Съдържание:
- Преди бях застрахован с пълно покритие
- Новите автомобили изискват пълно покритие
- Защо анулирах пълното си покритие
- Нова кола и недостатъци
- Кога трябва да отмените застраховката с пълно покритие?
- Намалете застрахователните си премии
- Финални мисли
Моята любима кола. Нося само застраховка „Гражданска отговорност“, но взех мерки, за да гарантирам, че мога да я поправя, ако е необходимо.
В. Калхун
Преди бях застрахован с пълно покритие
Не винаги имах само застраховка „Гражданска отговорност“ на колата си. Веднъж имах пълно покритие.
Всичко започна, когато започнах да чета книгата на Дейв Рамзи „ Финансов мир“ . Той отбеляза как толкова много хора, които се борят финансово, често имат две нови (или по-нови) коли, които седят на алеите си.
Хората често скърцат, без спестявания и имат дълг по кредитна карта. Много от същите тези хора имат и нови коли с автокредити. Ако имате някакъв заем за кола, застраховката с пълно покритие обикновено е задължителна.
Тогава четях друга книга за „ Как да оцелея без заплата“ . Авторът подчертава нелепостта да има пълно покритие на кола, която не струва много.
Започнах да мисля за стойността на ръчния ми хечбек с две врати. Плащах пълна цялостна застраховка и застраховка срещу сблъсък и отдавна бях приключил с плащанията.
Камионът на съпруга ми. Освен това имаме само застраховка гражданска отговорност - тя е на близо 20 години. ОБИЧАМ как е построен, за да продължи.
В. Калхун
Новите автомобили изискват пълно покритие
Купих си колата нова. Обикновено в моята склонност да пестя пари и да бъда зелен, закупуването на нова кола не беше нещо, което обмислях с лека ръка. Но имах малка кола на Фолксваген, която беше в пет инцидента (те не бяха по моя вина). Замених го за Subaru, който по-късно изтече масло и трябваше да сменя 5 лагера на задните колела. Тези ремонти не бяха евтини.
Най-накрая реших да си взема нова кола, за която знаех, че не е претърпял инцидент и е в гаранция за ремонт. Взех малък, енергоспестяващ свален Фокус. Аз обичам колата си.
Тъй като правех плащания по него, имах пълна застраховка. Стойността на колата далеч надхвърляше всички пари, които лежах наоколо.
Когато извършвате плащания, заемодателите изискват пълно покритие. В случай на инцидент, пожар или кражба застрахователните компании все пак ще могат да събират всяка сума, която все още дължите. Застраховката с пълно покритие покрива разходите за ремонт на вашия автомобил и също така ще ви даде чек за стойността на вашия автомобил, ако сте го събрали.
Но какво се случва, когато завършите всички тези плащания?
За известно време запазих пълно покритие. Всъщност го държах включен, докато стойността на колата ми се обезцени до около 5000 долара. Това беше в края на 2010 г.
След това се обадих на автомобилната си застрахователна компания и отмених изчерпателната си застраховка.
Защо да го направя, когато застрахователната компания ще плати за ремонт на колата ми, ако е била в инцидент?
Защо анулирах пълното си покритие
Имах две причини. Първо, исках по-ниска застрахователна премия. Отмяната на пълното ми покритие ми спести $ 600 годишно.
Второ, сега можех да си позволя ремонт на автомобили. Вече бях готов да ремонтирам колата си до цената на нейната стойност и бях спестил пари в брой за това.
По този начин, ако кондензаторът за климатика изгасне, мога да го поправя. Ако двигателят спре да работи, мога да си позволя да го поправя. Ако обаче ремонтът надхвърли стойността на колата, знаех, че ще е време да си взема друга кола.
Работата е там, че в бъдеще може да си взема нова кола отново. Наблюдавам електрическите автомобили на пазара, защото можете да получите данъчни отстъпки за такива покупки.
Нашата "резервна" кола. Това е страхотно превозно средство, но най-вече седи. Нямаме лиценз или застраховка, но ако трябваше да поправим някой от другите автомобили, лесно бихме могли да го добавим към нашата застрахователна полица.
В. Калхун
Нова кола и недостатъци
Но недостатъците на новата кола са сериозни. За повечето от нас закупуването на нова кола води до плащане на автомобили. Вие плащате лихва върху тези плащания за автомобили.
По този начин една кола, която струва $ 20 000, ще ви струва $ 27 000, след като я изплатите за 5 години при лихва от 7%. 20 000 x (.07 / 12) x 60 = 7 000. Това са много допълнителни пари, с които можете да направите много неща: допълнителна ваканция, реконструкция на къщата или дори първоначална вноска за нова кола.
Освен това има фактът, че ще трябва да плащате за пълна застраховка през целия живот на заема. Допълнителни $ 60 / месец в продължение на 5 години (което имах на моя Volkswagen, когато го имах) = $ 3600. Това са много пари за застрахователни разходи. Сега имате допълнителни $ 7000, които плащате на лихва, плюс разходите за пълно покритие от $ 3600. Това са допълнителни разходи на стойност 13 600 долара за 5 години за колата!
Освен това трябва да помислите как автомобилът се обезценява. Веднага след като го изгоните от партидата, шансовете са, че вече дължите повече, отколкото си струва. Това ми се случи. След около третия път, когато някой удари моя Volkswagen, започнах да мисля, че имам нужда от друга кола. Карах магнит с вдлъбнатини. За съжаление стойността на колата беше по-малка от тази, която дължах. Трябваше да изчакам още година и половина (и още две катастрофи), преди най-накрая да мога да го разменя и да изляза напред.
Почти се убедих винаги да купувам кола, където ще ми трябва само застраховка „Гражданска отговорност“. По принцип застраховката „Гражданска отговорност“ ще покрие разходите за ремонт на автомобила на другия човек, ако съм в катастрофа и по моя вина.
Моята политика може дори да помогне за покриване на медицински разходи, но това зависи от отделния притежател на полицата. Застрахователните компании и полиците са различни - винаги е добра идея да се консултирате с вашия доставчик на застраховка за спецификата на вашата ситуация.
Наличието на кола със застраховка „Гражданска отговорност“ означава, че на първо място имам по-евтина кола и не трябва да плащам почти толкова застрахователни разходи.
Може да ми се наложи да разложа пари за разходи за ремонт. Тази част е хазарт. Но шансовете са големи, че няма да се налага да плащам разходи за ремонт или че те няма да са толкова скъпи.
Кога трябва да отмените застраховката с пълно покритие?
Определено от вас зависи как да решите дали да носите застраховка „Гражданска отговорност“ само на колата си. Бихте ли се чувствали удобно да поставите сметката за разходите за ремонт? Бихте ли предпочели да платите на вашата застрахователна компания, за да се погрижи за това вместо вас?
Добра насока е да определите стойността на колата си. Спрях да нося пълно покритие, когато стойността му беше 5000 долара, защото ми е удобно да плащам за ремонт до тази стойност. За мен не си струва допълнителните $ 600 / година.
Помага и това, че съпругът ми е страхотен с колите - той ги възстановява. По този начин, ако попадна в катастрофа, имам резервен камион, както и трета кола, върху която той работи. Той остава паркиран, но ако се наложи, бих могъл да сложа табели и да добавя застраховка за отговорност лесно.
Не, не е толкова бляскаво да обикаляте по-стара кола. Програмирани сме да харесваме нови и иновативни неща в нашето общество. Не казвам дали това е добро или лошо, но ако спестявате пари като мен, не винаги печелите „ооо“ и „ааа“ с приятелите и семейството си, когато шофирате непретенциозно по-стара кола.
Трябва да помислите какво е по-важно за вас: да останете без дългове и да спестите повече пари или да карате лъскава нова кола. Така или иначе плащате, просто по различен начин.
Намалете застрахователните си премии
Всъщност от вас, човекът, зависи да определите дали ще носите пълно покритие или покритие на отговорност.
Претеглете цената на премиите спрямо стойността на вашия автомобил. Ако една кола струва $ 3000, а вашата цялостна застраховка и застраховка срещу сблъсък е около $ 200 / година, вие сте платили 1/2 стойността на вашата кола в застрахователни премии за една година. Но ако го обобщите, застрахователната компания ще ви даде чек за стойността на автомобила към момента (който често е по-нисък, отколкото бихте си помислили), минус самоучастието. Тази кола от 3000 долара може да струва 1500 долара, ако сте я събрали, плюс самоучастието. Това може да възлезе на общо $ 2000.
За да спестите от премии, можете също да увеличите цената на вашата франшиза. Преминавайки от $ 500 на $ 1000, вашите ставки имат потенциал да спаднат драстично. Само бъдете сигурни, че можете да се справите със сумата на самоучастието, ако някога се наложи да я платите.
Нещо друго, което трябва да имате предвид, е фактът, че ако имате само застраховка гражданска отговорност, трябва да закупите допълнителната застраховка, ако някога наемете кола. Вашата застраховка няма да ви покрие - обикновено - ако сте в кола под наем. Всяка политика обаче е различна. Обърнете се към вашия застраховател, за да сте сигурни.
Финални мисли
Когато купих моя Focus, умишлено потърсих съкратена версия. Те са много по - лесни за работа по този начин. Те също са навсякъде, така че е лесно да се намерят части за тях.
Също така е хубаво, ако имате някой, който се справя добре с работата по автомобили в семейството. Съпругът ми е моята застрахователна полица. Като оставим настрана шегите, можем да намерим части, от които се нуждаем, а съпругът ми да ги инсталира и / или да ги ощипва.
Ако имате място, купете много евтина алтернативна кола. Сестра ми има две употребявани по-стари коли. Когато едната се развали, тя все още може да използва другата. По този начин тя няма да се наложи да разчита на застрахователната компания, за да потърси ремонт и франшизи.
Признавам, че е страхотно да имаш лъскава нова кола с всички звънци и свирки. За мен обаче е по-важно да спестя за пътуване до Испания или ски пътуване до Патагония, отколкото да имам нова кола.
© 2012 Синтия Калхун