Съдържание:
- Все още ли използвате само две банкови сметки? Има по-добър начин да управлявате парите си!
- Няколко банкови сметки
- Проверка на акаунт №1: „Сметката за сметка“ или „Семеен акаунт за проверка“
- Проверка на акаунти №2 и №3: Неговите и нейните дискретни разходни сметки
- Проверка на акаунт № 3 „Семейна медицинска помощ“ или „HSA“
- Спестовна сметка № 1: "Спешният фонд"
- Спестовна сметка № 2: "Семейни спестявания" или спестовна цел
- Спестовни сметки №3 и №4 Неговите и нейните "Забавни пари" или Slush фонд
- Други сметки, които трябва да имате предвид
Все още ли използвате само две банкови сметки? Има по-добър начин да управлявате парите си!
Ние също го направихме, сложихме всичките си пари в две сметки - една разплащателна сметка и една спестовна сметка.
Плащахме сметките си навреме, разбира се. И да, спестявахме малко и плащахме малко допълнително върху дълга си, но просто не получавахме сцеплението с нашите финансови цели, които търсех, и карах себе си банани, опитвайки се да поддържам всичко правилно. Звучи познато?
Опитах системата с пликове, но това беше корабокрушение. Хъбовете не обичаха идеята да носят пари навсякъде. Правим редовно онлайн покупки. Непрекъснато насочвахме пари от един плик в друг или в последния момент щях да реша да изтичам до магазина, когато се прибирам отнякъде и - познахте - нямах пликовете. Както казах: развалина на влака .
Непрекъснато преразходвахме и в резултат не можахме да платим толкова дълговете си, колкото искахме. Опитвайки се да държите всичко изправено,
- „Колко пари са ни необходими, за да държим в сметката за сметките за следващия месец?“
- „Мога ли да похарча 100 долара за дрехи тази седмица?“
- „Колко допълнително трябва да изплатим дълга този месец?“
Това беше постоянен източник на стрес и разочарование. Накарайте битката.
Няколко банкови сметки
Тогава чух идея, която промени начина, по който правим банкирането завинаги: Множество банкови сметки
Да, отделни банкови сметки. Остани с мен, сега. Всички сме израснали, научавайки, че трябва да имаме две сметки: една проверка и една спестявания. Но колко пъти вие или съпругът ви случайно сте преразходвали бюджета, защото сте направили покупка, другата не е планирала? Трябваше да избирате между плащането на сметка навреме или закупуването на хранителни стоки за седмицата? Трябваше да се откаже от това допълнително плащане на дълга, за да премине през последната седмица на месеца?
Ако имате един акаунт за сметки и един акаунт за разходи, никога повече не бихте „случайно“ похарчили парите си за сметки или допълнително плащане на дълга.
Ако парите автоматично се прехвърлят в спестявания, няма да се „изненадате“ през октомври, че Коледа е само на два месеца.
Ако вие и съпругът ви имате отделни разходни сметки, той никога нямаше да "похапчи" да похарчи парите за хранителни стоки за петмесечна храна за пилета и тревни семена!
Това, от което се нуждаете - от което имахме нужда - са различни акаунти за различни цели. Точно това направихме. Отворихме няколко БЕЗПЛАТНИ чекови и спестовни сметки и ги наименувахме според целта им: „Разходите на Сара“, „Спешен фонд“, „HSA“. Разбрахте идеята.
Отне няколко месеца, за да се изработят извивките, но след това се случи нещо вълшебно. Натрупвахме спестяванията си и изплащахме дългове по-бързо от всякога и всичко това, защото разходите ни бяха много по-контролирани.
И така, колко сметки трябва да отворите? Следващият списък е това, което бих препоръчал, и това, което сме направили сами. Може да ви трябват няколко повече или по-малко, в зависимост от вашите спестовни цели или семейно положение и други финансови нужди. Използвайте този списък като насока и отидете от там.
Имайте предвид
Семейната разплащателна сметка е резервоар за съхранение на вашите пари, докато не бъде изпратен да изпълни мисията си
Проверка на акаунт №1: „Сметката за сметка“ или „Семеен акаунт за проверка“
Това е центърът, през който текат всичките ви пари. Мислете за това като за резервоар за вашите пари, докато той тръгне да изпълнява мисията си. Всички спечелени и / или редовни семейни доходи влизат в тази сметка и всяка седмица в деня на заплатата, вашите спестявания и преценка автоматично превеждат към съответните им сметки. Всички пари, оставени по сметката, са само за сметки и плащане на дълга.
Никога, при никакви обстоятелства не използвайте тази сметка за каквито и да било разходи, различни от зададените Ви месечни сметки и плащания по дълга.
И докато ви казвам какво да правите, улеснете себе си и направете разплащателната сметка, че вече имате семейната разплащателна сметка. В противен случай ще трябва да преминете и да промените всяка автоматична сметка и директен депозит и ще мразите живота. Не си прави това. Просто недей.
Проверка на акаунти №2 и №3: Неговите и нейните дискретни разходни сметки
Това са вашите седмични сметки за разходи. Един за вас и един за вашия съпруг. Всички ваши седмични разходи - хранителни стоки, бензин, ресторанти, дрехи, автосервизи, детски дейности и всичко между тях - излизат от тези сметки.
Разгледайте всичко, за което харчите пари през месеца. Ако още не сте го направили, определете бюджетите си и разпределете отговорностите за харчене.
В нашето семейство съм отговорен за хранителни стоки, домашни любимци, детски нужди (дрехи, памперси, училищни пособия и др.), Нуждите ми от лични грижи (дрехи, коса, тоалетни принадлежности и др.) И различни домакински нужди. Съпругът ми обикновено зарежда колата ми през уикендите, така че той отговаря за бензин, малка кола или ремонт на дома - неща като крушки или чистачки за предни стъкла - неща за тревата и градината, джобните му пари и парите ни за ресторант / семейство.
Разбира се, понякога той ще тича до хранителния магазин, или в средата на седмицата ще ми трябва бензин. Може би ще го помоля да вземе нещо от бакалията или той ще ме помоли да купя семена от трева в магазина, докато съм там. Ние не сме супер строги от коя сметка трябва да излезе. Обикновено всичко се получава в крайна сметка.
Всеки петък нашите разходни пари автоматично се прехвърлят към нашите сметки и всеки от нас носи отговорност само за собствените си сметки. Докато се грижа за нашите домакински нужди, мога да похарча останалото за всичко, което искам, без зададени въпроси и обратно.
Бакшиш
Всеки може да открие текущ акаунт с единствената цел да спести за нуждите на здравеопазването.
Проверка на акаунт № 3 „Семейна медицинска помощ“ или „HSA“
Нека позная. Мислехте, че HSA е само за хора с квалифицирани здравни планове.
Е, технически не грешите, но всеки може да открие текущ акаунт с единствената цел да спести за нуждите на здравеопазването. Данъчно облекчение или не, горещо препоръчвам отделна сметка за медицински разходи. Доплащат, очни лекари, зъболекари, ортодонтия - да не говорим за онези сметки за спешна помощ, които никой никога не вижда да идват - тези сметки се събират и е хубаво да знаете, че имате отделени пари, за да платите за всички медицински неща.
Не мога да ви кажа колко страхотно е да не се притеснявате нито за едно доплащане на очния лекар, нито да знаете, че след 2 години, когато детето ви се нуждае от скоби, ще имате пари да ги платите, защото сте се връща за тях през последните 3 години.
Според проучване на индекса за финансова сигурност на Bankrate.com, само 39% от американците имат достатъчно спестявания, за да покрият спешност от 1000 щ.д.
Спестовна сметка № 1: "Спешният фонд"
Какво е спешен фонд? Това е вашият S% ^ & уцели парите на феновете. Парите в тази сметка са само за истински финансови извънредни ситуации. Съжалявам да кажа, че коледните подаръци, нов компютър и нови училищни дрехи не са извънредни ситуации. Изхарчите джобните си пари и сега нямате пари за хранителни стоки? Не е спешен случай.
И така, за какво служи спешният фонд? Тези пари са само за истински спешни случаи: радиаторът е изгаснал на колата ви, пещта ви е изгаснала или - не дай боже - ще загубите работата си. Тук говоря за непредвидени големи разходи.
В идеалния случай искате да спестите 3–6 месечни разходи в тази сметка в случай на загуба на работа, медицинска криза или друга огромна спешна ситуация. Дейв Рамзи предлага да запазите $ 1000 в тази сметка, докато не останете без дългове.
Въпреки че по принцип се съгласявам с него, за нас 1000 долара просто не са достатъчни. Може би Мърфи ни удря много силно, не знам, но изглежда, че на всеки няколко месеца имаме основен ремонт на автомобил или дом, който унищожава спешния ни фонд. Оставаме в паника, без пари в банката и не постигаме напредък по дълга си в продължение на няколко месеца, докато не успеем да го изградим обратно.
Живяхме години наред по този начин и нервите ми вече не издържат. Опитваме се да запазим разходите си в този акаунт за около един месец, за да бъда разумен. Може би добавяме 2 месеца към нашия план за дългови снежни топки, като запазваме тези пари в спестявания, вместо да плащаме по дълга си и аз съм добре с това. Вие го правите.
След като останете без дългове, в идеалния случай искате да спестите 3–6 месеца разходи за живот в тази сметка.
Настройте повторен автоматичен проект, за да прехвърляте 10% от приходите си в тази сметка при всяка заплата и забравяйте за това. Ще бъде там, когато имате нужда.
И в един момент ще ви трябва .
Съвет №2
Ако влагате спешния си фонд с редовните си спестявания, ще го похарчите за „обикновени неща“
Спестовна сметка № 2: "Семейни спестявания" или спестовна цел
Тази спестовна сметка е мястото, където ще спестите за всичките си краткосрочни цели за спестяване: Коледа, поддръжка на дома, нова кола, поддръжка на автомобили, ваканции, обратно към нуждите на училище, годишни сметки и т.н.
Това трябва да е отделен акаунт от вашия спешен фонд и дори може да искате да имате множество спестовни сметки за различни цели за спестяване. Може би ще искате една спестовна сметка за тази нова кола или ваканция, за която спестявате, и една за всичко останало. Онлайн акаунтите са безплатни и лесни за настройване, така че експериментирайте и правете това, което ви подхожда.
Задайте бюджет за спестявания и настройте автоматично проектиране на плащания от всяка заплата във всяка сметка и след това не го гледайте. Кажи го с мен. „Определете го и го забравете!“
Правете се, че дори го няма.
Можете да похарчите тези пари за нещо наистина, но ако ги похарчите за всичко, няма да имате пари за нищо, когато имате нужда от тях.
Така че, не използвайте тези пари, за да покриете случайните си желания за пазаруване или да ви покриете, когато прекалявате. Вземете разходите си под контрол и спестете тези пари за нещата, които наистина са важни за вас, като коледни подаръци за децата ви, пътуването до Дисни или дори допълнително плащане на дълга.
По-голямата част от парите в спестовната ни сметка са предназначени за цел, като например Коледа или нашата семейна ваканция, но ние добавяме малка сума всеки месец, която е просто с надпис „Разни“. Това ни дава свободата да бъдем спонтанни и да покриваме неочаквани желания или нужди, като същевременно спестяваме за по-големите си цели.
Спестовни сметки №3 и №4 Неговите и нейните "Забавни пари" или Slush фонд
Това е единният акаунт (или два акаунта), който не трябва да се съставя автоматично. Те трябва да бъдат свързани към всеки от вашите разходни сметки, съответно и могат да действат като защита от овърдрафт. В края на всеки период на плащане или месец, прехвърлете всички допълнителни пари от вашите разходни сметки в тези сметки.
Това е вашата награда за престой в рамките на бюджета за месеца / периода на заплащане. Използвайте парите, за да платите допълнително по дълга си или да спестите за тази ваканция / дейност / пазаруване, което не можете да впишете в редовния си бюджет, или просто да го спестите за неспешен дъждовен ден или за разходи като пазаруване в училище или месец, в който вашите нужди за разходи са по-големи от нормалното.
Прехвърлям всички допълнителни пари от нашите разходни сметки в тези сметки в края на всеки период на заплащане. Това ни пречи да преразходим сега само защото парите са налице, така че по-късно, когато осъзная, че и четирите деца се нуждаят от обувки, или искаме да поемем на север, за да разгледаме свекървите си, не трябва да се притесняваме как да плати за това.
Други сметки, които трябва да имате предвид
Разбира се, може да има и други акаунти, които бихте могли да помислите да добавите към този дълъг списък, ако се чувствате смели, като спестовни сметки за вашите деца. Нека бъдем честни, спестовната сметка е много по-добро място за поставяне на парите им за рожден ден и Коледа, ако няма да им позволите да ги похарчат веднага.
С напредването на възрастта можете да финансирате сметката им с парите, които обикновено бихте похарчили за тяхната надбавка, облекло, коса и др., И да ги научите как да управляват и финансират парите си.
Ще ви трябват и отделни чекови и спестовни сметки за фирми или наеми - подобни неща. Ние поддържаме текуща сметка, общи спестовни и данъчни спестовни сметки за нашия страничен бизнес.
И така, ето го. Знам, усещането е много да се управлява и да, ще отнеме няколко месеца, за да свикнете. Но обещавам, че си заслужава усилията! Имате още въпроси? Питайте! И ако ще изстреляте този метод, уведомете ме как работи за вас в коментарите по-долу!
© 2019 Сара