Съдържание:
- В рецесия ли сме?
- Стъпка 1: Определете целта си за спешни спестявания
- Стъпка 2: Направете план за намаляване на разходите в криза
- Стъпка 3: Намалете плащанията по дълга
- Стъпка 4: Възползвайте се от програмите за облекчаване на рецесията
- Стъпка 5: Изберете най-доброто място за вашите спестявания
- Стъпка 6: Поемете дъх!
В рецесия ли сме?
В светлината на пандемията COVID-19, обхванала света, финансовите експерти говорят за рецесия. Много хора са притеснени, уплашени и несигурни какво носи бъдещето. Много хора вече са загубили работа и са изправени пред всякакви финансови затруднения, наред с притеснението как да предпазят себе си и близките си от вируса.
Рецесията се определя технически като 6 последователни месеца на спад в производството и производството в икономиката на дадена страна. Финансовите експерти ще говорят за сложни цифри и термини като „БВП“ и „икономически балони“. Това, което рецесията означава за ежедневието на повечето хора, е просто това: Бизнесът се бори и следователно съкращава хората.
Особено в тези несигурни времена е важно да имате значителни спестявания при спешни случаи. Независимо дали преживявате рецесия или не, времето винаги е подходящо да помислите за вашия финансов план за спешни случаи. Имате ли достатъчно пари, за да издържате себе си или близките си, ако загубите работата си или имате по-бавни месеци с бизнеса си?
Ето няколко съвета, които ще ви помогнат да увеличите спестяванията си при спешни случаи!
Стъпка 1: Определете целта си за спешни спестявания
Много американци нямат достатъчно спестени пари, за да оцелеят във финансова ситуация, като голям ремонт или медицинска сметка, а още по-малко достатъчно пари, за да оцелеят без работа много дълго.
Популярни финансови гурута, като Дейв Рамзи, препоръчват, ако имате някакъв дълг (кредитни карти, заеми за автомобили, студентски заеми и т.н.), трябва да спестите 1000 долара спешни спестявания и да насочите останалата част от доходите си към изплащане на дълга. Това е лош съвет. 1000 долара просто не са достатъчни за повечето хора. Истинската спешна ситуация може да означава, че трябва да излезете с достатъчно пари, за да платите наема / ипотеката и храната си в продължение на няколко месеца, без никакви доходи. $ 1000 няма да ви отведе много далеч. Изплатена кредитна карта не може да плати наема ви.
По-добро правило е да вземете решение за цел за спестяване, която е най-удобна за вас и отговаря на вашите лични нужди и притеснения. Бихте ли се чувствали сигурни с достатъчно пари, за да оцелеете 1-2 месеца без доходи? Ако останете без дълг, повечето финансови експерти препоръчват да спестите достатъчно, за да платите 3-6 месеца от необходимите разходи.
За да разберете целевия си номер: Прегледайте бюджета си и определете нещата, за които абсолютно ще трябва да платите по време на финансова авария. Обикновено това включва "фиксирани" разходи като наем или плащане на заем за кола, както и "променливи" разходи като храна и комунални услуги. Съберете сумата, която вероятно ще похарчите за всеки от тях всеки месец, и умножете общата сума по броя на месеците, за които искате да спестите.
СЪВЕТ: Трябва да бъдете либерални в оценките си и да преценявате променливите си разходи от висок клас - надяваме се, че можете да затегнете бюджета си за хранителни стоки например при спешни случаи, но в момента приемете, че разходите ви остават същите, каквито са в момента. По-добре да се спести, отколкото да се спести.
Например (семейство от двама възрастни):
Храна (~ $ 500 / месец) + Наем ($ 1000 / месец) + Домакински предмети ($ 400 / месец) + Помощни услуги ($ 300 / месец) + Транспорт ($ 400) + Основни неща като здраве ($ 200) x 2 месеца спешни спестявания = $ 5,600 е вашата спестовна цел.
Стъпка 2: Направете план за намаляване на разходите в криза
Както казах по-горе, трябва да си давате щедри оценки на разходите, когато определяте целта си за спестявания. Може да се наложи да вземете нова кола, с която да карате на интервюта за работа. Бюджетът ви за храна може да не може да бъде намален.
Трябва обаче да изготвите ориентировъчен план за начини, по които бихте могли да намалите разходите си по време на извънредна ситуация. Добре е да поговорите с вашия партньор или домакинство за това преди време. Би било несправедливо и източник на ненужно раздори един човек да взема едностранни решения в условията на криза.
Някои промени, които може да направите в бюджета си при криза:
- Изрежете кабел или интернет и използвайте телефона си за достъп до интернет.
- Преместете се със семейството
- Продайте превозно средство
Решете преди време кои от тези действия бихте желали да предприемете, за да постигнете по-големи спестявания.
Стъпка 3: Намалете плащанията по дълга
Финансовите консултанти, които се фокусират върху дълга, смятат, че трябва да вложите всичките си допълнителни доходи в изплащане на кредитни карти и заеми. Въпреки че изплащането на вашите дългове е важна и ценна цел, не трябва да плащате повече, отколкото трябва, по вашите дългове, докато не постигнете личната си спешна цел в брой. Ето няколко идеи:
- Плащайте само минималните плащания по вашите заеми и дългове.
- Консолидирайте вашите кредитни карти с кредитна карта за прехвърляне на баланс, която има промоционален период от 0% лихва. Няколко (често 12-18 месеца) месеца без лихва ще намалят общите ви минимални плащания и ще ви дадат повече пари, които да спестите.
СЪВЕТ: Заемите за консолидация на дългове може да са добър вариант в някои случаи. Това може да намали месечните ви плащания, за да консолидирате всичките си студентски заеми например, но те често идват с по-малко гъвкави условия. Nerdwallet.com разполага с някои полезни ресурси за намиране на подходящия кредитор според вашите обстоятелства.
Стъпка 4: Възползвайте се от програмите за облекчаване на рецесията
По време на национални и световни икономически кризи правителството и банките често предлагат временни разпоредби, които да помогнат на хората да спестят допълнителни пари, за да оцелеят. По време на пандемията COVID-19 правителството на САЩ е създало няколко програми в помощ на обикновения човек. Не забравяйте да се възползвате от тях, дори и да не сте загубили работата си, за да ви помогне да постигнете целите си за спестявания по-бързо:
- Поискайте въздържание от студентски заем. По време на пандемията COVID-19 правителството на САЩ направи възможно всеки да поиска търпимост и да пропусне няколко плащания по заема, но трябва да го поискате. Свържете се с вашия кредитен сервиз, за да поискате това търпимост и добавете тези допълнителни пари в плана си за спешни спестявания.
- Свържете се с банката си и попитайте дали можете да пропуснете ипотечно плащане или плащане с кредитна карта или две. Ако загубите работата си, не забравяйте да попитате отново за някои от тези разпоредби. Някои банки ще ви предложат търпение за ипотека само ако загубите работата си или бизнесът ви е пряко засегнат от кризата, например.
Стъпка 5: Изберете най-доброто място за вашите спестявания
Понастоящем повечето банки предлагат наистина ниски лихвени проценти по спестовни сметки. В идеалния случай вие искате поне спестяванията ви да са в крак с инфлацията (около 2-3%), така че ако тя просто седи там, пак ще струва след 5 години колкото днес. В наши дни е трудно да се намери толкова висок лихвен процент.. Някои банки обаче са по-добри от други.
- Местните кредитни съюзи или онлайн банки като Ally понякога предлагат по-добри лихвени проценти. Bankrate.com поддържа постоянно актуализиран списък на банките с най-добри лихвени проценти.
- Можете също така да отворите брокерска сметка и да държите там пари в брой (за разлика от фондовия пазар), което често може да ви даде по-добра ставка на паричен пазар от традиционната спестовна сметка. Финансовият съветник може да ви помогне да направите това или можете сами да си откриете сметка онлайн в голяма брокерска фирма като Vanguard или Merril Edge.
Стъпка 6: Поемете дъх!
Във всички случаи не забравяйте да се грижите за психическото и емоционалното си здраве! Няма да вземате разумни финансови решения, нито в процес на подготовка, нито по време на криза, ако не се грижите за себе си. Ако е възможно: Поемете дълбоко въздух, разходете се, подремнете или направете нещо, което ви харесва, преди да работите по финансовия си план или да се справите с криза.