Съдържание:
- ИРА за неработещи съпрузи
- Как да отворите IRA за съпрузи
- Контролен списък на процеса за брачен партньор в IRA
- Инвестиране за пенсиониране с един доход
- ИРА с ниска минимална инвестиция
- ИРА с минимални минимални инвестиции: Разбивка на диаграмите
- Източници:
- Въпроси и отговори
Разбъркайте малко финансова сигурност. ИРА за домакини и майки вкъщи.
От Стивън Деполо CC 2.0 чрез Flickr
Много американци имат възражения срещу хората да останат вкъщи-родители. Едно от тези възражения се основава на убеждението, че те не могат да спестят пари за пенсия, ако не работят извън дома. Това е категорично невярно. Домакините и съпрузите могат да инвестират активно в ИРА. Всъщност това е записано в данъчния кодекс.
Въпреки че не можете да инвестирате в 401 (k), докато сте неработещ съпруг, можете да поставите пари в Roth IRA и / или Традиционна IRA. Бракът има толкова много предимства, едно от тях е, че заплатата на вашия съпруг може да бъде в основата и на вашата пенсионна сигурност. Това правило за IRS, подходящо за семейства, се отнася и за мъже, които са бащи или домашни майстори вкъщи!
ИРА за неработещи съпрузи
Обезщетението за неработещи съпрузи, инвестиращи в ИРА, е специална част от Кодекса за вътрешните приходи, раздел 219 (в), (от 1996 г.) и е официално преименуван като ИП на Кей Бейли Хътчинсън през 2013 г.
Кей Бейли Хътчинсън, бивш републикански сенатор от Тексас, отстоява правото на жените, които работят в дома, да имат свои собствени ИРА въз основа на доходите на съпруга си.
Това помогна да се гарантира, че:
- Омъжените жени, които са допринесли за създаването на дом, все още ще бъдат сигурни в по-възрастните си години
- Че децата биха могли да имат ползата от това, че майка им е вкъщи, за да ги възпитава, без да се страхуват от финансово разорение в възрастните години на майката
- Че икономиката ще се възползва от добавените пари, инвестирани в пенсионни сметки в брокери
Как да отворите IRA за съпрузи
Жените често питат: „Как да отворя ИРА за съпрузи?“ Отговорът е, че просто отваряте всеки Roth или Традиционен IRA за себе си по същия начин, както обикновеният работещ човек или съпругът ви.
Иначе няма специални документи. Хората погрешно мислят, че има официален акаунт в „IRA съпруг“, основан на преименуването на данъчния кодекс на „Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA“. Данъчният кодекс просто беше преименуван на това в чест на сенатора.
Контролен списък на процеса за брачен партньор в IRA
- Имате съпруг, който плаща федерални данъци върху доходите.
- Отворете данъчно облагаема традиционна IRA или непризната Roth IRA на ваше име.
- Внесете всяка сума до $ 5500 общо за вашите ИРА за една година, ако сте на възраст под 50 години, или $ 6500, ако сте над 50 години.
- Уверете се, че съпругът ви носи приходи поне сумата, която инвестирате, взети заедно. Например, ако семейна двойка поставя по 5500 долара в съответните си ИРА, съпругът трябва да е спечелил поне 11 000 долара доход за годината.
- Подайте обща декларация със съпруга си.
Това е всичко, което трябва да направите, за да имате „ИРА на домакинята“, както аз обичам да го наричам.
Препоръчвам ви да отворите и непрекъснато да финансирате IRA, ако вече нямате такава. Вие ще имате пълен контрол върху инвестиционните решения, тъй като това е ваша собствена сметка.
Инвестиране за пенсиониране с един доход
Един от проблемите, с които могат да се сблъскат хората, които инвестират за двама от дохода на съпруга си, не е липсата на желание да инвестират в своите ИРА, а липсата на средства за това. Това е чест проблем, пред който са изправени младите омъжени хора или хората, които трябва финансово да "започнат отначало", особено. Дори да не се борите с по-ниски доходи, помага да знаете как можете да извлечете максимума от парите си при посредничество.
За да бъде по-лесно, таблицата по-долу илюстрира два брокерски дружества, които понастоящем имат ниски минимални изисквания за инвестиции на ИРА, така че да можете да започнете от мястото, където се намирате, точно сега.
ИРА с ниска минимална инвестиция
Брокерска дейност | Инвестиционни минимуми | Без комисионни сделки |
---|---|---|
Чарлз Шваб |
ETF на Schwab: цена за една акция на ETF |
Да, на 175 ETF |
Взаимните фондове на Schwab: $ 100 минимум инвестиции и $ 1 минимални вноски след това |
Да |
|
Верност |
ETF за вярност: цена за една акция на ETF |
Да, на 84 ETF от iShares и Fidelity |
Взаимни фондове Fidelity: Автоматичен конструктор на акаунти: $ 200 / месец |
Да |
ИРА с минимални минимални инвестиции: Разбивка на диаграмите
От графиката по-горе можете да видите, че ETF (борсово търгувани фондове) могат да ви дадат чудесен старт и при двата брокерски посредника. Вашите минимални разходи биха били само цената на акция в много ETF. Има редица ETF, които търгуват под $ 50 / акция, някои дори под $ 25 / акция, така че можете буквално да започнете и да продължите вашата инвестиция в IRA за под $ 25 в някои случаи.
Чарлз Шваб предлага и минималната инвестиция от 100 долара за всички взаимни фондове с марка Schwab. След като финансирате тази сума, можете да продължите с едва $ 1 на вноска. Помислете колко пъти можете да намерите няколко допълнителни долара в сметката си и просто да ги прехвърлите на вашия IRA онлайн.
Всички тези опции за Fidelity и Schwab в диаграмата са без комисионна, което е важно, когато търгувате с по-малки акции или се опитвате да спестите всяка част от парите си, които можете.
Със съпругата IRA можете да бъдете спокойни, знаейки, че изборът ви за пенсиониране не трябва да бъде ограничен, като работите в дома!
Източници:
www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf
www.schwab.com/public/schwab/investing/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds
www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf
Въпроси и отговори
Въпрос: Можете ли да превърнете стара творба 401K в съпруга на ИРА?
Отговор: Не мисля, че това е възможно. От моите познания инвестициите на съпруга на ИРА трябва да бъдат закупени с текущо спечелени доходи. Най-добре би било обаче да се свържете с утвърдена брокерска фирма, за да зададете този въпрос.
© 2015 Печка и дом