Съдържание:
Когато лекарят ми каза, че не мога да се върна на работа, се зарадвах, че взех решението няколко години по-рано да закупя застраховка за дългосрочна инвалидност (LTD) чрез моя работодател. Мислех си, че съм си поставил - парче торта. Не беше обаче толкова лесно, колкото си мислех, че ще стане.
На първо място, трябва да осъзнаете, че вашият LTD превозвач се занимава с бизнес, за да печели пари. Това, което наистина биха искали да направят, е да събират премии и никога да не изплащат обезщетения. Разбира се, те нямаше да могат да правят това дълго и да останат в бизнеса. Първо, те ще бъдат изправени пред милионни дела. Така че те плащат, но повечето са много избирателни относно това кои клиенти получават обезщетения за инвалидност.
Те искат доказателство. Те не просто ще вземат думата ви за вашето увреждане. Не можете просто да кажете: „Вече не мога да работя. Нараних." Това няма да го намали. Те искат рентгенови лъчи, ЯМР, CT сканиране, кръвни изследвания - такива неща. За съжаление, не всяко състояние на деактивиране може да бъде доказано с такива тестове. Например някои заболявания на гърба, болки в ставите, фибромиалгия и хронична болка не могат да бъдат идентифицирани с традиционните тестове. Някои емоционални и психически състояния попадат в същата категория. Тук вашите лекари влизат в игра.
Нека използваме фибромиалгия като пример. Без значение колко болка изпитвате, това състояние не може да бъде доказано с кръвен тест или рентгенова снимка. Повечето общопрактикуващи лекари всъщност знаят малко за това, така че трябва да посетите ревматолог, специалист по фибромиалгия. Неговата дума и констатации ще имат много по-голяма тежест при застрахователната компания, отколкото тези от личния лекар. Ако вашето увреждане е причинено от нещо като паническо разстройство или клинична депресия, трябва да посетите някой, който е специализиран в това. Вземете снимката?
Посещавайте редовно Вашия лекар. Уверете се, че той документира всичко. Ако ви каже, че ЯМР показва голямо увреждане на нервите, накарайте го да го запише. Хората от LTD няма да четат MRI и според тях, ако не е записано, това не се е случило. Всеки път, когато посетите лекарски кабинет, спешен кабинет, хиропрактор, физиотерапевти, акупунктурист, клиника, психолог, психиатър, съветник или масажист, поискайте копие от всички бележки и тестове. Вземете ги със себе си и си направете още едно копие. Дръжте единия комплект от всичко в голям плик, а другия - на друго място. Дръжте един от комплектите копия до телефона си, така че да имате лесно достъпна информация, когато вашият представител на LTD се обади с въпроси.
Изпратете по факс всичко до вашата компания за дългосрочни увреждания И ИЗПРАЩЕТЕ набор от копия чрез препоръчана поща. Те ще поискат копия от Вашия лекар, но според моя опит някои лекарски кабинети бавно ги изпращат. Също така, понякога доставчикът на LTD ще каже, че никога не са били изпращани, въпреки че Вашият лекар Ви уверява, че са били.
Ако вашият лекар подкрепя вашето твърдение, той най-вероятно ще бъде готов да напише разказ за вашата компания за дългосрочни увреждания и за социалното осигуряване. Повечето лекари взимат допълнително за това, но си струва цената.
Записвайте всички лекарства, които приемате и колко харчите за тях всеки месец. Те включват лекарства с рецепта и лекарства без рецепта. Също така, не забравяйте да документирате всички нежелани странични ефекти от лекарства. Може да вземете лекарство, което облекчава болката ви, но ви замайва толкова, че трябва да легнете. Или може би „ви нокаутира“. Вашата цел е да покажете на застрахователния превозвач защо не можете да работите.
Водете дневник за болестта си и бъдете конкретни. „На 2 март гърбът ме боли толкова силно, че се наложи да пия 2 болкоуспокояващи (посочете лекарството) и да стоя в леглото 12 часа.“
Когато попълвате формуляри за вашата дългосрочна застрахователна компания за инвалидност, бъдете честни. Не преувеличавайте болестта или състоянието си. Не казвайте, че страдате от непоносима болка 24/7 - те няма да ви повярват. Също така, бъдете конкретни. Казаното „Вече не мога да вдигна галон мляко, така че сега трябва да купувам мляко на кварти“ е по-добре от това да кажа „Не мога да вдигна много“. Обяснете как вашето увреждане е променило ежедневието ви: „Трябваше да наемем някой да добави парапети за инвалиди в нашата баня, хол, спалня…“
Имайте предвид, че застрахователните компании LTD се различават значително и дори в рамките на една и съща компания представителите се различават. Първият човек, с когото имах работа, беше истинско дупе. Той напълно ясно даде да се разбере, че те нямат намерение да одобрят моето дългосрочно искане за инвалидност. Омекна малко, след като откри, че няма да ме плашат. Получи ме одобрение, но бавно се придържаше към това. Скоро той изчезна. Може би е бил уволнен, защото е бил толкова гаден или толкова бавен? Както и да е, следващият представител беше мил, услужлив и много професионален. Тя бързо започна моите чекове.
След като бъдете одобрени за SSDI, ще получите много голям чек от правителството, който включва всичките ви месеци на обратно заплащане. Трябва да информирате вашия LTD превозвач за това. В повечето случаи не можете да получите LTD и SSDI в пълен размер. Например, ако имате групова полица LTD чрез вашия работодател, вашето обезщетение за инвалидност се основава на процент от нормалната ви заплата. Да кажем, че тази сума е 2500 долара на месец. Ще получавате тази сума ежемесечно, докато вашият SSDI бъде одобрен. Ако вашият SSDI месечен размер е $ 2000, вашите LTD плащания ще бъдат намалени до $ 500 на месец.
Ето какво често се случва: Когато получите първия SSDI чек, който включва месеци на обратно плащане, сумата може да достигне до $ 35 000 - $ 45 000 или повече - в зависимост от това колко време ви отне одобрението. Не се вълнувайте - трябва да върнете това на вашата компания LTD. Това е включено в споразумението с повечето дългосрочни застрахователни компании за инвалидност. Много пъти компанията LTD ще се опита да се разбере с вас. Те ще ви позволят да запазите всички тези пари, ако се съгласите да ги освободите от бъдещи задължения и плащания. Ако задържите парите, няма да получавате повече плащания от искането си за дългосрочно увреждане. Не мога да ви посъветвам за това. Ще трябва внимателно да прецените избора за себе си.
Ако имате легитимен иск за инвалидност, бъдете постоянни и инициативни. Не се отказвайте. Ако всичко друго се провали, наемете адвокат, специалист по искове за увреждания. Адвокатът с увреждания с опит ще знае всички тънкости в работата с компании от ООД и няма да се налага да му плащате, освен ако не спечелите. Вярно е, че той ще получи част от плащането ви, но това е много по-добре, отколкото да не получи изобщо нищо. Търсете онлайн за най-добрите адвокати по увреждания - не особено добрият адвокат по увреждания обикновено таксува същата сума като страхотен адвокат по увреждания, така че защо да не използвате един от най-добрите?
Настоятелно съветвам всеки, който е нает или е самостоятелно зает, да закупи дългосрочна здравна застраховка за инвалидност. Премиите са скромни и ако ги плащате сами, ползите, които получавате, са необлагаеми. Освен ако не се предлага добра политика от вашия работодател, настоятелно препоръчвам да направите сравнително пазаруване. Добро място да започнете е да получавате онлайн оферти.
за дългосрочни увреждания и социално осигуряване, като щракнете върху връзките към статията по-долу.
Въпроси и отговори
Въпрос: Аз съм петдесет и една годишна жена и бях уволнена от работата си. След това бях диагностициран с анален рак две седмици по-късно. Моят лекар каза да не кандидатствам за обезщетение за безработица, тъй като шансовете ми бяха отлични за получаване на обезщетения за инвалидност. Отказаха ми. Мога ли да кандидатствам за обезщетение за безработица пет месеца по-късно? A = Отчаян съм. Не мога да работя, нямам пари и скоро няма да има къде да живея.
Отговор: Трябва да обжалвате решението за инвалидност. Наемете адвокат, ако е необходимо.