Съдържание:
- Домашни купувачи: Какви са вашите възможности днес?
- Домашни купувачи, които нямат пари
- Купувачи на домове, които имат пари в брой, но не могат да изминат кредитната проверка
- Предимства на голям план за авансово плащане
- Изработване на план за не толкова големи плащания
- За инвеститора на имоти: какви са вашите възможности?
- Бъдете гъвкави и упорити
Има много причини, поради които повече от половината американци не могат да се класират за ипотека. Това може да е недостатъчна кредитна история, нисък кредитен рейтинг или самостоятелна заетост, когато доходите са трудни за документиране. Възможно е да сте имали добър кредит и да сте го използвали и сега да имате твърде много непогасени сметки. Или може да се окаже, че всички тези неща са добре, но просто нямате първоначална вноска.
С течение на времето повечето от тези неща могат да бъдат изчистени. Днес обаче не разглеждаме планове за ремонт и спестяване на кредити. Те са добре и няма да обезсърчавам никого да работи през тези ситуации или да следва плана на Дейв Рамзи за изплащане на дълга. Днес разглеждаме краткосрочни начини за справяне с проблема.
Домашни купувачи: Какви са вашите възможности днес?
Вместо да разглеждаме това, което не можете да направите, ние ще разгледаме някои от нещата, които можете да направите. Обичам да разглеждам казаното от Уинстън Чърчил: „Песимистът вижда трудностите във всяка възможност; оптимист вижда възможността във всяка трудност. „В момента, ако четете това, трудността може да бъде нисък кредитен рейтинг или липса на парични вноски. Или може да е и двете, което го прави малко по-трудно.
Каквото и да е, това е възможност да тръгнете по път, различен от този, който минава през вашия приятелски местен банкер и финансовата колоноскопия, която застрахователят ще ви преведе. Може да четете това, защото вече сте тръгнали по този път.
Домашни купувачи, които нямат пари
Ако първоначалната вноска е проблем, има няколко възможности за избор. Ако сте човек, който е помогнал за защитата на нашата страна, VA има опция за нула надолу, която може да ви отведе в собствен дом. Ако вкусовете ви не са прекалено екстравагантни, FHA застрахован заем ще ви позволи да влезете с 3% намаление.
Ако се класирате като купувач с ниски доходи, особено с деца, вашият щат, окръг или община може да ви помогнат. Тези програми варират в зависимост от населеното място и термините се променят от време на време. Сред характеристиките на някои от тези програми е след като останете в имота определен период от време, пет години, например сумата, която дължите, започва да изчезва. Някои програми разполагат с определен размер на средствата и когато се изразходват, финансирането спира, докато не се предоставят повече. Вашият агент по недвижими имоти трябва да може да ви насочи в посоката да кандидатствате за тези програми. Ако ви погледнат празно, когато попитате за тези неща, намерете друг агент.
Купувачи на домове, които имат пари в брой, но не могат да изминат кредитната проверка
Кредитите се одобряват от поемателите на банката. Това са троловете, които работят в мазето на двореца, наречен домашният офис. Може наистина да не са тролове, но не мога да кажа със сигурност. Никога не съм срещал лице в лице, но съм виждал резултата от тяхната работа. Покривателите обикновено не са много въображаеми хора. Те имат своите критерии за отпускане и не искат да се отклоняват от него. Те се стремят да защитят интереса на заемодателите и ако не успеете да докажете, че има голям шанс те да си върнат парите, ще изкрещят: „Не!“ (ако са руски).
Предимства на голям план за авансово плащане
Може да откриете, че застрахователят е по-приятен, ако можете да оставите по-голяма от средната сума пари - например 30, 40 или дори 50 процента. Чрез даване на по-голяма първоначална вноска стойността на кредита (LTV) спада значително и има по-голям шанс банката да възстанови инвестицията си, ако не успеете да платите и те трябва да ви дадат багажника.
Изработване на план за не толкова големи плащания
Тук обикновено слизаме от утъпканата пътека, която минава през вас приятелски настроен местен банкер. Значи не можете да свалите 50%? Повечето хора не могат. Ако имате някаква първоначална вноска, все пак може да успеете да сключите сделка за собствения си дом.
Много инвеститори са готови да ви пуснат в къщите си с договор за наем. Някои инвеститори активно търсят хора, търсещи този вид купувач. С тази уговорка обикновено давате невъзстановима първоначална вноска. Ключовите думи не подлежат на възстановяване, така че не се изненадвайте, когато видите това в споразумението, и не се изненадвайте, ако не получите парите си обратно, ако спасите споразумението. Може да има или да не бъде част от наема за всеки месец, приложен към окончателната покупка. Срокът обикновено е няколко години, за да ви даде време да получите кредитния си рейтинг достатъчно висок, за да задоволите страхотния застраховател.
Някои собственици на жилища, които не се нуждаят от средства от продажбата на имота си, за да купят новия дом, могат да бъдат отворени за този тип договорености, особено ако ще вложат парите в CD с недостатъчна ефективност или спестовна сметка. Повечето искат да видят само пари в брой, но понякога умните ще се забавляват с подобна оферта. Обикновено няма да видите това да се прави чрез агент, тъй като обикновено няма място за комисионна и просто не е в съответствие с техните мисловни процеси. Вероятно ще имате по-голям късмет да работите с For Sale By Owners (FSBO). Просто трябва да продължите да питате..
Някои собственици всъщност ще вземат обратно ипотеката, така че не е нужно да отправяте молбата си към приятелския квартален банкер. Те може да не отидат в продължение на цели тридесет години. Едно нещо, с което трябва да внимавате, е, че понякога ще ви бъде предложен кратък срок с балонно плащане в края на нещо като пет години. Това е направено незаконно за жилища, обитавани от собственици, преди няколко години от господата Дод и Франк.
За инвеститора на имоти: какви са вашите възможности?
Балонна ипотека е напълно легитимна за инвестиционен имот. Можете да го използвате, ако не възнамерявате да задържите мястото дълго време или ако го оправяте и можете да рефинансирате, когато увеличите стойността. Това ще ви постави в света на частния кредитор.
С частните кредитори се справя много по-лесно, отколкото с банките. Те не разглеждат всеки детайл от данъчните декларации за последните три години. Те разглеждат вашите резултати и обезпечението на заема. Често можете да получите парите за една седмица. Просто покажете, че можете да свършите работата.
Има средни хора, които имат пари в своята ИРА и са доволни от шест до осем процента. Дванадесет не е неразумно в краен случай. Парите обикновено се дават назаем за дванадесет месеца, често с кратки удължения, така че това е предимно заем за строителство за рехабилитация. В бизнеса също има акули. На закуска на инвеститор седнах срещу масата на човек, който предлагаше пари на петнадесет процента с пет точки. Казах, че ще го имам предвид - и незабавно забравих за тази оферта.
Бъдете гъвкави и упорити
Ако сте мислили, че можете да получите пари само от банка за закупуване на къща, има няколко алтернативи, ако положите усилия да ги преследвате. Показахме, че има различни начини за закупуване на недвижими имоти. Понякога трябва просто да се огледате наоколо, да бъдете гъвкави и упорити. Парите и сделките са там.