Съдържание:
- 1. Два месеца след прекратяването на фалита ми кандидатствах за една обезпечена кредитна карта
- 2. Не кандидатствах за много нови кредити
- 3. Избягвах дълга
- Някои начини за намаляване на разходите:
- 4. Създадох спешен фонд
- Викторина за оценка на FICO
- Ключ за отговор
- 5. Плащам всяка сметка навреме всеки месец
- Препратки
- Полезни сайтове за обучение за кредит
Ето петте неща, които направих, за да получа добър резултат на FICO след фалит.
carolynkaye
Наскоро достигнах двегодишната граница, откакто фалитът ми беше прекратен, затова реших да проверя резултата си от FICO. Изненадах се, когато видях, че е 730, което е доста в „добрия“ диапазон.
Подобно на много други хора, които преминават през фалит, и аз се притеснявах, че кредитът ми ще бъде повреден за дълго време и вярвах, че получаването на добра лихва по заем или одобрението за какъвто и да е вид кредит е малко вероятно.
Ако преминавате през фалит или познавате някой, който е, ето петте прости стъпки, които предприех, за да приведа резултата си от FICO в добрия диапазон след фалита ми.
1. Два месеца след прекратяването на фалита ми кандидатствах за една обезпечена кредитна карта
Чувал съм за хора, които са били одобрявани за редовни (необезпечени) карти веднага след фалит, но реших да отида с обезпечената карта, защото чувствах, че шансовете ми за одобрение са по-добри.
След фалита ми започнах да получавам многобройни молби за кредитни карти по пощата, като всички те имаха скандални годишни такси, огромни депозити и луди лихви.
Натроших ги и отидох онлайн, за да проуча най-добре обезпечените кредитни карти за хората, които възстановяват кредита си. Същите няколко имена се появяваха отново и отново, така че кандидатствах за Capital One Secured Mastercard. (Към април 2018 г. той няма годишна такса и променлив процент на покупка от 24,99%.)
Към днешна дата картата е безпроблемна и работи много добре, за да помогне за подобряване на кредитния ми рейтинг. Всеки месец правя няколко покупки на картата и ги изплащам изцяло и навреме, когато сметката дойде, така че никога не плащам никакви лихви. Картата се отчита пред трите кредитни бюра и предлага възможност за „завършване“ на обикновена карта, след като кредитът ви се подобри.
По-долу изброих няколко други обезпечени кредитни карти, които да разгледате след фалит. Някои нямат годишна такса и минималната възстановима сума на депозита варира в зависимост от всяка карта. Всички те се отчитат пред трите кредитни бюра, които могат да помогнат за подобряване на вашия FICO резултат, стига да извършвате плащанията си навреме всеки месец.
Ако мислите за защитена кредитна карта, предлагам да ги проучите задълбочено и да проверите уебсайта на компанията за кредитни карти за най-актуална информация.
- Кредитната карта Discover it Secured
- USAA Secured Card Platinum Visa или USAA Secured American Express (само за активни и бивши военни членове и техните семейства)
- Citi Secure Mastercard
- Американска банка Обезпечена карта Visa
Обезпечената кредитна карта може да бъде ценен инструмент за подобряване на вашия FICO резултат след фалит.
carolynkaye-Canva
Предплатени кредитни карти срещу обезпечени кредитни карти
Предплатените кредитни карти (вида, който можете да закупите в магазините) не са същите като обезпечените кредитни карти. Предплатените карти не се отчитат пред кредитните бюра, така че те няма да помогнат за възстановяване на кредита ви или за подобряване на резултата ви от FICO.
2. Не кандидатствах за много нови кредити
Знам, че не винаги е възможно да се избегне кандидатстването за нов кредит, но ограничаването на размера на нови запитвания за кредит във вашия кредитен отчет работи във ваша полза, когато става въпрос за вашия кредитен рейтинг. Това включва заявления за всякакъв вид заем, ипотека или кредитна карта, само за да назовем само няколко.
Другата причина да избягвате да кандидатствате за твърде много нов кредит, когато се възстановявате от фалит, е да не се претоварвате с дългове и да рискувате да се върнете в същата ситуация, която ви доведе до фалит.
Въпреки това, ако кандидатствате за нов кредит и извършвате всяко плащане навреме всеки месец, това може да се отрази положително на вашия кредитен отчет.
Съвети за увеличаване на шансовете за одобрение на кредитни карти след фалит
1. Не кандидатствайте за компания с кредитна карта, която е била включена във вашия фалит.
2. Ако ви откажат кредитна карта, изчакайте няколко месеца, преди да кандидатствате отново, или опитайте друга компания с карта.
3. Избягвах дълга
В допълнение към избягването на нов дълг, намерих начини да намаля разходите. Ако се вгледате внимателно във всичко, за което харчите пари, обикновено можете да намерите креативни начини да намалите сумата, която харчите за ежедневни неща.
Помага да записвате разходите си в бележник, предназначен за тази цел, или да използвате едно от многото приложения за проследяване на разходите.
Дори малките покупки като кафе и закуски се събират, така че проследявайте разходите си за известно време, за да видите къде сте склонни да харчите най-много пари.
Избягвайте нови дългове, като намерите начини за намаляване на разходите. Например пазарувайте багажника в задната част на любимите си магазини за дрехи или купувайте дрехи извън сезона за големи спестявания, дори на търговски марки.
carolynkaye
Някои начини за намаляване на разходите:
- Използвайте предплатен план за мобилен телефон, за да ограничите месечните си разходи за сметки за мобилен телефон.
- Отменете вашата кабелна или сателитна телевизионна услуга или променете абонамента си на най-ниския им план.
- Вижте филми по време на утренните часове, вместо да плащате вечерни цени.
- Наемете DVD и книги от библиотеката, за да спестите пари.
- Пазарувайте в магазини с отстъпки, когато е възможно.
- Ако купувате продукти онлайн, винаги търсете сайта, който продава артикула на най-ниска цена и използвайте купон или промоционални кодове от уебсайт като RetailMeNot.com.
- Ако пътувате, запишете се за предупреждения по имейл за наблюдатели на тарифи и закупете самолетните си билети, когато цените спаднат. Airfarewatchdog.com е добър сайт за това. Онзи ден получих сигнал за билет за RT от 150 долара за маршрут, който обикновено е 400 долара.
- Пазарувайте в доларовите магазини за неща като хартиени продукти, почистващи препарати или продукти за лична хигиена. Спестяванията се сумират с времето.
- Използвайте талони за основни елементи като паста за зъби, дезодорант, тоалетна хартия и препарат за пране.
- Ограничете колко ядете навън или купувайте кафе от кафенето.
- Запасете се с дрехи на страхотни цени в рафтовете в края на всеки сезон.
4. Създадох спешен фонд
Колкото и да се опитвате да избегнете нов дълг, ако нямате парична възглавница, заделена за неочаквани разходи като ремонт на жилище или кола, сметки за ветеринарен лекар или медицински разходи, тези неща обикновено ще попаднат на вашата кредитна карта. Това е особено важно за някой с ниски доходи или който живее от заплата до заплата.
Постарайте се да депозирате поне 500 до 1000 долара в спестовна сметка, която да се използва само за извънредни ситуации. Ще спечелите малко лихва и ако трябва да използвате средствата, не забравяйте да ги изградите обратно.
Наличието на този фонд ми дава спокойствие, знаейки, че ако изведнъж се появи разход, ще мога да го платя, без да използвам кредитната си карта.
Както можете, продължете да изграждате този акаунт колкото е възможно повече. Ако имате работа или друг редовен източник на доходи, създайте месечен автоматичен депозит чрез вашата банка, за да не се налага да мислите за това.
Две добри възможности за спестовни сметки без такса са Ally Bank Savings и Capital One 360 спестовна сметка. Кредитните съюзи са друго място за търсене на спестовна сметка с по-ниски разходи от средната банка.
Стартирайте спешен фонд в спестовна сметка без такса, така че неочакваните разходи да не ви накарат да задлъжнявате.
carolynkaye-Canva
Викторина за оценка на FICO
За всеки въпрос изберете най-добрия отговор. Клавишът за отговор е по-долу.
- Кое от тях има най-голямо влияние върху резултата ви от FICO?
- Отваряне на нов кредит
- Кредитен микс (с различни видове кредити)
- История на плащанията
- Дължими суми
- Дължина на кредитната история
Ключ за отговор
- История на плащанията
5. Плащам всяка сметка навреме всеки месец
Тъй като историята на плащанията включва 35% от вашия FICO резултат, липсата дори на едно плащане може да има отрицателно въздействие върху резултата ви, да не говорим за високите забавени такси, които повечето компании начисляват.
За да се избегне забавяне или загуба на плащането с чек по пощата, повечето компании предлагат онлайн плащане на сметки. Това е удобно и спестява на пощенски разходи.
Ако сте човек, който следи много добре вашата разплащателна сметка, помислете дали да не се регистрирате за автоматични плащания с кредиторите си, за да не закъснявате никога.
Също така, не забравяйте за по-малки сметки като абонаменти за списания, продукти, които сте поръчали по пощата или медицински / стоматологични сметки. Подобни сметки понякога са лесни за пренебрегване и в крайна сметка отиват в колекторските агенции доста бързо. В повечето случаи, изплащането на колекционен акаунт няма да го премахне от вашия кредитен отчет. Според NOLO той може да остане там за седем или повече години.
Избягвайте това, като отворите цялата си поща и плащате сметките си, когато влязат.
Късните плащания могат да се отразят значително на кредитния Ви рейтинг, така че полагайте всички усилия да плащате всичките си сметки навреме всеки месец.
carolynkaye-Canva
Препратки
Experian - какви са различните диапазони на кредитно оценяване
www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/
MyFICO - 5 фактора, които определят оценка на FICO
blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/
NOLO - Колко дълго отрицателната информация остава на кредитен отчет?
www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html
Полезни сайтове за обучение за кредит
- CreditKarma.com - Безплатни кредитни оценки и данни за кредитни отчети. Не е необходима кредитна карта
Незабавно получавайте онлайн безплатен кредитен рейтинг и безплатни данни за кредитни отчети. Безплатни кредитни инструменти за проследяване и оптимизиране на вашия кредитен рейтинг. Не е необходима кредитна карта и няма скрити такси.
- myFICO - Безплатен кредитен рейтинг на FICO + Проверете вашия кредитен отчет онлайн
Получете резултата, който кредиторите използват най-много от компанията, която го е изобретила.
- BankRate.com
Сравнете лихвите по ипотечни кредити, рефинансиране, застраховка, CD, спестявания и кредитни карти.
- SuzeOrman.com
Ресурс за финансово и кредитно образование.
© 2012 carolynkaye