Съдържание:
- Прав ли е Дейв Рамзи относно спешния фонд?
- 7-те бебешки стъпки
- за бебешките стъпки
- Спешните случаи могат да бъдат наистина скъпи!
- Какво може да ви струва извънредна ситуация?
- Безработицата спешно ли е?
- Колко трябва да спестите вместо това?
- Какво мислиш?
Прав ли е Дейв Рамзи относно спешния фонд?
Дейвид Рамзи е популярен гуру за лични финанси, който е написал няколко успешни книги и има радио предаване, в което отговаря на въпросите за личните финанси на хората. Той е най-известен с метода си "Бебешки стъпки", който помага на хората да се измъкнат от дълга и по пътя си към изграждане на богатство и финансови успехи.
В неговите книги една от първите бебешки стъпки е да се отдели спешен фонд от 1000 долара, преди да се поставят всички допълнителни приходи за изплащане на дълга.
Но достатъчно ли са $ 1000 пари за спешен фонд?
Отговорът е не!
За повечето хора 1000 долара не са достатъчни за покриване на голяма спешна ситуация. По-долу са дадени няколко причини, поради които това не е достатъчно, и няколко съвета как да намерите правилната цел за спешни спестявания за вас.
7-те бебешки стъпки
7 бебешки стъпки на Дейв Рамзи са публикувани на уебсайта му и са описани по-подробно в първата му и най-популярна книга „Общото преобразяване на парите“. Това е книгата, с която повечето хора трябва да започнат, ако се интересувате да научите за идеите на Дейв Рамзи. Въпреки че вярвам, че идеята му за спешен фонд е погрешна, много от другите стъпки могат да бъдат полезни във вашето пътуване за финансов растеж.
Бебешките стъпки са план от 7 части, който ще ви накара да изплатите дълговете си и да изградите богатство. Втората стъпка е тази, за която Дейв изглежда най-страстен: Изплащането на дълга! Дейв Рамзи вярва, че трябва да изплатите целия дълг, преди да спестите повече пари или да инвестирате на фондовия пазар. Това се обсъжда и от финансови съветници и блогъри.
Каквото и да мислите за подробностите на 7-те бебешки стъпки, няма съмнение, че излизането от дълга е важна стъпка за придобиване на финансова независимост.
Но една от най-противоречивите части на Бебешките стъпки е Стъпка 1: Изграждане на спешен фонд от 1000 долара. Целта на този фонд за спешни случаи е да може да плати за нещо като спешна медицинска помощ или ремонт на автомобил, без да задълбава повече. След като спестите $ 1000, трябва да вложите всички допълнителни доходи, които можете, за изплащане на дълга, според Рамзи.
Но много данни показват, че 1000 долара не са достатъчни.
за бебешките стъпки
Спешните случаи могат да бъдат наистина скъпи!
Има спешен фонд, който поне ще ви помогне да платите за нещо необичайно извън ежедневните ви разходи: неочаквана сметка за ремонт на автомобил или медицински разходи. Не е за повечето хора.
Пътуването до спешното отделение, в зависимост от вашата застраховка, може да струва от 500 до 3000 долара.
Ремонтът на автомобил, особено в случай на голяма катастрофа, може лесно да струва повече от 1000 долара, дори ако имате добра автомобилна застраховка.
Да не говорим, че тези разходи могат да варират много в зависимост от това къде живеете. Според AAA, средните почасови разходи за труд за ремонт на автомобили могат да варират в зависимост от това къде живеете в САЩ: Почасовите разходи за труд могат да бъдат между $ 40 и $ 200!
Какво ще стане, ако имате сметка за спешно отделение и сметка за ремонт на автомобил от злополука? Може да се наложи да платите няколко хиляди долара! Спешен фонд от 1000 долара няма да е достатъчен.
Какво може да ви струва извънредна ситуация?
Безработицата спешно ли е?
Ами ако загубите работата си? Имате ли нужда от спешен фонд, който да ви помогне по време на безработица?
Според Baby Steps хората трябва да изчакат, докато изплатят дълговете си, за да спестят повече, за да им помогнат в случай на безработица. След изплащане на дълга, Стъпка 3 създава спешен фонд, който може да ви издържи 3-6 месеца в случай на безработица?
Но какво се случва, ако загубите работата си, преди да приключите с изплащането на дълга? Изплащането на дълга може да отнеме няколко години, сигурни ли сте, че работата ви е сигурна за 1-10 години?
Ако загубите работата си, ще можете ли да плащате наема или ипотеката си много дълго с $ 1000? Вероятно не! Дори в някои от най-евтините части на страната това няма да ви отведе много далеч.
Помислете за това: Кажете, че прекарвате една година в изплащане на дълга и не спестявайте по-голям спешен фонд. Наемът за вас и вашия съпруг / съпруга е $ 500 / месец. Ако загубите работата си в края на годината, ще можете да плащате наема си само за два месеца! Да не говорим за други разходи като храна. Разбира се, може да има друга помощ, която можете да получите - проверки за безработица, работа с минимална заплата, но това все още няма да е достатъчно, ако сте безработни повече от месец или два. Може да имате място на кредитната си карта, което да използвате в краен случай, но ще можете да купувате само хранителни стоки и консумативи, обикновено не можете да използвате кредитна карта за плащане на наем.
Колко трябва да спестите вместо това?
Очевидно искате да изплатите дълговете си, но наистина е важно първо да разполагате с достатъчно спешен фонд, за да можете да оцелеете в случай на нещо като автомобилна катастрофа или безработица.
И така, ако $ 1000 не са достатъчни - колко трябва да спестите вместо това?
Точният брой ще зависи от редица фактори: Какви са вашите разходи? Какви мерки за архивиране бихте могли да предприемете, ако имате голяма спешност (преместете се със семейството?)? С какво се чувствате удобно Но ето няколко съвета, за да стигнете до там:
- Прочетете подробностите за вашата кола, медицинска, домашна или друга застрахователна полица, за да знаете колко ще трябва да платите при спешни случаи.
- Лично аз препоръчвам на хората да имат доста значителен спешен фонд, преди сериозно да се справят с дълга. Може би започнете, като се насочите към 2 или 3 месеца разходи за живот, а след това добавете към него по малко, като същевременно се справите с дълга.
- За да получите този номер, погледнете бюджета си и съберете всички неща, които абсолютно трябва да продължите да плащате, ако сте безработни: Храна, наем, транспорт за търсене на работа, минимални плащания по дългове. Умножете това число по 2 или 3 (месеца): Това е вашата цел.
- Докато не създадете вашия фонд за спешни случаи, плащайте минималните задължения по вашите дългове и намалете разходите си, доколкото е възможно, и спестете тези пари в спестовна сметка, до която лесно можете да получите достъп при спешни случаи.
- След като постигнете целта си за спестявания, вложете 80-90% от допълнителния си доход в изплащане на дълга, но все пак продължете да влагате 10-20% повече към вашия спешен фонд: Вие не знаете какво може да донесе бъдещето, така че вашите спешни нужди могат върви нагоре в бъдеще. Трябва да започнете да се подготвяте за бъдещето, преди то да настъпи!
С достатъчен спешен фонд вече можете спокойно да преминете към изплащане на дългове и изграждане на богатство!