Съдържание:
Има прости методи, които можете да използвате, за да определите дали искате и / или трябва да рефинансирате и какъв тип заем искате.
Първата ви стъпка е да попитате настоящия си притежател на ипотека (компанията, към която извършвате плащанията си) дали те предлагат опция с фиксирана такса.
С фиксирана такса плащате на ипотечната компания определена сума пари, за да намалите лихвения си процент. Това може да ви спести пари, тъй като пълното рефинансиране обикновено е по-скъпо.
Фиксирана лихва
Ако трябва да рефинансирате, фиксираната ставка е по-добрият начин.
С регулируема ставка може да имате много ниско плащане в началото на периода на плащане.
Но когато се настройва за първи път, винаги се настройва нагоре. Защо? Тъй като ви се предлага като стимул по-ниска въвеждаща ставка, която ще изтече при първата корекция. Тогава има голям скок.
Обятия
Има и ипотеки с регулируем лихвен процент, които имат по-кратки срокове от една година. Избягвайте тези продукти. Регулирането на ипотеката на всеки 6 месеца е формула за бедствие. Както казах по-горе, първата ви корекция ще бъде нагоре и с добра сума.
Защо да отидете за сметка на рефинансирането, ако вашият процент ще се увеличи значително само за 6 месеца? И как можете да имате спокойствие, знаейки, че месечното ви плащане може да се увеличава на всеки половин година?
Без отрицателна амортизация
Каквото и да правите, никога не се записвайте за ипотечен заем, който включва отрицателна амортизация. (Амортизацията просто означава плащания, разпределени във времето и изчислени по определен начин.)
Заемът само за лихви е отрицателен, тъй като всеки месец трупате дълг, като не плащате главницата си, а само лихвата.
Дори месечното плащане, което включва както главница, така и лихва, ще натрупа дълг, ако не покривате пълното си месечно плащане на главница и лихва.
Основни стъпки
Стъпките за намиране на най-доброто рефинансиране за вас са следните:
- Изберете вид заем от определен кредитор, който смятате, че можете да му се доверите. Изберете сума на заема, която според вас отговаря на вашите нужди.
- Попитайте служителя по ипотечния заем при този заемодател, който да ви каже писмено пълните разходи по рефинансирането и колко ще бъде предложеното от вас пълно месечно плащане, като го раздели на главница и лихва, ипотечна застраховка, домашна застраховка, данъци и др говорете с кредитния служител по телефона и му изпратете информацията по факс.
- Изчислете колко ще спестите на месец, след като сте рефинансирали. (Просто извадете текущото си месечно плащане от предложеното месечно плащане. Уверете се, че включвате данъци, жилищна застраховка, ипотечна застраховка и др. Както за настоящите, така и за предложените. По този начин ще „сравнявате ябълки с ябълки.“)
- Разделете месечните си спестявания на общите разходи за рефинансиране. Това ще ви покаже колко месеца ще отнеме да изплатите разходите.
- Преценете колко дълго ще останете в къщата. Ако смятате, че може да се преместите след 2 години и ще отнеме 3 години, за да изплатите разходите по рефинансирането, това може да не е най-добрият заем за вас. Ако обаче не мислите, че ще се преместите отново в продължение на 8 години, може да е добра идея.
Плащайте месечно пълната сума
Някои ипотечни компании предлагат заеми, които не изискват да плащате цялото месечно плащане всеки месец. Те могат да представят това като полза за вас.
Не си падайте по това.
Всеки месец, когато не платите пълната главница и лихви - плюс други месечни такси като данъци, застраховка на собственика на жилището и ипотечна застраховка - влизате в дупката.
Някои от тези заеми се наричат само лихвени заеми. Тоест ще плащате само лихвите всеки месец.
Това може да звучи чудесно, когато за първи път чуете за това. Но ако не покривате пълното си плащане на главница и лихва всеки месец, в даден момент ще трябва да компенсирате недостига.
Откъде ще вземете парите, за да наваксате пропуснатите плащания по главницата? Ако пазарът на жилища изпадне в спад, може да се окажете дължими