Съдържание:
- Какво без вина е
- И така, кой е виновен?
- Спорове за отговорност
- Как мога да помогна на моя регулатор?
Какво без вина е
Най-честото недоразумение, с което се сблъсках, когато разговарях с шофьори, наскоро участвали в инцидент, беше по отношение на „без вина“. Много хора са били накарани да вярват, че ако живеете в състояние на неизправност, това означава, че никой не е виновен за произшествие. Но това не може да бъде по-далеч от истината.
Ако живеете в състояние на неизправност като мен, все още можете да имате вина за инцидент. Без вина се отнася просто за тип покритие, свързано с лични наранявания. По същество вашата държава изисква да носите тази застраховка за неизправност, така че ако сте ранени при инцидент, вашата полица за автомобили може да започне да плаща вашите медицински сметки за вас веднага, тъй като всеки потенциален иск за телесна повреда ще отнеме много повече време, преди да може да се уреди. Това покритие ви предпазва финансово от тежестта на заплащането на медицински разходи, свързани с вашата злополука.
Не всички държави изискват това покритие и то се нарича с различни имена, включително защита срещу лични наранявания (PIP) и покритие на медицински плащания (MedPay). Често се нарича без вина, просто защото няма значение кой е виновен за произшествие, вашата собствена застрахователна полица ще бъде основният платец на всички медицински разходи, свързани с произшествия.
И така, кой е виновен?
Ако бяхте един от многото, накарани да вярвате, че живеете в състояние, което не причинява вина, може би се чудите кой всъщност е виновен за инцидент. Това може да е сложно, но има някои основни инструменти, които вашият регулатор на отговорността може да използва, за да определи.
- Правила на пътя: Спомняте ли си малката брошура, която DMV ви даде, когато се готвехте да получите разрешението на обучаемия, попълнено с правилата за движение? Вашата застрахователна компания все още ги използва! Възможно е те да не използват физически книгата, но през повечето време вашият регулатор на отговорността прилага правилата за движение към вашата злополука. Тези правила често са обвързани с действителния статут на държавата и насочват какво можете или не можете да правите. Например, някои държави ви позволяват да предадете правото при много конкретни обстоятелства, докато други не. Работата на вашия регулатор на отговорността е да знаете тези устави и правила и да решите дали сте ги нарушили или не. Ако не сте спазили едно от тези правила, можете да поемете част или цялата отговорност, когато става въпрос за вашата злополука.
- Теория за разумния човек: Тази теория се преподава на всички нови регулатори на отговорността, за да им помогне да определят грешките. По принцип това принуждава настройващия да мисли какво би направил един разумен, разумен човек при обстоятелствата на инцидент. Въпреки че това не определя непременно кой носи отговорност, помага на настройващите да разберат какво е могъл да направи и какво е направил или не шофьор, за да избегне инцидента. Например, ако някой трябваше да се измъкне пред вас в последния момент, бихте ли спирали и да звучите с клаксон? Да не правиш нищо? Ускори? Отклонение? Разсъдлив човек очевидно ще предприеме стъпки, за да избегне другия, дори и да е твърде късно.
- Полицията: Полицията често идва на мястото на произшествие и взема протокол. Те дори могат да издават цитати на шофьорите. Въпреки че тези отчети и цитати могат да помогнат на вашия регулатор на отговорността да определи кой е виновен, това не е единственият фактор при определяне на отговорността. Не забравяйте, че през повечето време полицаят не виждаше инцидента. Той пише само доклад за това, което е открил при пристигането си на мястото, какво е казано от шофьорите и всички свидетели и може би защо е цитирал шофьор. Вашият регулатор ще има последната дума при определяне на отговорността, независимо от това, което служителят на сцената може да ви е казал.
- Свидетели / Видеозаписи: Свидетелите са важни фактори за определяне на отговорността. Те често имаха добра гледна точка и успяха да видят какво прави всеки шофьор в моментите, водещи до сблъсъка. Идеалният свидетел ще бъде неизвестна страна на участващите шофьори. Пътниците, приятелите и семейството не се считат за надеждни свидетели. Идеалният свидетел всъщност е станал свидетел на сблъсъка, а не просто го е чул или е попаднал на местопроизшествието веднага след инцидента. Ако шофьор каже, че е видял какво се е случило и е готов да предостави своята информация, не забравяйте да я получите. Изявленията на свидетели могат да бъдат определящ фактор в спора за отговорност. Видеозаписите също са изключително полезни. Въпреки че е трудно да се получат кадри от фирми или камери за движение, все повече шофьори използват камери за управление.Не мога да ви кажа колко пъти получих кадри с тире камери, които напълно промениха решението за отговорност. Ако можете да си позволите, винаги бих препоръчал да си го вземете.
Определянето на отговорността може да бъде сложен процес и често пъти може да откриете, че вашият осигурителен превозвач и другият осигурителен превозвач не са съгласни относно отговорността. Ще обсъдим това по-нататък. Но засега знайте, че има много фактори, които вашият регулатор трябва да вземе предвид при вземането на решение, и двамата водачи може в крайна сметка да държат някакъв процент от неизправността.
Спорове за отговорност
Ако вашият регулатор ви каже, че има спор за отговорност, това обикновено означава едно от двете неща. Или другата страна дава противоречива версия на събитията на тази, която сте дали, или самите превозвачи не могат да се споразумеят за това колко виновни са техните застраховани.
Word-Versus-Word: Тук е възможно да имате това, което бихте могли да наречете "сценарий без грешка". И двамата превозвачи могат да се съгласят, че поради липсата на доказателства в подкрепа на която и да е версия на събитията, произшествието е дума срещу дума. Това означава, че и двамата застрахователи ще наложат 0% от отговорността на своя водач и че водачът им ще трябва да подаде декларация чрез собственото си покритие, без потенциал да бъде възстановен от другата застрахователна компания. Това не означава, че никой не е виновен, а по-скоро, че няма достатъчно доказателства в подкрепа на определена версия на събитията пред друга. Ето защо винаги е добре да имате тире камера!
Спорове за превозвачи: Понякога застрахователните превозвачи не могат да се споразумеят за отговорността. Не всички произшествия водят до 100% вина на водача. Понякога отговорността се споделя между двамата водачи. И така, как регулаторите определят този процент? Това е малко обективно, но обикновено се основава на това, което човек е направил или не, което е довело до загубата. Например, ако някой се обърне наляво пред вас и го ударите на панела за четвърт, защото не сте се опитали да ги избегнете, носите известна отговорност за това, че не сте направили нищо, за да избегнете другата страна. Разбира се, човекът, който се обръща, е най-виновният, но вие сте допринесли за загубата, като не сте направили нищо. Застрахователите често ще се опитват да преговарят помежду си за разрешаване на тези спорове. Ако не могат,те обикновено насърчават своите застраховани да подадат документи по тяхната собствена полица и след това ще отнесат иска пред арбитраж, за да бъдат разгледани от неутрална трета страна (обикновено друг застрахователен превозвач) по-късно.
Как мога да помогна на моя регулатор?
Разследването на отговорността и възлагането на вина на страна е сложен процес. Всяко искане се разглежда поотделно, така че вината ще бъде определена въз основа на всеки уникален факт. Като застрахован можете да направите няколко прости неща, за да помогнете на настройващия си.
- Обадете се на застрахователя ви възможно най-скоро и предоставете подробно описание на случилото се. Вашият регулатор може да ви помоли да дадете записано изявление, където те ви задават допълнителни въпроси. Бъдете възможно най-подробни, когато описвате загубата на вашия регулатор.
- Можете да получите полицейския доклад, ако е приложимо, и да го изпратите възможно най-скоро на вашия регулатор. Повечето застрахователни компании трябва да получават отчети чрез доставчик на трета страна и това може да забави иска ви, ако трябва да изчакат.
- Предоставете точна информация за другата страна и всички свидетели. Това ще помогне на вашия регулатор да се свърже с другата страна и тяхната застрахователна компания, както и да получи всички свидетелски показания.
- Бъди честен. Дори да знаете, че вероятно сте виновни, поемете собствеността върху действията си. Може би си мислите, че нечестността може да ви помогне да запазите нивата си по-ниски, но наранявате някой друг, като заблуждавате вашия регулатор. Ако ролите бяха обърнати, как бихте искали другият да се справи със ситуацията? Освен това няма нищо по-смущаващо от получаването на обаждане от вашия регулатор, което ви казва, че има кадри с тире камери и това показва, че версията на събитията, която сте дали, е била неточна.
Като цяло, имайте предвид, че резултатът от разследването може да не е такъв, какъвто сте очаквали. Разберете, че регулаторите на отговорност могат да вземат решения само от това, което им е било предоставено, и са обучени да вършат работата ежедневно. Те ще направят това, което е най-добре за вас, застрахования, дори и да не изглежда, че това е така за вас. Ако наистина смятате, че искът е бил обработен недобросъвестно, можете да подадете официална жалба до комисаря по застраховането на вашата държава.