Съдържание:
- Как работят заемите до заплата
- Заеми до заплата: Изяждане на парите
- Вариант 1: Спиране на плащането при чекове след публикуване
- Спирането на плащането с чек е напълно законно в повечето държави
- Вариант 2: Изпратете писмо за спиране на повикване
- Други стъпки за заеми до заплата
- Не избягвайте кредиторите си
- Вземете кредитна консултация
- Спрете гарнирането на заплатите
- Говорете с регулаторите
Ето как да се избавите от дълга.
Снимка от Александър Милс чрез Unsplash
Тази статия ще ви помогне да намерите облекчение от заемите до заплата и да избегнете капана на тегленето на още един заем. Първо, знайте, че не сте сами. Според проучване, направено от благотворителните фондове Pew, над 12 милиона души използват заеми до заплата до година, като заемат общо 7 милиарда долара! Макар че това може да е добре за заемодателите, то не е толкова добро за кредитополучателите, които се оказват неспособни да изплатят заемите си поради високите лихвени проценти.
Ако това ви описва, прочетете, за да разберете как да избягате от цикъла на кредитирането до заплата.
Как работят заемите до заплата
Повечето заеми до заплата работят, като кредитополучателят изписва личен чек след датата, платим на заемодателя за заетата сума плюс всякакви такси. Така че, ако искате да вземете назаем $ 100, ще напишете на заемодателя чек за $ 115. Кредиторът ще задържи тези пари, докато заемът не бъде изискуем (обикновено следващата заплата на кредитополучателя).
След като кредитът дойде изискуем, заемодателят осребрява чека или кредитополучателят плаща допълнителна такса, за да „преобърне“ кредита за допълнителни 14 дни. Така че, ако прехвърлите заема три пъти, ще платите $ 45, за да заемете $ 100!
Кредитите до заплата изяждат парите ви
Заеми до заплата: Изяждане на парите
Всеки се нуждае от допълнителни пари навреме или по друг начин, което е начинът, по който добрите хора получават заеми до заплата. Може просто да ви трябват пари за храна, или за спешни ремонти на автомобили или медицински сметки. Някои хора дори ще получат заем до заплата, за да изплатят други заеми до заплата.
Независимо дали имате четири или пет текущи заеми до заплата или само един, прочетете, за да разберете какво да правите, ако нямате достатъчно пари, за да изплатите главницата, но сте претоварени от лихвените плащания.
Вариант 1: Спиране на плащането при чекове след публикуване
Направете това, преди да трябва да извършите друго плащане на лихва. Ще ви струва да спрете плащането, но си заслужава. Дори и да влезе като дебит за вашата банка, банката все пак ще го спре, стига да имате правилната сума, за която е бил написан чекът, и името на получателя (не забравяйте да посочите всяко едно име, което компанията използва).
След като спрете плащането, отидете до заема до заплата и им кажете, че сте спрели плащането на чека. Те все пак ще се опитат да го осребрят. След като не успеят да получат чека, кредитната компания ще се свърже с вас, за да създаде план за плащане. Често пъти те дори ще намалят баланса ви, ако можете веднага да платите намаления баланс.
Не им позволявайте да определят високи седмични плащания, които не можете да си позволите. Вместо това се съгласете само с плащания, които знаете, че можете да извършвате, дори ако това са само 10 или 25 долара на седмица. В повечето случаи те ще спрат да ви начисляват лихва. Често можете да договаряте по-нисък баланс и ако можете да го изплатите по това време, тогава трябва да се опитате да го направите. Те често намаляват салдото ви, дори когато извършвате плащания.
Ако продължите да изоставате при плащанията или да спрете плащанията изобщо, те могат да ви отведат в съда или да ви предадат в агенция за събиране. Те обаче рядко, ако изобщо го предават на колекции.
Спирането на плащането с чек е напълно законно в повечето държави
Може да се изненадате, че спирането на плащането по чека е дори опция, но както казва Кларк Хауърд, „Няма такова нещо като затвор за длъжници“. Нещо повече, повечето закони за лоши чекове обикновено не включват чекове след датата, тъй като към момента, в който сте написали чека след датата, не сте имали пари да го покриете и заемодателят го е знаел. Консултирайте се със собствената си държава, за да сте сигурни обаче.
Как да спрем тормоза от кредиторите.
Вариант 2: Изпратете писмо за спиране на повикване
Някои оператори на заем до заплата ви се обаждат и ви тормозят, за да събират по техния заем. Ако го направят, изпратете им писмото по-долу. След като сте настроили графика си за плащане, няма причина да говорите с тях отново и причина да се обаждат. Ако се свържат с вашата работа, изпратете писмо, в което им кажете да не се свързват с вашата работа. Изпратете и двете писма, заверени по пощата, за да имате доказателство за получаване. Можете също така да подадете жалба до FTC, ако те продължат да ви се обаждат след получаване на писмото ви.
Не забравяйте, че човекът от другата страна на линията вероятно ще получи минимална заплата и може да има свои собствени заеми. Те са точно като теб и мен. Те не са толкова важни, колкото си мислят. Не е нужно да търпите тормоз от тях.
Тези обаждания могат да излязат извън контрол, имате нужда от облекчение от тях. Това писмо няма да ви попречи да се обадите на притежателите на заеми и да уговорите или да преговаряте по друг начин.
Избягвайте да попадате в капана на заема до заплата
Други стъпки за заеми до заплата
Не избягвайте кредиторите си
Когато изоставате по заем, последното нещо, което искате, е да кажете на човека, на когото дължите парите, че не можете да го върнете. Много по-лесно е да го игнорирате и да се надявате, че дългът магически ще изчезне. Вместо това трябва да се свържете възможно най-скоро, ако имате проблеми, поискайте повече време. Ако смятат, че действате добросъвестно, повечето заемодатели ще работят с вас, като предлагат удължаване или дори намаляване на главницата.
Вземете кредитна консултация
Във всяка държава има групи с нестопанска цел, които предлагат безплатни или евтини кредитни консултации на потребителите. Не забравяйте обаче да избягвате всяка група, която иска голямо авансово плащане в замяна на договаряне на дълга ви - можете да го направите сами със съвета, който ви дадох. За уважавани кредитни консултации можете да се консултирате с работодателя, банката или жилищния орган. Добро място за започване на търсенето на реномирана агенция е Националната фондация за кредитно консултиране.
Спрете гарнирането на заплатите
Ако сте се съгласили с клауза за „доброволно разпределяне на заплата“ в първоначалното си споразумение, напишете писмо, с което да отмените това споразумение. Това ще попречи на заемодателя да вземе заплатите ви без съдебно разпореждане.
Говорете с регулаторите
Дори ако заемите до заплата са законни във вашата държава, говорете с агенцията, която ги регулира. Можете да подадете жалба или просто да поискате съдействие. Някои от практиките на кредитора може да са незаконни и регулаторните агенции също могат да се намесят, за да ви помогнат да изработите споразумение за плащане.
Алтернативи на кредитирането до заплата.
Не губете надежда, защото сте в дълг. Направете всичко възможно да започнете отначало и да получите изплатени заеми. Да се отървете от заемите до заплата е най-голямата ви стъпка към живота без дълг.
Моля, извадете се от дълга и живейте много по-щастлив живот.