Съдържание:
- Какви заеми има за възрастни хора?
- Видове заеми за възрастни граждани
- Студентски заеми
- Обратни ипотеки
- Заеми до заплата
- Заеми за домашно подобрение
- Намиране на най-добрите заеми за възрастни хора
- Мислите си за преместване?
- Въпроси и отговори
Какви заеми има за възрастни хора?
Докато хората се придвижват към „залеза“ на живота си, важно е да знаете, че ако възникне необходимост, все още има жизнеспособни възможности, когато става въпрос за заемане на пари.
Особено при лоша икономика бъдещето може да изглежда много плашещо. Огромни инвестиционни загуби или нарастващ дълг могат да направят бъдещето да изглежда мрачно за възрастните хора.
Има обаче начини, по които можете да получите пари. Ако имате нужда от него, ето някои от потенциалните места за получаване на заеми за възрастни хора.
Нека намерим най-добрите заеми за възрастни хора.
снимка в обществено достояние
Видове заеми за възрастни граждани
Студентски заеми
Ако случайно искате да се върнете в училище, има много заеми за възрастни хора, които ще свършат работа. Няма възрастови ограничения за обезпечен с федерален заем, наречен заем от Стафорд. Всъщност има два вида заеми на Стафорд: Субсидирани и субсидирани.
Субсидираните заеми не начисляват никакви лихви, докато студентът е записан поне задочно. Това е заем, основан на финансови нужди. Несубсидираният заем на Стафорд не се основава на финансови нужди и лихвите ще започнат да се натрупват веднага щом се даде заемът.
Няма ограничения за възрастта и дори проверки за кредит за нито един вид заем от Стафорд. И двата вида се предлагат с нисък фиксиран лихвен процент. Без значение на каква възраст сте, можете да кандидатствате за заем от Стафорд с формуляр за безплатно заявление за федерална студентска помощ - FAFSA. за тези заеми в AARP.
Предлагат се и частни заеми или заеми от алтернативни източници. Те не са федерално гарантирани и най-често ще плащате по-високи лихвени проценти, отколкото за заемите на Стафорд. Обикновено трябва да започнете да ги изплащате при издаване от заемодателя.
Обратни ипотеки
Те станаха много популярни, въпреки че генерираха и много плюсове и минуси. Обратната ипотека означава, че основно обръщате плащането си по ипотека, като натискате собствения капитал на дома. Капиталът в дома всъщност се изплаща на собственика и обикновено се извършва с месечни плащания, макар че може да се изплаща еднократно или веднъж годишно или два пъти годишно и т.н.
Причини за използване на обратни ипотеки:
- Изплащане на съществуваща ипотека
- Допълване на пенсионния доход
- Нуждаете се от пари за подобрения в дома
- Плащане на сметки
- Разходи за здравеопазване
Видовете обратни ипотеки също варират. Нещо, наречено обратна ипотека с една цел, се предлага от държавните агенции както на държавно, така и на местно ниво. Някои се предлагат и от организации с нестопанска цел. Този вид обратна ипотека варира в различните държави и всъщност някои държави дори нямат такива.
Съществуват и обратни ипотеки, гарантирани от Министерството на жилищното строителство и градското развитие, наречени ипотечни кредити за преобразуване на акции (HECM).
И накрая, има частни обратни ипотечни заеми, наречени собствени обратни ипотеки.
Причините, поради които хората кандидатстват за обратни ипотеки, са различни, но най-често това е начин собственикът на жилище да живее в къщата си и да не се налага да плаща ипотеката си, докато живее в дома. Най-често парите, които се връщат на собственика на жилището като плащане, не се облагат с данък.
Критиката на обратните ипотеки се концентрира около високите разходи по отношение на осигуряването на заема или разходите за закриване. Също така фактът, че колкото по-дълго възрастният има дом на една от тези ипотеки, толкова повече капиталът на дома се изчерпва.
Но за разлика от тях старшият с обратна ипотека никога не може да дължи повече, отколкото домът си струва, и не може да прехвърли дълг от обратната ипотека на своите наследници. Една от причините, поради които те не са популярни, е, че децата или наследниците са малко отметнати, че нищо няма да им остане. Казвам, наслаждавайте се, докато сте тук и забравете за наследниците!
Заеми до заплата
Това са краткосрочни заеми, които не са обезпечени и най-често се дават на текущ ден. Някои възрастни хора използват заеми до заплата, когато им се окаже, че нямат пари в брой или между пенсионните чекове. Те обикновено имат големи такси, свързани с тях и вие плащате за удобството на готови пари. Винаги плащаме за удобство!
Заеми за домашно подобрение
Когато се случи неочаквано като природно бедствие или счупена водопроводна тръба, има налични заеми, които са обезпечени заеми. Споразумението обикновено е, че самият имот е обезпечението на заема. Има и заеми за подобряване на домовете, предоставени от отделни щати, окръзи и градове. Повечето са отсрочени нисколихвени заеми и обхващат ситуации на спешен ремонт. Има обаче и някои заеми за такива неща като преустройство на дом за достъп за инвалидни колички, което изведнъж е необходимо.
Намиране на най-добрите заеми за възрастни хора
Както можете да видите, има няколко опции, достъпни за общността за възрастни по отношение на заеми.
Ако установите, че се нуждаете от краткосрочен или дългосрочен заем, разгледайте някои от тези идеи, но независимо за какъв заем кандидатствате, уверете се, че преговаряте за най-ниското месечно плащане и най-ниската лихва ставка с най-малко санкции за заем, ако възникне нещо, когато не можете да го върнете навреме.
Също така не се страхувайте да пазарувате за по-добра лихва. Дори и да го намерите, винаги можете да се обърнете към настоящия си заемодател с по-ниския процент и изненадващо, те обикновено ще го сравнят!
В икономическия климат, с който се сблъскваме днес, заемодателите са по-склонни да предлагат повече възможности, така че хората да могат да се класират за заеми, така че ако една институция не отговаря на вашите критерии, продължете да пазарувате за правилния заем.
Мислите си за преместване?
От моя личен опит, преди две години, трябваше да се преместим в друго състояние, за да се грижим за майка ми и втория си баща, тъй като те не биха помислили за преместване по-близо до нас.
Не искахме да влагаме всичките си спестявания в първоначална вноска за дома и за съжаление, към момента, в който трябваше да се преместим, пазарът на жилища, който напускахме, не беше пазар на продавача. Всъщност беше точно обратното. Въпреки това, от време на време ние решихме какво можем да приемем за нашата къща и просто трябваше да продадем, вместо да чакаме по-добър пазар или да осигурим по-висока цена.
Пазарът, на който се връщахме, беше пазар на продавачи и беше изключително трудно да се намерят домове и установихме, че бързо ще живеем в мотел за дълъг период от време, ако не намерим нещо скоро.
Използвахме заема на съпруга ми за съпруга ми и в началото ни беше трудно да намерим дом в ценовата категория, която искахме, където някой да приеме заем за VA. Въпреки това, като леко увеличихме нашия ценови диапазон, успяхме да осигурим къща, която може би не беше нашата „мечтана“ къща, но със сигурност беше изпълнима и определено ще запази стойността си.
VA заеми са на разположение за хора, които са служили в армията или техните съпрузи и могат да ви позволят да отделите малко или никакви пари за дома. Продавачите обаче могат да бъдат привлечени от някой, идващ със заем за VA, тъй като се предполага, че процесът ще отнеме повече време и има твърде много обръчи, за да се премине, за да се осигури заем. Когато търсехме нещо в по-нисък ценови диапазон, конвенционалните предложения за заем всеки път ни побеждаваха. Най-накрая обаче намерихме продавач, който разбра как работи процесът по заема на VA и успяхме безболезнено да осигурим заема за същия период от време като конвенционалния заем.
В интернет има много подробности за различни видове заеми за възрастни хора. Бъдете сигурни и проверете най-актуалната информация към октомври 2017 г., защото HFA направи някои промени, по-специално по отношение на обратните ипотеки.
Уебсайтът Morgageloan.com дава някои идеи за видовете заеми, достъпни за хората в по-късните им години, и обяснява многото различни видове заеми или дори ситуации, в които определен вид заем може да е най-подходящ. Ето разбивка на заемите, които те насочват за възрастни хора.
- Стандартна ипотека: Това е традиционна ипотека, която обикновено виждаме. Може да продължи между 5 и 30 години. Вие отговаряте на условията за това в зависимост от вашия доход и кредитен рейтинг.
- Втора ипотека: Взимате втора ипотека върху основната ипотека. Винаги е за по-малка сума. Този тип ипотека вероятно ще има по-висок лихвен процент, тъй като те са по-рискови за заемодателя, който предоставя парите.
- Рефинансирана ипотека: Това е основно рефинансиране на съществуваща ипотека за различна ставка или промяната й към друг вид заем. Може да преминете от ARM (ипотека с регулируем лихвен процент) към ипотека с фиксиран лихвен процент. Можете също така да промените продължителността на заема или да направите комбинация от трите неща.
- Обратна ипотека: Този тип ипотека е достъпна за възрастни хора на възраст над 62 години. Кредиторът прави чек на кредитополучателя, както е отбелязано по-горе, ежемесечно, годишно или по друг начин. В края на заема банката притежава тази къща. Този тип ипотека обикновено не изисква документиране на заетост, доходи, активи и т.н.
- HELOC: Този вид заем означава „Кредитна линия на собствения капитал“. Това е като кредитна карта. Кредитополучателят може да вземе малки суми пари, а не голяма сума, и те се заемат срещу собствения капитал на дома. Този тип заем е гъвкав, тъй като можете да вземете толкова малко или толкова, колкото ви е необходимо и човек може да плати само лихвите по заема в началото. Това е видът на заема, който най-често се използва за неща като преустройство или ремонт.
- HECM: Това означава ипотека за преобразуване на собствен капитал. Този тип заем е подобен на обратната ипотека, с изключение на това, че той се регулира от Федералния жилищен орган (FHA) и ще ви предостави някои от най-добрите налични ставки. Таксите най-често се добавят към заема, така че не се изискват пари от джоба за такси.
- Заем за ветерани (VA заем): Този вид заем е гарантиран от Министерството на ветераните. Той е достъпен за всеки ветеран от въоръжените сили и съпрузи. Обикновено лихвените проценти по кредитите за VA са много по-добри от конвенционалните заеми и позволяват на някой да влезе в дом за малко или никакво първоначално заплащане.
Въпроси и отговори
Въпрос: Къде мога да получа заем, ако съм на социалноосигурителни обезщетения?
Отговор: Бих отишъл директно в социалното осигуряване. Ето връзката:
www.ssa.gov/ssi/spotlights/spot-loans.htm.
Въпрос: Къде е най-доброто място за възрастни хора да получат заем от 600,00 долара за ремонт на автомобил?
Отговор: Бих изпробвал няколко опции, като например приложение за кредитна карта. Искате да получите най-ниския лихвен процент и най-добрите условия. Можете да попитате в банки или кредитни съюзи, но понякога кредитната карта може да бъде добра алтернатива.
Въпрос: Аз съм на 60 години и съм наето на работа. Съпругата ми е на 47 години. И двамата сме диабетици, имаме 2500,00 долара за медицински разходи. Къде можем да намерим заемодател с ниска лихва?
Отговор: Всеки щат е различен, така че бихте проверили - кредитните съюзи много пъти имат по-ниски ставки. Също така понякога можете отново да получите кредитна карта чрез кредитен съюз и да извършвате плащания по този начин, въпреки че кредитните съюзи отново ще имат по-ниски цени от традиционните карти - обикновено. Късмет!
Въпрос: И двамата ми със съпруга сме над 62. Имаме нужда от заем, за да оправим покрива си. Къде можем да отидем, за да вземем заем?
Отговор: Бих се свързал с няколко местни източника като банки и кредитни съюзи. Ето някои предложения от скорошна статия на американските новини:
Въпрос: Къде е най-доброто място за възрастни хора с справедлив кредит да получат спешен заем за $ 5000 за ремонт на дома?
Отговор: Щях да отида с кредитна карта, за да бъда честен. Може би дори в магазин като Home Depot или Lowe's.
Въпрос: Къде е най-доброто място за ветеран и възрастен, който притежава дом, да получи заем за 65 000 долара?
Отговор: Бих се свързал с местни кредитни съюзи и / или военни кредитни съюзи, ако някой от вашето семейство е ветеран. Можете също така да получите някои карти, които ви позволяват да имате X сума върху тях, за да ги използвате с течение на времето. Понякога обратните ипотеки са добър вариант, ако имате собствен капитал в къщата си.
Въпрос: Къде мога да получа заем за ремонт на домове, ако съм с фиксиран доход без ипотека и справедлив кредитен рейтинг?
Отговор: Просто бих опитал местни кредитни съюзи, бих кандидатствал за безлихвена кредитна карта и т.н.
Въпрос: Къде мога да взема заем за лекарствата си и да плащам на лекарите, както и да пътувам до срещи? Освен това имам нужда от помощ при плащане на неплатени лекарски сметки и трябва да мога да сложа храна в къщата си. Правя твърде много пари за талони за храна или държавна медицинска застраховка. Какво предлагаш?
Отговор: Бих ви насочил към агенции във вашата държава, тъй като не знам, че заемът наистина би решил проблема. Можете да получите помощ чрез определени аптеки и / или определени здравни агенции, но всичко се основава на доходите и нуждите - и варира значително в различните щати. С пожелание за успех! Първо щях да се консултирам с моя лекар и да разбера как бихте могли да получите помощ и какви агенции са на разположение, след което да планирам разговор с тях.
© 2011 Одри Кирхнер