Съдържание:
- Проблемът със Сали Мей или заемни заеми
- Често срещани заблуди за заеми на студенти
- Защо системата за студентски заеми е нарушена
- Не ми вярвайте? Вижте какво трябва да каже Сюз Орман
- Най-добри опции за студенти, които се нуждаят от заеми или финансова помощ
- Съвети за студенти в дълг
- Анкета за студентски заем
- Въпроси и отговори
Сали Мей / Навиент и други частни заемодатели се грижат само за едно: печелене на пари.
Pixabay (графика от shaymarie на Hubpages)
Проблемът със Сали Мей или заемни заеми
- Студентските заеми, които произхождат от Sallie Mae или Navient, не са федерални заеми. Те са частни заеми. Sallie Mae и Navient предлагат малко или никакви възможности за изплащане и не предлагат никакви планове за изплащане въз основа на доходи.
- Navient е „ребрандирана“ на Сали Мей: не се заблуждавайте от този PR каскадьор.
- Нито един студентски заем не е защитен от фалит - нито частни заеми, нито федерални заеми, нито един от тях. Ако се опитате да изплатите заемите си в несъстоятелност, има много голям шанс усилията ви да бъдат неуспешни.
Често срещани заблуди за заеми на студенти
Бих се обзаложил, че по-голямата част от населението ни приема, че Сали Мей е контролирана от правителството финансова институция. По тази логика повечето хора също трябва да приемат, че Сали Мей предоставя федерални студентски заеми, които идват с разумни лихвени проценти, планове за изплащане въз основа на доходите и програми за изплащане на студентски заем за обществени услуги. Това, че повечето хора са объркани по този въпрос, не е изненадващо.
Докато Сали Мей е основана от правителството в началото на 70-те, тя е напълно приватизирана през 2004 г. За да добави това объркване, Сали направи две неща:
- Sallie Mae обслужва някои федерални заеми, така че можете да получите федерален заем, но да плащате сметки на Sallie Mae.
- През 2014 г. Сали Мей се раздели на две компании, създавайки нова компания, наречена „Navient“. Това беше пресметнат PR ход - опит на Сали Мей да се дистанцира от опетненото си име. Името е практически единствената разлика между Navient и Sallie Mae.
Ако вашият заем произхожда от Sallie Mae / Navient и не е федерално гарантиран, този заем е частен. Sallie Mae / Navient не предлага планове за изплащане въз основа на доходи или програми за обществени услуги за нито един от заемите си. В допълнение, Сали Мей оглавява (успешната) кампания да направи частните студентски заеми несъбираеми при несъстоятелност през 2005 г.
Ако искате да благодарите на някого за проблема с частния студентски заем в САЩ, благодарете на Сали Мей / Навиент.
Заемите на Сали Мей, Навиент и частни студенти са ужасни за студентите
Pixabay
Защо системата за студентски заеми е нарушена
Липсата на защита на потребителите за заемополучателите е ужасяваща. Всеки път, когато пиша нещо за студентски заеми или информация за научни изследвания онлайн, съм поразен от всички истории за студенти над главите им. Общият дълг на студентския заем надвишава дълга на кредитната карта в САЩ. Студентите по подразбиране са на рекордни нива, защото са изчерпали възможностите си.
Защо човек с пристрастяване към хазарта може да натрупа дългове в диапазона от пет или шест цифри, да обяви фалит и да изтрие дълга си, но студентът не може? Защо някой, който от години живее извън възможностите си с кредитна карта в ръка, е защитен от закона за несъстоятелността, но някой, който се опитва да се подобри с колеж, не е? Защо Хайди Флейс, престъпник, осъден за ръководене на незаконна проституция, може да използва фалита, за да започне отначало, докато студент, чиято единствена грешка беше да заеме пари за колеж, не може?
Това, което създадохме за заемодатели, е съвременният еквивалент на затвора на длъжника. Без внезапен наплив на голяма сума пари или МНОГО добре платена работа, много студенти ще бъдат обвързани със задълженията си по студентски заем, ще бъдат преследвани от колекционери, ще бъдат гарнирани заплатите им (а по-късно и социалното им осигуряване) и ще имат ужасен кредит до края на живота си.
Казвал съм го преди и ще го кажа отново: Студентските заеми са твърде лесни за получаване и твърде трудни за изплащане. Огромна част от хората, които теглят студентски заеми, са млади хора. Тези млади хора имат големи мечти и получаването на колеж е първата стъпка към преследването на това, което им е било казано през целия им живот: Можете да бъдете каквото искате да бъдете, ако се стараете достатъчно. Правете това, което обичате и парите ще последват. Как този нерв с мисълта, че учениците, борещи се с дълга, трябва просто да го изсмукат и да намерят работа, която плаща наистина много добре? И така, можете да правите това, което обичате, и да следвате талантите си, но само ако нямате дълг по студентски заем? Хмм… може би тези ученици трябваше да направят по-интелигентен избор, преди да заемат парите за начало.
За съжаление много хора имат ограничени финансови познания или предвидливост, за да разберат какво означава да изплащат студентски заем. Защо Сали Мей ще продължи да дава толкова големи пари на тези хора? Имат ли истинска страст да помагат на студенти с по-ниски доходи? Не се заблуждавайте. Техните безумни лихвени проценти, неспособност за договаряне и хищнически практики на кредитиране правят тази следваща точка безпроблемна:
Не ми вярвайте? Вижте какво трябва да каже Сюз Орман
Най-добри опции за студенти, които се нуждаят от заеми или финансова помощ
Ако се опитвате да разберете как ще плащате за колеж, помислете за следните опции:
- Въпрос дали четиригодишният колеж наистина е правилният избор за вас. Ако можете да продължите кариера, без да ходите в колеж, непременно го направете.
- Помислете за търговско училище. Ако обмисляте кариера, която не изисква колеж, но изисква някакво обучение, помислете за търговско училище. Те са много по-евтини и обикновено са по-добри при настаняването ви на работа, след като обучението ви приключи.
- Помислете за общ колеж. Това е добър вариант за всеки, който иска да учи в колеж, но особено добър за тези, които нямат ясна представа за това какви са техните кариерни стремежи. Можете да отидете в колеж за две години, поддържайки ниски разходи и след това да се прехвърлите в университет. Много щати (като Калифорния) разполагат с програми, които улесняват студентите от колежа в по-добро училище, отколкото биха направили, ако кандидатстват направо от гимназията.
- Сравнете частните с държавните училища. Освен ако образованието ви не е платено от родител или роднина, често е финансово безотговорно да отидете в частен колеж, а не в държавен. Обучението в частни училища може да бъде 2-4 пъти по-скъпо от публичните колеги. Частните колежи с нестопанска цел са още по-лоши.
- Кандидатствайте за всяка стипендия и стипендия, за които отговаряте на условията. Тези пари са за вашето образование и никога не трябва да се изплащат. Това е чудесно място да започнете да търсите стипендии. За безвъзмездни средства и федерална помощ се кандидатства заедно с FAFSA (виж следващата точка).
- Кандидатствайте за федерални студентски заеми - След стипендии / стипендии това са най-добрите възможности за студенти, тъй като те имат най-много възможности за погасяване. Процесът започва с попълване на FAFSA.
- Избягвайте Sallie Mae, Navient и други частни заеми на всяка цена. По-добре е да заемете парите от роднина, отколкото да вземете частен студентски заем. Ако нямате абсолютно никакви други възможности, направете всичко възможно да запазите дълга на частния си студентски заем възможно най-нисък, като завършите възможно най-бързо и работите, докато ходите на училище, за да сведете до минимум сумата, която трябва да бъде изтеглена.
- Помислете за рисковете за съподписвачите. За много заеми се изискват съподписвачи, но може да се окаже сериозен проблем, ако кредитът стане просрочен. Съподписващите са също толкова отговорни за дълга, колкото и студентът, така че бъдете подготвени за това, когато обмисляте заем.
Съвети за студенти в дълг
Ситуацията ви може да изглежда невъзможна, но се надявам (че поне за някои от вас) има опции. Най-добрият ми съвет за студентите в дълг е както следва:
- Ако имате федерален дълг по студентски заем, влезте в план за погасяване въз основа на дохода възможно най-скоро.
- Ако имате частни заеми, които не можете да си позволите да платите, направете всичко възможно да договаряте първоначалното си плащане. Ако това е неуспешно, подайте жалба до омбудсмана за студентски заеми. По-рано това беше отворено само за заемополучателите на федерални заеми, но сега е отворено и за частни заемополучатели.
- Ако е възможно, консолидирайте вашите частни студентски заеми с кредитополучател, който предлага най-добрите условия и лихвен процент за вашата ситуация. НЕ консолидирайте федерален студентски заем с частна банка или нефедерална институция, тъй като това ще премахне опциите за изплащане въз основа на доходите, за които може да отговаряте на условията.
- Напишете писмо до сенатора на вашата държава и представителя на вашия район. Обяснете ситуацията си и поискайте връщане на защита срещу несъстоятелност на заемополучателите и основен ремонт на системата за студентски заеми.
- ГЛАСУВАЙТЕ - Гласувайте за кандидати, които превръщат реформата в студентски заем истински приоритет. Толкова е важно да гласувате на всички избори, включително междинни, първични и местни избори. Кашата в законите, която имаме сега, се дължи отчасти на младите хора, които не гласуват на по-малките избори. Местните служители могат да станат сенатори и представители след години. Вашите сенатори и представители формират политики, които ще ни засегнат сега и в бъдеще. Отидете на Vote411.org, за да намерите своето избирателно място и важни дати и крайни срокове за вашия район.
- Всеки път, когато прочетете статия онлайн или видите новина по телевизията, която изобразява неточно студентски заеми, напишете писмо до редактора. Според моя опит участието в раздели за коментари е по-голямо неприятност, отколкото си струва.
- Ако сте изложени на риск да бъдете съдени от Sallie Mae, Navient или друг частен кредитор, помислете за среща с адвокат. В много области се предлагат безплатни правни съвети за тези с умерен до нисък доход. (Забележка: Много адвокати са неинформирани или по-лошо дезинформирани , що се отнася до закона за студентски заеми. Ако получавате съвет от адвокат, който не е изрично опитен в съдебните дела за студентски заеми, покрийте дупето си и направете свое собствено проучване.)
- Ако сте съдени, не го пренебрегвайте. Кредиторите и агенциите за събиране на банки не се явяват в съда - те могат и ще украсят заплатите ви, ако не направите нищо. Силно препоръчвам да потърсите юридическо представителство, тъй като в тази област на закона има всякакви нюанси, които варират в зависимост от щата, в която живеете. Намерете адвокат, запознат със закона за студентски заеми, във вашия дом. Това е чудесно място да започнете търсенето си. Много юристи - дори експерти по студентски заеми - предлагат безплатна или евтина първоначална консултация от някакъв вид.
Осъзнавам, че много от горните избори може да изглеждат напразни, но със системата, която имаме в момента, тези опции са всичко, което имаме. Нека крякаме толкова силно, че хората започват да забелязват.
Анкета за студентски заем
- Криза на студентски заеми
Написах тази статия за студентски заеми преди няколко години. Ако искате по-подробна информация за системата за студентски заем или се нуждаете от разяснения за конкретни условия, погледнете.
- „Разпродаване на студенти“ (Salon.com)
Това е отлична статия за Сали Мей и какво е в основата на техните бизнес практики. Статията рисува грозна, но много точна картина на Сали Мей, която Сали Мей не иска да виждате.
Въпроси и отговори
Въпрос: Аз съм съискател на частен студентски заем. Изглежда, че съм платил за този заем завинаги. Има ли съвет за евентуално рефинансиране или помощ?
Отговор: Знам колко мрачно може да е да бъдеш оседлан с частен студентски заем и да мислиш, че няма край. Съжалявам, че трябва да изпитате това. Препоръчвам да говорите с адвокат, който е специализиран в студентски заеми. Това направихме. Консултацията не беше безплатна, но получаването на съвети, специфични за нашата ситуация - и знанието, че идва от уважаван източник, беше безценно. Намерихме адвокат, с когото да разговаряме чрез този уебсайт: https://thestudentloanlawyer.com/ - адвокатът, който управлява този сайт, е лицензиран в CT & VT и може да може да предложи някаква обща информация, но той също има списък на адвокати, които могат да предоставят консултации в други щати: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (адвокатът, с когото разговаряхме, има лиценз в Калифорния: Jay S. Fleischman)