Съдържание:
- Въведение
- 1. Вземете финансов отчет
- 2. Подрежете излишните мазнини от бюджета си
- 3. Пазете бюджет (да, вие!)
- 4. Живей под средствата си
- 5. Имайте фонд „Дъждовен ден“
- 6. Платете сметките си навреме
- 7. Правете редовни вноски за пенсиониране
- 8. Спестете на хранителни стоки
- 9. Отворете безплатна или евтина сметка за проверка
- 10. Променете отношението си
- 11. Вземете дългосрочна застраховка за инвалидност
- 12. Вземете адекватно здравно осигуряване
Въведение
Често ли ви липсват пари в края на месеца или между проверките на заплатите? Правите ли закъснели плащания по ипотека, заем за автомобил или сметки за комунални услуги? Използвате ли кредитни карти за плащане на ежедневни разходи за живот, като хранителни стоки или резервоар с бензин?
Ако отговорите положително на някой от тези въпроси, може да сте в разгара на финансова криза. Често възникват проблеми с паричните потоци, защото вие съзнателно или неволно сте управлявали неправилно финансовия си портфейл. Тази статия ви учи на 12 начина да живеете фискално 365 дни в годината.
Първо, ето няколко факта за потребителските разходи и дълга в Америка:
- Средното американско домакинство има над 150 000 долара дълг. Задълженията включват ипотечни кредити, заеми за автомобили, студентски заеми, салда по кредитни карти, медицински сметки, заеми за подпис, обратно данъци и такси за овърдрафт.
- Повече от една трета от страната е в беда, когато става въпрос за плащане на сметки навреме. Последни проучвания установиха, че средното американско домакинство спестява около 3,5% от годишния си доход, докато средното азиатско семейство спестява над 30% от годишните си доходи.
- Средното американско семейство, независимо дали годишният им доход е 20 000 или 200 000 долара, вероятно ще похарчи най-много, всички или дори повече от това, което печели.
Ако сте средностатистически американец, харчите $ 1,26 за всеки $ 1,00, който спечелите. Например, ако годишният ви доход е $ 50 000, вие харчите $ 63 000, разлика от $ 13 000. Ако годишният ви доход е 75 000 щатски долара, харчите 94 500 долара, разлика от 19 500 долара. Ако годишният ви доход е 125 000 щатски долара, харчите 157 500 долара, разлика от 32 500 долара. И т.н.
Как да живеем фискално 365 дни в годината
1. Вземете финансов отчет
Първо, трябва да поемете пълната отговорност за своите безотговорни навици на харчене и спестяване и да признаете причините за финансовите си грешки. Затова не трябва да се страхувате да си задавате въпроси като тези:
Както можете да видите, списъкът с въпроси е безкраен.
2. Подрежете излишните мазнини от бюджета си
Подрязването на излишните мазнини от бюджета ви не е толкова трудно, колкото може да изглежда. Въпреки че може да имате малък контрол върху разходите си за ипотека или детски градини, можете да спестите стотици или дори хиляди долари всяка година за хранителни стоки, комунални услуги, такси за мобилни телефони, сметки за кабел, транспортни разходи, застраховки, данъци, банкови такси, нова кола или компютър, стоматологични грижи, рецепти, забавления и много други.
Не е толкова безнадеждно, колкото изглежда.
Колко пари можете да очаквате да спестите всеки месец, като намалите излишните мазнини от бюджета си? Това е въпросът за $ 64 000, тъй като резултатите варират в зависимост от домакинството. Променливите включват доходи, размер на домакинството, навици за харчене, управление на времето, ниво на ентусиазъм и дисциплина, готовност за промяна и перспективи за бъдещето. Ето някои насоки, които може да имате предвид:
- Ако доходът ви е $ 50 000 или по-малко, опитайте се да премахнете $ 250 - $ 500 на месец като несъществени разходи. Това възлиза на $ 3000 - $ 6000 годишно.
- Ако приходите ви са между 50 000 и 100 000 долара, опитайте се да елиминирате 500 - 1000 долара месечно като несъществени разходи. Това възлиза на $ 6,000 - $ 12,000 годишно.
- Ако приходите ви са между 100 000 и 150 000 щатски долара, опитайте се да елиминирате от 1000 до 2000 долара месечно като несъществени разходи. Това възлиза на $ 12 000 - $ 24 000 годишно.
3. Пазете бюджет (да, вие!)
Трябва да започнете да поддържате бюджет, дори ако не ви харесва перспективата да го направите. В допълнение към запазването на бюджета, придобийте навика да записвате всеки цент, който похарчите. „Всеки цент“ включва сметката за електричество от 150 долара, която сте платили вчера, витаминните добавки, които сте закупили тази сутрин, и десетте галона газ, които ще закупите тази вечер. Той също така включва всички несъществени разходи като цигари, лотарийни билети или кифла с боровинки, които купувате всяка сутрин, докато сте на път за работа.
Веднъж седмично преглеждайте списъка си с разходи и решете кои от тях могат да бъдат елиминирани или намалени. Ще ви останат повече пари в края на месеца или между заплатите и няма да се налага да се борите, за да свържете двата края. Когато се приложи правилно, записването на всеки похарчен цент ще се превърне в печеливша стратегия за цялото ви домакинство.
Ако смятате, че записването на всеки похарчен цент е трудоемка или обезсърчителна задача, добре помислете отново. Това, което наистина трябва да направите тук, е да подновите ума си и да започнете да се освобождавате от всичко в живота си, което не дава добри плодове. Ето няколко класически примера:
- Колко време прекарвате всеки ден във Facebook, Twitter и други сайтове в социалните медии?
- Колко време прекарвате всеки ден в разговори по мобилния си телефон, изпращане на текстови съобщения или гледане на телевизия?
- Колко време отделяте, за да се оплаквате от времето, задръстванията, данъците и политиците, работата си, разходите за живот, почистването на къщата, прането, плащането на сметките, съпруга / съпругата, съседите, връзката ви с интернет, Super Разпродажба в събота в Macy's, която сте пропуснали, и милион други тривиални неща?
Въпреки че в момента вероятно разбърквам много пера, искрено се надявам да разберете моята точка.
4. Живей под средствата си
Живейте под възможностите си и създайте начин на живот, който съответства на доходите ви. Ще ви останат пари в края на месеца и няма да бъдете обременени с опити да свържете двата края.
За да живеете по-малко от възможностите си, спрете да се опитвате да бъдете в крак с „пищните, хай-ролер“ приятели, които имат небрежни навици за харчене. Вашето финансово благополучие е по-важно от това да се опитате да впечатлите г-н и г-жа Джоунс с масичка за кафе за 499 долара или кутия за бижута за 99 долара. Мери Хънт твърди:
Прекаленото харчене на „малки неща“ в крайна сметка може да се превърне в големи изтичания на пари. Например, ако похарчите $ 6,50 всеки ден за кутия цигари, това се равнява на $ 2372,50 годишно.
5. Имайте фонд „Дъждовен ден“
Отделете достатъчно пари, за да покриете от шест до девет месеца основни разходи за живот при финансови извънредни ситуации. Основните разходи за живот включват жилище, комунални услуги, транспортни разходи, хранителни стоки, разходи за лични грижи (подстригване и др.), Застраховки, здравни грижи и грижи за деца, имуществени данъци, необходимо облекло и грижи за домашни любимци. Съхранявайте тези пари в FDIC застраховани спестявания или сметка на паричния пазар.
6. Платете сметките си навреме
Платете всичките си сметки навреме, за да избегнете забавяне на таксите. Късна такса - известна също като просрочена такса - е такса, наложена на лице от компания или организация за неплащане на сметка или връщане на нает или зает предмет до падежа му. Късните такси се изчисляват върху вашата ипотека, мобилен телефон, кабел, комунални услуги, застраховки, кредитни карти, библиотечни книги, пътни билети и разбира се чичо Сам.
7. Правете редовни вноски за пенсиониране
Редовно допринасяйте за 401 (k) на вашия работодател, защото повечето планове за 401 (k) включват и съответстващ принос от вашата компания (известен още като безплатни пари).
Ако не можете да внесете максимума за вашите 401 (k), внесете достатъчно, за да получите съответния принос на вашия работодател . Според Помощния център за 401 000, „Средният принос на компанията в 401 000 планове е 2,7% от заплащането. За определяне на фирмените вноски се използват множество формули. Най-често срещаният тип фиксиран мач, отчитан от 40% от работодателя, е $ 50 за $ 1,00 до определен процент на заплащане (обикновено 6%). "
Да предположим, че печелите 50 000 долара годишно, допринасяте с 10% за 401 (k) и получавате 50% съвпадение от работодателя си до 6% от вашата заплата. Ето как се разпределят годишният ви принос и съвпадение:
- 50 000 долара - годишен доход
- $ 5000 - 10% принос към 401 (k)
- 1500 $ - 50% съответстваща вноска (безплатни пари) от вашия работодател в размер до 6% от вашата заплата
- $ 6,500 - Обща годишна вноска в пенсионната сметка
Ето още един пример:
Да предположим, че печелите 100 000 долара годишно, да допринасяте с 12% за 401 (k) и да получавате 25% съвпадение от вашия работодател до 10% от вашата заплата. Ето как се разпределят годишният ви принос и съвпадение:
- $ 100 000 - годишен доход
- $ 12 000 - 12% принос към 401 (k)
- 2500 $ - 25% съответстваща вноска ( безплатни пари ) от вашия работодател до 10% от вашата заплата
- $ 14 500 - Обща годишна вноска в пенсионната сметка
Ето трети пример:
Да приемем, че печелите 70 000 $ годишно, допринасяте с 10% за 401 (k) и получавате 100% съвпадение от работодателя си до 3% от вашата заплата. Ето как се разпределят годишният ви принос и съвпадение:
- $ 70 000 - годишен доход
- $ 7000 - 10% принос към 401 (k)
- 2100 $ - 100% съответстваща вноска (безплатни пари) от вашия работодател до 3% от вашата заплата
- $ 9 100 - Обща годишна вноска в пенсионната сметка
Между другото, над 40% от американските домакинства са "изложени на риск" да не разполагат с достатъчно доходи, за да поддържат своя жизнен стандарт преди пенсиониране, когато се пенсионират. Следователно трябва да помислите два пъти за теглене на пари в брой от вашите 401 (k). Можете да използвате този калкулатор от Wells Fargo Bank, за да прецените колко данъци и санкции бихте могли да дължите, ако изтеглите пари в брой по-рано от вашите 401 (k).
8. Спестете на хранителни стоки
Ако имате магазин Aldi близо до вас, не губете нито минута и започнете да спестявате до 75% от много от хранителните стоки, които обикновено бихте купили в традиционен супермаркет. Ето 10 причини, поради които Aldi е лидер на ниски цени:
- За да запази репутацията си на най-ниските цени, без да се нарушава качеството, Aldi е строго операция „без излишни украшения“.
- Средният магазин на Aldi е само 10 000 до 11 000 квадратни метра. Институтът за маркетинг на храните (FMI) отбелязва, че хранителните магазини в цялата страна са се увеличили драстично по размер, от средно 18 000 квадратни метра през 1980 г. до между 30 000 и 45 000 квадратни метра през 2000 г. През 2007 г. FMI отбелязва, че средният размер на магазините е 47 500 квадратни фута.
- Алди държи количките им на едно удобно място. Слагате четвърт в количката, пазарувате и след това връщате количката, за да си върнете четвъртината. Това помага да се поддържат ниски цени, защото Aldi не трябва да прекарва време в извличане на колички.
- Те нямат карта за награди или програма за привилегии за гориво.
- В Aldi има само 1500 продукта за избор, в сравнение с над 40 000 в традиционен супермаркет като Kroger или Safeway.
- Aldi не приема купони на производителя и не е член на програмата за електронни купони SavingStar.com.
- На шахтата Aldi приема пари в брой, дебитни карти, повечето основни кредитни карти и талони за храна. Те обаче не почитат проверките. Ако плащате за хранителните си стоки с дебитна карта, можете да поискате връщане на пари в момента на продажбата.
- Трябва да натоварвате собствените си хранителни стоки, както и да доставяте собствени хартиени или найлонови торбички. За удобство Aldi продава както хартиени, така и найлонови торбички на умерена цена.
- Магазините на Aldi нямат аптеки, уелнес центрове, банкови клонове или банкомати, магазини за месо или пресни морски дарове, вътрешни пекарни или деликатеси, флорални отдели, факс услуги или химическо чистене и пране на ризи.
- Не можете да закупите парични преводи, пощенски марки, лотарийни билети, карти за обществен транспорт или тютюневи изделия в Aldi. Освен това Aldi няма услуга за чекиране и не продава карти за подаръци за големи търговци като Target, Macy's или Best Buy.
9. Отворете безплатна или евтина сметка за проверка
Ето списък на банките и кредитните съюзи, които предлагат безплатна или евтина проверка:
- Алиантен кредитен съюз
- Ally Bank
- Среща на върха
- Компас BBVA
- BankMobile
- Bank of Internet USA Rewards Проверка
- Capital One 360
- Сметка за харчене на звънене
- Открийте проверка на Cashback
- EverBank
- Първа интернет банка
- GoBank
- Взаимно на банка Омаха
- Радиус Банк
- Salem Five Direct
- Банка Schwab
- Simple.com
- Проверка на сметка на държавната ферма
- UFB Direct
- Федерална спестовна банка на САЩ
10. Променете отношението си
Никога не гледайте на управлението на парите като на страшна задача. Ако искате да живеете по-умно финансово, мъдрото управление на парите е ежедневна отговорност. Можете да изпълнявате рутинни финансови задачи по-ефективно и с по-малко умствени усилия, ако ги подхождате като конструктивно използване на времето, а не като ужасяващи домакински задължения. Лора Адамс заявява:
11. Вземете дългосрочна застраховка за инвалидност
И така, защо се нуждаете от дългосрочна застраховка за инвалидност? Според Администрацията за социално осигуряване, "Малко над 1 от 4 от днешните 20-годишни ще станат инвалиди преди да навършат 67 години." Невъзможността да работите поради злополука или заболяване може да има пагубен ефект върху финансите ви, ако не сте подготвени. Тъй като много работодатели от частния сектор не предлагат дългосрочна застраховка за инвалидност на своите работници, защитата на частния LTD се превърна в необходимо зло.
12. Вземете адекватно здравно осигуряване
Наличието на адекватно здравно покритие за вашето семейство е важно, тъй като медицинският дълг е основната причина за фалитите в Америка. Ако нямате здравна застраховка, едно посещение в болница може да ви оседлае с десетки хиляди долари разходи за джобни. Не забравяйте, че инвестицията в застраховка е инвестиция в качеството на вашия живот.
© 2017 Грегъри ДеВиктор