Съдържание:
- Какво е възбрана?
- Видове възбрана
- Диаграма за възбрана по държави
- Знай си правата
- Отблизо и лично
- Играта на липсващите документи
- Неприлични бонуси и спасяване на данъци - нали животът е велик?
- Огледайте се: Какво виждате?
- Знай си правата
- Банкова пропаганда
- Истинската истина: двойно проследяване
- Сайтове с информация за възбрана и закон
- Факти за възбрана
- Човек от Бруклайн, който се бори за спасяването на дома
- Историята на Рей Лавоа - една от милионите с подобни истории
- Банкирате ли с тази компания?
- Обобщение
Не позволявайте на дома ви да се озове в автобусната обиколка.
Gruntzookie CC-BY-SA 2.0 чрез Wikimedia Commons
Какво е възбрана?
Възбраната е юридически процес, при който заемодателят се опитва да възстанови остатъка по заем от кредитополучател, който е спрял да извършва плащания на заемодателя, като принуди продажбата на актива, използван като обезпечение на заема. Формално ипотекарният заемодател (ипотекар) или друг притежател на залог получава прекратяване на "равноправното право на обратно изкупуване" на ипотекополучателя (ипотекодателя) или по съдебен ред, или по силата на закон (след спазване на специфична законова процедура).
Обикновено заемодателят получава обезпечителен интерес от кредитополучател, който ипотекира или залага актив като къща, за да осигури заема. Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си и заемодателят се опита да върне имота обратно, съдилищата могат да предоставят на кредитополучателя справедливото право на обратно изкупуване, ако кредитополучателят изплати дълга. Докато съществува това справедливо право, това е облак върху заглавието и заемодателят не може да бъде сигурен, че той / ите могат успешно да върнат имота обратно.
Поради това, в процеса на налагане на възбрана, заемодателят има за цел да ограничи достъпа на справедливото право на обратно изкупуване и да предприеме юридически, така и справедливо право на собственост върху имота, в такса проста. Други притежатели на залог могат също да възпрепятстват правото на собственика на обратно изкупуване за други дългове, като например просрочени данъци, неплатени сметки на изпълнители или просрочени вноски или начисления на асоциации на собственици на жилища.
Видове възбрана
- Съдебната възбрана трябва да бъде обработена и домът да бъде продаден под надзора на съд.
- Несъдебно възбрана може да бъде обработена и домът да бъде продаден без надзора на съд. Това е по-бърз начин за банките да завършат процеса на възбрана.
Начинът на обработване на възбраните се основава на това дали държавата, в която се намира вашият дом, е съдебна или несъдебна държава. Графиката по-долу очертава състоянието на процеса по щати.
Диаграма за възбрана по държави
Щат | Съдебна или несъдебна държава | Продължителност на процеса по дни |
---|---|---|
Алабама |
Несъдебни |
270 |
Аляска |
Несъдебни |
300 |
Аризона |
Несъдебни |
300 |
Арканзас |
Несъдебни |
280 |
Калифорния |
Несъдебни |
300 |
Колорадо |
Несъдебни |
330 |
Кънектикът |
Съдебна |
690 |
Делауеър |
Съдебна |
480 |
Област Колумбия |
Несъдебни |
300 |
Флорида |
Съдебна |
660 |
Джорджия |
Несъдебни |
270 |
Гуам |
Несъдебни |
500 |
Хавай |
Съдебна |
500 |
Айдахо |
Несъдебни |
440 |
Илинойс |
Съдебна |
480 |
Индиана |
Съдебна |
480 |
Айова |
Съдебна |
480 |
Канзас |
Съдебна |
330 |
Кентъки |
Съдебна |
420 |
Луизиана |
Съдебна |
390 |
Мейн |
Съдебна |
570 |
Мериленд |
Несъдебни |
485 |
Масачузетс |
Несъдебни |
350 |
Мичиган |
Несъдебни |
270 |
Минесота |
Несъдебни |
270 |
Мисисипи |
Несъдебни |
270 |
Мисури |
Несъдебни |
270 |
Монтана |
Несъдебни |
360 |
Небраска |
Несъдебни |
330 |
Невада |
Несъдебни |
360 |
Ню Хемпшир |
Несъдебни |
270 |
Ню Джърси |
Съдебна |
750 |
Ню Мексико |
Съдебна |
450 |
Ню Йорк |
Съдебна |
990 |
Ню Йорк |
Съдебна |
820 |
Северна Каролина |
Несъдебни |
300 |
Северна Дакота |
Съдебна |
405 |
Охайо |
Съдебна |
450 |
Оклахома |
Съдебна |
420 |
Орегон |
Несъдебни |
330 |
Пенсилвания |
Съдебна |
480 |
Пуерто Рико |
Съдебна |
720 |
Род Айлънд |
Несъдебни |
330 |
Южна Каролина |
Съдебна |
420 |
Южна Дакота |
Съдебна |
360 |
Тенеси |
Несъдебни |
270 |
Тексас |
Несъдебни |
270 |
Юта |
Несъдебни |
330 |
Върмонт |
Съдебна |
510 |
Вирджински острови |
Съдебна |
510 |
Вирджиния |
Несъдебни |
270 |
Вашингтон |
Несъдебни |
330 |
Западна Вирджиния |
Несъдебни |
290 |
Уисконсън |
Съдебна |
480 |
Уайоминг |
Несъдебни |
270 |
Знай си правата
Отблизо и лично
Пиша тази статия от личен опит, тъй като воювам с Bank of America и мога лично да засвидетелствам неетичните, заблуждаващи, измамни и нелепи средства, чрез които те печелят от нещастията на своите кредитополучатели.
Бих могъл да прекарам цял месец и хиляди страници, цитирайки примери, но достатъчно е да се каже, че ако широката общественост наистина разгледа дълбоко всички факти от финансовата криза, пред която сме изправени, трябва да има много по-силно и по-силно търсене на справедливост. Тези банкови престъпления и престъпления на Уолстрийт трябва да бъдат преследвани, а нарушителите - в затвора. Вместо това нашите държавни агенции, които контролират банковата индустрия, предупреждават тези банки да почистят действията си и да започнат да се самополицаят.
Полиция? Това не е ли същото като използването на затворници като пазачи или IRS да поиска от заподозрените данъчни измамници да направят самопроверка и да им изпратят доклад? Аз ли съм единственият, който вижда истински проблем с това?
Играта на липсващите документи
Това беше моят опит с модификациите, както и милиони други, преминали през „Ада на модификация“. Wells Fargo, Bank of America, HSBC и други използват една и съща игра за избягване на модификации. След като чух толкова много, вярвам, че всички тези банки имат един скрипт, който се използва, когато кредитополучателите в беда поискат модификации. Въпреки че видеоклиповете са малко дълги, това е, което заемополучателите наричат ада за модификация.
Мога лично да кажа, че съм бил в ада и обратно и, за което не би трябвало да има изненада, никога не е получил модификация. Това е отличен пример за това, което е известно като измама в подтикването. Банката все още ви кара да извършвате плащания, докато те са двойни, проследявайки ви направо до възбрана. Сега някои съдилища започват да виждат това в действителност и поддържат закона. Много други съдилища все още го отказват, тъй като банката не е направила нищо лошо. Вие бъдете съдията.
Банкерите играят монтирана версия на Monopoly.
Университетски игри PD-BY чрез Wikimedia Commons
Неприлични бонуси и спасяване на данъци - нали животът е велик?
Тези банки са получили милиарди долари на данъкоплатците чрез техните прости заплахи, че да им откаже спасяване ще навреди на страната. Едно задълбочено проучване от най-добрите икономисти го разказва, че е наистина. Единствената истинска вреда ще бъде за джобовете на големите банкери, когато те вече не могат да вземат милиони долари всяка година като бонуси, изплащани от данъкоплатците и на гърба на бедстващите собственици на жилища. Това е играта на банкерите на монтирана версия на Monopoly в тяхна полза. Играта е да отнеме домовете и да вземе домовете по всякакъв възможен начин.
Това беше добре организирана и добре планирана машина за печелене на пари от най-големите банки и Уолстрийт. Повечето хора дори не биха могли да си представят трилионите и трилионите долари, които банките и Уолстрийт са спечелили и ще продължат да отблъскват гърба на данъкоплатците и собствениците на жилища в беда, както и същите текущи бизнес практики.
Когато главният изпълнителен директор на JP Morgan, Джейми Даймънд, беше попитан за липсата на финансово регулиране и огромни суми загуби за инвеститорите, той отговори, че това е свободна (бляскава) държава. Да, господин Даймънд, свободен и фантазионен за банкерите и Уолстрийт, за да подредят джобовете си и извън бреговите сметки. За съжаление, господин Даймънд, обикновените хора се чувстват малко по-малко свободни от ден на ден.
Списък на предстоящите търгове на един окръжен офис.
Patricia Drury CC-BY-SA 2.0 чрез Wikimedia Commons
Огледайте се: Какво виждате?
Но какво да кажем за допълнителните щети? Всичко е свършило и навсякъде, където погледнете. То докосва и засяга всички нас по различен начин. Хората и семействата остават унищожени и обеднели, ценностите на имотите ни се сриват, престъпността и самоубийствата се увеличават, кварталите сега остават без надзор, а свободните домове стават къщи. Пенсионните и пенсионните фондове се изпариха въз основа на илюзията за обезпечени с ипотека ценни книжа.
Но докато пенсионните фондове се изпарявали и собствениците на жилища били изхвърляни по улиците, горните етажи на банките и Уолстрийт получавали огромни бонуси и живеели като крале и кралици. Според тези фини бизнесмени и момичета, всеки, който намира това за недобросъвестно, просто ревнува и се опитва да започне класова война. Както каза г-н Димънд, „това е свободна (бляскава) държава“.
Знай си правата
Банкова пропаганда
Зашеметяващо е и да избелите това е погрешно на толкова много нива, че би било тема само за цяла статия. Не вярвайте на това, което чувате от медийните мундщуци на големите банки, че собствениците на мъртви къщи са причинили тази криза и няма връзка с възбраните и нарастването на престъпността и смъртта на семействата; това е само тяхната пропаганда с надеждата масите да повярват, за да продължат да правят това, което са правили.
Липсата на справедливост е да продължим да оставяме тези престъпления да продължат. Всички играчи трябва да бъдат разследвани и преследвани и ако бъдат признати за виновни, не трябва да има карта „излез от затвора“. Да правиш по-малко е трагедия за всички американци.
Истинската истина: двойно проследяване
Истинската истина: интензивните разследвания показват, че „модификационният ад“ е игра сама по себе си. Банките нямат намерение някога да модифицират повечето от тези заеми. Банките наистина обслужват само заемите и таксите им за обслужване се основават на процент от ипотечния баланс. Играта се играе така:
- Казват ви да кандидатствате за модификация и ви казват да подадете всички документи и се взема телефонно заявление.
- По време на процеса на модификация ви се казва да платите определена сума, поради което банката все още получава пари от вас.
- През този период банката добавя просрочени такси, такси за проверка, застраховки и други боклуци, за да увеличи дължимия баланс. Повечето от тези компании са дъщерни дружества на банките.
- Казват ви, че производството по възбрана е спряно, докато продължаващият процес на изменение продължава. Това обаче не е истината и те продължават напред с възбрана, докато вие мислите, че получавате модификация.
- Следващото нещо, което знаете, сте уведомени или може би не сте уведомени, че вашият дом има или ще бъде продаден на търг. Някои хора дори не знаят, че това се е случило, докато шерифът не се появи, за да обработи изгонването, защото домът вече не е техен. Семействата с деца се извеждат на улицата, заедно с цялото им имущество, без никакво време да се уговарят.
- Девет пъти от десет, банката или някой от тях се замисля, които купуват евтина мръсотия от къщата.
- Целият този процес стана известен като „двойно проследяване“.
Ако изоставате при ипотечните си плащания, трябва незабавно да потърсите правна помощ, за да не ви се случи това. По-долу са дадени източници откъде да получите правна помощ и информация, за която смятате, че сте застрашени от възбрана. Не можете да разчитате на точността на информацията, получена от вашата ипотечна компания. Винаги когато е възможно, вземете всичко писмено.
Сайтове с информация за възбрана и закон
- Livinglies
- 4 закриване измама
- HUD
- Надявам се сега
- Съсед работи Америка
Факти за възбрана
- Съдебната или несъдебната възбрана е вашата държава?
- 95% от собствениците на жилища при възбрана не работят с адвокат, за да се уверят, че правата им са защитени. Също така трябва да имате адвокат, който да преговаря с банката от ваше име, за да сте сигурни, че се възползвате от най-добрите алтернативи.
- Близо 80% от заемите съдържат нарушения в законите и практиките за кредитиране.
- Дори ако не можете напълно да спрете възбраната, може да успеете да го спрете достатъчно дълго, за да направите други договорености.
- Можете да уговорите намаляване на плащането, ако имате адвокат или ако смятате, че можете да го направите сами. Разберете дали вашата ипотека съдържа нарушения на заемодателя, които могат да включват парични глоби, както и модификации.
- Чувствайте се малко по-сигурни, знаейки, че имате план и време, необходимо да се изправите на крака.
- Знайте, че модификациите или късите продажби могат да оставят недостиг на заем или дължими данъци, след като всичко е казано и направено. Не се хващайте неподготвени по-късно.
Водя съдебни спорове с Bank of America като професионален ищец, защото не можах да намеря адвокати в моята държава, които да помогнат на собственика на жилището. Аз лично научих много от това, което знам от посочените по-горе сайтове: можете да разчитате на точността на информацията, съдържаща се на всеки сайт. Те също така предоставят много други връзки към ресурси и информация, за да ви помогнат да защитите вас и вашите права. Livinglies има мрежа от адвокати от държавата, които имат знания и се занимават с ипотечна защита.
Бъдете много предпазливи към компаниите за ипотечна защита, които обещават да ви помогнат и които искат пари предварително и обещават на света. Има много измами с модификации (този правителствен съвет описва някои) и може да загуби парите ви, както и дома ви.
Ако смятате, че имате работа с компания, която може да се опитва да ви измами, докладвайте за това на прокуратурата на вашата държавна прокуратура.
Човек от Бруклайн, който се бори за спасяването на дома
За съжаление, задълбочените разследвания установиха, че тази модификация ада е единствената цел на двойното проследяване. Двойното проследяване държи кредитополучателите да плащат, докато обещават модификация на заема, докато всъщност просто грабват всяка стотинка и добавят към късно и нежелани такси. Кредитополучателите вярват, че са в процес на модификация, докато в същото време банката върви напред с възбрана без знанието на кредитополучателя.
Тази история привлече вниманието ми и е още един много добър пример за милиони хора, които са били или са в ада на модификация от твърде големите за фалит банки. Това беше и моят личен опит, с изключение на това, че все още се бия и опитите им за възбрана досега се оказаха напразни. Ето защо трябва да останете на върха на ситуацията си, да се опитате да получите всичко писмено и да знаете правата си и как да отвърнете.
Историята на Рей Лавоа - една от милионите с подобни истории
Връзка към видео история на Рей Лавоа
Тази статия е направо от Nashutelegram.com, написана от Джоузеф Г. Коут и която бих искал да споделя. историята на Рей е това, което някои от нас, които са преминали през него, наричат „ада на модификацията“.
Рей Лавоа построи своя дом в Бруклайн преди повече от 20 години. Той добави магазин в съседство и управлява своя бизнес по дървообработване. Процедурата по възбрана може да означава, че той е извън дома и без работа.
Той добави магазин в съседство и управлява собствения си дървообработващ бизнес от него. Процедурата по възбрана може да означава, че той е извън дома и без работа.
БРУКЛАЙН - Рей Лавоа е самоизработен човек, но в крайна сметка всеки има нужда от ръка.
Най-вече се е учил на дърводелство, започвайки от гаража на родителите си и правейки стълби чрез проби и грешки. След това дойдоха прозорци, след това подстригване и така нататък.
В крайна сметка той строеше къщи отвън. Сега работи за себе си и вече 28 години се занимава с добра обработка на дърво. Той построи къщата на брат си и на сестра си. Той е построил по-голямата част от къщата, в която живее, на Кливланд Хил Роуд, след като е купил земята преди 21 години. Той построи огромната работилница до къщата, където прекарва по-голямата част от дните си в рязане, шлайфане, заковаване и строителство.
Именно тази къща и работилницата, в която той изкарва прехраната си, се опитва да спаси от възбрана и причината, поради която най-накрая трябваше да потърси помощ.
Засега Лавоа, съпругата му и две дъщери-тийнейджърки живеят в къща, която Bank of America е купила на търг - търг, който Лавоа казва, че никога не е трябвало да се случва, и се моли продажбата да бъде обърната.
48-годишният Лавоа завършва строежа на къщата си през 1991 г. Всичко върви доста добре до преди около година и половина, когато икономическата рецесия от преди няколко години най-накрая го настигна.
Бизнесът вървеше бавно - наистина бавно. Не много хора преправяха кухнята си или изграждаха допълнение, когато не знаеха колко дълго ще бъдат наети на работа.
„Никой не се чувстваше удобно на работа преди няколко години“, каза Лавоа. „Те издържаха и заваля.“
Сега работата за Лавоа се възстанови, но може да е твърде късно. Той изостана от ипотеката си. Не беше всичко наведнъж. Той пропусна плащане и след това направи едно. Той пропусна двойка и след това направи една, след това пропусна една и направи две. И така нататък.
В крайна сметка Банката на Америка се обади и след месеци опити да работи с тях и отказ, Лавоа влезе в запор.
След това Лавоа се свърза с HSI Trust, организация с нестопанска цел, която помага на собствениците на жилища да се борят с възбраната. HSI успя да накара Bank of America да прегледа заема на Lavoie за промяна.
Но тогава се стигна до поредица от обърквания и недоразумения и преди Лавоа дори да разбере, че прегледът му е отказан, аукционист спря на алеята му.
Едва след като къщата беше продадена - за щастие, обратно на Bank of America, като по този начин се избягва усложняването на собственик на трета страна - банката каза на Lavoie, че се нуждае от определена форма, и затова молбата му за изменение на заема беше отречен.
Но според Микеле Варни, вицепрезидент по комуникацията с клиенти, който се занимава със случая на Лавоа в HSI Trust, този формуляр никога не е бил поискан. Дори и да е било, формата се прилага за бизнес партньорство, а Лавоа е едноличен търговец.
„Нашето мнение е, че Bank of America не бива да налага възбрана на някой, защото мениджърът за връзки с клиенти, който се занимава със случая, е в неведение относно данъчното законодателство“, каза Варни. „Нямахме представа, че той е извън преглед. Смятаме, че е било неправомерно възбранено. "
"Това е просто ужасна ситуация", каза Лавоа. „Бях лишен от свобода и дори не ми казаха.“
Дори ако лавоите не са се класирали за промяна на заема, банката трябва да оцени случая им, за да види дали отговаря на условията за поредица други програми, преди да проведе търга, каза Варни.
„Този търг никога не би трябвало да премине“, каза тя. "Те не го прегледаха правилно, както трябваше."
Bank of America не отговори на искания за коментар.
Междувременно Лавоа се е доверил на Варни, продължава да работи и се опитва да не мисли за загубата на дома, който е построил и където е отгледал две дъщери - да не говорим за просторната работилница, която е построил и където изкарва прехраната си.
"Вложих го в съзнанието си", каза Лавоа. „Опитвам се по най-добрия начин да не позволя на тревогата да се възползва максимално от мен. Надяваме се, че това се решава и обръща и мога да взема модификация на заема и да продължа напред.
„Бъдещето е светло за мен, но ако не го разреша, определено ще бъде опустошителен удар.“
Лавоа знае, че той и семейството му ще се справят по някакъв начин с възбраната и търга. Дори ако продажбата не бъде обърната, той каза, че все още ще има хиляди спомени за дома и имота - карайки с часове в гората навън, прекарвайки време с приятели и семейството си около огньове в задния двор.
„Това съм аз“, каза той. „Ето за какво става въпрос аз и моето семейство. Това винаги ще бъде там. Банката не може да ми го вземе. "
Това не означава, че се отказва.
„Те се възползват от хората. Месечен цикъл. Защото могат - каза Лавоа. „Планирам да остана тук много по-дълго. Ще го накарам да работи по някакъв начин. Искам да кажа, че трябва. Имам две момичета. "
Банкирате ли с тази компания?
Ето една млада дама, която се застъпи за това, което според нея е правилното. Тя е история като хиляди други служители, които намират моралния характер на условията си на труд за непоносим. Мнозина се отказаха по собствено желание, а останалите, които не бяха съгласни с фирмената политика, бяха прекратени. Ако правите банкиране тук, може да е време да се обърнете към друга компания.
Банките в общността могат да използват допълнителния бизнес, да имат по-голяма почтеност и да искат да бъдат част от общността. Гледали ли сте да правите бизнес с местните банки в общността? Това е една стъпка, която всеки може да предприеме, и това е да отдалечите бизнеса си от банките, прекалено големи, за да фалират. Много благодарности към смелата млада дама във видеото.
Обобщение
Заплахата от възбрана е плашеща. Най-добрият съвет от тези, които са минали по магистралата за възбрана, е първо да се научите с фактите за възбрана. Обърнете се към една от агенциите с нестопанска цел за помощ и насоки. Източниците, които изброих са надеждни и надеждни източници; използвай ги. Това ще ви запознае с целия процес, както и какви са вашите права.
Графиката по-горе дава приблизителния брой дни от началото до продажбата на имота по държави. Не забравяйте, че има начини да забавите този процес по-дълго въз основа на обстоятелствата на дадено лице и данните за неговия заем. Отне ми една година, за да се почувствам донякъде комфортно с всички знания и все още се уча.
Също така имайте предвид, че възбраната за защита е доста нова област на правото и много адвокати не са обучени или са в крак с подробностите в тази област на правото. Потърсете адвокат, който знае защитата на възбраната. Това е много важно или в крайна сметка ще похарчите долари за съдебни такси, които няма да ви помогнат. Това трябва да е първият въпрос към всеки адвокат, с когото се свържете.
Ако решите или нямате друг избор, освен да отидете сами…. продължете внимателно, поставете под въпрос всичко и поискайте отговори от претендиращия заемодател (те всъщност са само обслужващият, а не действителният заемодател на парите). Ако няма да можете да извършите плащането си, бих предложил да изпратите претендиращия заемодател, Квалифицирана писмена заявка, която ще ги изпрати в писмено известие. Ако ви изпратят известие за неизпълнение, което ви казва да ги уведомите писмено, ако оспорвате дълга; имате само 30 дни, за да изпратите писмо за оспорване на дълг. Изпратете писмото със заверена обратно съобщение. Всъщност изпращам всичко и всичко на тях или на техните адвокати със заверена поща за връщане. Покрийте базите си, защото те вероятно ще твърдят, че никога не са получили това, което някога сте им изпратили.
Loansafe е друг сайт, който също има информация и форуми за комуникация с други, които изпитват същите трудности. Има извадки от квалифицирани писмени заявки из целия интернет. Използвайте пробите, за да ви помогне да напишете своите. Получете образование и знайте какви са вашите права или ще загубите къщата си и дори няма да сте наясно дали това е било законно възбрана или не. Колкото по-силни сте в познаването на вашите права и каквито и да било нарушения от тяхна страна, толкова по-голям шанс трябва да ги принудите да преговарят. Те искат вашата къща. Това е начинът, по който те правят нецензурни пари. Не просто се впускайте, застанете на земята и се борете с тях.