Съдържание:
- Черни петна
- Как да подобрите кредитния си рейтинг
- 1. Коригирайте грешки
- 2. Изплатете дълга си
- 3. Платете сметките си навреме
- 4. Не искайте повече кредит
- 5. Знайте резултата си
- 6. Използвайте кредита си
- Въздействие на отложените плащания върху ипотека или кредитна карта
- Въздействие
- Какво е кредитно бюро?
- Какво е кредитна линия?
- Какво е обезпечение?
- Източници
Изображение от Тод Кристенсен от Pixabay
Вашият кредитен рейтинг или кредитен рейтинг се претеглят, когато искате да вземете назаем пари, за да направите голяма покупка, като например закупуване на кола, вземане на ипотека или кандидатстване за кредитна карта. Имам отличен кредитен рейтинг с моя банкер и прилагам много от тези съвети.
Ако имате лош кредитен рейтинг, може да получите по-високи лихвени проценти, може да се наложи някой да подпише искането ви за кредит или може да се наложи да направите по-голяма първоначална вноска за къща, ако получите одобрение за ипотека. Така че, да следите кредитния си рейтинг е вашата финансова отговорност и важна.
Кредиторите на пари, като банки или инвеститори, определят вашия кредитен рейтинг въз основа на набор от опит за кредитиране, който използват, когато искат да вземат решение за предоставяне на кредит на вас, потребителя.
Можете да намерите вашия кредитен рейтинг във вашия кредитен отчет. Резултатите варират от 300 до 850 точки. По-добре е да поддържате високия си резултат, тъй като това ще ви даде по-добра кредитна стабилност. Много заемодатели използват кредитни оценки, за да им помогнат да решат дали искат да заемат пари на някого.
Направете всичко възможно, за да избегнете „черни марки“ в кредитния си отчет, тъй като това може да ви помогне да останете в черното. Ако банковата ви сметка е в черното, това означава, че имате пари в личната или бизнес сметка.
Примери за дълг:
- Някой дължи нещо на някой друг, като пари, стоки или услуги.
- Финансови инструменти, като облигации, ипотеки и заеми, които показват претенция за плащане и права на кредиторство. Кредиторът означава да бъдеш кредитор и да ти се дължат пари.
- Морално или законово задължение да се поправи или да се подложи на наказание за това, че е причинил престъпление.
Черни петна
„Черна марка“ означава всички доказателства във вашия кредитен отчет, които могат да издигнат червено знаме за възможни заемодатели. Някои черни марки, като неплащания или закъснели плащания, могат да имат по-силно въздействие от други и по-вредно въздействие върху вашия кредитен рейтинг.
Черните марки на вашия кредитен отчет могат да отслабят кредитния ви рейтинг. Кредитните бюра (обяснено по-долу) могат да съхраняват негативна информация за вас в продължение на две до десет години и фалити до седем години.
Как да подобрите кредитния си рейтинг
1. Коригирайте грешки
Случват се грешки, които могат да доведат до отхвърляне на искането ви за кредит. Ако откриете грешка в доклада си, уведомете незабавно кредитното бюро. Ще се свържете със заемодателя, до когото сте се обърнали и ако информацията не може да бъде потвърдена, грешката ще бъде премахната от вашето досие. Изпратете всяка кореспонденция, която може да имате, до кредитните бюра, за да ви помогне в случая.
2. Изплатете дълга си
Кредиторите на пари преценяват колко близо сте до лимитите на различните си карти, колко пари дължите в сравнение с кредита, с който разполагате, и броя на кредитните сметки, на които имате неизплатени салда, които все още трябва да платите.
3. Платете сметките си навреме
Ако не платите сметките си навреме, включително ипотечните си плащания, ще бъдете таксувани със забавена такса и може да бъдете докладвани на кредитно бюро. Компаниите имат различни методи при вземането на решение кога да твърдят, че плащането е просрочено.
Плащането се счита за просрочено, когато кредитополучателят закъснява с плащане, например данък върху доходите, ипотека, заем за кола или сметка на кредитна карта. Ако някой е престъпник, той или тя ще бъде наказан в зависимост от вида на престъпността, причината за нея и продължителността на времето.
4. Не искайте повече кредит
Отварянето на няколко кредитни сметки или дори искането им за кратък период от време поражда аларми пред кредитни бюра и финансови институции. Това е по-скоро, когато се прави от хора, които дълго време нямат кредитна история.
5. Знайте резултата си
Не е нужно да чакате, докато не ви бъде отказан кредит, за да получите копие от вашия кредитен отчет и оценка. Можете да поръчате копие на вашия кредитен отчет, когато пожелаете, от двете големи бюра за кредитни отчети: Equifax и TransUnion.
Една банка в Канада, за която знам, че ви позволява да видите безплатно кредитния си рейтинг, е Канадската имперска търговска банка или CIBC.
6. Използвайте кредита си
Нямате кредитна история, ако никога не сте имали заем или кредитна карта на ваше име. Това може да ви затрудни да получите кредитна линия (обяснена по-долу), когато имате нужда от такава, тъй като кредиторите не могат да преценят колко отговорни ще бъдете с парите си.
Ако се съгласят да ви заемат пари, може да ви наложат по-висок лихвен процент само за да защитят парите си. Важно е да използвате кредита си по редовен и отговорен начин, за да можете да развиете силна кредитна история.
Въздействие на отложените плащания върху ипотека или кредитна карта
Настоящата глобална здравна криза, свързана с COVID-19, принуди няколко банки и заемодатели да позволят на кредитополучателите да отлагат плащанията си по ипотеки, кредитни карти, заеми за студенти и др. Тези банки и заемодатели са персонализирали планове за подкрепа, за да помогнат на индивидуални и малки бизнес клиентите се справят с финансовата несигурност.
Хората искат отлагане на ипотека, за да облекчат временните си финансови затруднения, ако нямат доход или намален доход поради глобалната здравна криза.
Вашите обстоятелства и общият ви финансов план трябва да ви помогнат да решите дали искате да потърсите одобрението на кредиторите си, за да пропуснете плащанията за няколко седмици или месеци.
Въздействие
Ако отложите плащанията си по ипотечни кредити, това не би трябвало да има влияние върху кредитния Ви рейтинг, ако имате одобрението им за отлагане на плащанията. Ако пропуснете плащане без одобрено отсрочване, вашият кредитен рейтинг ще получи удар.
За да избегнете объркване, говорете с кредиторите си за вашата ситуация и избор. По-добре е те да ви помогнат да извършите плащанията си, след като се очаква да възобновите плащането. По-добре е да знаете точно какво се очаква от вас, за да избегнете наказание, тъй като може да възникнат гафове.
Какво е кредитно бюро?
Кредитно бюро, известно още като агенция за отчитане на потребителски кредити, е компания, която събира информация за вашата кредитна история. Equifax и TransUnion са двете основни кредитни бюра.
Кредитните бюра събират кредитни данни от кредитори и заемодатели, при които имате сметки, и предоставят тази информация на трети страни в кредитен отчет. Но в крайна сметка заемодателят или кредиторът е този, който взема решението да одобри или отхвърли вашето искане за кредит. Кредиторите и кредиторите имат свои собствени стандарти за отхвърляне или одобряване на искания за кредит.
Какво е кредитна линия?
Кредитната линия е кредитен ресурс, предлаган от банка или други финансови институции на правителства, предприятия или индивидуални клиенти, който им позволява да теглят пари, когато се нуждаят от средства.
Кредитната линия може да бъде лимит за овърдрафт, заем за търсене, специална цел, срочен заем, отстъпка, покупка на търговски сметки, традиционна револвираща сметка на кредитна карта и др. Това е източник на средства, до които може бързо да се осъществи достъп, когато е необходимо. Лихвите се плащат само върху парите, които са взети назаем. Кредитните линии могат да бъдат обезпечени с обезпечение.
Какво е обезпечение?
Обезпечението е стойностна позиция, използвана за осигуряване на заем, която намалява риска за заемодателите. Ако кредитополучателят не върне заема, заемодателят може да конфискува обезпечението и да го продаде, за да възстанови загубите си.
Ипотеките и заемите за автомобили са два вида обезпечени заеми. Други лични активи, като спестовна или инвестиционна сметка, могат да се използват за получаване на обезпечен личен заем.
Източници
CIBC, Equifax Канада, Уикипедия, Уикиречник и Investopedia уебсайтове.
„Да отложа ли ипотечните си плащания?“ статия. Шийла Уолкингтън. Пари треньори Канада. 2 април 2020 г.
„Разсрочени плащания по вашата ипотека или кредитна карта? Как да се справим с напрежението, когато плащанията рестартират тази есен.“ Роза Саба. Toronto Star Calgary Bureau. 20 юли 2020 г.