Съдържание:
- В този член
- Готов, комплект ... Още не!
- Формула за разпределение на активите от взаимния фонд (по възраст и толерантност към риска)
- Таблица 4
- Формула за разпределение на активи (планиране на пенсионирането)
- Таблица 5
- (Азбучно) Списък на някои уважавани дружества от взаимни фондове
- Таблица 6
- (По азбучен ред) Списък на някои популярни онлайн брокери
- Списък на най-добрите взаимни фондове в страната (по категории)
- Уебсайтове за обучение на инвеститори и финансови бюлетини
Алоха!
Благодарим ви, че проверихте четвъртата (и последна) част от този урок! Преди това в „Инвестиране на взаимни фондове за начинаещи“ дефинирахме и категоризирахме взаимните фондове на обикновен английски език, като стояхме далеч от този дериват на древногръцки, в който вътрешните хора от Уолстрийт изглежда толкова често разговарят. Тогава в „ Различни разновидности на взаимните фондове“ обсъдихме често срещаните видове фондове, които са на разположение на личните инвеститори. И накрая, при избора на най-добрите взаимни фондове научихме някои лесно измерими критерии, за да преценим дали даден взаимен фонд си струва вашия спечелен с труд инвестиционен капитал. Освен това споменах списък с най-добрите взаимни фондове в страната, който да се използва като сравнителен еталон за всеки друг фонд под Слънцето.
В този член
- Обяснена сложна лихва
- Формула за разпределение на активи. Проста формула за разпределяне на активи на взаимен фонд, базирана на вашата възраст и толерантност към риска.
- Инвестиране за пенсиониране. Намаляването на индивидуалните пенсионни сметки (IRA) и ползите от инвестирането в тези необлагаеми черупки.
- Избор на взаимен фонд и / или брокер. Списък на някои от най-уважаваните компании за взаимни фондове, както и някои превъзходни взаимни фондове, които си струва да се проверят.
- Ресурси. Връзки към ресурси за инвестиционно образование и популярни финансови бюлетини.
Съставна лихва
Готов, комплект… Още не!
Преди да се потопим в разпределението на активите, нека отделим малко време за преглед на сложните лихви:
Сложната лихва възниква, когато спечелената лихва се комбинира с основната инвестиция, така че новата сума замества първоначалната главница и впоследствие започва да печели лихва. Например, ако главница от 10 000 долара се инвестира в ценна книга, която дава десет процента в сложна лихва годишно, тогава новата главница става: 10 000 долара + 1000 долара = 11 000 долара. (Сега $ 11 000 - т.е. "новата" главница - ще спечели десет процента лихва през втората година, а в края на тази година спечелените лихви ще бъдат комбинирани с $ 11 000, за да се създаде още една нова главница, която в завой спечелете десет процента лихва през третата година и т.н. и т.н.)
Формулата, използвана за изчисляване на сложната лихва в таблица 1, е:
A = P nt, където: A = отговорът; P = главница; r = лихвен процент; n = пъти смесени годишно; и t = Брой години.
… Фу!
Разпределение на активи
Формула за разпределение на активите от взаимния фонд (по възраст и толерантност към риска)
Време е да нарежете пай - от вашия инвестиционен портфейл!
(Кредитите за снимки се намират в долната част на тази страница.)
Добре, така че сега знаете в какви фондове бихте искали да инвестирате, но трябва да решите колко да инвестирате за всеки тип! Това решение ще се основава на фактори, включително вашите финансови цели и времевия график, който имате предвид за постигането им, както и общата ви толерантност към риска. С по-голям риск идва потенциалът за по-големи печалби - както се казва - но тъй като всеки проспект на взаимни фондове трябва да ви казва: Миналите резултати не са гаранция за бъдещи резултати. Например, въпреки че в исторически план фондовата борса е възвръщала около десет процента годишно, 1няма гаранция, че ще продължи да го прави… В края на краищата, метеор може да проникне през земната атмосфера и да се срине в Нюйоркската фондова борса, преди Брус Уилис и Бен Афлек да могат да формулират подходящ отговор! (Ако обаче това се случи, вашият портфейл от взаимни фондове вероятно ще бъде най-малкият проблем.)
Както беше засегнато в „ Различни разновидности на взаимните фондове“ , един от начините да се предпазите от диви колебания на пазара е да диверсифицирате адекватно портфейла си от акции. Освен това друг метод за диверсификация, използван от инвеститорите, е да се разпределят инвестиционните долари върху обратно свързани пазарни сектори. По този начин, ако единият сектор трябва да се потапя в стойност, загубите ще бъдат компенсирани от друг с нарастване. Пазарите на акции и облигации имат тенденция да се движат по такъв начин и в резултат на това много инвеститори компенсират своите акции с облигации и обратно, в опит да хеджират своите залози.
Акциите се считат за по-рискови от повечето облигации - както и за взаимните фондове, съответстващи на тези пазарни сектори, но потенциалът за възвръщаемост на инвестициите в акции е много по-висок от това, което обикновено може да се очаква от облигациите. Следователно толерантността на човек към риска, финансовите цели и очакваната инвестиционна рамка трябва да се вземат предвид, преди да се вземат решения за това как да се нарязва инвестиционният пай. Например, колкото по-дълго човек възнамерява да държи акции, толкова по-дълго тези акции трябва да издържат на пазарите надолу и да се възползват от пазарите нагоре, като по този начин печелят прилична възвръщаемост. Така че, ако човек възнамерява да остане на пазара, да речем десет години или повече, той или тя би искал да инвестира по-силно в акции, отколкото в облигации. Обратно, ако някой ще има нужда от инвестиционни долари за по-малко от пет години,тогава има смисъл да инвестирате по-сериозно в облигации, за да се предпазите от неблагоприятни промени на пазара.
Таблица 4
Формула за разпределение на активи (планиране на пенсионирането)
Поносимост към риск | % от облигациите | % от запасите |
---|---|---|
Консервативен |
Равно на вашата възраст |
100 - Вашата възраст |
Някъде по средата |
Равно на вашата възраст - 10 |
110 - Вашата възраст |
Агресивен |
Равно на вашата възраст - 20 |
120 - Вашата възраст |
Инвестиране за пенсиониране
Едуин Бут, цитиран по време на продукция на по-малко известния - макар и, може би също толкова важен - шекспиров шедьовър: Хамлет… на Уолстрийт!
С неуспешното доверие в нашето (американско) правителство, несигурността за бъдещето на социалното осигуряване и рекордното нарастване на разходите за живот, има смисъл да започнем да отделяме малко за пенсия по-скоро, отколкото по-късно. Инвестирането на парите, които сте спестявали през вашите здрачни години (при ниво на риск, което ви е удобно, както беше обсъдено по-горе) е чудесен начин да оставите парите си да растат, така че да можете да постигнете финансовите си цели. В края на краищата искате да можете да прекарвате толкова време, колкото ви харесва, да дремнете в хамака си в задния двор, вместо да поздравявате хората в Wal-Mart.
Много хора имат погрешни схващания относно това какви точно са пенсионните превозни средства като планове IRA и 401 (k), така че ще се опитам да го изчистя възможно най-кратко:
Пенсионните сметки (като IRA и 401 (k)) не са инвестиционни ценни книжа! По-скоро те са черупки, които защитават ценните книжа, в които сте избрали да инвестирате (като взаимните фондове, обсъдени в тази статия) от данъчно облагане. По принцип всички пари, които инвестирате - в каквито и ценни книжа да изберете - които са класифицирани като попадащи под черупката на вашия пенсионен портфейл, ще растат необлагаеми, докато не решите да осребрите.
Таблица 5
(Азбучно) Списък на някои уважавани дружества от взаимни фондове
Търговско дружество | Уебсайт |
---|---|
Американски век |
www.americancentury.com |
Занаятчийски фондове |
www.artisanfunds.com |
Cohen and Steers Realty |
www.cohenandsteers.com |
Dodge & Cox |
www.dodgeandcox.com |
Фондове за вярност |
www.fidelity.com |
Пристанищни фондове |
www.harborfunds.com |
Избрани фондове за магистър |
www.mastersselect.com |
Фондове на Нойбергер и Берман |
www.nbfunds.com |
TIAA-CREF |
www.tiaa-cref.com |
Т. Роу Ценови фондове |
www.troweprice.com |
Фондове на Tweedy Browne |
www.tweedybrowne.com |
Фондове на USAA |
www.usaa.com |
The Vanguard Group |
www.vanguard.com |
Търкането обаче е, че ако се опитате да изтеглите пари, спечелени от инвестиции, които са били определени по този начин, преди да сте навършили определена (пенсионна) възраст, тогава ще получите шамар със солидни такси в допълнение към редовните данъци, които сте тогава очаква се да плати. Има няколко изключения от тези правила. Освен това различните видове пенсионни планове се справят с данъчното облагане по различни начини. Например: Roth IRA е обвивка за инвестиции, при които данъците се плащат предварително и след това се отлагат по време на изтеглянето. Това има смисъл за хората, които планират да бъдат в по-висока данъчна категория по време на пенсиониране.
Ако вашият работодател предлага план 401 (k), при който се съпоставя определен процент от вашите вноски, вземете ги! Можете да имате и други отделни пенсионни планове, за да завършите портфолиото си. Още по-добре, ако смените работата, можете да прехвърлите съществуващите си 401 (k) на 401 (k), предлагани от новия ви работодател!
Честно казано, ако ви харесва да държите повече от парите си - и не ви е приятно да плащате данъци - тогава наистина няма много аргументи, които да се направят, за да не се възползвате от данъчно защитените пенсионни сметки! В допълнение към плановете 401 (k), които се предлагат от много работодатели, можете да поискате от всеки доставчик на взаимни фондове и / или брокерски услуги, с който сте решили да отидете, да посочите (поне един от) вашите сметки при тях като сметка в IRA. (Доставчиците на взаимни фондове и брокерите са обсъдени в следващия раздел.)
Избор на взаимен фонд или брокерска фирма
Вашите инвестиции за дълги разстояния, за да намалите търговските разходи и да увеличите максимално печалбите. Не купувайте акции от взаимни фондове, които планирате да притежавате по-малко от пет години. За предпочитане е да поддържате позициите си в продължение на десет години или повече.
Бъдете дисциплинирани и не изпадайте в паника по време на сривовете на пазара. Ако нещо друго, помислете за закупуване на повече акции, когато една или повече от цените на акциите на вашия взаимен фонд спаднат на падащ пазар!
Тази статия е написана с мисъл за аудитория, която няма почти никакъв интерес да научи повече, отколкото е абсолютно необходимо за взаимните фондове, за да започне да инвестира в тях. Ако това все още важи за вас, тогава препоръчвам изцяло да се откажете от посредничеството и да закупите вашите взаимни фондове директно от компанията майка. Изброявам информацията за контакт за най-уважаваните компании в Таблица 5 по-горе.
Таблица 6
(По азбучен ред) Списък на някои популярни онлайн брокери
Чарлз Шваб |
www.schwab.com |
E * Търговия |
www.etrade.com |
Верност |
www.fidelity.com |
Интерактивни брокери |
www.interactivebrokers.com |
Мюриел Зиберт |
www.siebertnet.com |
Скоттрейд |
www.scottrade.com |
TD Ameritrade |
www.tdameritrade.com |
TradeKing |
www.tradeking.com |
Т. Роу Прайс |
troweprice.com |
Авангард |
www.vanguard.com |
Списък на най-добрите взаимни фондове в страната (по категории)
В този раздел ще изброя някои от най-уважаваните взаимни фондове в страната по категории, така че да имате база за сравнение на всички фондове, които може да ви интересуват. В рамките на съответните категории доставчиците на фондове са разделени с точка и запетая, а различните фондове, предлагани от едни и същи доставчици, са разделени със запетаи.
Американски фондови фондове: Американски век доход, растеж; Dodge & Cox Stock; Fidelity дисциплиниран Equity, Equity-доходите и Fidelity ниски цени наличност; Избор на капитал на майстори , по-малки компании и стойност; Нойбергер и Берман Фокус; Растеж на ценовия спектър на T. Rowe (има някои чуждестранни участия); Общ индекс на фондовия пазар Vanguard , Primecap, индекс S&P 500, оценяване на капитала, управляван от данъци, и малка капитализация, управляван от данъци
Международни фондови фондове: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbor International; Masters ' Select International Equity; Oakmark International and Global (има някои притежания в САЩ); TIAA-CREF International Equity; Tweedy Browne Global Value (има притежания в САЩ); Vanguard International Growth, данъчно управляван International, Total International Stock Index
Облигационни фондове:
1) Краткосрочни: краткосрочен портфейл от инвестиционни класове Vanguard, освободен от краткосрочен данък и освободен от данък в ограничен срок;
2) Междинен срок: Dodge and Cox Income, Harbor Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate и Total Bond Market Index; 3) Дългосрочни: Фонд за дългосрочни инвестиционни облигации Vanguard
Хибридни фондове: Dodge и Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds и Fidelity Puritan; Управлявано разпределение на TIAA-CREF ; Т. Роу Балансирана цена ; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income и Wellington.
Фондове на паричния пазар: Основният паричен пазар на Vanguard ; Парични резерви на Fidelity и спартански паричен пазар (по-високи доходи след $ 20 000); T. Rowe Price Summit Парични резерви (по-високи добиви след $ 25 000)
Не забравяйте да диверсифицирате портфейла си от взаимни фондове, като инвестирате в различни сектори, за да се предпазите от колебанията на пазара. Както мама винаги казва: "Не слагайте всичките си яйца в една кошница!"
Например пазарите на акции и облигации са склонни да се движат в противоположни посоки. Хеджирайте залозите си, като компенсирате притежанията си между тези два антагонистични сектора.
Ресурси
Уебсайтове за обучение на инвеститори и финансови бюлетини
Ами приятели, приближаваме се. Още в част 1 от тази поредица, аз твърдях, че това ръководство ще бъде вашето обслужване на едно гише за пълен краш курс на взаимни фондове. Надявам се, че изпълних това обещание за вас! Ако обаче искате да изведете инвестиционното си образование на следващо ниво, тогава не се колебайте да проверите връзките, предоставени по-долу.
- На Барън. Основана през 1921 г., Barron's е седмичен американски финансов вестник. Всяко издание предлага анализ на пазарната активност от предходната седмица, както и прогнозни доклади и коментари за следващата седмица.
- Проучване на специалната ситуация на Форбс. Несъмнено сте чували за списъка на „Най-богатите американци“ на Форбс, но знаехте ли, че Проучването на компанията за специално положение съществува от 1954 г. Тази публикация е един от най-старите непрекъснато публикувани инвестиционни бюлетини на пазара. Абонатите получават месечен доклад от 10 страници за изследване, в който се препоръчва само един подценен запас, който според Форбс ще скочи в рамките на една до две години, въз основа на задълбочен фундаментален анализ.
- „Американският актьор Едвин Бут като Хамлет на Уилям Шекспир“. Източник: Оригинална снимка на J. Gurney & amp; Син, Ню Йорк, обществено достояние (т.е. тази снимка е направена в САЩ преди 1923 г.: научете повече. ), Чрез Wikimedia Commons. Около 1870 г. Производна снимка от ENB Оригинална снимка достъпна от:
- „Знак, показващ 1-22 Wall St. и пресичане на Бродуей, с брилянтно синьо небе на заден план.“ Източник: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, чрез Wikimedia Commons. 2011 г. 5. март. Достъпно от:
© 2013 Граф Ноа Бърнсби