Съдържание:
- Как работи 401k?
- Пенсионен план 401k
- Инвестиционна стратегия Fidelity 401k (работи и за други фондове)
- Достигане до пенсиониране с 401 000
- 401k съвети за всеки
Достигнете пенсиониране с 401 000 инвестиции
Изображение в публичен домейн
Как работи 401k?
Миналата седмица имах възможност да посетя 401 000 семинар от Fidelity, за да науча повече за 401 000 инвестиции и как да използвам 401 000 план за пенсиониране. Въпреки че информацията беше представена от Fidelity, тя се отнася и за планове от 401 000 от други инвестиционни компании. Научих някои нови неща, които ще ми помогнат да отглеждам пари за пенсия и евентуално дори да се пенсионирам рано.
401k е начин за инвестиране на пари за пенсиониране, който има значителни данъчни предимства. Можете да внесете доход във фонд от 401 000 на база преди данъчно облагане. Това е огромно предимство - автоматично предимство от 30% или нещо подобно в сравнение с използването на доходи след данъци за инвестиции. Друго данъчно предимство при инвестирането от 401 000 е, че вашите инвестиции растат на база отложено данъчно облагане. Това означава, че не е нужно да плащате данъци върху инвестициите си, тъй като те растат в стойност - още едно огромно предимство.
В допълнение към данъчните предимства, може да успеете да получите безплатни пари, ако инвестирате в план от 401 000. Някои работодатели осигуряват съответстващи средства до определен процент от доходите ви. Например, вашият работодател може да съпостави вашата вноска с 50% ставка до лимит. Да предположим, че вашата компания съвпада с 50% до 3% от доходите ви. Това означава, че бихте могли да внесете 6% от приходите си (преди облагане с данъци) за плана за 401 000, а вашата компания би допринесла с 3%. Средствата за съвпадение на фирми са безплатни пари - със сигурност трябва да се възползвате от това, ако работодателят ви предлага тази полза.
Пенсионен план 401k
Когато инвестирате средства в план за пенсиониране от 401 000, те могат да бъдат инвестирани в акции или облигации. Повечето програми ви позволяват набор от инвестиционни опции за вашите средства. Ако сте далеч от датата на пенсиониране, може да изберете по-агресивен инвестиционен портфейл, който включва повече запаси от растеж. Тези избори за инвестиции може да са по-рискови, но дават повече потенциал за растеж. С наближаването на датата на пенсиониране може да искате да преместите средства в по-малко рискови акции и дори облигации и парични сметки. Когато се приближавате до пенсионирането, има по-малко време, за да се възстановят инвестициите ви, ако поемат загуби в стойност.
Някои 401 000 програми предлагат избор на инвестиции, които автоматично коригират портфолиото от инвестиции въз основа на планираната ви дата за пенсиониране. Например инвестиционният фонд може да има дата в името - например „Freedom2035“. Този фонд ще бъде успял да премине от по-агресивни инвестиционни стратегии към по-консервативни инвестиционни холдинги с наближаването на 2035 година. Този тип фонд е добър вариант, ако сте инвеститор „без ръце“ и не искате да се притеснявате от преместването на средства около себе си. Fidelity предлага "SSgA" средства за отдалечени инвеститори, а други инвестиционни компании също предлагат средства, които автоматично коригират своя инвестиционен портфейл въз основа на вашата дата на пенсиониране.
Увеличете пенсионните фондове без данъци с 401 000!
Изображение в публичен домейн
Инвестиционна стратегия Fidelity 401k (работи и за други фондове)
Основните опции, които можете да използвате за управление на вашата инвестиционна стратегия от 401 000, са определянето на размера на вашата вноска и избора на инвестиционните фондове, където се държат вашите средства. Както обсъдих, можете да изберете различни инвестиционни сметки за вашите средства въз основа на вашите цели за растеж и ниво на толерантност към риска.
Размерът на вашата вноска е важен фактор за определяне на това колко пари ще имате във вашата 401 000 сметка при пенсиониране. Много програми от 401 000 ви позволяват да промените своя принос по всяко време. Разбира се, трябва да допринесете колкото е възможно повече, за да увеличите максимално пенсионния си фонд, но колко трябва да инвестирате?
Основните фактори, които трябва да се имат предвид, са лимитът за вноски преди данъци и лимитът за съвпадение на вашата компания. Нека започнем с ограничението на фирменото съвпадение - това трябва да бъде минималният% от доходите ви, който допринасяте. Връщайки се към нашия пример, ако вашата компания съвпада с 50% до 6% от доходите ви, тогава трябва да внесете поне 6% от доходите си, за да можете да получите пълния фирмен мач. В противен случай оставяте безплатни пари на масата!
Следващият лимит, който трябва да се вземе предвид, е лимитът за вноски преди данъци, който в момента е 18 000 долара годишно за повечето нива на доходите. Ако вземете 18 000 долара и ги разделите на приходите си преди данъчно облагане, това ще ви даде максимума, който можете да допринесете за вашия план от 401 000 на база преди данъчно облагане. Лимитът за вноски преди данъци може да се променя всяка година, така че проверете уебсайта на вашата инвестиционна компания, за да получите най-новия лимит. Ако имате достатъчно дискреционни приходи, за да инвестирате до лимита преди данъчно облагане, това е добър ход. Спестявате от данъци и имате инвестиция, която расте без данъци.
Можете също така да допринесете за план от 401 000 на база след данъци. Над лимита за вноски преди данъчно облагане ще внасяте средства, без да се ползвате от отложено данъчно облагане.
Намалете разходите си, за да можете да допринесете за план от 401 000
Д-р Пени Пинчър
Достигане до пенсиониране с 401 000
Инвестицията от 401 000 е чудесен начин за увеличаване на инвестициите за пенсионни спестявания. Можете да допринесете за 401 000 на база преди данъчно облагане, парите ви растат без данък и работодателят ви може да внесе безплатни пари в сметката ви. Това е голяма полза и може значително да увеличи способността ви да спестявате за пенсия.
Вашите основни решения за инвестиране от 401 000 са колко да допринесете и кои инвестиционни фондове да изберете. Бих препоръчал да инвестирате поне ограничението на компанията, за да получите всички безплатни пари, които можете. Ако вашият паричен поток позволява, инвестирайте до лимита преди данъчно облагане в момента $ 18 000.
В семинара за инвестиции Fidelity 401k, на който присъствах, консултантът прекара известно време в разговори за намаляване на дълга на кредитната карта, за да имате на разположение повече пари за инвестиране в 401k средства. Той каза, че средният американец плаща 14,9% лихва върху салдата по кредитни карти. Някои хора изобщо не допринасят за план от 401 000 или допринасят по-малко от нивото, за да достигнат пълния мач на компанията, тъй като не им остава достатъчно пари в брой, след като платят сметки.
Струва си да полагате усилия, за да намерите начини да намалите разходите си, за да имате повече възможности за инвестиране във вашия план от 401 000.
401k съвети за всеки
Без значение колко или колко малко пари имате на разположение за инвестиране, за вас е добър ход да се свържете с бюрото за обезщетения на вашия работодател, за да разберете дали предлагат план от 401 000. Ако е така, уверете се, че инвестирате колкото можете, за да получите всички данъчни облекчения и безплатни пари, които са на разположение, за да ви помогнат да изградите средства за пенсиониране.
Ако вашето работно място предлага план от 401 000, почти всички инвестиционни компании предлагат безплатни консултации. Можете да говорите с инвестиционен съветник, за да сте сигурни, че получавате максимална полза от участието във вашата програма от 401k.
© 2015 Д-р Пени Пинчър