Съдържание:
- Можете ли да инвестирате с малко пари? Шест прости стъпки
- 1. Настройте онлайн профил
- 2. Изберете взаимен фонд без такса
- 3. Настройте редовни преводи към вашия акаунт
- 4. Бъдете търпеливи и последователни
- 5. Инвестирайте с жълъди или друг Robo-съветник
- Алтернативни опции за Robo-Advisor
- 6. Използвайте платформа за търговия без комисионна като Robinhood
- Публично
- Инвестирайте в пенсионни спестявания
- Неща, които трябва да обмислите, преди да инвестирате
- Заключение
Фондовият пазар може да изглежда плашещ за начинаещи, но има няколко начина да инвестирате, без да разбивате банката.
Снимка от Александър Шимек на Unsplash
Можете ли да инвестирате с малко пари? Шест прости стъпки
Добре се рекламира и разбира, че са нужни пари, за да се правят пари. Инвестирането често и рано е едно от най-умните финансови решения, които можете да вземете.
За съжаление, липсата на средства често обезкуражава хората да започнат инвестиционен портфейл. За щастие, с помощта на онлайн инструменти можете да започнете с много малко пари и ограничени изследвания или опит.
Преди да започнем, нека се справим с най-големия страх на повечето хора: Загуба на огромни суми пари или дори загуба на малко.
Всички сме чували тези ужасяващи истории и в действителност инвестирането на фондовия пазар идва с риск. Но ако възприемете дисциплиниран подход и не инвестирате всичко във високорискови акции, имате шанс да натрупате нетна стойност през годините.
Ето един кратък поглед върху това, което ще бъде разгледано в тази статия:
- Как да настроите онлайн профил
- Как да изберем взаимен фонд без такса
- Защо трябва да настроите редовни преводи към вашия акаунт
- Важността да бъдете търпеливи и последователни
- Как да инвестираме с Acorns или друг робо-съветник
- Ползите от използването на платформа без комисионни като Robinhood или Public
- Преглед на инвестирането в пенсионни спестявания
- Неща, които трябва да обмислите, преди да инвестирате
Нека да разгледаме отблизо.
1. Настройте онлайн профил
Пазарувайте малко, за да намерите онлайн инвестиционната компания, която ви харесва най-много. Има много от които да избирате (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade и др.). Всички те са професионални и предлагат основно една и съща услуга. Не можете да сбъркате с някое от големите имена.
Създаването на онлайн брокерски акаунти е бързо и лесно. За да настроите повечето акаунти, ви е необходима следната информация:
- Постоянен адрес на пребиваване в САЩ
- Дата на раждане
- Социалноосигурителен номер или данъчен номер
- Име и адрес на работодателя
Понякога обработката отнема няколко дни, но е доста безболезнена.
Професионален съвет
Преди да започнете да инвестирате, помислете за целите си и всички потенциални пречки. Ще ви трябват ли парите обратно след шест месеца, година, пет години или повече?
2. Изберете взаимен фонд без такса
Повечето инвестиционни компании ще ви таксуват около $ 7,99 за закупуване на акции и след това $ 7,99 за продажба. Когато се занимавате само с джобна промяна, това изяжда всичките ви маржове на печалба.
За щастие има много взаимни фондове, които могат да се купуват и продават без никаква такса. Единственият улов е, че трябва да задържите тези инвестиции поне 90 дни.
Има и опция за избор на фондове, които имат първоначално и 0 следващо инвестиционно изискване за $ 0. Това означава, че можете да започнете да инвестирате във фонда с едва $.01 и всяка допълнителна покупка на фонда може да бъде с каквато стойност искате. Важно е да проверите за тези средства, защото не искате да разглеждате средства, които изискват $ 2500 за регистрация и $ 1000 за всяка покупка след това.
- Наклонете се към фондове, които имат рейтинг от четири или пет звезди или категория от звезди.
- Търсете силни минали резултати или чести дивиденти.
- Погледнете фондовете на фонда и намерете такъв, който се чувствате комфортно.
- Не забравяйте, че има малък риск, присъщ на всяка инвестиция, но добре балансираните взаимни фондове могат да помогнат за смекчаване на този риск.
Използвайте скрийнъра за взаимни фондове, за да изберете високоефективни фондове без такси и без изискване за първоначална инвестиция.
3. Настройте редовни преводи към вашия акаунт
Всяка онлайн инвестиционна компания ви позволява да планирате повтарящи се преводи към вашия акаунт. Това е решаваща част от вашата инвестиционна стратегия.
Например, ако прехвърляте $ 3 на седмица към портфолиото си, можете да инвестирате по няколко долара всяка седмица. Когато пазарът е страхотен, вашите $ 3 няма да стигнат толкова далеч, но когато пазарът се справя зле, вашите $ 3 ще купят повече от този взаимен фонд. Това поддържа вашата инвестиция последователна, постоянна и интелигентна.
След като настроите автоматичното теглене от банковата си сметка, никога няма да пропуснете парите. Можете дори да започнете да влагате долар или два в различен фонд без транзакции. Това ви дава възможности всяка седмица как да инвестирате допълнителните си $ 3.
Тази стъпка е наистина решаваща. Освен ако няма автоматизирана система, която да изтегли парите ви вместо вас, е съмнително да го направите сами.
Онлайн инвестиционните компании ви позволяват да създавате периодични преводи.
4. Бъдете търпеливи и последователни
Продължавайте да влагате редовно пари в сметката си и не забравяйте да ги влагате, след като са там. Също така е важно да бъдете търпеливи. Поставянето на пари на фондовия пазар е дългосрочна инвестиция. Не се зарадвайте и не изтегляйте инвестициите си преди 90-дневния лимит и не ги продавайте, ако случайно се сринат.
Продължете да влагате пари. Всъщност помислете дали да увеличите седмичната си сума, ако пазарът спада. Можете да получите средства и акции евтино. Дръжте се за тях и наблюдавайте как стойността им отново се повишава.
Ето разбивка на „умерения“ портфейл.
5. Инвестирайте с жълъди или друг Robo-съветник
Първо, какво е робо-съветник? Най-общо казано, това е цифрова платформа, която предоставя автоматизирани услуги за финансово планиране с почти никакъв човешки надзор. Много от препоръките се ръководят от алгоритми.
Някои приложения, като Acorns и Betterment, използват интелигентен, пасивен модел за инвестиране. Всеки път, когато правите покупка от свързан източник на пари, Acorns ще депозира малка сума във вашата инвестиционна сметка. Например, ако закупите обяд за $ 8,65, Acorns автоматично ще вземе допълнителни $ 0,35 (за "закръгляване") и ще инвестира тази промяна във вашия акаунт. Можете да изберете да удвоите или утроите тези обобщения и да добавите допълнителна, повтаряща се инвестиция.
Има пет различни инвестиционни портфейла, вариращи от консервативни до агресивни. Тези портфейли са съставени от елитни фондове, които се управляват активно. Всеки депозит в Acorns ще бъде разпределен, за да отговаря на настройките на вашия портфейл.
За своите услуги Acorns таксува малка месечна такса (но се отказва от тази такса за студенти). Важно е да проверите таксите за робо-съветника, който ви интересува най-много. Не искате да бъдете изненадани от голяма такса!
Жълъдите са чудесен начин да депозирате по малко и да започнете да изграждате портфолио. Тези средства могат да бъдат изтеглени по всяко време, но обработката на транзакцията отнема няколко дни. Това е лесен начин да получите балансирано, диверсифицирано портфолио и да купувате по малко в даден момент. Ако искате да инвестирате в дългосрочен план, това е може би най-добрият вариант за вас.
Алтернативни опции за Robo-Advisor
Инвестиционна фирма | Такси | Минимум, необходим за стартиране на акаунт | Бележки |
---|---|---|---|
Wealthfront |
0,25% (първите $ 5000 се управляват безплатно) |
500 долара |
Добре за инвеститори за първи път |
M1 Финанси |
Нито един |
100 долара |
Можете да изберете предварително направени портфейли или да създадете свои собствени; потребителският интерфейс е лесен за използване |
Подобрение |
0,25% |
$ 1 |
Може да инвестира с много малко пари; множество възможности за инвестиция |
Ellevest |
$ 1- $ 9 / месец |
$ 1 |
Пазарува се за жени, но е отворен за всички полове; Подход за инвестиране, насочен към целите |
Robinhood ви позволява да купувате акции без комисионна.
6. Използвайте платформа за търговия без комисионна като Robinhood
Robinhood е революционна платформа за търговия с мобилни приложения, която ви позволява да купувате акции от акции и ETF без комисионна. Докато много брокерски услуги плащат между $ 6.99 и $ 9.99 на сделка, тези сделки са напълно безплатни с Robinhood. Те са в състояние да премахнат комисионната, като нямат скъпи магазини за тухли и хоросан и като имат малко забавено изпълнение на поръчката.
За да закупите дял от акции, трябва да имате цялата сума наведнъж. Например, ако искате да закупите акция на Amazon, символът на акциите е AMZN. Ако запасът се продава за 1000 долара (за удобство… в момента е много по-висок от това), тогава ще ви трябват всичките 1000 долара наведнъж. Има обаче много акции и ETF, които търгуват под $ 20 на акция и можете да ги купите без комисионна чрез Robinhood.
Robinhood също ви позволява да избирате от голям избор от ETF, без да плащате комисионна. Те ви позволяват да получите индексни фондове, които съответстват на пазара, само за малка част от цената. Това е чудесна възможност за начинаещи, които не искат да поемат големи рискове.
Ако се интересувате от инвестиране чрез Robinhood, ето реферална връзка. Robinhood щедро предоставя на двете страни безплатен дял от акции, ако се регистрирате с помощта на тази връзка.
Публично
Public е друго приложение за инвестиране, подобно на Robinhood. Една добра характеристика на Public обаче е, че тя предлага социален аспект на инвестирането, като ви позволява да наблюдавате какво правят другите хора с инвестициите си. Това е чудесен начин да научите и да получите нови идеи за това къде да инвестирате парите си.
Това приложение е чудесно и ако искате да инвестирате в компании, в които вярвате. Имате възможност да сърфирате по индустрия, компании, ръководени от жени, екологичен бизнес и т.н.
Инвестирайте в пенсионни спестявания
Ако все още не сте готови да инвестирате на фондовия пазар, създаването на пенсионна сметка може да бъде отлична отправна точка за нови инвеститори. Най-страхотното при пенсионните спестявания е, че те са защитени от данъци и можете да видите резултатите почти веднага. Това също е страхотна дългосрочна инвестиция. Бъдещото ви аз ще ви благодари.
Друг чудесен аспект на пенсионната сметка е, че можете да продължите да трупате пари, без да инвестирате, докато не сте готови да го направите, тъй като обикновено това може да се направи чрез удръжки на заплати.
Има много сметки за пенсионни инвестиции, но може да нямате достъп до всички тях. Ето няколко от най-често срещаните пенсионни акаунти, които може да срещнете:
- 401 (k)
- 403 (б)
- Рот ИРА
- Традиционна ИРА
- СЕП ИРА
Неща, които трябва да обмислите, преди да инвестирате
- Заетост: Имате ли сигурна работа или сте на свободна практика с променлив доход? Как ще се отрази това на вашите инвестиционни възможности?
- Дълг: Имате ли непогасени задължения? Вероятно не е разумно да инвестирате пари, които не можете да си позволите да загубите.
- Семейна ситуация: Търсите ли да създадете семейство, да се преместите или да направите големи покупки? Семейното ви положение трябва да е стабилно, преди да започнете да инвестирате.
- Бюджетът на вашето домакинство: Погледнете паричния си поток, за да видите дали имате малко пари за резерви. Живеете ли заплата за заплата?
- Бъдещи планове: Колко близо сте до пенсионирането? Планирате ли да се нуждаете от допълнителни пари в близко бъдеще?
Това са всички добри въпроси, които трябва да си зададете, преди да инвестирате, дори ако това е много малка сума.
Знаеше ли?
Средната възвръщаемост на фондовия пазар е около 10% годишно, но много хора не остават инвестирани достатъчно дълго, за да получат тази норма на възвръщаемост.
Заключение
Инвестирането само на 20 долара няма да ви обогати, но може да ви помогне да стъпите на вратата и да се почувствате комфортно. Тъй като обстоятелствата ви се променят, увеличавайте размера на редовните си трансфери. Разнообразете портфолиото си и продължете да бъдете търпеливи и последователни. В крайна сметка ще видите притежанията си бавно да се покачват. Те ще плащат дивиденти, които ще ви позволят да инвестирате все повече и повече.
В крайна сметка вероятно ще имате достатъчно пари, за да закупите част от фондовете, които изискват по-високи първоначални инвестиции ($ 100, $ 250 и т.н.). Повече от всичко, ако имате пари на пазара, които ви печелят повече от оскъдните.01% APY, те ще попаднат във вашата спестовна сметка. Поставяте последователни модели на богатство.