Съдържание:
- Неуспехът при планирането плановете се провалят, така че какъв е вашият план?
- Трите променливи, които ще направят или разбият вашето пенсиониране
- Съвет №1: Решете на какво качество на живот искате да се радвате по време на пенсионирането си
- Съвет №2: Определете колко пари можете да похарчите, без да изчерпвате
- Колко пари можете да изтеглите от инвестицията си всяка година, без да изчерпвате?
- Съвет №3: Разберете колко голям ефект ще има инфлацията върху вашата покупателна способност
- Наистина ли имате достатъчно?
- Мечтайте големи и планирайте да успеете
- Въпроси и отговори
Имате ли план за спестявания, който ще може да ви издържа през пенсионирането ви?
От GeorgHH (Собствена работа), чрез Wikimedia Commons
Неуспехът при планирането плановете се провалят, така че какъв е вашият план?
Повечето хора мечтаят да се оттеглят леко, което им позволява да прекарват времето си в круизи и да водят внуците си в Дисниленд, но за съжаление има много хора, които не са положили необходимите усилия, за да превърнат тази мечта в реалност.
Повечето хора смятат, че докато имат 401 000 в компанията, в която работят, те трябва да разполагат с всички необходими пари, когато се пенсионират.
За съжаление, в повечето случаи само 401K не е достатъчно, за да подкрепи човек или двойка и определено не е достатъчно, за да води внуците в Дисниленд отново и отново.
Ако искате да имате типа пенсия, за който повечето хора мечтаят, е абсолютно важно да измислите реалистичен план и колкото повече време можете да получите на ваша страна, толкова по-добре.
Алберт Айнщайн каза: "Сложните лихви са осмото чудо на света. Който го разбира, той го печели. Който не го плаща, той го плаща."
Простото разбиране на това как работи лихвата може буквално да направи чудеса как работи вашият пенсионен план и колко бързо растат парите ви.
Заедно с разбирането на интереса, има няколко други важни променливи, които трябва да вземете предвид, за да сте сигурни, че сте на път с вашия пенсионен фонд.
Трите променливи, които ще направят или разбият вашето пенсиониране
Има три основни променливи, които са от решаващо значение, за да разберете, когато става въпрос да разберете колко пари всъщност имате нужда за пенсионирането си.
Две от тези променливи са много специфични за вас, а другата ще повлияе на всички еднакво. Изключително важно е да отделите малко време, за да обмислите тези три променливи, които значително ще повлияят на нуждата ви от пари в бъдеще.
След като сте разбрали как тези три променливи влияят върху размера на парите, необходими за вашия пенсионен фонд, ще бъдете на път да изготвите план, за да стигнете там, където искате да отидете.
- Какво качество на живот се вие искате да опит в пенсиониране?
- Колко пари можете да похарчите от пенсионния си фонд, без да свършите?
- Доколко ефект ще има инфлацията върху покупателната Ви способност?
Искате ли да прекарате пенсията си, обикаляйки целия свят и посещавайки живописни плажове?
От Керала Туризъм (първоначално публикувано на Flickr като плаж Ковалам), "класове":}, {"размери":, "класове":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">
Съвет №1: Решете на какво качество на живот искате да се радвате по време на пенсионирането си
Ако никога преди не сте мислили за това, е време да започнете да мислите за това. Ако нямате предвид конкретна дестинация, вероятно ще стигнете някъде, където не искате да бъдете.
Опитайте се да излезете с много конкретна идея за това как изглежда вашето идеално качество на живот в пенсия и не се страхувайте да мечтаете за големи неща. Няма начин да постигнете голяма мечта, ако не я планирате предварително, така че колкото по-скоро можете да получите конкретен план, за да бъде по-добре.
Трудно ли сте стеснявате какво качество на живот се надявате да имате, когато се пенсионирате? Ето няколко въпроса, които могат да ви помогнат да направите вашата картина на пенсионирането малко по-фокусирана:
- Доволни ли сте от сегашното си качество на живот?
- Очаквате ли качеството си на живот да бъде същото при пенсиониране, както е сега?
- Бихте ли искали качеството ви на живот да е по-добро от сегашното?
- Бихте ли били доволни, ако качеството ви на живот беше по-лошо от сегашното?
- Искате ли да отидете на почивка, когато се пенсионирате?
- Имате ли планове да подпомагате финансово членовете на семейството?
- Мечтаете ли да можете да дарите пари за благотворителни организации и други каузи, които подкрепяте?
Надяваме се, че имате по-добра представа за какъв тип начин на живот очаквате сега, след като сте отделили време да размишлявате върху тези въпроси.
Ако наистина желаете определен стил на живот в пенсия, важно е да не изпускате тази цел от поглед.
Вероятно би било разумно да запишете тази цел някъде, за да не забравите коя е желаната от вас дестинация.
Това не трябва да е скучна задача. Направете го по-забавно, като запишете подробно няколко от приключенията и преживяванията, които бихте искали да имате, след като се пенсионирате и не е нужно да се притеснявате да прекарвате времето си в работа.
Направете списък с ваканциите, на които бихте искали да продължите, и напишете на кого искате да можете да дарите пари.
Що се отнася до спестяването на пари, лесно е да похарчите случайно днес, които всъщност сте се надявали да спестите за утре.
Наличието на конкретно напомняне за вашите финансови цели за в бъдеще е чудесен инструмент, който ще ви помогне да останете на път, когато става въпрос за натрупване на достатъчен пенсионен фонд.
Когато се изкушите да похарчите пари, които биха били по-добре спестени, върнете се към записаното и това ще ви помогне да запомните, че спестяването за бъдещето си струва малко жертва сега.
Съвет №2: Определете колко пари можете да похарчите, без да изчерпвате
Във финансовата индустрия съществува дългогодишно правило, наречено правило 4%, което помага да се определи колко пари можете да похарчите, без да останете без пари, преди да умрете.
Това правило гласи, че ако взимате 4% от инвестицията си годишно, тя все пак ще може да продължи да расте достатъчно, за да можете да продължите да правите тегления толкова дълго, колкото е необходимо при пенсиониране, без инвестицията Ви да се изчерпва до несъществуване.
Според правилото от 4%, ако спестите милион долара, ще можете да изтеглите 40 000 долара годишно и никога няма да останете без пари.
За съжаление, това не е правило, на което вече можете да разчитате. Още през 2013 г. Wall Street Journal публикува статия, в която се казва, че е време „да се сбогуваме с правилото от 4%“.
Според тази статия, при обстоятелствата, каквито са били в нашата икономика в последно време, това правило трябва да бъде променено на правилото от 2,8%.
Това означава, че ако имате спестени милиони долари, можете да изтеглите само 28 000 долара годишно, без да се изчерпват до нищо.
Милион долара звучи много, но ако живеете само с 28 000 долара годишно в пенсия, вероятно няма да се чувствате милионери.
Разбира се, всичко зависи от това колко дълго живеете. Ако не очаквате да живеете много дълго, бихте могли да похарчите повече пари, но не би ли било по-добре да живеете дълъг и приятен живот, без да се налага да се притеснявате твърде много за финансите си.
Доста тревожно е, че в наши дни има много хора, които са по-притеснени да не останат без пари, преди да умрат, отколкото да умрат.
Трябва да признаете, че 28 000 долара не са голям доход, от който да живеете при пенсионирането си. Дори 40 000 долара не са най-големите, ако планирате да изживеете мечтата да отидете на много ваканции.
Това просто означава, че ако искате да имате повече пари от това, което да харчите всяка година, трябва наистина да се посветите на това да приберете парите за пенсия сега.
Колко пари можете да изтеглите от инвестицията си всяка година, без да изчерпвате?
Инвестиционна сметка общо | Годишно 2,8% Теглене |
---|---|
500 000 долара |
14 000 долара |
1 000 000 долара |
28 000 долара |
1 500 000 долара |
42 000 долара |
2 000 000 долара |
56 000 долара |
2,5 000 000 долара |
70 000 долара |
3 000 000 долара |
84 000 долара |
3 500 000 долара |
98 000 долара |
4 000 000 долара |
112 000 долара |
4 500 000 долара |
126 000 долара |
5 000 000 долара |
140 000 долара |
Съществуват ли въобще бонбони с две стотинки? Колко ще струва след десет години?
От Ravenelle, чрез Wikimedia Commons
Съвет №3: Разберете колко голям ефект ще има инфлацията върху вашата покупателна способност
Ако сте живели достатъчно дълго, че планирате пенсионирането си, или дори ако сте живели само достатъчно дълго, за да носите пари от магазина, за да си купите бонбон от време на време, сигурно осъзнавате, че цените от почти всичко просто продължавайте нагоре.
Това означава, че ако сега трябва да погледнете месечните си разходи и след това да се опитате да живеете с едно и също качество на живот около десетилетие надолу по пътя със същата сума пари, ще откриете, че просто нямате средства за да се справи.
Много хора не вземат предвид инфлацията толкова, колкото би трябвало, когато се опитват да разберат колко пари ще им трябват при пенсиониране.
Ако досега едва изстъргвате и се надявате да оцелеете със същата сума пари в пенсия, която харчите сега, жалката истина е, че ви очаква много грубо събуждане.
Според правителството на САЩ темпът на инфлация в САЩ през 2014 г. е малко под 1%
Звучи ли ви малко лудо? Повечето хора, поне тези, които изобщо правят пазаруване, могат да ви кажат, без да се замислят, че като цяло цените се покачват и доста бързо.
Правителството на Съединените щати има много интересен начин за изчисляване на инфлацията, който е доста добър, за да направи нещата да изглеждат по-добри, отколкото са в действителност, което е начинът, по който може да излезе с толкова ниска инфлация.
Например хранителните стоки (заедно с много други основни стоки) не са включени в инфлацията. Това вероятно е причината инфлацията да е била толкова ниска миналата година, докато сте плащали повече за хранителните си продукти от всякога.
Действителният темп на инфлация вероятно е между 6% и 8%.
Ето калкулатор, където можете да видите колко се е променила покупателната способност на определена сума пари през годините.
Добре е да се очаква разходите за живот да се удвояват на всеки 10 години, така че ако сега живеете от 50 000 долара годишно, помислете колко пъти ще трябва да умножите това, за да имате същото качество на живот по когато се пенсионирате.
Това може да звучи налудничаво, но всъщност помислете колко струваше една кола преди 10 години в сравнение с сега или просто помислете колко повече струва галон мляко сега, отколкото преди десет години. Ще останете изумени.
Когато поставите пенсионния си фонд в перспектива с оглед на инфлацията, това може да направи сегашните ви средства и дори целите, за които сте се стремили, да изглеждат малко по-смирени.
Честната истина е, че пенсионните фондове на повечето хора дори не се доближават до сумата, която всъщност ще им е необходима, за да се пенсионират комфортно, ако инфлацията продължи, както беше наскоро.
Наистина ли имате достатъчно?
И така, сега въпросът, който трябва да си зададете, е дали ще имате спестени достатъчно пари за пенсионирането си.
След като вече сте разбрали какъв начин на живот искате да имате при пенсиониране, е по-лесно да излезете с приблизително парично изискване за поддържане на това качество на живот.
Сега продължете напред и изчислете колко пари ще трябва да натрупате, за да задоволите годишните си нужди, като изтеглите само 2,8% от общата си инвестиция.
И накрая, вземете това число и след това направете математиката, за да разберете колко вероятно ще ви трябва по пътя с инфлация, хвърлена в сместа.
Мечтайте големи и планирайте да успеете
Може да бъде малко смущаващо наистина да се ровиш в цифрите и да се опитваш да разбереш колко пари са ти необходими за пенсионирането ти и може да бъде обезсърчително, ако започнеш да осъзнаваш, че нямаш финансовата сигурност, която си мислиш, че направи, но не се оставяйте да слезете.
Има много инвестиции, които се справят наистина добре в наши дни. Вместо да се притеснявате как не сте там, където трябва да бъдете финансово, започнете да работите с професионалист и разберете как можете да стигнете до там.
Вашите мечти са възможни. Просто ще трябва известно планиране, за да стигнете там, където искате да бъдете.
Въпроси и отговори
Въпрос: Колко можете да изтеглите от пенсионна сметка, без да плащате данъци?
Отговор: Зависи от какъв вид пенсионна сметка се оттегляте. Дали това е сметка преди данъци или след данъци? Съществуват и променливи по отношение на данъчното законодателство и дали теглите повече или по-малко от стандартното годишно приспадане. Горещо препоръчвам книга, наречена "Силата на нулата", която отлично се справя с обяснението как да минимизирате размера на данъците, които плащате при пенсиониране. Той е пълен с полезна информация, написана с неспециалисти, така че всеки да може да я разбере.
Въпрос: Колко пари са ми необходими, за да се пенсионирам?
Отговор: Количеството пари, от което се нуждаете за пенсиониране, наистина зависи от това какво качество на живот искате да изживеете при пенсиониране. Искате ли да обиколите света? Искате ли да останете вкъщи и да се отпуснете? В допълнение към ваканционните планове е важно също така да помислите за здравните промени, които може да преживеете през по-зрелите си години. Има много променливи, които трябва да се вземат под внимание и след като изчислите какво смятате, че ще ви трябва в днешните долари, инфлацията се превръща в основен фактор. Реално можете да очаквате разходите за живот да се удвоят на всеки десет години или така, така че инфлацията е огромен фактор.
Въпрос: Какво е необходимото минимално разпределение, след като навършите 70-1 / 2 години?
Отговор: Прилагам връзка, която според мен ще ви бъде полезна:
https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…
Определено бих се консултирал с вашия финансов съветник, за да сте сигурни, че правите изчисленията си правилно. Би било жалко да получите наказание поради изтегляне на по-малко от необходимото.