Съдържание:
- Какво означава вашият кредитен рейтинг?
- Получаване на копие от вашия кредитен отчет
- Какво да правим с вашия отчет
- Пътят до 750 точки
- Последното препятствие
- Заключение
От Maxpayne473, CC, чрез Wikipedia
Изглежда, че всеки ден се сблъсквам с някой, който ми казва, че кредитът им е сериозно объркан и подлежи на ремонт, независимо дали е резултат от развод, студентски заеми или стари дългове, които те никога не са изплатили. Всички смятат, че положението им е по-лошо, отколкото някога е било и че кредитът им никога не може да бъде фиксиран. Това звучи ли ти?
Е, за вас и всички хора, които смятат, че кредитът им никога не може да бъде възстановен, имам добри новини.
Първо, нека поговорим за трите кредитни бюра и вашите кредитни оценки. Има три бюра, които кредиторите използват, за да проверят вашия кредит. Някои може да използват повече от едно, но мнозинството просто се оттегля от едно бюро. Приблизително половината от времето, когато изплатите дълг по подразбиране, се докладва и на трите бюра. Въпреки това може да се докладва на един или двама от тях.
Всяко бюро отбелязва резултати по почти същия начин. Кредитният рейтинг е от 300 до 850. 300 е мрачно и 850 е перфектно. Повечето хора, с които говоря, мислят, че кредитният им рейтинг е около 300. След проверка обаче много хора установяват, че техните резултати са по-високи. Определено си струва да опитате.
Какво означава вашият кредитен рейтинг?
Вярвате или не, за да получите одобрение за ипотека, заем за кола или какъвто и да е друг вид финансиране, всичко, от което се нуждаете - ако приемем, че имате доходи за извършване на плащанията и заетост и стабилно жилище - е кредитна оценка от 620–650 или по-висок. Кредитен рейтинг от 750 почти гарантира, че сте одобрен за каквото и да се опитвате да финансирате и не отнема много време, за да постигнете този вид брой.
Получаване на копие от вашия кредитен отчет
Законът позволява два случая, при които дадено лице може да получи напълно безплатен кредитен отчет:
- Веднъж годишно.
- Когато ви бъде отказано финансиране въз основа на вашия кредитен отчет, ако бъде поискано в рамките на определен период от време.
Официалният сайт за безплатния годишен отчет е www.annualcreditreport.com. Ще трябва да проверите някаква информация, за да разберат, че наистина сте вие. Този сайт има функция за онлайн гледане.
Това, което искате, е сайт, който ще ви позволи да извлечете ново копие на вашия отчет, когато пожелаете, така че да можете да видите как вашите усилия влияят на вашите резултати. Искате и компания, която ви позволява да разглеждате и трите наведнъж в лесен формат.
Единствената компания, която открих, която предлага тези неща, се нарича Credit Check Total. Има месечна такса, но можете да разгледате кредитния си отчет колкото пъти искате. Винаги, когато имам въпрос, е лесно да ги получа по телефона и да получа отговор.
Какво да правим с вашия отчет
Първото нещо, което ще искате да направите, е да седнете и да направите списък на вашите дългове. Бих ги разделил на три категории, които наричам нежно:
- Вероятно - може да се изплати с една еднократна сума.
- Възможно - ще отнеме повече време, за да се изплати.
- По дяволите - просто не може да се изплати.
- Сега прегледайте списъка си и зачеркнете всеки дълг с най-скорошна дата на дейност, която е на шест или повече години. Най-общо казано, просрочен акаунт може да се покаже във вашия кредитен отчет за период до седем години от момента, в който първото ви просрочено плащане първоначално е било дължимо по сметката. Тези дългове ще отпаднат, докато изтекат нашите 12 месеца, така че не е нужно да се притесняваме за тях. Изключение от това правило е студентският заем, който никога няма да падне от кредитния Ви отчет, докато не бъде изплатен изцяло.
- Вземете химикалка и хартия и съставете план за изплащане на всички „вероятно“ дългове през следващите 12 месеца. Ще искате да ги изплатите с еднократна сума - ще разгледаме защо по-късно, така че не забравяйте да позволите това. Ако имате само $ 100 на седмица, можете да спестите да платите тези дългове и дължимата сума е $ 400, тогава позволете четири седмици за този дълг. Премахнете дълговете „Вероятно“ от списъка си.
- Вижте колко пари са ви останали и определете дали можете да изплатите някой от дълговете „Възможно“. Ако можете, направете план за тях и ги премахнете от главния си списък. Сега трябва да останете с няколко възможни и един или два дългове "Адски не". Имаме план за тях; не се притеснявай.
Пътят до 750 точки
Има два начина да премахнете отрицателните елементи от кредитния си рейтинг, а един не е да ги платите. Поне не само да им плаща. Има процес за изплащане на вашите дългове и ако се насочите към това начинание и започнете да извиквате всеки кредитор от вашия списък, ще нанесете много повече щети на кредитния си рейтинг, отколкото вече е направено.
Първо, нека обсъдим двата метода за премахване на негативна информация.
Метод първи: Платете на кредитора и поискайте той да премахне отрицателната информация. По принцип те оттеглят подаването на неплатен дълг. Някои ще ви кажат, че не могат да премахнат информацията и ако те са първоначалният кредитор, това е пълна конска тор. Те са напълно в състояние да го премахнат. Сега, за да бъдете предупредени, може да се наложи да се стегнете с някои от тези кредитори и да обясните, че се опитвате да изчистите кредита си. Кажете им, че правите тези кредитори, които желаят да премахнат отрицателната информация за плащане на дълга, приоритет и ако откажат да я премахнат, ще бъдете принудени да ги поставите в дъното на вашия списък. Те може да заплашват, че ще ви видят в съда и ще украсят заплатите ви и ще вземат първороденото ви бебе, но всъщност в 99,9% от случаите те няма да направят нищо подобно.
Съществува различна ситуация, ако първоначалният кредитор е начислил дълга и го е продал на агенция за събиране. Ще разберете дали това се е случило, защото когато се обадите на първоначалния кредитор, те ще ви кажат да извикате колекциите. Не пледирайте и не спорете с първоначалния кредитор да премахнете дълга или да вземете парите си. Няма да проработи. Що се отнася до тях, вече не им дължите пари - дългът ви е платен от колекторската агенция, която е купила дълга ви. Вместо това просто им благодарете, затворете телефона и преместете този конкретен елемент в колоната „Hell No“.
Когато започнем плана, ще извиквате по един кредитор от списъка си с "Вероятно" дългове, само след като имате пари в ръка, за да платите дълга изцяло. След това ще се опитате да преговаряте за споразумение за пълно премахване на отрицателната информация от вашите кредитни отчети (колкото и много да има) и ще получите това обещание в писмена форма от тях, както и сумата на сетълмента. Когато го получите в писмена форма, плащате на този кредитор и преминавате към следващия.
Метод втори: Очевидно в повечето случаи няма да можем да платим всичко от нашия кредитен отчет, така че имаме различен метод за справяне с тези дългове. Ще ги оспорите. Изберете един дълг за двуседмичен период и изпратете заверено писмо (не телефонно обаждане, писмо) до кредитните бюра, които изброяват дълга и го оспорват по каквато причина се сетите. Можете да кажете датите са грешни, сумата е грешна или дългът просто не е ваш или е бил платен.
Съществува закон, според който кредитните бюра трябва да премахнат отрицателна информация, ако клиентът я оспори, а компанията, която е изброила дълга, не доказва, че дългът се дължи и е коректен в рамките на 30 дни. Повечето компании не успяват да го изпратят в рамките на 30 дни и много от тях може дори да не успеят да намерят записите, особено ако дългът е на няколко години. Ако обаче изпратите твърде много заявки наведнъж, ще бъдете маркиран като несериозен оспорващ и няма да стигнете никъде. Изпращайте по един дълг на всеки две седмици или дори повече, разпределени през годината, ако имате само няколко.
Тези два метода, комбинирани, ще премахнат почти цялата негативна информация от вашия кредитен отчет и ще доведат значително до резултата. Ние обаче не сме приключили. В същото време, когато премахваме отрицателна информация, ще възстановим и кредита Ви.
Последното препятствие
Още първият месец, когато стартирате тази програма, искам да изпросите, вземете назаем или откраднете 300 долара и да си вземете обезпечена кредитна карта. Защитената кредитна карта е тази, която работи точно като кредитна карта, но с кредитната линия, обезпечена с паричен депозит, който обикновено получавате обратно в рамките на една година след като използвате картата отговорно. Това не е дебитна карта. Парите, с които го обезпечавате, не са ваши да ги харчите; това е ваше обезпечение за получаване на тази кредитна карта. Има много компании, които предлагат тази услуга. Преди да започнете да пазарувате за такъв, искам да намерите възможно най-точно такъв, който отговаря на следните критерии.
- Отчита като кредитна карта, а не като обезпечена кредитна карта.
- Доклади до трите бюра.
- Доклади минимум на тримесечие, за предпочитане ежемесечно.
Първият не подлежи на договаряне. Трябва да намерите карта, която се отчита като обикновена кредитна карта, или ще се възползвате много малко от това, което предстои да направим. Вторият е почти толкова важен, тъй като никога не знаем от кое кредитно бюро ще изтегли потенциалният кредитор. Последното, месечно или тримесечно - уверете се, че е едно или друго.
Сега започнете да използвате картата, за да купувате всеки месец нещо, за което ще плащате в брой. Приберете парите и когато дойде сметката за кредитната карта, за бога, платете ги.
Повторете през месец три. Да, казвам ви да излезете с още $ 300 и да вземете обезпечена кредитна карта от друга компания. Използвайте го по същия начин, харчейки 10 или повече долара на месец и го изплащайте веднага, когато сметката дойде. Без закъснели плащания, без „Ще го платя следващия месец“ и без заплащане на минимума . Плащайте цялата сметка всеки месец за двете карти.
И накрая, след около шест месеца ще отидете да пазарувате за кредитна карта в магазина. Те са доста лесни за получаване с много малко кредитна история и трябва да можете да получите доста лесно. След това го използвайте точно като защитените карти до края на 12-месечния период.
Заключение
Използвайте уебсайта за проверка на кредита, с който сте се присъединили, за да наблюдавате кредита си, докато изплащате дългове, отстранявате ги и оспорвате други. Ще видите също, че започват да се появяват добри плащания и резултатът ви ще започне бавно да се изкачва нагоре, набирайки все повече инерция. С тези стъпки трябва да можете да преминете от 550 на 750 за една година. Успех в пътуването ви!