Съдържание:
- Най-голямата разлика между мюсюлманските и конвенционалните банки
- 1. Мюсюлманските банки и свързаните с тях банкови институции нямат право да начисляват лихва
- 2. Ислямските финанси не позволяват високи нива на несигурност, известни също като "argharar", при бизнес транзакции
- 3. Ислямските финанси изискват да инвестирате само в морално правилни и етични каузи
- Печелене на пари по безлихвен модел
- Трудности при проследяване на финанси, отговарящи на шариата
- Глобална конкуренция
- Успехи на глобалната сцена
- Свързани статии
Как банките в Близкия изток правят пари?
Мюсюлманските банки (известни още като ислямски банки) са финансови институции, които работят съгласно шериатския закон и разпоредби. На пръв поглед има малка разлика между мюсюлманските банки и други (по-конвенционални) финансови институции. Всъщност повечето хора са напълно забравени как работят тези институции. Въпреки това, спазването на шериатския закон има големи последици за това как тези банки правят пари и поддържат печалбите си (т.е. много мюсюлмански банки не начисляват лихва). Надяваме се, че този център ще добави към вашите знания и ще ви помогне да разберете странностите на този тесен, но нарастващ сектор на финансовата индустрия.
Банката на исляма
Най-голямата разлика между мюсюлманските и конвенционалните банки
Въпреки че това доста опростява нещата, мюсюлманските банки и свързаните с тях финансови институции следват три широко специфични условия (ограничения), които се основават на шериатския закон.
1. Мюсюлманските банки и свързаните с тях банкови институции нямат право да начисляват лихва
Това е може би най-голямото ограничение и една голяма характеристика, с която са известни повечето мюсюлмански банки. Това е толкова отличителна характеристика, че в някои немюсюлмански страни, където действат мюсюлмански банки, те работят под широкия термин "безлихвено банкиране" вместо мюсюлманско банкиране по маркетингови причини.
Причината за начисляване на лихва произтича от тълкуването на шериатския закон, в което се казва как „човек трябва да работи с цел печалба“ и че актът на просто заемане на пари на някой в нужда не се счита за работа. Накратко „Парите не могат да се използват за създаване на повече пари“. Следователно, за да може една банка да се счита за ислямска, тя винаги трябва да предоставя някакъв вид услуги, за да печели своите пари / печалби.
2. Ислямските финанси не позволяват високи нива на несигурност, известни също като "argharar", при бизнес транзакции
За да се съобразят с това ограничение, мюсюлманските банки са длъжни да разкриват цялата информация на бъдещите инвеститори и да изискват цялата информация от потенциални бизнес интереси. Важна забележка, която следва от това правило, е, че ислямска финансова институция не може да продаде нещо, което не притежава. Продажбата на нещо, което не притежавате направо, се счита за най-високата степен на риск, тъй като рискът от недостъпност е изключително висок. Следователно продажбата на финансови продукти като деривати или CDO (обезпечени дългови задължения), продукти, поставили световната икономика на колене преди няколко години, са забранени или се считат за „харам“.
3. Ислямските финанси изискват да инвестирате само в морално правилни и етични каузи
Поради това на мюсюлманските банки е забранено да инвестират в определени пороци и морално-сиви бизнес цени като хазарт, проституция, робство или трафик на наркотици.
Монети
Печелене на пари по безлихвен модел
Тъй като това е толкова голяма част от ислямските финанси, бих искал да дам два примера за това как банкирането без лихва влияе върху бизнес операциите в ислямски банкови ситуации. Първо, нека вземем простия случай на създаване на сметка в банка. В много конвенционални банки на клиентите се предлагат лихвоносни спестовни сметки. Лихвените проценти се популяризират и предлагат на пазара като начин да накарате клиентите да инвестират и да запазят парите си в банката.
Въпреки това, в ислямските финанси, спестовните сметки обикновено се рекламират или предлагат на пазара според някои записи или печалба / загуба. Печалбите от успешните транзакции на мюсюлманската банка се преразпределят по индивидуални спестовни сметки. Загубите от неуспешните транзакции на банката обаче могат да засегнат и спестовна сметка.
Друг пример е как мюсюлманските банки се справят с ипотеките. Да предположим, че искате да си купите къща, която в момента струва 350 000 долара. Ако трябваше да закупите тази къща чрез ипотека от конвенционална банкова институция. Банката ще ви предостави заем от 300 000 долара (а вие ще оставите останалите пари). Тези 300 000 долара ви се отпускат при определен лихвен процент (да речем 6%). По времето, когато изплатите този заем (нека бъдем щедри и да кажем след 30 години), ще сте платили на банката общо 647 514,00 долара.
Това е в пълен контраст с мюсюлманска банкова институция, която не вярва в лихвените проценти. В този случай мюсюлманска банка би се включила пряко в сделката, като направи нещо като закупуване на къщата, която ви интересува, откровено, маркиране на продажната цена с допълнителни $ 60 000 или $ 70 000 и продажба обратно на вас. След това ще платите тази нова цена на 360 000 долара на вноски. В крайна сметка всъщност спестявате много пари.
Банките печелят по много различни начини в чужбина!
Трудности при проследяване на финанси, отговарящи на шариата
Въпреки че днес ислямските финанси като индустрия се превърнаха в мегапазар за 2 трилиона долара. Пътят към успеха не е бил лесен. Гореспоменатите правила, които ограничават ислямското финансиране, попречиха на дружествата, отговарящи на шариата, да се занимават с много печеливши дейности, при които конвенционалните банки отделят слюнка.
В исторически план ислямските финанси и практикуващите институции са били подслонени в Близкия изток и няколко други мюсюлмански страни от стотици години. Освен това много от тях са до голяма степен субсидирани от богати национални държави или империи, посветени на каузата на ислямското финансиране и шериатското право.
Нещо повече, глобалният растеж и разширяване бяха особено трудни, тъй като на повечето места в света липсва регулаторна рамка за управление (много по-малко разбиране) на мюсюлманските банкови транзакции. Кратък пример в случая с ипотеката, който разгледахме по-рано; транзакцията най-вероятно ще бъде обложена два пъти в държава, която не е мюсюлманин (веднъж, когато банката закупи къщата, и друг път, когато банката ви продаде къщата обратно при вас).
Глобална конкуренция
Особено безпокойство предизвикват притесненията, че мюсюлманските банкови институции няма да могат да се конкурират ефективно на глобалната сцена. След като работи толкова дълго в силно субсидирана културна среда. съществуват законни притеснения, че мюсюлманските банки нямат устойчивост и ефективност на конвенционалните си колеги. Разбира се, само времето ще покаже дали това е вярно или не.
Ислямска банка на Великобритания
Успехи на глобалната сцена
Въпреки много притеснения и опасения, мюсюлманските банки са постигнали големи успехи. Великобритания например бързо се опитва да се утвърди като водещ западен център за ислямски финанси и финансови транзакции, отговарящи на шариата. Към 2014 г. Великобритания има шест големи мюсюлмански банки; включително Ислямската банка на Великобритания (виж снимката по-горе). Освен това Лондон наскоро се превърна в първото немюсюлманско място, което издава Sukuk, ислямското финансиране, еквивалентно на облигация.
Междувременно в света на микрофинансирането мюсюлманското банкиране бързо се превръща в популярен вариант както за краткосрочни, така и за дългосрочни заеми. В развиващите се страни като Етиопия, където над една трета от населението се идентифицира като мюсюлманин, мюсюлманските банкови продукти се считат за по-безопасни и по-скоро в синхрон с местните традиции.
Свързани статии
- Как гробищата печелят пари?
Гробищата са рязко различни от другите предприятия. За да започнете, това изисква много инвестиции. Поддържането на такъв включва вечен ангажимент. През цялото време вие като собственик трябва да управлявате очакванията на скърбящите / мрачните приятели и…