Съдържание:
- Въведение
- Моят опит
- Заден план
- Прости стъпки
- Защо това работи?
- Кратка информация за края на 2016 г.
- Парцел на SPY 2016
- Обобщение
Въведение
Управлението на собствените си финанси не е трудно. Повечето хора имат уменията да го правят, но им липсва дисциплина. Ето няколко лесни стъпки, които да помогнат за новата година.
Моят опит
Въз основа на 10-годишен личен опит успешно диверсифицирах собственото си пенсионно портфолио и постоянно генерирах доходи през този период. Съветите, които имам, се основават на четенето ми по тази тема и на опита от първа ръка за инвестиране на пазара. Най-важният урок, който научих, е, че на тази сцена няма „експерти“. Не вярвайте на никого, който ви казва, че знае какво ще прави пазарът утре. Те се досещат точно както вие или аз. Важното е да знаете собствената си ситуация. Следвайте няколко основни правила и ще успеете.
Заден план
Краят на една година е подходящ момент за преоценка на финансовото ви състояние. Също така е подходящ момент да балансирате отново инвестициите си. Има и някои данъчни последици, които трябва да се вземат предвид. Време е на даване. Също така е време, когато финансовите ви отчети пристигат в пощенската ви кутия. Какво по-добро време да се обърнем към това от сега?
Тези съвети са добри за пенсионер или някой, който е на път да се пенсионира. Това се отнася и за хилядолетия, които тепърва започват кариерата си или сменят кариерата или работата си. Финансовото планиране е нещо, което всички ние трябва да правим постоянно. Проблемът, който имат повечето хора, не е проблемът с доходите, а проблемът с харченето и спестяването. Какво имам предвид? Не е нужно да имате висока заплата, за да спестите за пенсията си. Всъщност, колко печелите, няма отношение към това колко добре сте подготвени за пенсия. Има много примери за високоплатени спортисти, които в крайна сметка са счупени или дължат данъци, които не могат да си позволят, и подават молба за фалит. Как става това? Те са похарчили повече, отколкото са приели след данъци.
Прости стъпки
- Създайте електронна таблица с всичките си текущи активи, включително пари в брой, спестявания в банкови сметки, акции, облигации, основни вещи (като кола, къща, колекционерски предмети, бижута) и сметки 401K и IRA.
- В същата електронна таблица избройте всички текущи задължения като салда по заеми, салдо по кредитна карта, данъци, наем, комунални услуги и застраховка.
- Създайте клетка "нетна стойност" в долната част на електронната таблица, която е просто изчисляване на общите активи минус пасивите. Добра идея е да правите това изчисление ежемесечно. За някои елементи може да се наложи да разделите годишната сметка на 12, за да излезете с месечно разделяне, като например вашата данъчна сметка. Повечето други артикули са на месечна база. Това едно число, наречено вашата нетна стойност, е моментна снимка във времето колко добре се справяте.
- Създайте втора електронна таблица, която изброява всички ваши текущи лични инвестиции в акции и взаимни фондове. Ако нямате такъв, можете да започнете, като отворите сметка във финансова институция като eTrade.
- В тази електронна таблица ви предлагам да разделите инвестициите на различни раздели. Те ще съдържат различните класове видове инвестиции. Раздел за взаимни фондове, за индексирани фондове, за акции за изплащане на дивиденти, акции за растеж и спекулативни акции и стоки…
- Прехвърлете всичките си парични депозити в тази сметка. Всъщност в тази финансова институция трябва да има две сметки за повечето хора. Една, която се нарича парична сметка, и друга, наречена IRA сметка. Касовата сметка ще съдържа всички ваши приходи и активи след облагане с данъци. Сметката в IRA ще съдържа всички средства за преобръщане и всички депозити преди данъци.
- Тези две сметки се управляват по подобен начин, но се различават само по начина на прилагане на данъка. Касовата сметка е за средства, с които разполагате сега и всяка инвестиция ще генерира или капиталови печалби, или загуби през дадена година. В края на годината ще получите 1099, обобщаващ печалбите или загубите и доходите от дивиденти, ако има такива.
- Всеки път, когато напуснете една компания, уверете се, че сте превърнали всеки 401K или 403B акаунти в този самоуправляван акаунт.
- Изберете диверсифицирана инвестиционна стратегия като тази.
- На път сте към безгрижна пенсия. Късмет.
Защо това работи?
Тази проста техника е надеждна. Това е същата причина, поради която ходим на лекар. за годишен преглед. Всеки от нас е уникален; следователно трябва редовно да проследявате своя конкретен случай. След като разберете какво е тялото ви, нормалния ви пулс, кръвно налягане и тегло, ако настъпи внезапна промяна, Вашият лекар ще бъде предупреден за някакъв проблем.
Същата идея е и с вашето финансово здраве. След като направите моментна снимка на вашата базова линия, ще бъдете по-подготвени да се справите с всякакви изненади. Например, ако внезапно сметката ви изскочи, ще бъдете предупредени и евентуално ще предприемете някакви действия като получаване на друга оферта.
Също така е проектиран мозъкът ни да работи. Въз основа на проучвания на Джеф Хокинс, неговата теория за човешкия интелект е следната. Нашият мозък има предсказващ характер, който ни помага да се справим със сложността на нашето ежедневие. Той очаква всичко, което правим ежедневно, като ходене по пътя или шофиране до работа. Нашият мозък е нещо като автопилот, когато изпълнява повтарящи се задачи. Когато обаче се случи нещо ново или неочаквано, като мигаща жълта светлина, ние ще обърнем повече внимание, ще забавим, анализираме и ще се движим с лекота около препятствието.
Кратка информация за края на 2016 г.
Тази година имах изненадващ край за 2016 г. Изчислих възвръщаемостта си с цялата си диверсификация и завърших годината с печалба от 10%.
Оказа се, че ако бях инвестирал в SPY, щях да получа 10% печалба без цялата работа.
SPY започна годината около 200 и завърши в 223. WOW…
Парцел на SPY 2016
Обобщение
Инвестирането в дългосрочен план не е трудно. Трябва само малко дисциплина и някакъв здрав разум.
© 2016 Джак Лий