Съдържание:
- Кредитни агенции
- Поддържане на финансите ви под контрол
- Кой е най-добрият сайт за получаване на безплатен кредитен отчет?
- Всеки сайт за безплатен кредитен отчет има проблеми
- Experian
- Кредитен сусам
- Кредитна карма
- Управление на пари
- Клиърскор
- Еквифакс
- Годишен кредитен отчет
- Noddle
- Freecreditreport.com
- TransUnion
- Заключения
- Въпроси и отговори
Преди да направите голяма покупка, като кола или къща, е добре да проверите кредитния си рейтинг. Прочетете, за да научите най-умния начин да проверите резултата си.
Стивън Доусън
Кредитни агенции
Агенциите за кредитни справки имат различни начини да изчисляват кредитен рейтинг въз основа на вашата кредитна история, каква информация имат заемодателите за вас и друга лична информация (например, ако сте в избирателния регистър), така че можете да получите различна оценка в зависимост от това коя агенция, с която се свързвате. Има несъответствия в кредитния рейтинг, тъй като не всички заемодатели ще предоставят информация на всички агенции за кредитни справки. В САЩ има три агенции за кредитна отчетност: Experian, Equifax и TransUnion. По закон тези агенции са длъжни да предлагат по едно безплатно копие на вашия кредитен отчет годишно съгласно Закона за справедливо кредитно отчитане. Този факт може да не е общоизвестен, тъй като агенциите за кредитна отчетност са склонни да рекламират предимно месечните си такси. За да получите безплатен кредитен отчет, трябва да кандидатствате чрез Годишен кредитен отчет (обаче,този сайт няма да предостави вашия кредитен рейтинг).
Във Великобритания също има три агенции за справки с кредити: Experian, Equifax и CallCredit. Ще трябва да платите £ 2, за да получите задължителен кредитен отчет от някоя от тези агенции.
Ако платите, за да получите достъп до вашия кредитен рейтинг и кредитен отчет чрез трета страна като заемодател, това ще се покаже като твърдо запитване към вашия кредитен отчет, което може да има отрицателен ефект върху вашия кредитен рейтинг. Някои уебсайтове, предлагащи безплатни отчети за кредит, също ще поискат данни за вашата кредитна карта, за да създадат профил. Те работят на първоначална безплатна пробна база, след което трябва да плащате месечна такса, за да продължите да имате достъп до вашите кредитни отчети.
Поддържане на финансите ви под контрол
Кой е най-добрият сайт за получаване на безплатен кредитен отчет?
Ако се намирате в САЩ, всяка от трите агенции за кредитни справки ще ви предоставя един безплатен кредитен отчет годишно. В Обединеното кралство всъщност е по-добре да платите малка такса от 2 британски лири, за да ви спести неприятностите при регистрацията с безплатни уебсайтове за кредитни отчети. За да отговоря на този въпрос, няма конкретен уебсайт, който да е по-добър от други.
Всеки сайт за безплатен кредитен отчет има проблеми
Вашият кредитен рейтинг може да варира от агенция до агенция, тъй като всяка компания изчислява оценките по различен начин, използвайки собствени алгоритми и достъп до различни данни. Понякога агенция може да не получи същите данни като друга агенция или да има закъснения.
Изчисленията на кредитния рейтинг могат да се променят и с течение на времето: например Equifax, Experian и TransUnion са подобрили отчитането си, за да гарантират, че се показват, когато сте изплатили и изключват стари дългове, които вече не са от значение.
Ключът е да разберете текущата си кредитна позиция и ако е необходимо, направете всичко възможно да я подобрите. Почти невъзможно е да имате перфектен кредитен рейтинг и миналата ви история може да не гарантира достъп до кредит в бъдеще. Винаги се уверете, че сте отстранили грешките в отчета си, за да увеличите шансовете си да увеличите кредитния си рейтинг.
Experian
Experian предлага безплатен кредитен отчет в САЩ, който се обновява ежемесечно. Не е необходимо да издавате данните за кредитната си карта. Тази услуга не включва достъп до вашия кредитен рейтинг.
Experian ви дава безплатен достъп до вашия кредитен рейтинг, но не и до вашия кредитен отчет във Великобритания (плащате 2 британски лири за вашия кредитен отчет). Услугата CreditExpert на Experian ви дава достъп до вашия кредитен рейтинг и кредитен отчет за £ 14.99 на месец след първоначален 30-дневен безплатен пробен период.
Кредитен сусам
Хората, които са опитвали Credit Sesame, не са били напълно доволни според онлайн отзивите. Основната жалба е количеството маркетингови имейли, които те получават от компанията, и финансовите продукти, които компанията препоръчва. Други оплаквания включват невъзможност за достъп до вашия профил или проблеми при отмяна на членството. Компанията предлага съвети за подобряване на кредитния Ви рейтинг, но някои клиенти съобщават, че не са доволни от тази услуга. Credit Sesame получава такса за препоръчване всеки път, когато се регистрирате за нова кредитна карта или друг финансов продукт.
Премиум акаунтът има за цел да даде конкретни съвети за подобряване на вашия кредитен рейтинг и струва $ 19,95.
Кредитна карма
Credit Karma е безплатна услуга, предоставяща достъп до вашия кредитен отчет (и оценка) с две агенции за справка с потребителски кредити, TransUnion и Equifax. За разлика от други сайтове, няма първоначални безплатни пробни версии, но услугата е безплатна за цял живот, без да регистрирате данните на кредитната си карта. Онлайн прегледите са средно по-добри от другите сайтове с безплатни кредитни отчети, но често срещани оплаквания са броят на промоционалните имейли, които клиентите получават, фактът, че кредитните рейтинги понякога могат да бъдат неточни и че първокласните услуги като кои заемодатели са разгледали вашия отчет и уеб предупрежденията могат да е скъпо. Сред предлаганите първокласни услуги са подаване на данъци и предоговаряне на ипотеката. Компанията печели от генериране на олово, като съпоставя потребителите с кредиторите.
Управление на пари
Клиърскор
Clearscore не е агенция за кредитна справка, но тя може да ви даде безплатен достъп до вашия кредитен рейтинг и кредитен отчет на Equifax. Clearscore прави пари, като препоръчва финансови продукти на потребителите.
Еквифакс
Equifax предлага безплатен кредитен отчет (в САЩ и Великобритания). В САЩ Equifax таксува $ 15,95 за достъп до вашия кредитен рейтинг и кредитен отчет. Във Великобритания Equifax таксува 7,95 британски лири на месец за кредитен отчет и резултат след първоначален 30-дневен безплатен пробен период.
Годишен кредитен отчет
Още през 2008 г. Forbes препоръча годишен кредитен отчет за достъп до безплатен кредитен отчет от трите агенции за кредитна отчетност в САЩ. Безплатната услуга от Годишен кредитен отчет не включва получаване на кредитния Ви рейтинг. Един от недостатъците на използването на услуга като Годишен кредитен отчет е, че вашите данни се предават на трети страни, предлагащи кредит и застраховка, така че трябва да помолите компаниите, регистриращи потребителски кредити, да изтрият вашите данни от своя пощенски списък. Онлайн отзивите не са много положителни, като много потребители се оплакват, че начинът, по който сайтът получава информация, е старомоден (трябва да изпратите документи за самоличност чрез пощата и следователно е по-вероятно да станете цел за кражба на самоличност).
Noddle
Noddle е компания CallCredit, която предлага безплатна възможност за кредитен отчет. Докладът е доста основен, като ви дава оценка и я сравнява със средната за страната. Той също така изброява вашите кредитори и дали имате просрочие с тях. Възможно е обаче да не включва целия ви дълг. Уебсайтът печели от комисионни, препоръчващи финансови продукти и от даване на съвети как да подобрите кредитния си рейтинг. Последното, по-специално, е чрез три предложения за първокласни услуги, наречени Noddle Improve (£ 30 на година), Web Watch (£ 20 на година) и Noddle Alerts (£ 20 на година). Можете да получите тези първокласни услуги безплатно, ако сте клиент на кредитна карта Aqua (обаче кредитните карти Aqua имат високи лихвени проценти при 34,9% ГПР). Аква картите са специално насочени към хора с лош кредитен рейтинг с оглед да им помогнат да изградят / подобрят кредита си.
Ако имате проблеми с получаването на кредит, е изкушаващо да бъдете привлечени в офертите на Noddle, които се показват на видно място в уебсайта, за да отворите нови кредитни линии. Тези кредитни продукти обикновено са много скъпи и в крайна сметка може да намалите кредитния си рейтинг.
Основното предимство на използването на уебсайт като Noddle е възможността да проверите дали има грешки в кредитната ви история, които трябва да поправите. Можете да направите това безплатно и доста лесно.
Друг фактор, който може да искате да вземете предвид, е, че уебсайтът често пада, така че не можете да влезете, за да получите достъп до профила си.
Freecreditreport.com
Трябва само един бърз поглед към рецензиите за Freecreditreport.com, за да разберете, че е по-добре да се пазите от този уебсайт. Основните оплаквания са относно тяхната услуга за кредитен мониторинг, чиято цена непрекъснато нараства с течение на времето, и скритите такси, които идват с членството. За да се регистрирате за безплатния отчет, трябва да дадете данни за кредитната си карта и ако не анулирате членството си, ще бъдете таксувани с месечна такса. Потребители, които са оставили отрицателни отзиви за компанията, споменават, че е много трудно да се откаже членството и те са таксувани. Освен това, за достъп до един кредитен отчет все пак ще трябва да платите $ 1 за седемдневен пробен период, така че технически услугата не е безплатна. За да получите достъп до три кредитни отчета и вашия кредитен рейтинг, трябва да платите $ 39,95.
TransUnion
TranSunion е американска агенция за кредитно отчитане. Той предлага един безплатен кредитен отчет годишно. За да получите кредитния си рейтинг, трябва да платите $ 9,95. Цената на кредитния отчет е променлива и зависи от това в кой щат на САЩ живеете.
Заключения
Струва ли си да се регистрирате за безплатен кредитен отчет и кредитен рейтинг? След като прочетоха рецензии и коментари в онлайн форуми, основният проблем, който хората изтъкнаха по отношение на безплатните сайтове за кредитни отчети, е количеството неприятности, което те включват. От спам имейли до скрити такси, изглежда, че повечето от тези сайтове не си струват времето.
Ако живеете в САЩ, можете да получите един кредитен отчет годишно безплатно, докато във Великобритания ще трябва да платите малка такса. Повечето хора няма да правят големи покупки на билети всяка година, така че непрекъснатият достъп до кредитен отчет не би бил необходим. Трябва само веднъж годишно да проверявате кредитната си история, за да потърсите неточна информация и да поправите грешките. Най-важните неща, които трябва да направите, са да изплатите дълговете си с течение на времето и да затворите излишните кредитни линии, тъй като те вероятно ще повлияят негативно на вашия кредитен рейтинг (ако това са относително кредитни сметки, както и добре управлявани стари сметки се отчитат към вашия кредитен рейтинг).
Въпроси и отговори
Въпрос: Защо кредитните компании вземат оценката от FICO? Защо се различава от TransUnion? Моят резултат на TransUnion е достатъчно висок за заем, но с FICO е по-нисък.
Отговор: Доколкото разбирам, всяка агенция използва различен метод за изчисляване на кредитни оценки. Струва си да говорите с независим финансов съветник, ако планирате важна покупка.