Съдържание:
- Почистване на кредит
- Вашето първоначално плащане
- FHA застраховка
- Затваряне на разходите
- Спечелени пари
- Брокерски такси
- Инспекционни разходи
- Пари за ремонт
- Данък сгради
- Преместване на разходи
- Разходи за домакинство
Покупката на дом е един от най-добрите начини за изграждане на богатство. Вместо да изхвърляте пари под наем всеки месец, месечните ипотечни плащания ви помагат да придобиете собствен капитал в притежаван от вас актив. Домът ви не само ще осигури подслон, но може да бъде използван и за кредит, в случай че имате нужда или искате да направите значителни покупки.
Много хора вярват, че имате нужда от десетки хиляди долари за първоначална вноска. Въпреки това, някои ипотечни продукти ви позволяват да определите относително малка сума. Ипотеката на FHA е ипотека, обезпечена от Федералния жилищен орган, насочена към купувачи на къщи за първи път и предназначена да насърчава собствеността на жилището.
Когато обмисляте този вид ипотека, е добре първо да разберете всички свързани разходи, за да определите дали е подходящо за вас.
Почистване на кредит
Преди да кандидатствате за ипотека, ще искате да платите непогасения дълг на потребителски и студентски заем, който имате в книгите. Това може да ви помогне да увеличите кредитния си рейтинг, което от своя страна може да ви помогне да осигурите по-нисък лихвен процент. Колкото по-нисък е вашият лихвен процент, толкова повече пари ще спестите през живота на заема.
Започнете с текущи дългове. Ако имате стари дългове, които са в колекции, дайте приоритет на последните, освен ако кредиторът се съгласи да премахне известието за събиране от вашия кредитен отчет при получаване на плащането. Премахването на колекции може значително да подобри вашия кредитен рейтинг.
Pixabay
Вашето първоначално плащане
Можете да оставите само 3,5 процента от покупната цена на жилище с FHA ипотека. Къща на стойност 100 000 долара ще изисква първоначална вноска от само 3500 долара. Можете, разбира се, да сложите повече, което ще ви спести лихвени плащания през целия живот на заема.
FHA заемите не са единствените видове ипотечни продукти, които ви позволяват да намалите само 3,5 процента. Със солиден кредитен рейтинг, надежден доход и проверени активи можете да отнесете и 3 процента от конвенционалната ипотека.
FHA застраховка
С конвенционален заем, ако платите по-малко от 20 процента от покупната цена като първоначално плащане, ще платите това, което е известно като частна ипотечна застраховка (или PMI). Ще спрете да плащате тази сума, след като сте натрупали 20 процента собствен капитал в дома.
Независимо от размера на вашата първоначална вноска, с FHA заем, ще платите FHA застраховка за живота на заема. Можете да рефинансирате своя заем по пътя и да получите конвенционална ипотека, която ще ви освободи от застрахователни плащания на FHA (и ако имате 20 процента собствен капитал в дома си, ще се откажете от нуждата от PMI.
Pixabay
Затваряне на разходите
С ипотеките на FHA продавачите могат да допринесат до 6 процента от разходите за закриване. Когато структурирате офертата си, можете да направите тази заявка. След това ще направите оферта, която включва цената на жилището, плюс оценка на разходите за затваряне, които ще получите от вашия кредитор. Важно е обаче да разберете, че искането от продавача да заплати разходите за затваряне може да направи сделката ви по-малко привлекателна за купувача от останалите, особено на конкурентния пазар на недвижими имоти.
Какво точно включва разходите за затваряне? Затварящите разходи включват услуги, свързани с заглавието, включително търсене на заглавие и застраховка на заглавието. Кредитодателят първо трябва да провери законната собственост върху имота, а след това, че заглавието е безплатно и без претенции, като например запор. Кредиторите обикновено изискват застраховка на заглавието, която защитава тях и собствениците на имоти от грешки, допуснати в процеса на търсене на заглавието.
Ще се очаква да платите и застрахователни премии на собственика на жилище за една година, въпреки че може да успеете да се откажете от това, ако първоначалната ви вноска е 20 процента или повече. Освен това може да имате такси за превод, които да плащате, както е установено от вашата държава или местно правителство.
Таксите на заемодателите също са включени в разходите за закриване. Това може да се нарече „такса за създаване“ и може да се състои от административни такси и такси за обработка, такси за подписване и други оценки за работата, с която се занимават.
Спечелени пари
Когато правите оферта, може да бъдете помолени да посочите хиляда или повече долара, за да сигнализирате за сериозността на офертата. Тези пари, известни като „сериозни пари“, обикновено се поставят в ескроу сметка и се връщат при закриване.
Pixabay
Брокерски такси
Ако работите с агент на купувач, най-вероятно ще платите такса за посредничество на върха на комисионната им. Комисионната обикновено е 3 процента от покупната цена, което се дължи на разходите за затваряне. Таксата, която ще платите директно на брокерската фирма, с чийто брокер работите, обикновено е няколкостотин долара.
Инспекционни разходи
Обикновено част от разходите ви ще включват разходите за цяла проверка на дома. Общият домашен инспектор ще разгледа електрическите и канализационните системи, химикалите, газовете и плесените. Те също така ще разгледат комина, изграденото ОВК, основата, покрива, както и почвата.
В зависимост от възрастта на дома и всички видими пукнатини, наклонен под или таван, може да искате да направите отделна оценка, извършена от професионален инженер. Това се препоръчва особено за по-стари домове. Искате да сте сигурни, че имотът, който купувате, е структурно стабилен и стабилен. Може да струва допълнително, но ако се съмнявате, че ще ви е по-добре с независим инженер, просто гледайте съдия Джуди.
Pixabay
Пари за ремонт
Надяваме се, че ще можете да договаряте повечето, ако не и всички, необходими ремонти по време на сетълмента. Но е възможно да не го направите. С FHA заем имотът трябва да отговаря на стандартите за здраве и безопасност на Министерството на жилищното строителство и градското развитие (HUD), преди купувачът на жилище да може да затвори. Типичните ремонти включват лющене на боя в по-стари домове, нападения, течащи покриви, неадекватни изходи в случай на пожар и проблеми с фундамента, наред с много, много други. Продавачът трябва да покрие тези разходи, но при някои обстоятелства някои ремонти могат да бъдат направени от купувача като част от преговорите за покупка.
Трябва да отделите малко пари за ремонти, които трябва да направите след уреждане, както и за ремонти, които ще се появят с времето.
Данък сгради
Някои от вашите данъци върху имуществото ще бъдат сгънати във вашите месечни ипотечни плащания, докато други ще бъдат изчислени ежегодно. Трябва да сте наясно какви данъци върху имуществото трябва да платите и кога преди да затворите, или може да ви хванат парична криза. Не забравяйте, че дори след като направите окончателното си ипотечно плащане, ще плащате данъци върху имуществото, стига да сте собственик на къщата. Уверете се, че тези разходи са тези, които можете и сте готови да платите в краткосрочен и дългосрочен план.
Pixabay
Преместване на разходи
Има много професионални хамалски компании, предлагащи разнообразни услуги за опаковане и хамалски услуги. Трябва да проучите ценовия диапазон на тези във вашия район и да отделите подходяща сума (включително съвети!) За хамалите, за да направите вашето движение възможно най-безболезнено.
За тези, които имат бюджет, можете да намерите хора, които искат да спечелят няколко допълнителни долара на уебсайтове като Craigslist, които могат да ви помогнат да се движите. Caveat emptor обаче. Процесът на покупка на жилище може да бъде достатъчно стресиращ, без да се занимавате с непристигащи или непрофесионални хамали. Съществува и методът „направи си сам“, но приятелите и роднините могат да се разпаднат. Спестете си малко вълнение, като спестите малко пари за услугите на подходяща компания за преместване.
Разходи за домакинство
Ууу! Затворихте, преместихте се, разопаковахте и започнахте да се настанявате. Насладете се на това постижение. Празнувайте го с някои близки приятели и роднини. Заслужаваш го!
Pixabay
© 2019 Кристофър Хъндли