Съдържание:
Докато купуват къща, много хора се объркват кой план за плащане да вземат предвид: Първоначално плащане (DP) или Строително свързано (CLP). Планът за първоначално плащане със сигурност изглежда по-евтин, тъй като повечето строители предлагат отстъпка от BSP (Basic Sale Price); DP цената обикновено е с 5% до 15% по-ниска от тази, която се предлага в CLP. Тези планове се предлагат само за апартаменти, които са в процес на изграждане и за готови за живеене апартаменти, наличен е само план за първоначално плащане, тъй като строителството вече е готово. Хората предпочитат да купуват апартаменти в строеж, тъй като те се предлагат на по-ниски цени в сравнение с апартаментите, готови за нанасяне (RTM).
Да предположим, че в район, в който RTM апартаментът струва 50 рупии (100 000 щатски долара), ще намерите апартамент в строеж за около 35 рупийски лака (70 000 долара). Така че тези, които не могат да си позволят да закупят RTM апартаменти, избират апартаментите в процес на изграждане, тъй като това лесно се вписва в бюджета. Единственият проблем с тези апартаменти е, че са необходими около три години, за да се получи владението на къщата, ако няма забавяне от края на строителя.
След финализирането на строящия се апартамент възниква объркване, кой план за плащане да изберете. Строителите искат купувачите да вземат план за първоначално плащане, тъй като те ще получат почти пълно плащане предварително и за това те обикновено предлагат отстъпка, която намалява цената на имота с около 10%. Това ще направи разходите за имота само 45 рупии (90 000 долара).
Хората, които избират апартаменти в процес на изграждане, обикновено теглят жилищен кредит, тъй като не могат да си позволят да платят пълната цена сами. В противен случай те биха могли да купят RTM апартаменти, за да намалят наема, който евентуално са плащали. Но ако можете да си позволите пълния EMI на плана за DP и сте на път да вземете жилищен заем за вашия мечтан дом, трябва да направите някои изчисления. Не се притеснявайте, ако не сте много добри в изчисленията; вижте примера по-долу, за да разберете кой план ще бъде по-добър за вас.
CLP или авансово плащане: Кой план е по-добър?
Ако решите да вземете плана за първоначално плащане, тогава вашите EMI на заема ще започнат от "ден 1", докато ако поемете по CLP, вашите EMI на заема ще започнат от деня, в който получите сертификата за притежание. И до този момент ще трябва да платите лихвата за сумата на заема, изплатена на строителя от банката. Така че, ако са необходими три години, за да завършите строителството, ще платите сумата на лихвата на банката за тези години и след това вашите действителни EMI ще стартират. Така че в крайна сметка ще платите тази допълнителна лихва на банката, ако изберете CLP.
Не се паникьосвайте, идва известно облекчение за вас; просто проверете тези изчисления, преди да вземете каквото и да е решение.
План за плащане | Разходи за къща | Заета сума |
---|---|---|
CLP |
5 000 000 INR (100 000 $) |
4 000 000 INR (80 000 $) |
DP |
4 500 000 INR (90 000 $) |
3 600 000 INR (72 000 $) |
В този пример лихвеният процент по заема е 10%, а срокът на заема е 20 години.
EMI - DP план
EMI за заем 3 600 000 рупии ще бъде Rs. 34 741 (700 долара) за 20 години.
EMI - план CLP
В CLP плащането на строителя е свързано със строителството на къщата. Така че, ще има вноски от около 10% почти на всеки 6 месеца.
Период на вноска | Заета сума | Сума на EMI (лихва) |
---|---|---|
Април '12 - август '12 |
500 000 INR (10 000 долара) |
4167 INR |
Септември '12 - януари '13 |
1 000 000 INR (20 000 долара) |
8 333 INR |
13 февруари - юни '13 |
1,500 000 INR (30 000 долара) |
12 500 индийски рупии |
Юли '13 - ноември '13 |
2 000 000 INR ($ 40 000) |
16 667 INR |
Декември '13 - април '14 |
2 500 000 INR (50 000 $) |
20 833 INR |
Май '14 - септември '14 |
3 000 000 INR ($ 60 000) |
25 000 INR |
Октомври '14 - март '15 |
3 500 000 INR (70 000 $) |
29 167 INR |
От април 2015 г. действителните ви EMI на жилищни заеми ще стартират, тъй като дотогава може да получите сертификата за притежание. Ако платите само лихвената сума до притежанието, ще платите 612 497 рупии (12 250 щатски долара), а общият EMI на първоначалната вноска ще бъде 1 250 676 рупии (25 000 щатски долара); така че като цяло ще спестите 638 179 рупии (12 750 $). Това е сумата, която ще бъде спестена, без да се изчисляват лихви, спечелени върху тази сума. Така че, след като се изчислят само 8% лихва върху тази сума, тя ще бъде някъде около 735 000 рупии (14 700 долара).
Можете да предплатите тази сума, за да намалите сумата на заема.
И така, ефективната сума на заема би била 4 000 000 - 735 000 = 3 265 000 / -.
Сега EMI за 20 години ще бъде само 31 508 Rs / - ($ 630).
Да предположим, че сте избрали да платите същия EMI, който е за плана за DP, т.е. 34,741. Тогава вашият заем ще приключи след 15 години и 5 месеца, докато планът за DP ще продължи 17 години. И така, като цяло сте запазили EMI за 19 месеца, което е еквивалентно на Rs 660 000 / - ($ 13 000).
Заключение
И така, ясно е, че дори да имате капацитета да платите DP EMI, може да не е изгодно да ги платите; вместо това можете да изберете друг CLP план и да спестите пари. Ако строителят предлага повече от 15% отстъпка за планове за DP, само тогава може да е от полза да поемете по маршрута за DP; в противен случай изберете свързания със строителството план за плащане. Ако не можете да си позволите да платите солидните EMI, очевидно няма причина дори да мислите за плана за първоначално плащане. Освен това трябва да живеете и да се наслаждавате на настоящия живот, а не просто да мислите за бъдещия си дом.