Съдържание:
- Какво е сертификат за депозит (CD)?
- Обяснение и пример за инвестиционната стратегия на CD Ladder
- Защо трябва да използвате инвестиционна стратегия на CD стълба?
- Начини за защита на CD инвестициите при използване на CD стълби
Много инвеститори знаят за инвестиционната стратегия на CD стълбата (известна също като CD laddering), но малцина разбират каква е тази инвестиционна стратегия, кога има смисъл да се използва и защо може да бъде най-добрият начин за инвестиране в ценни книжа с фиксирана лихва.
Тъй като Федералният резерв на САЩ прекратява количественото смекчаване (QE) и лихвените проценти се очаква да се повишат в продължение на няколко години - и с увеличаване на икономиката - използването на инвестиционна стратегия на CD стълба (както е посочено по-долу) има много смисъл. CD стълбата позволява на консервативните инвеститори да улавят по-високи нива на възвръщаемост от компактдискове, отколкото просто да направят голяма инвестиция в CD.
Прочетете и ще разберете защо CD стълбата е солидна инвестиционна стратегия по време на нарастващи лихвени проценти.
Какво е сертификат за депозит (CD)?
Сертификат за депозит (CD) е запис на заповед, който банките издават, който обещава да плати фиксиран лихвен процент, който се плаща за определен период от време. Лихвата се изплаща или без комбиниране, известна като годишен процент, или се комбинира периодично през годината (т.е. всяка седмица, всеки месец), което е известно като годишна лихва.
Могат да бъдат закупени компактдискове, които обхващат периоди от три месеца до десет години. Компактдисковете с по-голяма продължителност плащат по-високи лихвени проценти от по-кратките. Лихвеният процент, платен от банките на купувачи на компактдискове, се увеличава с увеличаването на краткосрочните лихвени проценти, което се очаква да се случи през следващите няколко години.
Каква е целта на инвестиционната стратегия на CD Ladder?
Целта на инвестиционната стратегия за CD стълба е да се усредни в CD с течение на времето, за да се постигне по-висок среден годишен лихвен доход от CD, отколкото би бил постижим, ако всички пари, посветени на CD инвестиране, се инвестират, когато доходността на CD е ниска в началото на времеви период.
Обяснение и пример за инвестиционната стратегия на CD Ladder
Стратегията за инвестиции в CD стълби просто прави инвестиции в CD на интервали от време, когато лихвените проценти се повишават, за да се уловят по-високи добиви от CD, когато станат достъпни. Вместо да купува всички компактдискове, човек възнамерява да купува всички наведнъж, докато лихвените проценти са ниски, като се използва инвестиционна стратегия на CD стълбището, инвестициите се движат с течение на времето, с очакването, че доходността от CD ще се увеличи.
Целта на инвестиционната стратегия за CD стълба е да се усредни в CD с течение на времето, за да се постигне по-висок среден годишен лихвен доход от CD, отколкото би бил постижим, ако всички пари, посветени на CD инвестиране, се инвестират, когато доходността на CD е ниска в началото на времеви период.
Например, да предположим, че инвеститорът има 200 000 щатски долара, за да инвестира в компактдискове, а компактдисковете с падеж след пет години в момента плащат 2% годишна лихва. Но тъй като се очаква доходността да нарасне с течение на времето, би било логично да се задържи и да се инвестират 200 000 долара на етапи, докато доходността от CD расте. За да приложи инвестиционна стратегия за CD стълби по време на нарастваща среда на доходност от CD лихви, инвеститорът ще инвестира $ 200 000 на етапи, като всяка инвестиция в CD се прави с по-висок лихвен процент на CD, тъй като процентът се довежда във времето. За целите на този пример, да предположим, че инвеститор, използващ инвестиционната стратегия на CD стълбата, инвестира 50 000 долара на всеки шест месеца в компактдискове, които узряват след пет години, докато инвеститорът инвестира 200 000 долара в петгодишни компактдискове. Отнема две години, докато инвеститорът инвестира всичките 200 000 долара. Ако лихвените проценти се повишат според очакванията,да кажем, от 2% до 4% за двугодишния период, тогава инвеститорът ще усредни в петгодишни компактдискове, които със средна лихва от 3%. Това им осигурява допълнителен лихвен доход от 1%, отколкото биха спечелили, ако бяха заделили всичките 200 000 долара на петгодишен компактдиск, когато първоначално даваха 2%.
В действителност всеки интервал от време може да се използва от инвеститор, който иска да приложи инвестиционна стратегия на CD стълба. Срокът може да бъде съкратен или удължен и сумите могат да бъдат коригирани в съответствие с промените в лихвената среда и перспективите. Ключът е да се осредняват в компактдискове, тъй като добивите им се увеличават с течение на времето, за да уловят по-високодоходните компактдискове, които се издават по-късно във времето.
Само имайте предвид, че осребряването на компактдиск, преди да достигне падежа си, в повечето случаи ще доведе до санкции от издателя на компактдиска. Санкциите за предсрочно изтегляне могат да бъдат значителни и могат да бъдат намерени в споразумението за покупка на CD, предоставено от издателя. Ако може да са необходими пари, инвестирани в компактдискове, преди да е планирано да узреят, би било добре да инвестирате в компактдискове с по-кратък срок на падежа или просто да съхранявате парите в сметка, която осигурява лесен достъп до тегления без санкции, като например паричен пазар или спестовна сметка.
За да приложите инвестиционна стратегия за CD стълба, купувайте компактдискове на по-високи нива с течение на времето.
biblemoneymatters.com
Защо трябва да използвате инвестиционна стратегия на CD стълба?
Има две основни причини да се използва CD инвестиционна стратегия по време на периоди, в които лихвените проценти се повишават:
- Тъй като доходността от CD лихви, изплащана от банките, инвестиционната стратегия на CD стълбата позволява на инвеститора да осреднява CD в по-високи доходи.
- Тъй като компактдисковете се купуват в продължение на няколко месеца или години, те ще узреят по различно време в бъдеще. Това освобождава пари в брой на етапи или за реинвестиране в компактдискове с още по-висока доходност - ако лихвените проценти са по-високи от предишните - или за други инвестиционни опции, които имат смисъл в бъдещ икономически климат.
Начини за защита на CD инвестициите при използване на CD стълби
Банковите фалити винаги са проблем, когато инвеститорите инвестират парите си в банки. Добрата новина е, че компактдисковете са защитени от Федералната корпорация за застраховане на влоговете (FDIC), като се приеме, че са закупени от банки, застраховани от FDIC и не надвишават застрахователния максимум от 250 000 FDIC.
Ако инвеститорът има повече от 250 000 долара, за да инвестира в компактдискове, е много важно да не инвестира повече от 250 000 долара в никоя банка, за да гарантира, че парите, инвестирани в компактдискове, се покриват от FDIC застраховка. Инвеститорите с над 250 000 щатски долара за инвестиране в компактдискове трябва да разделят своите CD инвестиции между няколко банки, застраховани от FDIC, за да запазят инвестициите си в CD под застрахователния праг от 250 000 долара, за да могат да бъдат спокойни, че парите им са застраховани.