Съдържание:
- Решението как да управлявате парите си може да бъде обезсърчително решение
- Три неща, които трябва да сравните, когато решавате между независимо инвестиране и финансова консултантска фирма
- 1. Разходи
- 2. Знания
- 3. Поносимост към риск
- Обобщаващо сравнение на индивидуалното инвестиране спрямо използването на финансов съветник
Решението как да управлявате парите си може да бъде обезсърчително решение
Започнах да инвестирам, когато бях на 16. Баща ми беше директор във водеща фармацевтична компания. От време на време той ми показваше във вестника символа на акциите на компанията си. Винаги съм бил очарован от цифри и статистики, така че виждането на всички тези и съотношения и цифри на ежедневните страници на Wall Street Journal започна моето очарование от фондовия пазар. Това беше и през 80-те години на миналия век, когато Америка караше високо под председателството на Роналд Рейгън и филми като Уолстрийт и предавания като LA Law готвеха да бъдем жаден за пари бизнес магнат.
Купих първата си акция през 1994 г. и оттогава съм активен на фондовия пазар. През 2018 г., след като над 20 години правех самостоятелно всички изследвания, търговия, анализ и търговия, реших да прехвърля парите си във финансова консултантска фирма. Това решение ми натежа много емоционално. От една страна, давах парите си на реномирана фирма с огромни ресурси, която можеше да ми осигури достъп до проницателна информация. От друга страна, чувствах, че предаването на парите ми на трета страна по някакъв начин е признание, че дейност, с която се гордеех половин половин живот, вече е извън моята лига. Реших да напиша тази статия, за да помогна на всички онези хора, които се мъчат да решат как точно да управляват пенсионния си фонд.
Три неща, които трябва да сравните, когато решавате между независимо инвестиране и финансова консултантска фирма
Определям независимото инвестиране като инвестиране без помощта на финансов специалист. Независимите инвеститори правят свои собствени изследвания, вземат свои решения и правят свои собствени сделки. По-долу обсъждам три фактора, които да вземете предвид, когато решавате как да управлявате парите си.
1. Разходи
За независимите инвеститори разходите никога не са били по-ниски. През последните няколко години брокерските фирми влязоха в ценова война в опит да привлекат съзнателни клиенти. Инвеститорите вече могат да извършват сделки с акции само за $ 5. Много компании дори предлагат стотици сделки безплатно само за откриване на сметка.
Освен това таксите за взаимни фондове и борсово търгувани фондове са изключително ниски. Fidelity Investments наскоро стана първата компания, която предлага взаимни фондове без разходи. Това означава, че можете да закупите акции в управляван фонд безплатно. Има много други инвестиционни продукти, които налагат много ниски съотношения на разходите. Например Schwab ETF Broad Market ETF начислява съотношение на разходите от 0,03%. Това означава, че плащате 3 цента разходи за всеки $ 10 000, който сте инвестирали. Ако сте много умен и разумен инвеститор, можете да спечелите много пари, без да се налага да плащате много от джоба си.
Когато инвестирате с финансова консултантска фирма, ще платите значително по-високи разходи, отколкото ако сте инвестирали сами. Моята инвестиционна консултантска фирма таксува 50 долара за търговия с акции. За взаимни фондове той начислява между 1 и 3% за всяка покупка. Не начислява нищо за продажба на взаимни фондове. Няма съмнение, че ще плащам значително повече разходи с финансов съветник.
Въпреки че може да плащам повече разходи на съветника, получавам някои предимства в замяна. Получавам достъп до институционални класове за споделяне на високо оценени взаимни фондове. Институционалните класове за споделяне струват значително по-малко от другите класове за споделяне, така че с времето те са по-евтини. Те обикновено имат много високи минимални инвестиционни суми (1 милион долара или повече), но това изискване се отказва, тъй като инвестирам чрез фирма. Също така имам достъп до подробни аналитични доклади както от консултантската фирма, така и от други компании като Morningstar. Също така имам възможност да се консултирам със съветник, когато е необходимо.
Ако цената е най-важният фактор за вас, тогава бихте искали да отидете с индивидуално инвестиране. Ако сте готови да търгувате за други ползи, консултантската фирма може да е подходяща.
2. Знания
Днес отделните инвеститори имат по-голям достъп до информация, която по всяко време от историята. Спомням си, че трябваше да сляза в местната си обществена библиотека, за да получа достъп до проучването на инвестиционното проучване на Value Line. Сега всичко това и още повече е незабавно достъпно в интернет. Сайтове като Morningstar, CNBC и Bloomberg предлагат всички финансови данни на компанията. Срещу малка такса инвеститорите могат да получат достъп до различни бюлетини и доклади на анализатори. От индивидуалния инвеститор обаче зависи да направи свое собствено проучване, за да намери правилните възможности и да определи кога да купува, продава и държи.
Моята инвестиционна консултантска фирма предлага няколко подробни доклада на анализаторите както от техните инвеститори, така и от други компании на трети страни безплатно. Мога да отида на сайта им по всяко време и да осъществя достъп до тези отчети. Също така по всяко време мога да се обадя на моя съветник, за да задам конкретни въпроси на неговия съветник. Основната разлика между независимия подход и индивидуалния подход е, че моята инвестиционна консултантска фирма анализира информацията и ми представя индивидуализирани идеи.
Ако имате увереност, че можете да разгледате информация и да вземете информирани инвестиционни решения, тогава индивидуалният подход е добър. Ако искате да се консултирате с хора и нямате време или способност да анализирате инвестициите, професионалната фирма може да е по-добра.
3. Поносимост към риск
Когато сте индивидуален инвеститор или инвестирате чрез консултантска фирма, целият риск носите вие. Без значение кой управлява парите ви, те все пак са вашите пари. Когато решавате как да инвестирате, трябва да управлявате как ще реагирате, когато пазарът тръгне на юг.
Ако сте инвестирали през 2008 г., когато пазарът е в сериозен срив, може би сте наблюдавали как портфолиото ви значително намалява. S&P 500 само през 2008 г. спадна с 50%. Всеки човек, който наблюдава спада на пенсионните си спестявания по този начин, може да се изкуши да хвърли кърпата и да излезе изцяло от фондовия пазар. Ако бяхте в консултантска фирма през 2008 г., щяхте да имате доверен доверен човек, с когото бихте могли да се консултирате, за да ви помогне да се ориентирате през онези трудни и несигурни времена.
Толерантността към риск зависи от индивида. Ако можете да толерирате загуби на портфолиото си, без да се паникьосвате, тогава индивидуалният подход може да работи. Ако искате доверен доверен човек да ви помогне да ви преведе, тогава професионалната фирма би била по-добра.
Обобщаващо сравнение на индивидуалното инвестиране спрямо използването на финансов съветник
Вид инвестиране | Разходи | Знание | Поносимост към риск |
---|---|---|---|
Индивидуален |
Много по-евтини, но изборът на инвестиции може да бъде ограничен |
Може да получи достъп до много информация безплатно или на малка цена |
Родени самостоятелно от индивидуалния инвеститор. Човек ще трябва да разчита на личните си убеждения и стратегии по време на трудни пазари |
Финансов съветник |
По-скъпи, но ще имат достъп до по-висококачествени инвестиционни продукти |
Имате достъп до подробни аналитични доклади, както и професионален съветник, който може да предостави насоки или да действа като сондажна дъска за идеи |
Имали сте опит с инвестиционен специалист, който да предоставя съвети по време на пазарите надолу и при обмислянето на по-рискови инвестиции. |