Съдържание:
- Методи за излизане от дълга
- Какво е общото между тези методи
- Методът на богатия татко / автоматичен милионер
- Примерна DOLP диаграма
- Методът на Gail Vaz Oxlade
- Примерна страница за подвързване на бюджета на Гейл
- Методът на Мери Хънт
- Методът на Дейв Рамзи
- Методът на снежната топка
- Методът на Сюз Орман
- Долния ред
- Кажи ми какво мислиш!
Дългът често може да се почувства като топка и верига около глезена ви, като ви тежи както психически, така и емоционално. Това може да ви накара да се почувствате като провал, да загубите сън през нощта и дори да унищожите кредитния си запис.
Няма значение дали това е дълг на студентски заем, дълг по кредитна карта или пари, които дължите на приятели и семейство, всичко е дълг. Както разбрах през годините, има много различни начини да се избавите от дълга. Една от тези стратегии може да работи най-добре за вашата ситуация.
Колкото и зле да се давите в дългове, винаги има изход. Разгледайте тези методи за избавяне от дълга и намерете този, който работи най-добре за вас.
Методи за излизане от дълга
Всъщност просто потърсете думата „дълг“ и ще попаднете на страници на страници на уебсайтове, предлагащи техните съвети как да се отървете от дълга. Някои от тези съвети ще ви струват, повечето са безплатни. Можете ли да кажете поразително? Знам, че и на мен ми беше страшно и объркващо. Откъде да започна? Кой съвет е най-добър?
Взех методите от някои от най-популярните експерти по въпроса за премахване на дълга, за да го направя малко по-малко объркващ и защото техните съвети са солидни. Те са:
- Богат татко / Автоматичен метод на милионера
- Метод на Gail Vaz-Oxlade
- Метод на Мери Хънт
- Метод на Дейв Рамзи
- Метод на Сюз Орман
Разликите между всеки от тези методи са доста малки. Това, което прави всеки метод за излизане от дълга различен, е мястото, където те поставят най-много акцент в своите планове и, ако четете книгите им, начинът, по който обясняват нещата. Всичко е свързано с това, с което се чувствате комфортно и кое работи най-добре за вас.
Какво е общото между тези методи
Както споменах по-рано, повечето методи за излизане от дълга имат почти същите съвети с някои леки вариации. Съветите, които са общи за повечето експерти, са както следва и трябва да се считат за необходими:
- Спрете да харчите или спрете да се ровите допълнително в дългове.
- Поставете възможно най-голямо разстояние между вас и вашите кредитни карти. Нарежете ги, поставете ги в задната част на вашия фризер, основно се преструвайте, че вече ги нямате и спрете да ги използвате. Това също означава да спрете да приемате или да кандидатствате за нови кредитни карти!
- Преговорете лихвените проценти по съществуващите си кредитни карти, за да получите по-нисък лихвен процент.
- Консолидирайте дълга на кредитната си карта, ако имате повече от една кредитна карта, на която носите салдо.
- Създайте спешен фонд в брой. Сумата варира тук, но повечето експерти предполагат минимум 1000 долара. Той не трябва да бъде обвързан с никакви инвестиции, които няма да ви позволят да получите достъп до парите си за 24 часа.
- Направете приоритет да се избавите от дълга.
freeGraphic Today чрез Pixabay.com
Методът на богатия татко / автоматичен милионер
Причината да обединя тези двама не е толкова много, защото методите им са едни и същи, а защото фокусът им е еднакъв. Платете първо на себе си, дори ако сте длъжник.
Намерих метода на богатия татко за интересен, защото изглеждаше, че лети в лицето на това, което повечето други "експерти" там ми казваха по отношение на това да се измъкна от дълга. Въпреки давенето в дългове, Робърт Кийосаки в много от книгите си силно се застъпва винаги да плащате първо на себе си, да влагате парите си в активи и след това да плащате сметките си / дълговете си с това, което е останало. Разбира се, когато той и съпругата му Ким направиха това, те по същество работеха по две работни места или работеха колкото могат, за да могат да си позволят да си платят първо и пак да могат да плащат сметките си.
Докато методът на богатия татко изглежда лети пред реалността, той има валидна гледна точка по отношение на това да платиш първо на себе си, независимо от всичко, и това е, ако винаги влагаш всичките си пари в плащането на сметките / дълговете си, губите ценни месеци, дори години, които могат да ви помогнат да започнете да изграждате гнездото си. Също така може никога да не заобиколите да оставите парите настрана в активи.
Методът на автоматичния милионер е много подобен. Дейвид Бах поставя акцент и върху това да платите първо на себе си (въз основа на вашата брутна месечна заплата), като повече акцент е да си направите тези плащания автоматично, разбира се. Методът на автоматичния милионер се различава от другите методи по отношение на създаването на бюджет. Много експерти се застъпват за бюджетиране на разходите Ви. Неговият метод работи добре за онези от нас, които презират бюджетите (както и аз).
След като първо си платите (въз основа на брутния си доход) и вземете половината от тези пари, за да ги върнете за изплащане на дълга, основно имате останалата част от доходите си, за да живеете за месеца. Предизвикателството да не прекалявате с тези пари и да се принудите да използвате кредит, за да се справите, защото не сте успели.
Там, където той се различава от богатия татко, методът му включва вземането на тези пари, с които първо бихте платили сами (с който и процент от доходите си можете да си позволите, 5%, 10% и т.н.) и разделянето им наполовина. Спестете половината от тези пари и използвайте другата половина, за да изплатите дълговете си.
Методът на автоматичния милионер включва и нещо, наречено DOLP, което означава Dead On Last Payment. Този метод се препоръчва за хора, които не могат да консолидират дълга си поради лош кредит или други проблеми. Идеята на DOLP е да се отървете веднъж завинаги от дълга на кредитната си карта.
DOLP работи по следния начин (взето от „Автоматичният милионер“ от Дейвид Бах, 2003 г., стр. 180-183):
- Направете списък на текущите салда по всяка от сметките на Вашите кредитни карти.
- Разделете всяко салдо на минималното плащане, което желае конкретна картови компания. Резултатът, който получавате, е номерът на DOLP на този акаунт. Например, ако имате баланс по Visa от $ 500 и минималното плащане е $ 50, като разделите общия дълг ($ 500) на минималното плащане ($ 50), ще получите DOLP номер от 10.
- След като разберете номера на DOLP за всеки акаунт, подредете ги в обратен ред, поставяйки акаунта с най-ниския номер на DOLP на първо място, този с втория най-нисък номер на второ място и т.н.
- Вземете половината от парите, с които първо бихте си платили, и ги приложете към картата с най-ниския DOLP номер. За останалите карти правите само минималното плащане.
- Направете го автоматично.
Примерна DOLP диаграма
Сметка | Изключителен баланс | Месечен Мин. Плащане | DOLP # | Класиране на DOLP |
---|---|---|---|---|
Виза |
1000 долара |
50 долара |
20. |
1 |
Mastercard |
3000 долара |
80 долара |
38 |
2 |
Sears Card |
1150 долара |
35 долара |
33 |
3 |
Методът на Gail Vaz Oxlade
Най-добрият начин да се опише методът на Gail Vaz Oxlade за излизане от дълга е подходът „всичко или нищо“. Независимо колко дължите, ако не планирате да изплатите дълга си след три години или по-малко, тогава не сте достатъчно сериозни за излизането от дълга. Гейл твърди, че ако ви отнеме повече от три години, за да изплатите дълговете си, най-вероятно никога няма да се избавите от дълга. Почти обратното на това, което твърди богатият татко, но съсредоточавайки се върху бързото изплащане на дълга, вместо да платите първо.
Гейл също вярва в заделянето на пари за спешни случаи, но освен ако не разполагате с палеца с парите си, за да започнете да влагате пари в инвестиции (обикновено тя се застъпва за RRSP), след като дебитите ви бъдат изплатени, използвайте парите, които обикновено бихте положили за изплащане на дълга вместо това в RRSP.
Нейните разсъждения зад този метод са много сходни с това, което другите твърдят и това е, че няма смисъл да влагате пари в инвестиции, които ви дават 5% възвръщаемост, когато имате кредитни карти с 19% или по-висок лихвен процент.
Методът на Гейл за излизане от дълга включва двустранен подход. Можете или да намалите променливите си разходи, да увеличите внесените пари или да направите и двете. Най-добрият подход е да се правят и двете, но понякога обстоятелствата не позволяват това.
Тя също така настоява за създаване на бюджет за вашите месечни разходи, проследяване на разходите ви, като ги записва и се научава да живее от пари в брой чрез бурканите с пари. Точно така, без дебитни карти! Ако нямате пари в брой, няма да ги купувате. Някои хора се радват на този метод за проследяване на разходите и да се научат да финансират парите си. Но не е за всеки.
Тя силно вярва в консолидацията на дълга. Тя твърдо вярва, че това е начин да спестите торби с пари, защото вашите дългове се събират в един дълг с по-ниска лихва. „ Консолидацията е важна, защото хората често плащат твърде много лихви по дълга си“ , казва Ваз-Окслейд. „ Важно е и за хора, които не знаят или не могат да успеят да платят сметките си навреме “, добавя тя, както е посочено на нейния уебсайт. Чрез консолидация на дълга, тя не се позовава на компании за консолидация на дългове, а вместо това говори с финансов съветник и открива вашите възможности като кредитна линия или заем с ниска лихва.
Примерна страница за подвързване на бюджета на Гейл
Храна | Седмичен бюджет: $ 100 | ||
---|---|---|---|
Начало на първата седмица: |
100 долара |
||
2 дек |
Бакалия |
- 45,00 долара |
55 долара |
4 дек |
Кафе |
- $ 2,25 |
52,75 долара |
5-дек |
Зеленчуци |
- $ 35 |
17,75 долара |
6-дек |
Лична хигиена |
- 15,50 долара |
$ 2,25 |
7 дек |
Нова седмица |
102,25 долара |
Снимката е предоставена от alexisdc на FreeDigitalPhotos.net
Методът на Мери Хънт
Мери Хънт написа книга, озаглавена „ Доказателство за дълг“, в която обсъжда как да живеем финансово безплатно. В тази книга тя се занимава с изплащане на дълга и става без дълг. Тя също има уебсайт, наречен „Доказателство за дълг“, но за разлика от повечето други изброени експерти, вие трябва да сте платен член, за да имате достъп до каквато и да е информация на този уебсайт, а не готино в моите книги, но така работи в наши дни.
По метода на Мери тя подхожда към дълга от християнска гледна точка и за да преодолее истински дълга, тя смята, че е необходимо да се промени възгледа на парите и дълга и да се приведе в съответствие с по-християнския начин на живот на човека. Това включва да бъдем добри стопани на парите, които Бог ни позволява да имаме в живота си. Книгата й не се занимава само с дълга, но и с много други въпроси, които могат да попречат на финансово свободен християнски начин на живот.
Методът на Мери Хънт за излизане от дълга включва нещо, наречено бързо погасяване на дълга, въпреки че това е само част от метода й за финансово освобождаване. Останалата част от метода й включва донякъде сложен план за създаване на различни банкови сметки и инвестиции за спешни случаи, инвестиции и нещо, което тя нарича „свободна“ сметка. По същество това е просто изискано име за метода на снежната топка за изплащане на дълга, но тя го прави много по-сложен и затова чувства необходимостта да ви таксува за членство в нейния уебсайт, само за да имате достъп до нейните инструменти за бързо погасяване на дълга.
Четирите правила за RDR са както следва (взети от Доказателство за дълг от Мери Хънт, 1999, стр. 88-89):
- Няма повече нов дълг.
- Плащайте една и съща сума всеки месец, пренебрегвайки намаляващата минимална дължима сума, посочена в месечния отчет, докато този дълг бъде изплатен.
- Подредете дълговете си според размера, като най-отгоре поставите този с най-кратко време за изплащане, а най-отдолу този с най-дълъг срок.
- Тъй като един дълг е платен, вземете това плащане и го пренасочете към редовното плащане на следващия дълг по ред.
Въпреки че няма да навлизам в конкретни подробности за нейната формула за доказателство за дълг, тъй като трябва да сте платен член за достъп до всякакъв вид информация на нейния уебсайт и не искам да имам проблеми, ще го направя просто накратко споменете какво включва този метод и можете сами да решите дали искате да платите, за да разберете повече или да купите нейната книга.
Формулата за живот на Мери Хънт, доказала дълг:
- Раздайте 10 процента - нарича се още десятък. От вас зависи къде искате да дарите.
- Спестете 10 процента - чист доход и подобрете нейните 4 нива на спестявания; Ниво 1- Фонд за извънредни ситуации за извънредни ситуации, Ниво 2- Изграждане на вашата сметка за свобода (да се извърши едновременно с изграждането на резервния ви фонд), Ниво 3- Турбо зареждане на плана ви за бързо погасяване на дълга и когато сте без дълг преминете към Ниво на спестяване 4- проучване на вашите възможности с всичките ви нови пари!
- Живейте с останалите 80 процента от нетния си доход - изисква намаляване на разходите ви за живот (следователно тя е известна като Ежедневната чепска).
Методът на снежната топка
worradmu
Методът на Дейв Рамзи
Най-добрият начин да се опише Дейв Рамзи е, че той е съдията Джуди за дълговете и финансите от християнска гледна точка. Ако това, което правите, е глупаво, той почти ще ви каже в лице, без забрани. В същото време той е защитник на обучението на другите как да бъдат финансово отговорни сред много други предмети. Той предлага богата информация чрез своята радиопрограма, статии от уебсайтове и онлайн класове (не безплатни). Можете също така да се поучите от много книги, които той е написал, като The Total Money Makeover, която е силно препоръчителна за всеки, който иска да се измъкне от дълга.
Един от методите за излизане от дълга, който Дейв Рамзи насърчава, е нещо, наречено метод „снежна топка“.
Принципът на метода на снежната топка за излизане от дълга е да се съсредоточите върху един дълг в даден момент и когато този конкретен дълг бъде изплатен, преминете към следващия, докато всички те бъдат изплатени, започвайки с най-малкия дълг, без да обръщате внимание до лихвените проценти.
Методът на снежната топка:
- Създайте спешен фонд с $ 1000 за начало.
- Избройте първо вашите дългове, като започнете с най-малкото салдо (игнорирайте лихвените проценти, освен ако нямате 2 дълга със същия баланс, след което първо изплатете този с по-високия лихвен процент).
- Първо изплатете най-малкия дълг, след това вземете парите, които сте положили за този дълг, и ги прехвърлете върху следващия дълг, който трябва да бъде изплатен, докато всички те бъдат изплатени.
Това, което Дейв не разглежда подробно на уебсайта си по отношение на метода на снежната топка, е колко от доходите си трябва да вложите за изплащане на първия дълг. Не съм платен член или съм участвал в някой от неговите класове, така че е възможно тази информация да е обяснена там.
Методът със снежна топка е много ефективен, защото е лесен за разбиране и следване, като просто се фокусирате върху един дълг наведнъж. Освен това е много мощен психологически, защото се чувства наистина добре, когато изплащате дълг, и ви държи мотивирани да продължите да ставате без дълг.
Дейв Рамзи също твърдо вярва в изплащането на целия ви дълг, преди да инвестира парите си.
Методът на снежната топка
Дълг | Баланс | Ранг | Месечно плащане |
---|---|---|---|
Mastercard |
1500 долара |
2 |
Минимум |
Виза |
3000 долара |
3 |
Минимум |
Лаптоп |
750 долара |
1 |
Колкото можете да си позволите |
Методът на Сюз Орман
Методът на SuzeOrman е много подобен на метода на снежната топка за изплащане на вашите дългове, но тя набляга на изплащането на първия дълг с най-висок лихвен процент, независимо от баланса.
Тя твърдо вярва в предоговарянето за най-добри лихвени проценти, дори ако това означава смяна на кредитни карти на всеки шест месеца. Тя не споменава какво ще направи това с кредитния рейтинг на човек чрез непрекъснато сменяне на кредитни карти, но изглежда по-ниските лихвени проценти са по-важни.
Част от метода й включва пълно разбиране как точно работят кредитните карти, таксите, гратисният период и т.н., невежеството не е оправдание за нея.
Тя също така се застъпва за равнопоставеност на всички дългове, независимо дали е към Visa или брат ви.
Що се отнася до консолидацията на дълга, Suze иска да направите каквото можете сами и да не се занимавате с компании за консолидация на дългове, ако изобщо е възможно. Това включва обаждане на компаниите за кредитни карти и преговори директно с тях, както и с агенции за събиране, тъй като и двете биха предпочели да имат нещо, вместо нищо и това ще ви струва значително по-малко, отколкото да се занимавате с компания за консолидация на дългове, която често таксува предварително $ 700 или повече такси.
Gail Vaz Oxlade е на противоположното мнение и насърчава консолидацията на дълга като средство за спестяване на чували с пари.
Работим за това да станем без дълг
Снимката е предоставена от jk1991 на FreeDigitalPhotos.net
Долния ред
В крайна сметка всичко е да се намери метод, който работи най-добре за вас. Независимо дали фокусът е върху християнския живот или например излизането от дълга възможно най-бързо, трябва да намерите метод, който работи най-добре за вас. Предимството на спазването на един от тези методи за излизане от дълга е, че не чувствате, че го правите сами. Много от тези експерти имат хора, които могат да отговорят на вашите въпроси или можете да се свържете с тях по имейл, разполагат с широк спектър от ресурси (някои безплатни, други не) и възможност да се свържат с други хора, които също се борят с дълга.
© 2011 Каролин Дал
Кажи ми какво мислиш!
Емануел Лемпурис на 28 април 2020 г.:
Здравейте мадам.
Благодаря, че отделихте време да прочетете имейла ми. Наистина имам дълг от ksh. 1 500 000 / това се превърна в тежест за мен, моля, помогнете ми да изчистя напълно. Благодаря предварително.
С Най-Добри Пожелания, Емануел Лемпурис
BODYLEVIVE от Алабама, САЩ на 23 април 2020 г.:
Здравей, със сигурност имаш правилната снимка тук. Страхотна статия, също полезна. Благодаря ти
Доминик Кантин-Мини от Монреал, Канада на 05 януари 2020 г.:
За първи път чух за Гейл, когато бях в университета, когато видях нейното шоу „Докато дългът ни раздели. Оттогава се радвам на нейните предавания. Винаги съм бил неин фен.
Хейли Кийзър от Аризона на 09 февруари 2018 г.:
Графиките във вашата статия са страхотно докосване. Като цяло организацията на статията е направена много добре. Наскоро изплатих 13 000 долара студентски заеми за 8 месеца. Необходими са повече планиране и решителност от всичко. Трябва да можете да кажете „не“ на някои неща. Също така, винаги трябва да присъства втора форма на доход! Не е нужно всички да сме предприемачи, но трябва да имаме някакъв страничен шум.
Кения Аверет от Детройт, Мичиган на 14 ноември 2017 г.:
Страхотна информация. Ще трябва да се върна към тази статия, защото тя има толкова много информация, от която се нуждая! Благодаря ти!
Мишел Дий от Шарлот, Северна Каролина на 14 декември 2013 г.:
Около 2000 г. купих книгата на Мери Хънт и опитах бързото изплащане на дълга, а също така създадох сметка в Freedom. С течение на времето обаче осъзнах, че ми беше по-лесно да държа всичко в един акаунт, вместо да създавам втори акаунт. Послушах я и след като се изплати по-малкото салдо, взех тази сума и я приложих към следващия баланс и в крайна сметка всички дългове бяха изплатени. Наистина е вярно, че ТРЯБВА да спрете да използвате кредитната карта, ако искате да се отървете от дълга.
Вече 8 години съм без дълг, с изключение на ипотеката и това е страхотно усещане. Това ми позволи да спестя спешен фонд и да спестя за пенсия. Сега плащам само с пари в брой. Удивително е колко "неща" наистина нямам нужда да купувам. Страхотна и задълбочена статия, гласувана нагоре и отпред.
FlourishAnyway от САЩ на 18 септември 2013 г.:
Харесва ми, че сте предоставили всички съвети заедно. Макар че аз лично съм голям фен както на Сюз Орман, така и на Гейл Ваз-Оксли, интересно е да видя как се сравняват перспективите на другите. Благодаря за информацията!
Каролин Дал (автор) от Отава, Онтарио на 27 декември 2012 г.:
Благодарим ви за отзивите! Аз лично знам колко разрушителен дълг може да бъде върху живота на хората и понякога различните методи работят по-добре за различните хора. Аз от една страна не съм много за цялото бюджетно нещо, но може да работи за други хора. Благодаря, че се отбихте!
jdcedeno от Хюстън, Тексас на 26 декември 2012 г.:
Страхотен хъб. Толкова е хубаво да имате цялата тази информация на едно място. Определено ще се върна тук, докато се опитвам да реша какъв подход да предприема
Кас от Бартлет, Тенеси на 26 декември 2012 г.:
Много внимателен център. Мисля, че определено има повече хора, които откриват колко ужасно е топката и веригата на дълга. За щастие бях без дълг от години. Не искам да се връщам. Но усетих това смазващо тегло. Страхотен център, полезен и го гласувате!
collegedad от Горния полуостров на 26 декември 2012 г.:
Еха! Много добре! Няма нищо по-лошо от дълга, но ние отглеждаме поколения длъжници. Гласувахте!
Каролин Дал (автор) от Отава, Онтарио на 13 ноември 2012 г.:
Благодаря ти Дениз! Оценявам го!
Дениз Хандлон от Северна Каролина на 12 ноември 2012 г.:
Е, мисля, че това е прекрасен център и включва ключови моменти и вашите мисли за плюсовете и минусите на всеки. Финансовата стабилност е толкова важна и е толкова лесно да се загуби, особено в тази наша несигурна икономика. Много добре. Интересно, задълбочено и много полезно. Класирани UP / U / I / A и споделяне.