Съдържание:
- Възползвайте се от солиден кредитен рейтинг
- 1. Бизнес план
- 2. Установете добра кредитна репутация
- 3. Проверка на кредита
- 4. Безвъзмездни средства и субсидии
С малко обмисляне, планиране и усилия, може да е възможно не само да се събере достатъчно начален капитал, но и да се използва бизнес кредит.
Джак Море, CC-BY
Възползвайте се от солиден кредитен рейтинг
Да имаш собствен бизнес е нещо, за което много милиони хора могат само да мечтаят. В световен мащаб има около 200 милиона малки предприятия. Така че много хора реализират мечтата си, но много други по една или друга причина никога не слизат от земята. Един от факторите, които обезкуражават хората да стартират този бизнес, е липсата на начален капитал, а друг може да бъде страхът да загубят трудно спечелената си инвестиция.
Предприемачите поемат риск. Те често излизат на крайника и рискуват всичко, което притежават, за да се опитат да превърнат мечтите си в успешен бизнес. Статистиката обаче показва, че два от всеки пет предприятия се провалят през първите две години. Бизнес провалът засяга личния кредит, тъй като мнозина използват личните си кредитни карти, за да финансират частично оборотния си капитал. Несъстоятелността създава негативна стигма, която може да прекъсне достъпа до кредит за периоди от седем до десет години. Реформата на закона за несъстоятелността в САЩ от 2005 г. направи ситуацията много по-скъпа за предприемачите. Той внушава страх-фактор, който често отстранява поемащите риска до края на живота си.
Много предприемачи преминават през няколко цикъла от стартиране на бизнес, преди да успеят. Суровите закони за несъстоятелността обезкуражават стартирането на нов бизнес и това оказва огромно влияние върху икономиката. Ситуацията в Европа е още по-лоша, без защита на собствениците на предприятия от неплатени задължения на корпорацията. Законите и подзаконовите актове силно благоприятстват банките и другите институционални кредитори. Светът се нуждае от повече предприемачи, които са готови да използват идеите си и да създават нови работни места и не се страхуват да поемат рискове отново и отново. За щастие, Интернет създаде нови възможности да ги изправи на крака и да финансира техните бизнес модели. Кредитните рейтинги трябва да се разбират по-добре и търпеливо да се подобряват с течение на времето.
С малко обмисляне, планиране и усилия, може да е възможно не само да се събере достатъчно начален капитал, но и да се използва бизнес кредит. В този сценарий използвате лоста на бизнес активите, за да заемете необходимите средства. Дори когато бизнесът все още не е стартиран, може да успеете да получите някаква форма на бизнес кредит, за да накарате вашия бизнес план да продължи напред.
Изграждането на бизнес кредит е напълно различно от изграждането на личен кредит и най-добре е да ги държите отделно, ако е възможно. Някои агенции за кредитно отчитане могат да предоставят бизнес оценка на FICO (700 се счита за добра, а 800 е отлична) въз основа както на риска за бизнеса, така и на личния кредит на собственика. В някои случаи личният кредит на собственика е свързан с бизнес кредит. Също така трябва да имате предвид, че нямате същата кредитна защита при бизнес кредит, както при личния кредит. Възможно е да няма максимален лимит на отговорност, който обикновено се определя на много ниски нива за личен кредит.
Процесът на изграждане на добри бизнес кредитни записи следва определен път. Има четири ключови елемента, които трябва да бъдат щателно преследвани, за да спечелите доверие от кредитните агенции:
1. Бизнес план
Когато търсите бизнес кредит, това изисква да се представяте като бизнес по всякакъв начин. Бизнесът изисква правилно планиране, организационна структура, управление на финансов контрол, продажби и маркетингова стратегия и ефективност на производството. Всичко това е включено в правилния бизнес план. При изготвянето на жизнеспособен план вие преминавате от ролята на служител към бизнес човек. Първата задача е да убедите кредиторите, че имате потенциално печеливш бизнес. Качеството на вашия бизнес план е от съществено значение. Ако търсите бизнес кредит без подходяща карта, която другите могат лесно да следват, ще бъдете отказани.
Всичко започва с установяване на легална бизнес структура.
- Проучете и придобийте всички необходими лицензи за бизнеса от различните нива на управление.
- Изгответе бизнес план с помощта на съветник или ментор. Това показва на потенциалните заемодатели, че ясно сте помислили за всички фактори, участващи в управлението на бизнес: продуктите / услугите, пазарите, конкуренцията, ценообразуването, човешките ресурси, стратегията за продажби и финансовия контрол.
- Бъдете готови да защитите вашите прогнози за продажби и вашата прогноза за стартови и оперативни разходи. Това обикновено се постига чрез тригодишна прогноза, която предоставя подробен отчет за приходите и разходите и баланс. За да направите това правилно, ще ви е необходима помощта на надежден счетоводител.
- Реалистичният план е задължителен, независимо дали сте успели да получите кредит или не. Той предоставя карта, чрез която можете да очертаете курса си. Без тази карта никоя кредитна институция няма да разгледа сериозно вашите нужди от кредит.
Първоначалният бизнес план се превръща в модел за редовно планиране и стратегия. Трябва да се преглежда и актуализира на тримесечие, особено при започване. Реалностите при управлението на бизнес ще изострят уменията за планиране и ще направят следващите планове по-точни. Плановете трябва да бъдат разделени на седмични, месечни и годишни времеви рамки със специфичен план за действие.
Друга важна подготвителна инициатива е създаването на положителен бизнес кредитен профил. Това в крайна сметка ще ви помогне да натрупате бизнес кредит, без да използвате личните си активи като обезпечение. Ползите от наличието на бизнес кредитен профил са много. Най-важното е, че ще имате достъп до по-голям паричен поток за бизнеса под формата на кредитна линия от банка, кредит на доставчик, разделяне на личните ви активи, намаляване на личната отговорност от бизнеса и способността да развивате бизнеса си.
2. Установете добра кредитна репутация
Всеки бизнес трябва да закупи оборудване, услуги, консумативи и материали. Веднага можете да се възползвате от всички доставчици, които ще ви предоставят кредит. В началото може да е доста ограничено, но ако поддържате добър рекорд за погасяване, лимитите постепенно ще се увеличават. Изгодно е за вашите доставчици да докладват вашата кредитна история на големите агенции за кредитно отчитане на бизнеса. Dunn and Bradstreet е може би най-известният в международен план.
За разлика от личните кредитни рейтинги, бизнес кредитните рейтинги включват приходи, разходи за продажби и печалби. Най-добрите резултати са запазени за добре утвърдения и стабилен бизнес, но тъй като вашият бизнес расте в приходи и печалби и установява солиден рекорд за своевременни плащания, той също може да постигне добър кредитен рейтинг.
3. Проверка на кредита
За да получите бизнес кредит, най-добре е да преминете проверка на кредит от одобрена агенция. Това ще определи дали спазвате изискванията на кредиторите и кредитните агенции. След като направите това, потърсете доставчици, които са готови да издадат кредит, без да са необходими интензивни проверки на кредита или лични гаранции.
Не забравяйте, че повечето доставчици ще рискуват с нов бизнес ограничено, защото винаги търсят нови клиенти. Ако спазвате условията им за кредит, можете да разчитате на удължаване на кредитните лимити с течение на времето. Можете също така да използвате техните референции, за да подобрите кредитния си профил в отчетните агенции.
4. Безвъзмездни средства и субсидии
В техните юрисдикции има организации с нестопанска цел и правителствени служби, които предоставят безвъзмездни средства и субсидии за стартиращи предприятия. Това е особено вярно, ако можете да осигурите нова работа в региона. Това може да бъде огромен тласък за млад бизнес и трябва да е част от всяка стратегия за стартиране. Консултирайте се с местните или националните правителства, като изследвате техните уебсайтове.
Потърсете ментори доброволци, които могат да се превърнат в ангел-инвеститори, готови да допринесат с твърди пари за вашите нужди при стартиране. Не се колебайте да се възползвате от такава помощ. Насърчаването от умели от бизнеса предприемачи ще подобри вашите знания и умения за управление и ще направи по-вероятно успеха ви.