено като: „Не мога да навредя, за да спечеля печалба“. ДОБРЕ! Добра работа с висока скорост, ето вашето собствено телевизионно предаване!
Ето няколко въпроса, които трябва да зададете, преди да продадете:
- Каква е причината да го купите? Все още ли е там? Да приемем например, че имате няколко акции на огромна компания за газировка. Прекара близо век в изграждането на своята марка и дистрибуторската си верига. Печалбите му са огромни и всеки обича продукта му. Ако един ден реши да напусне индустрията за напитки завинаги и да се захване с приватизирано изследване на космоса, значи е време да продаде. Между другото, това е малко вероятно да се случи с индексен фонд.
- Постигнахте ли целите си или те се промениха? Повечето хора инвестират за пенсия. Времето минава и с наближаването на пенсионирането е време да преминем от акции към облигации за тяхната стабилност. Да, има и индексни фондове за облигации. Колебанията на пазара няма да ви притесняват и портфолиото ви ще развие повече приходи. Когато най-накрая достигнете пенсия, можете да започнете да продавате своите облигационни фондове. С други думи, ще можете да осребрите и да се насладите на пенсиониране!
- Ребалансирате ли? Ребалансирането на портфолиото ви означава покупка и продажба, за да коригирате разпределението на активите си. Например сте инвестирали 50% в акции и 50% в облигации. Вашите облигации донесоха доход, но що се отнася до стойността, победителят беше акциите. Като цяло портфолиото Ви се е увеличило, но активите са на 60% акции и 40% облигации. Сега е време да продадете някои акции и да купите облигации. Колко от всеки? Докато не се върнете към първоначалното си съотношение 50/50.
Кога да купувате и кога да продавате
AhmadArdity
3. Включете всичките си инвестиции - не губете следи от нищо
Говорихме за това по-рано, когато разглеждахме дълга. Ако сте следвали този съвет, вероятно сте осъзнали, че вече имате инвестиции. Може да сте започнали 401 000 с компания, в която сте работили няколко години. (Между другото, независимо от финансовото ви състояние, инвестицията в 401 000 винаги е добра идея.) Или може би сте наследили някои облигации от баба си преди известно време. Това са всичките ви пари, така че не забравяйте за тях!
Започнах TSP акаунт, когато бях в армията. Планът за спестяване на икономии е 401 000 служители на федералното правителство. Напълно го забравих доскоро. Това не са много пари, но ме накара да преосмисля разпределението на активите си.
Причините, поради които много хора не правят това, са, че забравят за тези инвестиции или мислят, че парите няма да имат значение. Това не е вярно. Дори да ги запомнят в началото, те не се сещат да ги включат при ребалансиране… не е готино.
Така че измийте мозъка си веднъж годишно, запомнете всичките си сметки и ги включете в плана си.
2. Какво трябва да запомните, когато инвестирате в отделни акции
Може да искате да инвестирате в отделни акции, след като инвестирате в индексни фондове и осъзнаете, че имате допълнителни пари, с които да инвестирате. Ето няколко въпроса, които трябва да си зададете, преди да го направите.
- Защо се интересувате от отделни акции? Искате ли да „извършите убийство“ като дневен търговец или истински се интересувате от инвестиции в бизнес?
- Какво би ви накарало да изберете един запас пред друг? Това ли е шумът? Съвет от ваш приятел или форум?
- Знаете ли какво е 10-K (годишен отчет)? Знаете ли какво представлява 10-Q (тримесечен отчет)? Знаете ли как да получите такъв от компания, която ви интересува?
- Можете ли да седите неподвижно часове наред, да четете куп скучна информация и да разглеждате финансови данни няколко пъти в месеца? Имаш ли времето?
- Каква е разликата между цена и стойност? По-добри ли сте в намирането на стойност от хиляди компютърни програми, опитни анализатори и мениджъри на хедж фондове от цял свят? Можете ли да го правите всеки ден, докато постигнете целта си?
- Да приемем, че сте закупили акция. Ако цената му спадне с 30% за една седмица, какво бихте направили? Купува? Да продаваш? Задържане?
1. Научете смирение сега, а не по-късно
Не се опитвам да ви плаша, но може да бъде изключително изкушаващо да се вмъкнете в ажиотажа. Лесно е да бъдете прекалено самоуверени, особено когато гледате миналото. Вашият приятел също така мислеше, докато не се изчисти след няколко месеца. Когато видите някой друг да се срути, лесно е да кажете: „Това никога не би ми се случило“ или „Аз съм твърде умен за това“.
Мисленето така кара хората да мечтаят. Често си казват: „Да, мога да го направя. Ако се опитам достатъчно. Мога да вляза и изляза и да спечеля сериозни пари. След това мога да се пенсионирам рано или да накарам децата си да учат в колежа или да си купя нова кола. Нека да го опитам. "
Тези гласове стават по-силни, защото чуваме само за победителите. И кой ни казва за победителите? Експертите, седнали отстрани. Да, много от тях правят и парите си, но не бързат да ни разказват за някои от миналите си грешки.
Преди да започнете да действате по своите фантазии, поемете дълбоко въздух и се откъснете от него. Смирението е най-мощният урок, който можете да научите тук. Не много хора ще ви кажат за това, защото не продава нищо. По-добре е да приемете лимитите си сега, отколкото след като сте загубили хиляди долари, които не сте могли да си позволите.
Играй на сигурно. Запомнете целите си. Придържайте се към плана си.
Разгледайте тези ресурси за повече информация
- Multpl.com S&P 500 Исторически цени
Това ще покаже, че с течение на времето най-добрият ви залог са акциите
- Справедливата пазарна стойност
на Morningstar Пазарът е евтин или скъп? Обичам тази диаграма, но е невъзможно да се намери без тази връзка.
Какво мислиш? - Пропуснах ли нещо?
Джоани Рупел от Келър, Тексас на 07 август 2014 г.:
Благодаря за този практически съвет, написан в стил за моя неинвестиращ мозък. Всичко беше напълно логично!
Денис Макгил от Фресно, Калифорния на 06 август 2014 г.:
Не знам нищо за инвестиране. Повечето от тях са гръцки за мен, така че обикновено го избягвам, но това беше полезно. Благодаря.
Юджийн Самуел Монако от Lakewood New York на 06 август 2014 г.:
Харесва ми фактът, че говорите от опит и се съгласявате с вас да направите план и да се придържате към него. Благодаря:)
RinchenChodron на 06 август 2014 г.:
Страхотен съвет. Добре написано.