Съдържание:
- Изплатете студентски заем или спестете за ипотека?
- Стъпка 1: Подредете заемите си
- Събирам информация
- Първо плащайте към най-високия лихвен заем
- Стъпка 2: Оценете притежаването на дом срещу изплащането на студентски заеми
- Ползи от притежаването на дом
- Ползи от изплащането на студентски заеми
- Дългосрочна финансова стратегия
- Стъпка 3: Спестете за първоначално плащане, докато извършвате плащания по заеми
- Кога да превключите спестяванията си от плащане на студентски заем към авансово плащане
- Поддържайте минимални плащания за студентски заем при автоматично плащане
- Поставете допълнително в спестяванията на първоначално плащане
- Как студентските заеми влияят на кредита ви, когато отговаряте на условията за ипотека
Изплатете студентски заем или спестете за ипотека?
Много млади американци завършват колеж със студентски заеми, за които трябва да изплатят години.
Често срещаният въпрос е: Дали да заплащам заплатата си за изплащане на студентските си заеми или да натрупвам спестявания за първоначална вноска на къща?
С достатъчно разумни финансови умения всъщност е възможно да се правят и двете!
Следвайте тези три стъпки, за да влезете в песента за спестяване на първоначална вноска, докато плащате студентски заеми. Това е балансиращ акт, който изисква да разберете напълно финансовото си състояние, възможностите и приоритетите си.
Домът, за който мечтаете, може да бъде достъпен дори при плащане на студентски заем.
Снимка от Валентина Локатели на Unsplash
Стъпка 1: Подредете заемите си
Първата стъпка към спестяване на къща, докато плащате дълг, е да вземете заемите си под контрол. Тази стъпка ще облекчи несигурността и страха, свързани с дълга. След като изпълните тази стъпка, ще знаете какво трябва да се направи за вашите заеми и няма да се чувствате така, сякаш ви пречат на финансовите ви цели.
Събирам информация
Говорете с кредитора си или влезте в уебсайта на акаунта, за да съберете цялата следна информация:
- Общата главница, останала по всички ваши заеми
- Лихвеният процент и главницата на всеки отделен заем
- Вашите възможности за изплащане (редовно, на база доход и т.н.)
Цялата тази информация се съхранява най-добре в тетрадка или файл на вашия компютър, където съхранявате важна финансова информация. По време на пътуването ще се връщате към него, за да контролирате дълга си и да купите къща.
Първо плащайте към най-високия лихвен заем
В следващите стъпки ще решите колко пари да добавите към спестяванията срещу първоначално плащане срещу изплащането на заема. Но независимо от сумата, отпусната за студентски заеми, поставете цялата към заема, който има най-високата лихва. Причината тук е проста: плащането на заем с най-висока лихва ще ви спести лихва в дългосрочен план.
Стъпка 2: Оценете притежаването на дом срещу изплащането на студентски заеми
Помислете какво ще спечелите финансово и емоционално, ако притежавате къща. Помислете също как по-бързото изплащане на студентски заеми ще ви помогне както финансово, така и емоционално. Обмислете конкретната си ситуация и започнете да претегляте и двата варианта.
Ползи от притежаването на дом
Притежаването на дом с ипотека вместо под наем понякога може да означава по-ниски разходи за жилище при подходящи обстоятелства. Също така тези пари, които плащате за жилище, отиват в актив, а не в наемодател.
Но може би най-голямата полза от собствеността на дома е емоционалната страна. Тя ви позволява да правите това, което искате, с мястото, в което живеете. Това може да има огромна философска полза за някои хора.
Помислете какво ще пожертвате, като изчакате по-дълго, за да купите къща. Ще трябва ли да се преместиш на ново място, за да избегнеш нарастващия наем? Драстично ли нарастват цените на жилищата? Колко ще повлияе на дългосрочното ви щастие и финансово благополучие да изчакате няколко години? Честните отговори на тези въпроси ще ви помогнат да прецените къде трябва да отидат спестяванията ви.
Ползи от изплащането на студентски заеми
Когато вашите заеми бъдат изплатени, необходимите плащания спират и вие спирате да плащате лихва върху тях. Вие също сте изтрили този дълг от кредитния си отчет.
Приемането на по-бавен подход към изплащането на вашите заеми (т.е. по-малки плащания) означава, че в крайна сметка плащате повече лихви. В противен случай наличието на кредит за студентски кредит обикновено не се разглежда негативно от кредиторите на кредитни карти или банките, които ви оценяват за заем за кола. Това е относително "безвреден" тип дълг за заемодателите, стига да сте на път да плащате.
Важен е и психологическият елемент на това да бъдеш без дълг. Ако имате студентски заеми, вероятно сте били под някаква форма на дълг през целия си възрастен живот, представете си колко страхотно ще е да бъдете свободни!
Дългосрочна финансова стратегия
Помнете, докато оценявате възможностите си, че това е дългосрочен ангажимент. Както плащането на първоначални заеми, така и спестяването на първоначална вноска са неща, които обикновено отнемат години.
Другата страна на това е, че е напълно добре да промените посоката си по-късно. Случват се лични извънредни ситуации или промени във финансовите приоритети. Съсредоточете се върху това да вземете най-доброто решение за себе си в момента и да работите за него. Това ще ви настрои да бъдете в по-добра позиция по-късно, ако все пак промените мнението си.
Skitterphoto
Стъпка 3: Спестете за първоначално плащане, докато извършвате плащания по заеми
След като вашите студентски заеми са добре разбрани и разберете финансовите си приоритети, можете да започнете да мислите колко можете да спестите за къща. Ако обмисляте този избор, тогава имате излишен доход, който в момента отива за студентски заеми, които сега искате да прехвърлите към спестовна сметка за първоначално плащане.
Кога да превключите спестяванията си от плащане на студентски заем към авансово плащане
Най-доброто време да преминете от плащане на първоначални заеми към спестяване на първоначално плащане е, когато всеки долар, който спестявате към първоначално плащане, ви помага повече от същия долар, насочен към заеми. За повечето хора това е само случаят, когато заемите с високи лихви (заеми с лихвени проценти над 5%) се изплащат и главницата е достатъчно ниска, така че лихвите вече не са в тежест.
Поддържайте минимални плащания за студентски заем при автоматично плащане
Без значение какво сте решили за спестяване на първоначално плащане, продължете да плащате поне минимална сума при автоматично плащане. Има отстъпки за настройване на месечно автоматично плащане от повечето големи кредитори.
Освен това ще ви държи на път да изплащате студентските си заеми за разумен период от време, дори и след закупуването на дома.
Поставете допълнително в спестяванията на първоначално плащане
Каквато и допълнителна сума, която преди това давахте за заемите си, над минимално необходимото плащане, можете да започнете да я оставяте настрана в спестовна сметка за къща.
Снимка на Владислав Решетняк от Pexels
Как студентските заеми влияят на кредита ви, когато отговаряте на условията за ипотека
Това не е изрична стъпка, която трябва да предприемете, когато прехвърляте вашите финанси към спестяване за къща, но е важна информация, която трябва да разберете, когато вземате краткосрочни и средносрочни решения за плащания на студентски заем. Отворената сметка за студентски заем ще повлияе на кредитния рейтинг и кредитната история, които банките разглеждат, когато решават за какви лихвени проценти се класирате. Ако искате повече информация за кредитните резултати извън студентския дълг, прочетете