Съдържание:
- Какво е правилото на 72?
- Математиката зад 8-мото чудо на света
- Очаквани печалби от инвестиции, използвайки правилото от 72
- Как се прилага правилото от 72 за дълга?
- Как се прилага правилото от 72 за инфлацията?
- Започнете да натрупвате богатство, като накарате сложните лихви да работят за вас
- В обобщение
- Ще имате ли достатъчно пари, когато се пенсионирате?
Цитира се Алберт Айнщайн, който казва, че „сложната лихва е 8-мото чудо в света“.
"Глава на Алберт Айнщайн" от Снимка от Орен Джак Търнър, Принстън, Ню Джърси Модифициран с Photoshop от
Какво е правилото на 72?
Правилото на 72 е просто уравнение, често приписвано на Айнщайн (макар в действителност да е било преди него), което ви помага да изчислите близка оценка за това колко време ще е необходимо, за да се удвои нещо.
Това правило може да се приложи към населението и изобилието от други сценарии, но точно сега ще се съсредоточим върху парите. В крайна сметка, кой не иска да удвои парите си?
Ако мечтаете да бъдете мултимилионер някой ден, наистина искате да получите твърдо разбиране на това просто уравнение за измерване на ефектите от сложните лихви.
В крайна сметка, Айнщайн беше цитиран да казва: „Сложният интерес е осмото чудо на света. Който го разбира, той го печели. Който не го направи, си го плаща ”.
Повечето хора биха предпочели да бъдат от гледна точка на разбирането и печеленето на тази оферта, отколкото на неразбиращата и платената страна, но има огромно количество хора, които позволяват на своите дългове да се удвоят, като плащат лихва, вместо да създават богатство, като печелят лихва.
Това правило може също да ви помогне да изчислите времето, необходимо на вашата покупателна способност да намалее наполовина поради инфлацията, така че е добре да разберете всички негови функции.
В края на краищата може да се разочаровате, когато следвате правилото достатъчно добре, за да получите първия си милион и да осъзнаете, че сега то струва само половината от това, което смятате, че ще си струва. Ще разгледаме по-подробно това по-късно.
Колко бързо бихте искали да видите парите си двойно?
От полевия офис на ФБР в Бъфало (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), чрез Wikimedia Co
Математиката зад 8-мото чудо на света
Досега вероятно сте повече от готови да видите това уравнение и да получите няколко примера за това как работи. Уравнението изглежда така:
72 / Процент на възвръщаемост = Удвояване на времето
Сега за няколко практически примера за това как това уравнение може да ви даде оценка колко бързо ще растат парите ви. Да предположим, че имате $ 1000 в банкова сметка, където печелите около 1% лихва. Това всъщност е доста висока оценка за банкова сметка, но ще бъдем оптимисти.
72/1 (вашата норма на възвръщаемост) = 72
Това означава, че вашите $ 1000 ще се удвоят до $ 2000 след приблизително 72 години.
Сега нека се престорим, че вместо да запазите тези 1000 долара в банката, вие сте решили да ги инвестирате в консервативна инвестиция, която е средно с 4% възвръщаемост.
72/4 (вашата норма на възвръщаемост) = 18
Това означава, че вашите $ 1000 ще се удвоят до $ 2000 след приблизително 18 години.
Добре, сега, когато имате идеята, нека се позабавляваме малко повече. Да предположим, че инвестирате своите $ 1000 с помощта на инвестиционен инструмент, който е средно около 8% в възвръщаемост.
72/8 = 9
Това означава, че вашите $ 1000 ще се удвоят до $ 2000 след приблизително девет години.
Виждате ли как това може да стане наистина вълнуващо, след като го разберете. Мисля, че повечето хора биха се съгласили, че предпочитат да удвоят парите си за девет години, отколкото да чакат цели 72 години, за да се удвоят парите им.
В този свят повечето хора нямат време да чакат 72 години парите им да се удвоят по банкова сметка, особено ако искат да разполагат с достатъчно средства, за да живеят удобно в пенсионирането си.
Уравнение "Правило на 72" за удвояване на богатството
72 / Норма на възвръщаемост = Удвояване на времето
Очаквани печалби от инвестиции, използвайки правилото от 72
Оригинална парична стойност | Норма на възвръщаемост | Години се удвояват | Удвоени пъти за 36 години | Парична стойност след 36 години |
---|---|---|---|---|
10 000 долара |
2% |
36 |
1 |
20 000 долара |
10 000 долара |
4% |
18. |
2 |
40 000 долара |
10 000 долара |
6% |
12 |
3 |
80 000 долара |
10 000 долара |
8% |
9 |
4 |
160 000 долара |
10 000 долара |
12% |
6 |
6 |
640 000 долара |
10 000 долара |
18% |
4 |
9 |
5 120 000 долара |
Как се прилага правилото от 72 за дълга?
Въпреки че е доста вълнуващо да разгледаме колко бързо парите ви могат да се удвоят с добра норма на възвръщаемост в солидна инвестиционна машина, също така е важно да погледнете и обратната страна на правилото от 72.
Живеем в свят, в който много хора дължат огромни дългове. Помислете за кредитните карти в портфейла си. Колко пари дължите за всеки един? Можете ли да си спомните какви са лихвените проценти за вашите кредитни карти?
Това е времето, когато говорим за точката на Айнщайн, че тези, които не разбират сложните лихви, я плащат, вместо да я печелят.
Точно както можете да разберете колко време ще трябва да удвои сумата, която инвестирате, като използвате закона от 72, можете също така да разберете колко време ще удвои дълга ви, като използвате същото уравнение.
72 / Процент дължими лихвени проценти = Време за удвояване на дълга
Средният лихвен процент по кредитната карта през февруари 2015 г. е някъде между 13% и 15% в зависимост от това дали говорите за фиксирани лихви или променливи лихви.
За съжаление тези проценти са много по-високи от нормата на възвръщаемост, която повечето хора получават при инвестициите си.
Това просто показва отново колко малко обикновеният човек знае за сложните лихви и ефектите, които може да има с течение на времето.
И така, да кажем, че имате късмет и вашата кредитна карта има само 12% лихва и дължите 1000 долара. За съжаление нямате достатъчно късмет, за да почувствате, че можете да извършвате плащания по кредитната си карта, така че дългът ви просто продължава да се събира и събира.
72/12 (лихвеният процент на вашата кредитна карта) = 6
Това означава, че след приблизително шест години ще дължите 2000 долара вместо 1000 долара.
Дори да правите минимални плащания по кредитни карти, в крайна сметка плащате много повече пари, отколкото първоначално дължахте.
Както можете да видите, вашите кредитори всъщност нямат нищо против, ако искате да натрупате сметките си и след това да отделите сладкото си време, за да ги платите. Колкото повече пари дължите първоначално и колкото по-малко връщате, толкова повече пари ще спечели кредиторът ви.
Ако сте имали опит с това в миналото или дори сега, вероятно разбирате, че силата на сложните лихви може да бъде изключително поразителна, когато работи срещу вас.
Преобладаващият дълг е нарастващ проблем в Америка. Разбирате ли как интересът може да работи срещу вас?
От Петр Краточвил, чрез Wikimedia Commons
Уравнение "Правило от 72" за изчисляване на удвояване на дълга
72 / Лихвен процент дължим = Време за удвояване на дълга
Как се прилага правилото от 72 за инфлацията?
Този аспект от правилото на 72 не е много забавен за обсъждане, но е важно да се разбере. Когато разделите 72 на инфлацията, това ще ви покаже колко време ще отнеме на парите ви да загубят половината от стойността си.
72 / Темп на инфлация = Време парите да загубят половината от стойността си
Важно е да сте наясно с това, защото се оказва, че един милион долара няма да струва толкова надолу, колкото е сега.
Само си помислете колко много се е увеличила цената на млякото през живота ви и е лесно да се види, че един долар не стига толкова далеч, колкото преди.
Да кажем, че нивото на инфлация е около 4% и тогава да видим колко време ще отнеме на парите ви да загубят половината от стойността си.
72/4 (хипотетичен процент на инфлация) = 18
Това означава, че ако процентът на инфлация е 4%, след 18 години парите ви ще загубят половината от стойността си.
Тук можете да потърсите нивата на инфлация, въпреки че е важно да се отбележи, че начинът, по който САЩ изчислява инфлацията, прави процентите да изглеждат малко по-ниски, отколкото са в действителност.
В Съединените щати има някои сложни изчисления, за да ни помогнат да се чувстваме по-спокойни относно нивата на инфлация, така че трябва да приемете официалните нива на инфлация като зрънце сол.
Важно е да се има предвид инфлацията в крайна сметка правилото от 72, защото се оказва, че хората, които смятат, че се нуждаят от милион долара, за да се пенсионират, могат да разберат, че техният милион долара струва малка част от това, което според тях би струвало когато започнаха да инвестират.
Това означава, че докато планирате да се пенсионирате, вероятно е разумно да стреляте за това, че имате 2-4 пъти повече пари, отколкото биха били необходими, за да се пенсионирате комфортно днес.
Уравнение "Правило на 72" за въздействие на инфлацията
72 / Темп на инфлация = Време парите да загубят половината от стойността си
Започнете да натрупвате богатство, като накарате сложните лихви да работят за вас
Сега, след като разбрахте как работи Правилото на 72, имате знанията, за да накарате сложните лихви да работят за вас, за да можете да натрупате изобилие от богатство, като следвате тези съвети:
- Ако понастоящем имате дълг, внимателно се заемете с изплащането на дълга си възможно най-скоро.
- Намерете финансов съветник с добър опит, който може да ви помогне да изберете подходящи инвестиции, които да ви помогнат да постигнете целите си за натрупване на богатство.
- Не забравяйте, че един милион долара след 30 години няма да струва толкова, колкото един милион долара сега, и планирайте съответно.
В обобщение
Можете да използвате Правилото на 72, за да:
- Изчислете времето, необходимо за да се удвои инвестицията
- Изчислете времето, необходимо на удвояването на дълга ви
- Изчислете ефекта от инфлацията при намаляване на покупателната способност на вашия долар
- Започнете да трупате богатство
Ще имате ли достатъчно пари, когато се пенсионирате?
Колко ти трябва? Вижте тази статия, за да разберете колко пари наистина ви трябват за пенсиониране.