Съдържание:
- Бъдете начело на вашите финанси!
- Намиране на финансови инструменти, които работят за вас
- Мента
- Монетен двор: Безплатно приложение и уебсайт за лични финанси
- Microsoft Excel
- Пример за електронна таблица на Microsoft Excel Finance
- Пълна лична карта
- Автоматични плащания по сметки
Бъдете начело на вашите финанси!
Използвайки Mint, Microsoft Excel Spreadsheets, Complete ID и настройвайки всичките си сметки за автоматични плащания, мога да остана на върха на финансите си.
- Mint ми дава снимка на всички мои акаунти,
- Excel ми дава снимка на всичките ми сметки,
- Complete ID наблюдава кредита ми за кражба на самоличност и ми дава кредитния рейтинг и
- онлайн автоматичното плащане на сметки извежда сметките ми навреме, без да се замисля.
Намиране на финансови инструменти, които работят за вас
Опитах много програми и приложения за управление на нашите финанси. Някои са работили, а други не са работили толкова добре. Ще разгледам това, което е работило добре за нас. Всяко приложение и финансовата програма са безплатни или почти безплатни, високо оценени с отлични отзиви и са тествани лично от мен. Всяко финансово приложение или програма, които предлагам, са лесни за използване или не бих ги използвал. Сложните приложения и програми се изтриват и няма да ги изброявам тук.
Влагайте малко пари в спестявания всяка седмица, дори ако те са само един или два долара.
До 401 (K) 2012 г., чрез Wikimedia Commons
Мента
Монетен двор: Безплатно приложение и уебсайт за лични финанси
Моят личен фаворит, не само защото е безплатен, но и защото е толкова лесен за използване, е ментата. Това е уебсайт, но има и приложение за вашия смартфон. Ежедневно използвам приложението си Mint, за да гледам какви пари влизат и колко излизат. Проверявам уебсайта си Mint веднъж месечно, за да получа по-голям поглед върху финансите си.
Приложението Mint дава моментна снимка на всички ваши акаунти.
За да настроите Mint на вашия телефон и компютър, ще отидете в приложението или уебсайта и ще създадете безплатен акаунт. Лесно е да добавите финансовите си сметки. Просто кликнете върху „добавяне на акаунт“, изберете вашата финансова институция и въведете информацията за всеки акаунт. Mint изтегля информацията от уебсайта на всяка институция и ви дава салдото (и транзакциите) за всяка сметка в тази институция.
Mint разделя вашите сметки на спестявания и чекове, заеми, кредитни карти и инвестиции. Също така ще ви уведоми колко са вашите общи активи и дългове.
Едно нещо, което наистина харесвам в Mint е, че можете да задавате бюджети за различни категории. След като започнете да се доближавате до тази граница, Mint ще ви предупреди.
Друго нещо, което наистина харесвам в Mint е, че ако открие необичайна активност, ще ви предупреди.
Ето още няколко неща, които ментата може да направи за вас:
- Създайте бюджети, които имат смисъл днес, а утре ви настройват за успех.
- Получавайте сигнали за необичайни такси по акаунта и получавайте персонализирани съвети за намаляване на таксите и спестяване на пари.
- Вземете безплатния си кредитен рейтинг и научете как можете да го подобрите сега, за да получите нещата, които искате по-късно.
Организирайте финансите си с Microsoft Excel.
От Microsoft (https://products.office.com/en/excel), чрез Wikimedia Commons
Microsoft Excel
Ако не обичате да раздавате лична финансова информация, тогава Microsoft Excel е чудесна финансова програма за вас. Това е и чудесен начин да получите моментна снимка на всичките си сметки и доходи.
Страница за заплати и сметки
Обичам да започна, като правя колона за всеки период на заплащане. Да приемем, че получавате заплащане на 1-во и 15-о число на месеца. Бихте направили две колони: Една за първата до четиринадесетото число на месеца, а втората колона би била за петнадесетата до края на месеца (поставих 15-31-ва за тази колона, за да е лесно, въпреки че някои месеци не имам 31 дни).
Сега избройте всичките си сметки, които плащате през първата половина на месеца, в колона 1-14. След това избройте всичките си сметки, които плащате през втората половина на месеца, под 15-тата 31-та колона. Сега можете да видите кога трябва да се плати всяка сметка! Можете да използвате командата SUM, за да добавите всичките си сметки под всяка колона, за да видите колко излиза всеки период на заплащане.
След това вземете заплатите си и ги поставете под всяка колона и ги маркирайте с „Money In“ или „Paycheck“. Сега можете да сравните колко пари излизат и колко пари влизат.
Излизат ли повече пари, отколкото постъпват през един от тези периоди на заплащане? Ако е така, ще трябва да спестите пари от периода на заплащане, че имате оставащи пари за периода на плащане, когато не са останали пари за плащане на тези сметки
Още когато си купих къща за първи път, знаех, че една заплата няма да покрие ипотеката ми. Трябваше да запазя 200 долара в спестовната си сметка от първата си заплата до втората половина на месеца, за да мога да я добавя към втората си заплата, само за да платя ипотеката си. Отне дисциплина, но се получи.
Ако остават пари в края на всеки месец, вложете половината от тях в спестявания, а другата половина в плащането на вашите заеми или кредитни карти по-бързо. Винаги бих сложил допълнителните си пари на който и да е заем или кредитна карта с най-висок лихвен процент, за да мога първо да се отърва от този дълг.
Страница на дълговете
На следващата страница на Excel направете графа за всеки от вашите дългове и колко дължите за всеки дълг през този месец. Харесва ми също да добавя лихвения процент за всеки дълг с неговото описание. Въведете годината и месеците отляво на страницата. Сега можете да следите как напредвате всеки месец с изплащането на дълга си.
На първо число всеки месец преглеждам приложението си Mint и въвеждам колко дължа за този месец върху всеки един от дълга си в електронната си таблица на Excel на страницата ми с дългове. Ще виждате как напредвате всеки месец.
Страница за инвестиции
Ако имате инвестиции (401 000, акции, облигации и т.н.), можете да направите страница за инвестиции. Направете същото като страницата „Дългове“, но вместо това посочете вашите инвестиции, суми и лихвени проценти (ако има такива).
Чекирайте се с всяка страница поне веднъж месечно. Промениха ли се някоя от сметките или получихте ли повишение? Променете ги в електронната си таблица на Excel. Всеки месец актуализирайте и страниците си за инвестиции и дългове.
Пример за електронна таблица на Microsoft Excel Finance
Дълг 1 |
Дълг 2 |
Дълг 3 |
|
Януари 2016 г. |
|||
Февруари 2016 г. |
|||
Март 2016 г. |
|||
Април 2016 г. |
Пълна лична карта
Complete ID следи кредита ви и предлага защита на самоличността, ако някой се опита да открадне вашата самоличност.
Плащам $ 8 на месец за Complete ID чрез Costco като изпълнителен член. Наскоро рефинансирахме заем и пълен идентификационен номер, взети от новите акаунти, направени към моя социалноосигурителен номер. Те ме предупредиха веднага и ме уведомиха през коя институция преминава новият заем с информация за контакт.
Те също така изброяват и трите рейтинга на кредитния рейтинг, за да можете да ги държите отгоре.
Автоматични плащания по сметки
Можете да настроите автоматични плащания по сметки чрез фактуриращата компания или да ги настроите чрез вашата банка.
Ето как решавам по какъв начин да ги настроя:
- Ако сметката ви за нещо е една и съща всеки месец, можете да я настроите чрез банката или компанията (ако компанията предлага автоматично плащане на сметката). Настройте го да плаща редовно (обикновено месечно) и го забравете! Примери за сметки, които остават едни и същи всеки месец, са плащания по заеми, плащания за дневни грижи или членски плащане.
- Ако сумата на сметката се променя всеки месец, бих я настроил чрез компанията, а не чрез вашата банка. Примери за сметки, които се променят всеки месец, са сметките за комунални услуги. Те ще изтеглят правилната сума от банковата ви сметка всеки месец. Просто се уверете, че имате достатъчно пари в банковата си сметка.
© 2016 Мелани Кейси