Съдържание:
- Стъпка 1: Свържете се с вашата ипотечна компания или наемодател
- Стъпка 2: Свържете се с вашата автомобилна финансова компания
- Стъпка 3: Намалете вноските за пенсиониране и помислете за оттегляне
- Теглене на пари без санкция от ИРА
- Стъпка 4: Намалете или премахнете незадължителните услуги
- Отменете всичко, което всъщност не е необходимо
- Стъпка 5: Намерете малките такси, които се събират
- Финални мисли
- Здравна осигуровка
- Плащания с икономическо въздействие
- Проверете шкафовете
- Не пренебрегвайте ресурси, които могат да ви бъдат достъпни
Това са трудни времена, особено за тези, които са загубили работата си или са видели намалени доходи поради кризата с COVID-19. Може да почувствате чувство на безнадеждност или че не можете да направите нищо повече, за да се предпазите финансово. Но има много неща, които можете да направите в тази криза или други.
Стъпка 1: Свържете се с вашата ипотечна компания или наемодател
За щастие има налични ресурси за много собственици на жилища и наематели, които наскоро са претърпели намалени доходи. Вашият дом е вашият подслон по време на тази буря и определено е първият актив, който трябва да защитите в момента. Започнете, като се свържете с вашата ипотечна компания и ги попитайте за всякакви специални програми, които те може да предлагат, за да отложат или намалят месечните ипотечни плащания. Наемателите трябва да се свържат с наемодателя си по-рано, а не по-късно и да се осведомят за специални програми, които може да предлагат в резултат на кризата Covid-19. Причината, поради която трябва да се обадите незабавно, а не да чакате, е, че някои институции могат да поставят ограничение на броя сметки, по които могат да простят или да забавят плащанията. Да бъдеш първи на линия за програми за помощ като тези винаги е добра идея. В случай на ипотечни компании,Времената за задържане често са дълги в момента, но те могат да станат още по-лоши, когато кризата се разгърне и хиляди други клиенти посегнат. Използвайте ипотечната компания или функцията за обратно извикване на наемодателя, ако е достъпна за вас.
В допълнение към специалните оферти, предлагани от заемодатели и наемодатели, някои градове и щати предлагат програми за подпомагане под наем и ипотека. Търсете в мрежата, използвайки термините „помощ за ипотека“ или „помощ за наематели“, заедно с името на вашата държава, и потърсете специално правителствени уебсайтове, които съдържат суфикса „.gov“, където може да намерите връзки към полезни ресурси.
Често има много начини, по които ипотечните компании могат да работят със собствениците на жилища, включително забавяне на плащанията, използване на кредитната линия на вашия дом за извършване на плащания или дори чрез рефинансиране на вашата ипотека в някои случаи. Лихвените проценти продължават да падат и като общо правило е изгодно да рефинансирате, когато новият лихвен процент е с около 2% по-нисък от текущия ви лихвен процент.
Стъпка 2: Свържете се с вашата автомобилна финансова компания
В допълнение към защитата на дома ви от възбрана, трябва да защитите и транспорта си, така че когато се случи възстановяване, да имате начин да стигнете до работата си. Ако имате допълнително превозно средство, лодка или друг плавателен съд и т.н., помислете за продажбата му и поставете получените пари във вашия спешен фонд. Ако имате проблеми с извършването на плащания по вашето превозно средство, трябва да се свържете с кредитора си и да проверите дали има налични специални програми, които могат да ви позволят да отложите плащанията. При някои заемодатели може да успеете да удължите срока на заема си, от съществуващ 36-месечен заем например до 60-месечен заем и да намалите месечните си плащания. Както при домашните ипотечни компании и наемодатели, във ваш интерес е да действате бързо, тъй като финансовите компании може да са отделили ограничено количество средства, за да помогнат на клиентите във вашата ситуация.
Стъпка 3: Намалете вноските за пенсиониране и помислете за оттегляне
Ако все още получавате заплата, макар и намалена, сега може би не е най-подходящото време да допринесете максимално за вашите пенсионни планове. Помислете за намаляване или поставяне на пауза на автоматично изтегляне до незадължителни пенсионни планове, като Vanguard и Fidelity, или планове, спонсорирани от работата. Сега е моментът да разгледате внимателно вашата заплата и да видите какви допълнителни удръжки прави вашият работодател и кои от тях можете да намалите или поставите на пауза.
Теглене на пари без санкция от ИРА
Новото законодателство, което беше прието заедно със законопроекта за стимулиране на стойност 2 трилиона долара, позволява теглене без санкции от някои пенсионни планове, при условие че парите се изплатят в рамките на определен период от време.
Законът за помощ, помощ и икономическа сигурност за коронавирус (Закон за грижите) ви позволява да изтеглите до $ 100 000 от вашата допустима сметка в IRA без санкции за предсрочно изтегляне, стига средствата да бъдат изплатени в рамките на три години. Можете да намерите повече за новите правила за теглене, както и информация за плащанията за икономическо въздействие, изпращани до много данъкоплатци, на IRS.gov
Стъпка 4: Намалете или премахнете незадължителните услуги
Сега е моментът да направите труден избор, когато става въпрос за сметките, които все още плащате. Храната, подслонът, здравната застраховка и транспортът идват преди забавлението. Колкото и съществено да изглежда забавлението, докато се изисква да останете у дома, това не е необходимост. В момента има много безплатни пробни оферти от стрийминг услуги като HBO и Disney, които могат да ви позволят до три месеца безплатно програмиране. Сега е моментът да откажете платени услуги като Netflix и да изберете други, които предлагат безплатни промоционални оферти, докато те изтекат. Ако приемете промоционална оферта, не забравяйте, че в много случаи ще им е необходима активна кредитна карта и може да започне да ви таксува пълната цена за услуги, след като изтече пробният период. Помислете дали да не се свържете с доставчици като Netflix и да говорите с обслужване на клиенти за намалена цена.Можете да спестите няколко долара, като превключите на SD от HD или UHD или намалите броя на екраните, на които можете да гледате програмиране едновременно. Често, ако поискате да откажете в началото на разговора, ще бъдете прехвърлени в отдела за лоялност, където агент може да ви предложи промоционална ставка или няколко месеца безплатно, за да ви запази като клиент.
Отменете всичко, което всъщност не е необходимо
Сега е моментът да анулирате абонаменти за списания или онлайн, членство в клубове за автомивки, приложения за платени игри, грижа за тревата или всякакви други услуги, които можете да направите сами или без тях. Ако плащате месечен абонамент за антивирусната програма на вашия компютър, помислете дали да не използвате безплатна или пробна версия на конкурентна марка. Ако не се нуждаете от разширени планове за данни на вашия мобилен телефон или домашен интернет, помислете дали да не намалите плана си до по-евтин.
Стъпка 5: Намерете малките такси, които се събират
В почти всеки бюджет има малки надценки, които допринасят за големи спестявания, когато бъдат открити и елиминирани. Например, ако успеете да намалите текущия си план за мобилен телефон до един от специалните тарифни планове, предлагани за помощ на клиентите по време на кризата с Covid-19, може да успеете да спестите доста пари. Наскоро промених собствения си план за мобилен телефон от AT&T с предплащане на AT&T с предплащане и спестих $ 50 на месец, като същевременно запазих същия телефонен номер. AT&T предлага специален план от $ 15 на месец с 2 GB данни и неограничени разговори, за да помогне на засегнатите клиенти. Няколко други големи доставчици на мобилни телефони също предлагат планове с намалена тарифа за засегнатите от кризата.
Може да искате да проверите сметката си за кабел и да видите дали има място за отрязване там. Ако имате собствен безжичен рутер, може да успеете да спестите 5 или повече долара, които много доставчици като Spectrum таксуват на клиентите за използването на техния безжичен рутер. Изключете маршрутизатора им от модема и вместо него използвайте вашия и, ако е възможно, върнете техния в център за обслужване на клиенти по пощата. Ако не сте голям потребител на данни, може да успеете да намалите пакета си за скорост на данни, спестявайки още няколко долара на месец.
Комфортът по време на престоя у дома е важен, но високите сметки за комунални услуги може да са резултат от това да сте вкъщи повече от обикновено. Когато използвате топлина, настройте термостата си ниско през нощта и използвайте одеяла. Когато използвате климатик, опитайте да използвате таванни вентилатори и вентилатори, за да помогнете за намаляване на разходите за охлаждане, като направите стаята да изглежда по-хладна. Това ви позволява да увеличите термостата малко, като използвате по-малко енергия. Опитайте да отворите прозорците си по време на хладни сутрини и да позволите на по-хладния външен въздух да влезе вътре, а след това затворете прозорците, преди да се загрее навън, като по този начин задържате хладен въздух вътре и облекчавате тежестта върху вашия климатик.
Възползвайте се от времето, което имате у дома, за да се обадите и да поискате нови оферти за предмети като автомобилна и домашна застраховка. В моя случай успях да спестя допълнителни $ 50, като преминах към различна застрахователна компания за дома и автомобила, като същевременно запазих абсолютно същото покритие.
И накрая, една от ключовите части на вашия финансов план е да свикате семейна среща и да обсъдите целите си с цялото семейство. Кажете им колко е важно да спестите пари и ги попитайте за техните идеи как да го направят. Може да се изненадате да откриете доколко децата ви искат да помогнат, особено ако смятате, че пестеливостта е вид игра, в която участват всички.
Финални мисли
Всяко финансово състояние е различно и може да има и други стъпки, които трябва да следвате, освен изброените тук.
Здравна осигуровка
Здравната застраховка е от съществено значение за вашата финансова сигурност. Ако можете да си позволите да продължите здравното осигуряване чрез COBRA или Продължаване на здравното покритие, направете го незабавно, дори ако трябва да използвате пенсионни спестявания или заети пари, за да го направите. Неочаквано пътуване до болницата може да ви фалира, ако не сте осигурени. Посетете пазара на здравеопазване в щата, за да видите какви опции са достъпни за вас. Загубата на работа се счита за квалифициращо събитие в повечето случаи. Посетете Healthcare.gov за повече информация.
Плащания с икономическо въздействие
Ако сте сред приблизително 85% от допустимите данъкоплатци, трябва да получите „стимул“ или плащане за икономическо въздействие от IRS, започвайки през април. Към датата на публикуването на тази статия някои плащания вече са изпратени чрез директен депозит. IRS добавя инструмент към уебсайта си в средата на април, за да ви позволи да проверите състоянието на плащането си. Можете да посетите уебсайта на IRS.gov за повече информация. Уверете се, че сте посветили тези пари на нуждите, които са най-належащи за вашата ситуация, като храна или основни комунални плащания.
Проверете шкафовете
Друг източник на пари за плащане на сметки може да бъде продажбата на неща, които вече не са ви необходими, на сайтове като eBay. Poshmark.com и ThreadUp.com са сайтове, където можете да продавате дрехи и аксесоари от висок клас. Rebag.com е сайт, специализиран в закупуването на чанти. За да избегнете комисионни, начислявани от сайтове като тези, помислете за продажба на Facebook Marketplace или Craigslist.
Не пренебрегвайте ресурси, които могат да ви бъдат достъпни
Дори и да не сте заети на традиционна работа, която е покрита от обезщетения за безработица, може да има налични плащания по Закона за ГРИЖИТЕ или по държавни и местни програми. Посетете уебсайта на работната сила на вашата държава и вижте дали има програми, които могат да се възползват от вашата уникална ситуация. Също така, не се колебайте да помолите семейството или приятелите си за помощ, ако имате нужда от нея.
Също така е от решаващо значение да имате план кога нещата се нормализират. Подгответе се да възобновите месечните вноски към пенсионните и спешните си фондове и се опитайте да се придържате към добрите навици, които сте придобили по време на кризата, като пестеливо пазаруване и намаляване на месечните сметки. Има много полезни книги, които могат да ви помогнат да спестите и разумно да финансирате парите си, включително тези на финансовите гуру Сюз Орман и Дейв Рамзи.
Не на последно място, не забравяйте да се грижите за тялото си и здравето на семейството си. Това е най-важният актив, който притежавате. Избягвайте прекаляването с храна и алкохол и намерете ежедневна тренировка, на която можете да се придържате. Има много безплатни фитнес програми, достъпни онлайн, включително пилатес, йога, тай чи и много други. Поддържайте ума си пъргав, като играете игри и научавате нови неща и си съставяйте график за всеки ден, за да ви държи на път.
Успех и останете силни там, Америка!
© 2020 Нолен Харт