Съдържание:
- Месечен работен лист за бюджета
- Какво имам предвид под бюджета за оцеляване
- Не се страхувайте да потърсите професионална помощ
- Използвайте правилния инструмент за работа
- В режим на оцеляване фиксираните разходи трябва да са на първо място
- Включете спестявания, дори ако не можете
- Някои спестявания са за разходи, за които знаете, че идват
- Необходими са някои спестявания при спешни случаи
- Не правете глупави неща!
- Опростен работен лист за месечен бюджет
- Обяснение на опростения работен лист за месечен бюджет
- Планирай напред
- Проследявайте напредъка си; Проверете състоянието си
- Бюджетен работен лист № 1 до заплата
- Бюджетен работен лист № 2 до заплата
- Бюджетен работен лист № 3 до заплата
- Запазете редовно електронните си таблици и добавете нови раздели според нуждите
Месечен работен лист за бюджета
Месечен работен лист за бюджета
Дейл Тинкълпо
Въведение
Какво имам предвид под бюджета за оцеляване
Под бюджет за оцеляване не говоря за планиране на бюджет за живот извън мрежата или след края на света, какъвто го познаваме. Говоря за преживяването на сезон на лични премеждия, които нарушават способността ни да се справяме с живота като цяло и в частност с бюджетните проблеми. Сезонът на бедствието може да бъде причинен от съкращения, неочаквана инвалидност или животозастрашаваща болест или от смъртта на неосигурен или недостатъчно осигурен работещ съпруг, особено ако преди това здравият или оцелял съпруг не е бил този, който е работил бюджетът.
Независимо от естеството на бедствието, тази статия описва някои примерни работни листове и как да ги използвате по начин, който може да ви помогне да оцелеете, без да се налага да купувате или научавате сложно бюджетно приложение. Програма за приложение за електронни таблици (известна още като приложение за електронни таблици) като Excel ще бъде полезна. Ако не можете да си позволите Excel, има безплатни алтернативи с отворен код като Open Office и Excel Online, които използвам в зависимост от ситуацията. Но ако е необходимо, всичко, от което наистина се нуждаете, е законна подложка, молив и калкулатор, който Бог ви е дал в собствения ви мозък.
С използването на няколко формули, приложението за електронни таблици дава възможност лесно да видите ефектите от преместването на плащане към следващия ден на заплащане и след това лесно да преместите плащането обратно, ако не ви харесва външния вид на промяната.
Не се страхувайте да потърсите професионална помощ
Ако сте претърпели описаните по-горе неприятности и вече не сте потърсили съвет от финансов и / или юридически специалист, моля, помислете за това. Консултантските услуги за потребителски кредити предоставят поверително и първоначално безплатно консултиране и те могат да получат отстъпки от вашите кредитори, ако се ангажирате с План за управление на дълга с тях. Или, ако техният анализ покаже, че ситуацията ви оправдава фалит, те трябва да ви уведомят, за да можете да се консултирате с адвокат.
Уведомете вашите съветници, ако има медицинска (или друга) ситуация, която продължава да увеличава дълга ви. Това би могло да повлияе на препоръчания срок за фалит, тъй като всички задължения, възникнали след фалит, не могат да бъдат опростени чрез фалит за още седем години.
Използвайте правилния инструмент за работа
Аз не съм финансов или юридически специалист, но със съпругата ми сме изпитали сезони на финансови и здравни проблеми през десетилетията. Използвах електронни таблици като тези, представени тук, за да ни помогнат да оцелеем от една заплата до друга и в крайна сметка да се върнем към точката, в която вече не просто оцеляваме.
Може да ги намерите и за полезни, особено ако плащате на всеки две седмици. За тези от вас, които не са запознати или дори са уплашени от електронни таблици, илюстрирам основните идеи с прост пример, който можете да използвате, за да започнете да създавате свои собствени електронни таблици, като добавяте един по един ред, докато електронните ви таблици напълно съвпадат с вашата ситуация.
В режим на оцеляване фиксираните разходи трябва да са на първо място
Тези работни листове за бюджетиране са свързани основно с месечни фиксирани разходи, като плащания за наем или ипотека, сметки за кредитни карти и комунални услуги. Проследяването на дискреционните разходи може да се извърши по метода на плика, чрез използване на различна дебитна карта и разплащателна сметка или по някакъв друг метод. Можете дори да създадете нов раздел с електронни таблици и да създадете работен лист за вашите преценки.
Останалото от всяка заплата след плащането на сметките е за спестявания и разходни разходи. Дискреционните разходи от всяка заплата са показани като единична сума пари. Ако тази сума не е достатъчна, за да живеете между дните на заплата, тогава трябва да разрешите проблем. Докато не го разрешите, вие просто ще продължите да напредвате все по-назад, независимо каква система за бюджетиране използвате.
Възможните решения включват печелене на повече, по-малко харчене, консолидиране на дълг, рефинансиране с по-ниска ставка, продажба на активи или намаляване на задължения (например чрез намиране на данъчни кредити или приспадания или чрез фалит) Целта на тази статия е да ви помогне да разберете колко ще ви остане да живеете след плащането на задълженията си и да ви помогне да планирате задължителните си плащания по начин, който ви помага да преминете от един период на плащане към следващия, без да харчите пари за иска наистина да спестявате за нуждите.
Включете спестявания, дори ако не можете
Когато сте в режим на оцеляване, може да си помислите, че нямате какво да спестите, но спестяването е от съществено значение за два вида неизбежни разходи, дори ако трябва да намалите разходите си по усмотрение. Ако това е наистина невъзможно, тогава наистина трябва да разрешите проблема с паричния поток, описан в последния раздел, и за това може да се наложи професионална помощ, както е описано по-горе.
Засега можете да използвате един и същ акаунт в Спешен фонд, за да спестите и за двата вида неизбежни разходи, както е описано в следващите раздели.
Някои спестявания са за разходи, за които знаете, че идват
Един вид неизбежни разходи са за годишни, полугодишни или тримесечни задължения, които могат да бъдат отделяни редовно от редица заплати.
Например, ако ви плащат през седмица и имате дължими разходи на всеки три месеца, можете да спестите една шеста от сметката от всяка заплата или можете да спестите една трета от сметката от една заплата всеки месец.
Ако имате годишен разход, можете да отделяте по двадесет и шеста от сметката на всеки ден на заплата. (52 седмици годишно означава 26 заплати.) Ако не отделите пари в брой, тогава ще ги похарчите за дискреционни артикули и ще се окажете в обвързаност, когато дойде време да платите тази сметка.
Необходими са някои спестявания при спешни случаи
Друг вид неизбежни разходи са за необходимите разходи, за които знаете, че идват, но просто не кога. Те са извънредни ситуации, когато се случат, но за целите на бюджетирането могат да се разглеждат като случайно възникващи разходи.
Например знаете, че рано или късно ще трябва да смените гумите на колата си. Просто не знаеш кога. Същото е и за спирачните накладки и автомобилните акумулатори. Разумно е да спестявате редовно за този вид разходи. Можете да оцените ситуацията си (като текущото състояние на протектора на гумите и историята на поддръжка на автомобила), за да вземете предвид кои от тези разходи е вероятно да възникнат в периода на оцеляване.
Други видове спешни случаи могат да се случат или не с вас. Повреда на автомобила, ремонт на водопроводни инсталации и медицински разходи често идват без предупреждение. При първа възможност започнете да спестявате нещо редовно във вашия спешен фонд за тези неща. След това се молете да не се случи нито една от аварийните ситуации с големи билети (като автоматична скоростна кутия или домашен климатик), докато все още сте в режим на оцеляване.
Не правете глупави неща!
Това е един от любимите ми девизи.
Тези работни листове ще ви помогнат, но не могат да ви защитят от вас самите. Намалете до минимум рисковете си, особено в режим на оцеляване, като правите неща като поставяте колкото се може по-малко километри на колата си и настройвате домашния термостат през лятото, така че да намалите стреса върху променливотоковото си напрежение. Шофирайте допълнително безопасно, за да избегнете злополуки при неизправности и глупави билети за движение, които струват пари за глоби, а след това увеличете ставките си за автомобилни застраховки за години напред.
Устояйте на изкушението да излезете и да похарчите последните си $ 500 за лотарийни билети, да се похарчите на ваканция, която не можете да си позволите, да отидете на голямо пазаруване или да излезете на купони и да пиете пътя си до забрава. Останете в курса. Често е най-тъмно точно преди зората. Използването на тези работни листове може да ви спести една или двеста долара закъснели такси или такси за овърдрафт всеки месец. Не изхвърляйте това върху нещо глупаво.
Първа стъпка: Работен лист за месечния бюджет
Месечният работен лист за бюджет предоставя място за записване на резултатите от вашето планиране и изчисления, така че да не забравяте и да харчите пари, които трябва да държите за нещо друго. Полезно е, когато тепърва започвате процеса на бюджетиране или когато финансовото ви състояние се промени значително. Ако получавате повече от една заплата на месец, това ви позволява да разделяте сметките между два или повече заплати (добавете повече колони, ако е необходимо за повече заплати).
Моля, обърнете се към работния лист за месечния бюджет, показан в илюстрацията за откриване на тази статия. Този пример е за някой, на когото се плаща през седмица.
Първата колона описва цената на сметката или спестяванията.
Втората съдържа сумата, която трябва да бъде платена.
Третата колона съдържа броя на годишните плащания за тази сума.
Четвъртата колона съдържа сумата, която трябва да бъде платена или заделена всеки месец за изпълнение на задължението.
Петата колона съдържа бележка и / или датата на месеца, когато артикулът се дължи.
Следващите две колони в примера са за двете заплати, които обикновено се намират във всеки месец. На всеки толкова често има трета заплата в месеца и всеки месец, с изключение на февруари, заплатите напредват два или три дни по-рано от предходния месец. Това усложнява задачата за бюджетиране, особено когато сте в режим на оцеляване. Тази трета месечна заплата не е неочакваната, на която може да се надяваме; ще трябва да осигури много от разходите за следващия месец.
Когато сте в режим на оцеляване, нямате много възглавница за спестявания, така че трябва внимателно да гледате напред къде ще падат бъдещите заплати през месеца. Това е така, че можете да премествате насрочените плащания към следващия ден на заплата, когато е възможно, за да избегнете закъсненията от една страна и овърдрафта от другата.
Друга възможност е кредитна линия, прикрепена към вашата разплащателна сметка. Но това работи само докато сте в състояние да платите кредитната линия, преди да имате нужда от нея отново.
В идеалния случай нуждата от дискреционни средства няма да намали наличната сума за фиксирани разходи. Тъй като животът едва ли е идеален, работните листове за бюджета улесняват идентифицирането кои сметки да се отложат и какво ще бъде въздействието върху следващата заплата.
Таблицата по-долу показва опростен работен лист за месечен бюджет, за да се улесни разбирането.
Опростен работен лист за месечен бюджет
Сметка, която трябва да бъде платена или цел за тази сума | Планирано плащане | Пъти на година | Месечно плащане или спестяване на сума | Забележка или краен срок | Месечен бюджет до заплата 1 | Месечен бюджет до заплата 2 |
---|---|---|---|---|---|---|
Фонд за спешни случаи |
||||||
Дискреционна 1-ва заплата |
$ 400,00 |
13 |
$ 400,00 |
1 |
$ 400,00 |
|
Дискреционна 2-ра заплата |
$ 400,00 |
13 |
$ 400,00 |
15 |
$ 400,00 |
|
Плащане по ипотека |
800,00 долара |
12 |
800,00 долара |
1 |
800,00 долара |
|
Плащане с кола |
$ 340,00 |
12 |
$ 340,00 |
21. |
$ 340,00 |
|
Автомобилна застраховка |
1200,00 долара |
2 |
200,00 долара |
14 юни, 14 декември |
$ 75,00 |
125,00 долара |
Електрическа помощна програма |
$ 250,00 |
12 |
$ 250,00 |
15 |
$ 250,00 |
|
MasterCard |
60,00 долара |
12 |
60,00 долара |
25 |
60,00 долара |
|
Медицински сметки |
100,00 долара |
12 |
100,00 долара |
28 |
100,00 долара |
|
Обща сума |
= СУММА (B6: B14) |
$ 2550,00 |
1275,00 долара |
1275,00 долара |
||
Paycheck Takehome |
1300,00 долара |
$ 2600,00 |
1300,00 долара |
1300,00 долара |
||
Разлика |
= B16-B15 |
50,00 долара |
$ 25,00 |
$ 25,00 |
Обяснение на опростения работен лист за месечен бюджет
Основната идея на този работен лист е да планирате кои разходи да плащате от коя заплата всеки месец, така че да можете да избегнете финансова обвързаност, като харчите пари за нужди, които трябва да сте запазили за нуждите.
Сметките се разпределят възможно най-равномерно между двата месечни заплати. Те се правят по-равномерно, като се определят $ 75, които трябва да бъдат спестени за полугодишното плащане на автомобилна застраховка от първата заплата, докато $ 125, по-голяма сума, трябва да бъдат спестени от втората.
Тъй като работният лист показва, че от всяка заплата остават $ 25, можем да въведем $ 25 в реда за спешни фондове и в двете колони до заплата, F6 и G6. Общите суми за двата дни на заплата автоматично ще се увеличат до $ 1300, а разликата в двете колони до заплата ще достигне $ 0. Така че общо $ 100 трябва да влязат в сметката на Фонда за спешни случаи от първата заплата и общо $ 150 от втората. Бъдете наясно колко трябва да има за всяка цел, но направете това, което трябва да направите в случай на спешност.
Този пример не показва етикетите на редовете, които са числа, започващи отгоре с 1, или етикетите на колони, които са букви, започващи вляво с А. Примери за формули за електронна таблица са показани в две от долните три клетки на втората, или Б, колона. Първата формула, в клетка B15, сумира сумите в редица клетки в тази колона, от клетка B6, Спешен фонд, през клетка B14, медицинските сметки. Втората формула, в клетка B17, изважда сумата в B15 от сумата, съдържаща се в клетка B16, сумата за заплата за вземане.
Ако копирате клетка с формула и я поставите в същата позиция на клетка в друга колона, електронната таблица автоматично ще промени обозначенията на клетките във формулата, за да съответства на новата колона (като например използване на колона D, F или G вместо колона Б).
Изберете клетка за редактиране, за да видите нейната формула или да я промените, като използвате реда за въвеждане, разположен точно над реда на етикетите на колони в горната част на електронната таблица. Изберете друга клетка, за да видите резултата от формулата.
Изрежете сума от една колона и я поставете в друга и вижте актуализирания резултат да се появи веднага в общите стойности на колоната.
Стъпка 2: Бюджетни работни листове до заплата
Планирай напред
Следващите три работни листа са за период на заплащане на всеки две седмици в рамките на три заплащания месец. Като планирате три или четири седмици напред, можете да разберете дали ще можете да платите всичко или ще трябва да отложите плащането на една или повече сметки. Седмичните и двуседмичните дати на заплащане напредват по-рано във всеки следващ месец, което ви дава възможност постоянно да отлагате процент от сметките си за следващия период на плащане.
Можете лесно да изрежете и поставите сума от колоната „Pay this Payday“ и да я поставите в колоната „next payday“ за всяка сметка, която трябва да отложите. След това копирайте тази сума от колоната „Следващ ден на заплащане“ в колоната „Платете тази заплата“ на работния лист на следващия период на заплащане. Това ще намали наличната сума за вашия дискреционен бюджет за следващия период на заплащане, освен ако не намерите достатъчно сметки, които можете да отложите от следващия ден на плащане до деня на плащане след следващия.
В първата електронна таблица за бюджета до деня на плащане забележете как 100-те долара за газовата компания са преместени от колоната „Платете тази заплата“ в колоната „Следваща заплата“. Няма закъснение за тази сметка (в този пример), стига да не закъснявате повече от веднъж годишно или така.
Преместени са и $ 200 за автомобилна застраховка, тъй като тя ще закъснее само с един ден и също няма закъснение (този пример показва месечна сметка за автомобилна застраховка). Все пак не искате да закъснявате с автомобилна застрахователна премия, за да не бъде отменена вашата застраховка. Това също може да доведе до глоба от Министерството на моторните превозни средства на Вашата държава за неосигурен шофьор.
Проследявайте напредъка си; Проверете състоянието си
Докато плащате всяка сметка, можете да намалите платената сума от колоната „Платете този ден на плащане“ до следващата колона вляво, като я използвате като колона „Платено“. Общите суми в реда "Общо" се коригират автоматично поради формулите, съдържащи се в клетките в този ред. Можете да потвърждавате систематично, докато плащате сметките си, че всяка от тях е била платена и е преместила колона вляво, или е отложена и преместена в колоната „следващия ден на заплащане“
Ако изрежете и поставите всяка сума по този начин, тъй като всяка сметка е или платена, или отложена, сумата в долната част на колоната „Платете този ден на плащане“ автоматично отпада тази сума от общата сума, оставена да платите за тази заплата. Това улеснява сравняването на общата сума на останалите ви сметки за тази заплата със сумата, оставена в чековата ви книжка, с която да ги платите.
Само текущият ред по усмотрение на разходите е показан във всеки работен лист до заплата.
Чувствайте се свободни да приспособите тези електронни таблици, така че да отговарят на вашата собствена ситуация.
Бюджетен работен лист № 1 до заплата
Бюджетна таблица № 1 за деня на заплата, за първата заплата от три месеца на заплата
Дейл Тинкълпо
Бюджетен работен лист № 2 до заплата
Бюджетна таблица № 2 за деня на заплата, за втората заплата от три месеца на заплата
Дейл Тинкълпо
Във втория период на плащане се плащат два елемента, газови комунални услуги и автомобилната застраховка, след отлагане от първия период на заплащане. И четири артикула, тези в редове 9-12, се заплащат предварително за следващия месец.
През третия период на плащане ипотеката и някои други сметки се плащат за следващия месец.
В този пример са необходими 400 долара, за да живеете по време на всеки период на заплащане, независимо колко са дните на заплата за всеки месец.
Бюджетен работен лист № 3 до заплата
Бюджетна таблица № 3 за деня на заплата, за третата заплата от три дни на заплата
Дейл Тинкълпо
Запазете редовно електронните си таблици и добавете нови раздели според нуждите
Не забравяйте да запазвате електронната си таблица всеки път, когато я актуализирате. Обичам да го запазвам с ново име на файл след голяма актуализация. Включвам текущата дата като част от името на файла си, за да мога винаги да се върна към скорошна версия, ако текущата се обърка.
За всеки нов ден на заплащане копирам и премествам скорошен раздел „Бюджет на работния ден на деня на плащане“ в позицията на крайния раздел в електронната таблица и след това го използвам като начален шаблон за редактиране за следващия период на заплащане. Ако обстоятелствата ми се променят, копирам и премествам последната версия на моя работен лист за месечен бюджет в крайната позиция на раздела и след това го редактирам, за да отговаря на новите ми обстоятелства.
Заключение
Тези концепции и работни листове ми помогнаха през трудни времена. Има много източници на финансова мъдрост, които ще ви помогнат да направите нещо повече от това да оцелеете, когато сезонът на бедствието ви свърши. Един източник, който препоръчвам, е Дейв Рамзи, чиито материали лесно се намират във вашата търсачка.
Не е нужно да чакате, докато сезонът на неволите ви свърши, за да започнете да научавате това, което трябва да знаете, за да процъфтявате финансово. Финансовите премеждия, които преживявате сега, трябва да осигурят много мотивация.