Съдържание:
- Спрете да гледате живота на други хора в социалните медии
- Определяне на цели за краткосрочно плащане на дълга
- Да определят какво без дългове Средства към Вас
- Поставяне на конкретни, реалистични цели (когато порасна, искам да управлявам света!)
- Поставяне на краткосрочни цели
- Избор на система за управление на дълга
- Бебешките стъпки на Дейв Рамзи:
- Методът за дългов снобол:
- Методът на модифицираната дългова снежна топка
- Системата за обикновен навик
- Даване на награди
- Избор на правилно оразмерена награда
- Примери за награди за изплащане на дълг
- Отнасяйте се към себе си:
- Автоматизиране на вашите плащания
- Стресира ли ви мисленето за дълга?
- Автоматизацията предотвратява късни такси
- Безплатно плащане на сметки във вашата банка
- Но мисля, че имам нужда от тези пари! (Ти не)
- Мониторинг на напредъка
- Начини за наблюдение на напредъка при плащането на дълга
- Термометър Visual Progress Tracker
- Да бъдеш дисциплиниран
- Не вземайте повече дълг!
- Как да контролираме харченето в магазини
- Ограничете "Преглеждане"
- Кажете „Не“ на заемите до заплата и заемите срещу бъдещи печалби
- Спри да се оглеждаш назад
- Кажете сбогом на лошите навици - и то сериозно!
Дългът е дума с четири букви с причина. Не съм тук, за да ви убедя, че трябва да премахнете дълга. Вече го знаете, затова сте тук, така че няма да обмислям въпроса.
Ние сме тук, за да поговорим за това кога сте дълбоко в окопите на изплащане на дълга си и се борите да останете мотивирани. Това се случва на всички. Трудно е да не се изтощите, когато имате чувството, че живеете некачествен живот. Често се замисляте:
- „Колко време ще отнеме това?“
- „Кога ще приключи и кога може да се върне към нормалния живот?“
Спрете да гледате живота на други хора в социалните медии
Чудите се защо виждате снимките във Facebook или Instagram на приятели, които излизат навън, правейки всички тези забавни неща, които бихте искали да правите. Чудите се защо на децата ви е скучно или защо трябва да скучаят. Може би се чудите: „Защо не мога просто да заведа жена си на хубаво хранене, този път?“
Става наистина трудно, когато се опитвате да изплатите всичко и да направите отговорното, но виждате как животът се случва навсякъде около вас. Само не забравяйте, че виждате само най-важните макари от живота на хората в социалните медии.
Нека да стигнем до същността на това, което правим тук; как да останете мотивирани, когато плащате дълг. Някои от тези неща вече знаете и това е добре, но се надявам да добавите малко повече прозрение към начините, по които можете да останете мотивирани и да предоставите и няколко нови идеи.
Определяне на цели за краткосрочно плащане на дълга
За да започнете, имате нужда от цели. И когато казвам цели, много хора си мислят: „Добре, изплащам дълг. Вече имам за цел това. " Крайната ви цел трябва да е да изплатите целия си дълг, но имате нужда от други цели.
Да определят какво без дългове Средства към Вас
Когато започнете да изплащате дълг, особено ако имате огромен дълг, първо трябва да дефинирате какво означава да бъдеш без дълг. Когато за пръв път започнах да пиша онлайн, открих, че много хора се смятат за без задължения, когато са изплатени всички дългове, с изключение на ипотеката им .
Ипотеката винаги е била приемлив дълг за тях, но не и за мен. Всеки има такъв, така казват. Първо трябва да определите какво е вашето определение за без дълг. Моето определение за без дълг не позволява ипотечен дълг.
Поставяне на конкретни, реалистични цели (когато порасна, искам да управлявам света!)
Когато чуя някой да обсъжда дълга си, „Трябва да спра да харча и да изплатя този дълг“, а след това те казват, че целта им е да изплати целия дълг, това е нещо като да си представя, че човек има два счупени крака и решава, че иска да се изкачи Еверест.
Макар че това може да е нещо, което можете да се надявате да направите след няколко години, имате нужда от краткосрочни цели. Никой не може да премине направо от седене на диван до изкачване на планината. Еверест. И така, какви са начините, по които можете да разбиете тази по-голяма цел на по-малки цели? Тук наистина говорим тук: трябва да установите краткосрочни цели.
Поставяне на краткосрочни цели
Краткосрочна цел може да бъде изплащане на индивидуален дълг, може би такъв с висок лихвен процент, или такъв с голямо плащане, който се врязва във вашия паричен поток всеки месец. Може би правите редовни плащания по вашите студентски заеми и ипотечни кредити и се справяте добре с това, но наистина сте разочаровани от този пропуск през миналата седмица, когато купихте на кредит гигантската телевизия с извит екран с 4000 долара.
Вашата краткосрочна цел може да се опитва да изплати тази по-малко отговорна покупка, която сте направили. Можете също така да зададете допълнителни финансови цели, например „Искам да изплатя 5000 долара дълг за шест месеца“, което след успешно завършване може да бъде последвано от „Искам да платя 10 000 долара дълг за 12 месеца“.
Има много начини, по които можете да си измислите цели и просто трябва да намерите най-подходящото за вашия бюджет. След като сте си поставили няколко цели, трябва да използвате система, която ще ви помогне методично да постигнете тези краткосрочни цели.
Избор на система за управление на дълга
Когато казвам „изберете система за управление на дълга“, това наистина звучи по-сложно, отколкото е. Това не е софтуер или услуга, за която плащате, но наистина набор от стъпки, които можете да следвате, за да платите дълга си. Има много системи, за които други са мислили, като например:
Бебешките стъпки на Дейв Рамзи:
Има много системи там. Често срещано, което мнозина са опитвали, включително и аз, е системата за бебешки стъпки на Дейв Рамзи. Това е набор от седем стъпки на много високо ниво, които ще ви помогнат да влезете в по-стабилна финансова ситуация. За да бъда честен, бебето стъпки, сами по себе си, няма да ви помогне твърде много. Те наистина функционират като хубав, прост контролен списък, който да ви уведоми, че напредвате.
Методът за дългов снобол:
В „Бебешки стъпки“ на Дейв Рамзи втората стъпка на системата е просто „Изплащане на дълга“. Което води до друга негова система, наречена „Метод на снежната топка“. Неговият метод Snowball организира всички ваши сметки от най-малката сума поради най-голямата дължима сума. Основната идея е първо да изплатите най-малките дългове, а след това всички пари, които биха били използвани за тези плащания, след това се прехвърлят към следващия ви най-голям дълг.
Той го описва като дългова снежна топка. Продължавате да извършвате плащания и да изплащате дълга. Плащате минимума за всичките си други дългове, с изключение на този, върху който се фокусирате, хвърляйки всичките си налични пари в този малък дълг. След като това се изплати, вие взимате тези пари за тези плащания и ги връщате към следващия най-малък дълг, чак дотам, докато не получите тази гигантска снежна топка на парите с най-големия си дълг.
Много финансови хора не харесват метода на снежната топка на Дейв Рамзи, защото в крайна сметка ще плащате повече лихви през живота на общия си дълг. За негова заслуга той заявява, че методът на снежната топка е свързан с модификация на поведението, а не с математика.
Методът на модифицираната дългова снежна топка
За да коригирате това, можете да модифицирате системата, така че първо да изплатите най-високия си лихвен дълг и след това да се съсредоточите върху следващия и най-големия, докато не изплатите целия си дълг.
Ако първо изплатите най-високия лихвен дълг, тогава в дългосрочен план ще спестите повече пари. Системата на Дейв Рамзи не се основава на идеята да плати възможно най-малко пари. Това е само да ви мотивира, защото ще видите, че дългът се изплаща.
Системата за обикновен навик
Друга система, която можете да опитате, е много проста. Да предположим, че искате да плащате $ 500 всеки месец за дълг, разпределен, както решите. Всеки месец посочвате, че поне 500 щатски долара от приходите ви отиват за изплащане на дълга. Както можете да видите, това е много проста система. Първата ви стъпка трябва да бъде създаването на навик.
Има много начини, по които можете да изберете да подходите към краткосрочните си цели. Просто трябва да изберете коя система работи най-добре за вашите краткосрочни цели. Искате ли просто да работите върху изплащането на индивидуални дългове?
Искате ли просто да гледате на целия си дълг като на една голяма гигантска кофа, която прави конкретни плащания към тази гигантска кофа? Всичко зависи от теб. Без значение с каква система отидете, едно е сигурно, дългът ще започне да се свива.
Даване на награди
Следващата стъпка в мотивирането да бъдете без дълг е да си дадете истински конструктивни награди за постигане на целите си. Искам да кажа с това, че имате нужда от действителна награда, която да ви вдъхновява, но в същото време трябва да не работи срещу вас.
Избор на правилно оразмерена награда
Ще обсъдя това малко по-късно, но каквото и да се възнаградите, трябва да е достатъчно малко, за да не работи срещу целта ви да останете без дълг, но достатъчно голямо, че всъщност да се вълнувате да работите за това.
Примери за награди за изплащане на дълг
Не бих могъл да ви дам изчерпателен списък с възможни стимули, тъй като всички са мотивирани от различни неща. Ето някои примерни цели и награди.
- Всеки път, когато изплатите дълг на стойност $ 5000, отидете на приятна вечеря със съпруга / та.
- След като изплатите тази кредитна карта, хвърлете барбекю с някои приятели.
- След като изплатите студентските си заеми, закупете онази електронна джаджа, която наистина сте искали, но не сте я купили, защото сте се фокусирали върху тези заеми.
Излизането на изискана вечеря или присъствието на концерт, след като сте изплатили дълга на стойност 5000 долара, може да бъде истински мотиватор за някои хора. Това няма да повлияе критично на вашата цел. Еднократно хранене от 100 до 200 долара няма да развали крайната ви цел.
Може би дори награда от 50 долара храна и за някои хора, които може да ги мотивират. Може би за двойка с деца, които никога не получават нощна среща, хранене от 50 долара, докато децата са вкъщи с детегледачката, е цялата мотивация, от която се нуждаят! Просто трябва да намерите това, което ви мотивира.
Отнасяйте се към себе си:
Автоматизиране на вашите плащания
Следващото предложение е да автоматизирате всичко, което можете. Автоматизацията е вашият най-добър съюзник в битката срещу дълга.
Първата стъпка е да настроите повтарящи се автоматични плащания, по-големи от минимума, който дължите. Не само ви улеснява да изплащате дълговете си, като приемате, че не надвишавате сметката си, но отнема мисълта вместо вас.
Стресира ли ви мисленето за дълга?
Поддържането на вашите дългове в челните редици на ума ви може да е добре за някои хора, но ако се окажете прекалено стресирани, постоянното спиране на финансовата тежест не ви помага да бъдете продуктивни. Отново при различните хора е различно. За мен това, че имам предвид тези неща, ме мотивира. В този случай някои автоматизации, които ми отнемат ума от това, не ми помагат.
От друга страна, познавам много хора, които губят сън заради дългове и в тези ситуации, ако се фокусирате прекалено много върху дълга си, човек може само да се почувства по-съкрушен. Ето защо автоматизацията е толкова важна. Тя може да премахне тази тежест от вас.
Автоматизацията предотвратява късни такси
В случай, че все още не сте наясно с този факт, можете да използвате система за автоматично плащане за плащане на сметки. Да приемем, че вашият доставчик на кредитни карти ви позволява автоматично да извършвате плащания или може би дължите салдо в магазин и те ви позволяват да настроите автоматични плащания. Автоматизацията може да предотврати плащането на високи закъснели такси за неплащане в рамките на датата на декларацията.
Някои хора може да се чувстват неудобно от идеята да дадат разрешение на компания да изтегли автоматично пари от сметката си. Ако сте от тези хора, можете да използвате услугата за плащане на сметки в банката си за автоматично изпращане на плащания.
Безплатно плащане на сметки във вашата банка
Досега не съм попаднал в ситуация, в която да не мога да използвам плащането на сметки, за да изплатя сметките си. Банката, която използвам, ми позволява да я контролирам. Да приемем, че идват празниците и не можете да извършите плащане или трябва да намалите плащането. Можете да коригирате сумата, която можете да платите в рамките на вашата сметка.
Харесва ми този метод на автоматизация, защото вместо да имате 20 различни уебсайта, за да влезете и да намалите плащанията или да коригирате плащанията, можете да правите всичко от вътрешната си банкова сметка.
Но мисля, че имам нужда от тези пари! (Ти не)
Автоматизацията е толкова мощен инструмент, защото можете да я настроите по устойчив начин. Той просто прави своето нещо на заден план, като не изисква дисциплина от ваша страна. Едно от най-големите препятствия за хората е липсата на дисциплина. Лесно е да измислите милион причини, поради които трябва да платите минимума този месец.
Когато автоматизирате нещата, преставате да мислите за причините, поради които имате нужда от допълнителни средства и трябва да направите само минималното плащане. Не е нужно да мислите за това и за много хора истинската стойност на това е, че не трябва да бъдете мотивирани.
Можете да увеличите максимално изплащането на дълга си и не е необходима мотивация. Не се изразходва енергия от ваша страна. Отново ще се върне към това каква е вашата личност и как работи вашият ум.
Автоматизацията може да е най-доброто нещо, което някога ви се е случвало, когато става въпрос за изплащане на дълг. Както казах по-рано, ако сте човекът, който винаги трябва да внимава, автоматизацията може да не е за вас, но ако се мъчите да запомните да плащате тези сметки навреме и да останете дисциплинирани, автоматизацията е отговор.
Мониторинг на напредъка
Сега, когато сте мотивирани да изплатите дълга, е важно да наблюдавате напредъка, който постигате. Извършването на плащания без проследяване на напредъка към вашата цел без дълг ще направи задачата това неопределено нещо.
Просто се чувствате така, сякаш завинаги ще плащате тази месечна сметка. Може да се чувствате като да плувате, но не виждате къде трябва да стигнете, така че се чувства като безкраен океан от дългове, без видима земя.
Начини за наблюдение на напредъка при плащането на дълга
Да разберете как да наблюдавате напредъка си може да бъде толкова просто, колкото да влезете в акаунтите си и да наблюдавате спада на баланса. Това направих с ипотеката си. Можете също така да запазите списък с вашите дългове, обикновен разпечатка, знаете ли, стартирайте го.
Избройте вашите дългове:
- Ипотека: $ 75 000
- Студентски заеми: 20 000 долара
- Кола: 16 000 долара
- Кредитна карта: $ 12 500
- Втора кредитна карта: $ 4800
- Медицински: 900 долара
Докато изплащате тези дългове, зачеркнете ги от списъка си и ще видите, че пред вас ще има физически списък, който проследява напредъка ви.
Термометър Visual Progress Tracker
Придържайки се към подхода на старата школа, можете да използвате един от тези класически плакати в стил термометър за набиране на средства. В началото термометърът ви е празен. Докато събирате пари, използвате червен маркер и цвят в част от пространството, представляваща сумата, която е изплатена.
В горната част на термометъра можете да имате общия си дълг, като маркери в други области по термометъра представляват отделните дългове, които съставляват общата сума на дълга ви. И след това, докато извършвате плащания, просто продължете и надраскайте малко, за да попълните този термометър, докато не ударите горната част на термометъра.
Да бъдеш дисциплиниран
Последното нещо, което трябва да кажа по този въпрос е, че не трябва, каквото и да правите, да работите срещу себе си. Докоснах се малко до това, когато говорех за конструктивни награди.
Да бъдеш дисциплиниран е най-важната част от изплащането на дълга. Независимо дали получавате своята дисциплина от автоматизация или от стриктно управление на всичко сами, наложително е да не работите срещу себе си. Не можете да изтеглите повече дългове.
Не вземайте повече дълг!
Просто не го прави. Трябва да отрежете лошите си навици. Не продължавайте нещата, които ви вкарват в дългове. Ако това бяха покупки, направени с кредит в магазина; спрете да ходите в тези магазини, поне докато се опитвате да контролирате дълга си.
Как да контролираме харченето в магазини
Ако се окажете с препълнена количка в магазина за хранителни стоки, въпреки списъка ви със седем артикула, тогава помислете да влезете в магазина само с достатъчно пари, за да купите това, което е в списъка ви. Уверете се, че отчитате всички данъци върху продажбите.
Ограничете "Преглеждане"
Ограничете сърфирането си, като създадете списък, преди да тръгнете. Вземете само предметите, от които наистина се нуждаете. Ако установите, че очите ви все още се лутат, докато сте в магазина, използвайте списъка и пазарувайте онлайн, а не в магазина. Когато сте в магазин, лесно можете да разглеждате и да намирате неща, които „бихте могли да използвате“, но всъщност не са ви необходими. Поръчването и изборът на взимане или доставка може да предотврати изкушенията за сърфиране.
Кажете „Не“ на заемите до заплата и заемите срещу бъдещи печалби
Просто трябва да отрежете лошите навици, които ви вкарват в дългове. Хората често се борят с това. Те ще влязат в заеми до заплата и цикли на авансово плащане, където теглите заеми до заплата и след това използвате вашата заплата, за да платите предишния заем до заплата.
Поемате допълнителен дълг, за да продължите да живеете. Ако това е проблем, с който се сблъсквате, трябва да осъзнаете основния по-голям проблем. Имате проблем с паричния поток , при който харчите твърде много за доходите, които имате. Трябва да ограничите разходите си, още един често срещан лош навик за тези, които се борят с дълга.
Спри да се оглеждаш назад
Врагът да се движи напред върви назад. Знам, че звучи очевидно, но това е нещо, на което всички сме били или свидетели, или сме го преживели сами. Може би сте били този човек, който решава да се подложи на диета. След седмица се възнаграждавате с измамен ден. Да предположим, че си давате по един мамят ден в седмицата и след това, преди да се усетите, сте паднали от бандата.
Приемете това като нов начин на живот за вас и можете да спрете да гледате назад. Спрете да мислите за нещата, които са ви правили щастливи (пазаруване, вечеряне, скъпи вещи) и осъзнайте какво ви прави щастливи сега:
- Постигане на вашите цели.
- Не се изкушава от консумацията.
- Вече не се контролира от вашите желания.
- Поемане на контрол над живота ви.
Когато имате някакво измама или развълнувано пазаруване дни преди да сте постигнали цели, вие се връщате назад. Просто продължете напред. Всички сме хора. Трябва да имаме определено ниво на качество на живот и аз го разбирам, но трябва да е в рамките на разумното.
Кажете сбогом на лошите навици - и то сериозно!
Най-голямото нещо, което мога да предложа, е да отрежете лошите навици, да не поемате повече дългове и да измислите начин на живот, който е достатъчно качествен, за да можете да продължите да изплащате дългове, като същевременно си давате достатъчно големи награди за изпълнение краткосрочни цели.
Когато се възнаградите, се чувствате подмладени и мотивирани да продължите напред към тази по-дълга цел. И се надяваме, че в края на всичко това ще се видим на върха на връх Еверест!