Съдържание:
- Краткосрочен кредит с висока цена: Пазарът
- Големите промени на пазара през 2016 г.
- Кредиторите до заплата сега трябва да спазват пет златни правила:
- Кредитополучателите се оплакват в големи числа срещу Wonga
- Оплаквания срещу кредиторите до заплата нарастват
- Използване на брокер за намиране на правилното решение за заем до заплата
През август 2018 г., Wonga, водещият кредитор до заплата до заплата в Обединеното кралство, буквално изчерпа „winga“. Във всеки бизнес, сривът на водещия играч причинява големи смущения и вълни. И след като Вонга влезе в администрацията, други заемодатели до заплати и краткосрочни заеми станаха обект на жалби.
Краткосрочен кредит с висока цена: Пазарът
През 2006 г. броят на хората, които теглиха заеми до заплата в Обединеното кралство, беше малък. Те се предлагаха само от специализирани търговски обекти и заложни посредници. По това време те са били известни като „касови чекове“.
Начинът, по който работи, беше, че си пишете чек за сумата, от която се нуждаете - веднага ще получите парите в брой. Тогава чековият касист ще напише чек за сумата, която сте взели назаем плюс такса и след това този чек ще бъде осребрен на следващия ден на заплата.
Наберете няколко години напред и милиони британци имаха малки мини-компютри, които носеха със себе си, наречени „смартфони“. Уонга беше сред първите, които се ожениха заедно за изчислителната мощ в джоба ви и много сложен алгоритъм, предназначен да измери колко вероятно е някой да върне заем, зает за период до 30 дни. Решение може да бъде взето почти моментално и в рамките на един час парите ще се появят във вашата сметка.
За поколенията, израснали преди смартфона, това беше революция. За всички останали това се превърна в нов и лесен начин за заемане на пари. Заемите бяха скъпи, но бяха удобни за кредитополучателите, които се нуждаеха от пари в краткосрочен план за покриване на извънредна ситуация.
Години наред вестниците и новинарските уебсайтове бяха пълни с истории за нивото на лихвите, начислявани от заемодателите до заплатите, заедно с разкази за това как се държат спрямо кредитополучателите, които са изпаднали в забава.
Правителството усети, че е време за промяна.
Големите промени на пазара през 2016 г.
Въпреки че преди това всички заемодатели трябваше да получат лиценз от Органа за финансово поведение, от 2016 г. бяха въведени тежки нови квалификационни тестове за компании, които искат да продължат да предлагат заеми до заплата.
Кредиторите до заплата сега трябва да спазват пет златни правила:
- Лихвата трябва да бъде ограничена до 0,8% на ден (това е 80p за всеки 100 заети лири).
- Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, те не могат да бъдат таксувани повече от £ 15.
- Ако заемодател до заплата се опита да събере два пъти пари без успех от банковата сметка на кредитополучателя, той не може да прави допълнителни опити без разрешението на кредитополучателя.
- Ако заемът на кредитополучателя стане непосилен, заемодателят трябва да ги насочи в посока на благотворителна организация, която може да назначи някой, който да представлява кредитополучателя в преговорите за връщане на заема.
- Общата сума, която кредитополучателят плаща за лихвения си заем и таксите не трябва да надвишава първоначално заетата сума.
В сравнение с предишното, повечето компании за заем до заплата бяха трудни за спазване. В резултат на това много от тях отпаднаха от пазара.
Кредитополучателите се оплакват в големи числа срещу Wonga
По това време фирмите за управление на искове и практиките на адвокати започнаха да насърчават кредитополучателите до заплати до жалби срещу Wonga и други фирми. Оплакванията се подаваха, ако кредитополучателят смяташе, че не са извършени правилни проверки на достъпността, нито когато е подаден заявление за първия заем, нито при следващи заеми.
Кредитополучателите първо щяха да пишат на Wonga и ако отговорът на Wonga беше незадоволителен, те щяха да се оплачат в Службата за финансов омбудсман.
Това, което всъщност доведе до колапса на Wonga, е, че толкова много хора се оплакаха пред омбудсмана. За всяка жалба Wonga трябваше да плати £ 550 такса за управление на дела. Тези 550 британски лири бяха таксата, дори преди да бъде изчислена и платена компенсация на кредитополучателя. В крайна сметка броят на таксите от 550 британски лири се оказа твърде голям за тях, въпреки спешната инжекция в брой от 10 милиона британски лири в началото на август, за да им помогне да се справят финансово с таксите.
Оплаквания срещу кредиторите до заплата нарастват
Въпреки новите правила, прилагани към заемодателите до заплати от 2016 г., жалбите за заемодатели до заплати продължават да нарастват - с 80% през първите шест месеца на годината.
Въпреки че индустрията се държи далеч по-добре от всякога, кредитополучателите сега се чувстват много по-упълномощени да правят оплаквания, когато смятат, че са били несправедливо третирани.
Използване на брокер за намиране на правилното решение за заем до заплата
Колкото повече се оплакват клиентите, толкова по-добре компаниите за заем до заплата ще разберат какво правят правилно и какво грешат. Каквато и да е дейността, нещата работят по-добре, когато клиентите и компаниите се уважават и разбират какво е важно.
Опитайте да намерите кредитен брокер, който е упълномощен от Органа за финансово поведение (FCA), защото това гарантира прозрачност в сделката. Разгледайте различни опции, налични онлайн за вашия заем, и сравнете офертите. Картирайте структурата си на изплащане и след това се съгласете за заем, който е най-подходящ за вас.
FCA е регулаторът за над 58 000 фирми в Обединеното кралство. Той защитава потребителите, като поддържа финансовата индустрия стабилна и насърчава здравословната конкуренция между фирмите за финансови услуги. Играе централна роля за финансовото благосъстояние на повечето хора във Великобритания.
© 2019 Shuvam Samal