Съдържание:
- Проблемът със „спестяването на пари“
- Правителството срещу пенсионирането
- И така, какво друго освен „Запазване“?
- В края
- Допълнителна информация
- Референтен материал
Колко от вас се опитват да спестят пари за пенсионирането си, мислейки, че това е единственият начин за сигурно и спокойно пенсиониране? Замисляли ли сте се дали постъпвате правилно? Този въпрос няма нищо общо с това колко спестявате на месец или с годишния ви лихвен процент или норма на възвръщаемост или с някоя от другите безброй объркващи термини, налагани ни от финансовия сектор, за да ни убеди, че управлението на собствените ни пари е твърде много за нас и трябва да имаме „финансов експерт“, който да ни каже какво да правим с парите си и не е ли интересно, че ЕДИНСТВЕНОТО решение, което ви казват, е да спестите пари в техните сметки и взаимни фондове?
„Колко време ще живеете след пенсионната си дата?“ - това е доста основен въпрос, който трябва да зададете, ако вашата стратегия е да „спестите достатъчно пари, за да се пенсионирате“. Без да знаете точно колко дълго ще живеете след пенсионна възраст, как на земята можете да се надявате да „спестите достатъчно пари“? Колко е „достатъчно пари“? Знаеш ли? Някой знае ли? Броят на годините след пенсионната възраст, които ще живеете, е основна фигура в уравнението, което се опитвате да изработите. Без тази цифра вашите изчисления нямат надежда да бъдат точни, така че кога ще имате „достатъчно пари“?
По-добър ли е нашият план?
Проблемът със „спестяването на пари“
След това има инфлация, което наистина прави тази стратегия за „спестяване на достатъчно пари“ несъстоятелна според мен, тъй като инфлацията е напълно извън контрола на вас, този, който спестява пари. Парите, които спестявате днес, вероятно няма да струват същата стойност при пенсиониране. Това също прави невъзможно да се определи дори колко на месец трябва да се спестява, тъй като нямате представа какви ще бъдат месечните ви разходи дори след като се пенсионирате, тъй като инфлацията ще изкриви всяка цифра, която измислите днес, и нямате представа каква е инфлацията ще бъде между сега и пенсионирането.
Виждате ли, поради инфлацията и поради променливата продължителност на живота след пенсионната възраст е невъзможно да се определи точно какво е „достатъчно пари“ днес. Купуването на злато или акции също не е по-добро, тъй като унция злато, закупено за $ 1400 днес и продадено за $ 10 000 за 20 години, е безполезно, ако след 20 години $ 10 000 ви купи само това, което $ 1400 ще ви купи днес, всъщност не сте спестили никакви РЕАЛНИ пари.
„Спестяването на пари“ е просто грешната стратегия за планирано пенсиониране. Загубих броя на възрастните охранители, които съм виждал и срещал, които работят, просто защото пенсиите в небето, на които бяха продадени, не успяха да задоволят нуждите им при пенсиониране. Затова ли жертвате 10% до 20% от доходите си всяка година? Така че можете да станете пазач, за да свържете двата края, когато сте възрастни и „пенсионирани“? Доживотните военнослужещи трябва сериозно да си зададат този въпрос, тъй като военната пенсия не е това, което военните казват, когато те вербуват и напълно 50% от всички възрастни охранители, които някога съм срещал или съм работил, са бивши военнослужещи, които се опитват да си изкарва прехраната с ниска пенсия и осигурителна работа с минимална заплата.Благодаря за всички години на славна служба и жертви за момчетата от вашата страна.
Правителството срещу пенсионирането
Канадското правителство наскоро въведе законодателство, което ще повиши задължителната възраст за пенсиониране от 65 на 75. Защо смятате, че правят това? „Причините“, посочени от правителството, са, че това се прави, за да побере всички, които „искат да работят“, но ако те казват, че достъпът до пенсионния план на Канада (това е държавният пенсионен план, който плащате през целия си живот) вече не е на разположение на 65 години и сега трябва да изчакате до 75 (и ДА това е част от законодателството) тогава те всъщност НЕ СИ ПРИНУДЯВАТ да работите десет години по-дълго, отколкото родителите или бабите и дядовците трябва да работят? Ако това законодателство се въвежда, за да „приюти тези, които искат да останат в работната сила“, тогава защо да се върне достъпът до вашия пенсионен план в Канада на 75 от 65? Очевидно това е правителствена лъжа.
Защо лъжата? Лесно, според мен, двете политически най-активни групи във всяко свободно западно общество са студенти и възрастни хора. Това е така, защото, отново по мое мнение, тези две групи имат повече време да обърнат внимание на това, което прави правителството и да се борят, за да ги държат отговорни, отколкото останалите от нас, които са принудени да заемат работа от 9 до 5 всеки ден от живота си с изключение на двата дни в седмицата, когато всички държавни служби са затворени и няма кой да изслуша вашите притеснения (уикендът). Някога чудили ли сте се защо правителството и банките имат точно някои празници и работно време като вас? Така че там няма никой, който да приема обажданията ви, когато най-накрая имате време да осъществите това обаждане.
В опит да потиснат тези, които държат правителството наистина отговорно почти ежедневно, тези две групи са специално насочени. Студентите, с нарастващите разходи за обучение и книги и намаленията на студентските заеми (поради „икономиката“, разбира се) имаха нетния ефект от ограничаването на достъпа до висше образование, като по този начин намалява количеството на образованите хора, които са наясно с правителството и лъжите и измислиците, които ни налагат. Образованото и информирано население е най-голямата заплаха пред всяко правителство, особено в условията на демокрация. Старейшините са насочени към увеличаване на техния трудов живот, така че повечето от тях да бъдат твърде износени до момента, в който най-накрая се пенсионират, за да говорят. Като добавим към това средната продължителност на живота на човешкото същество е около 75 до 80 години и какво виждате? Работете до смърт.
Това законодателство може напълно да премахне образованите и осведомени гласове на възрастните хора. (1)
Така че, разбирате ли, в крайна сметка тази концепция за „спестяване на пари“ само ще гарантира, че ще останете роб на заплата до края на естествения си живот. За това ли те е поставил Бог тук? Да бъдеш корпоративен роб на заплата през целия си възрастен живот? Този тип живот наистина ли е „всичко, което можеш да бъдеш“?
И така, какво тогава
Очаквайте бързо!
И така, какво друго освен „Запазване“?
Проблем номер едно в този свят, доколкото ние, хората, които искаме да се пенсионираме, трябва да се занимаваме, е размерът на дълга, който носим. Колкото повече дълг се равнява на по-висока степен на робство. За да се пенсионирате, не е толкова важно да „спестите достатъчно пари“, колкото да премахнете нуждата от пари от живота си. С други думи, добрият пенсионен план е да се освободите от дълга, когато се пенсионирате, независимо от това колко пари може да сте спестили или не. Ипотеките, заемите за автомобили, кредитите с високи лихви трябва да бъдат премахнати, преди да се пенсионирате, ако искате да сте наистина сигурни в годините на пенсиониране. Доста е лесно да се разбере защо тези неща трябва да бъдат премахнати преди пенсиониране. Пенсионирането не плаща толкова добре, колкото работата, мисля, че трябва да се очаква намаление с 2/3 на месечния им доход от домакинството веднага щом се пенсионират.Вашият начин на живот е по-добре да се справи с това въздействие, не мислите ли? За предпочитане с минимално количество дискомфорт за вас и вашето домакинство. Бих класифицирал притежаването на собствено ипотечно ипотечно имущество (защото не притежавате нищо, стига да дължите ипотека) като вероятно най-голямото парче от сигурен пенсионен пакет, което бихте могли да имате, последвано от елиминирането на всички дългове с високи лихви, кредитни карти, кредитни линии и др.и т.н.и т.н.
Покрихме дълга, с който повечето от нас са запознати, но какво да кажем за дълга, който може да помислите или дори да не помислите за дълг? Имам предвид, разбира се, периодичните такси, които всички ние трябва да платим, за да оцелеем в съвременния свят. Неща като електричество и вода, отопление, наем за тези, които не притежават имот и т.н.
Не мога да предложа никакви предложения за покриване на плащането на наем, освен за закупуване на имот. Докато наемате, живеете по прищявка на собственика на имота, стига да имате ипотека, която живеете по прищявка на банките, притежаването на собствена част от земята е по-важно за пенсионирането ви, отколкото спестяването на каквато и да е сума на парите ще бъдат.
Другите повтарящи се такси могат лесно да бъдат премахнати, ако живеете в свободна държава, където ви е позволено да следвате собствените си инициативи. Канада и САЩ все още са такива места, въпреки че, по мое мнение, през последните 10 до 15 години бяха изпробвани много опити за ограничаване на нашите свободи и ние трябва постоянно да бъдем бдителни. Много, много градове в тази страна на Канада и в действителност по целия свят няма да ви позволят да правите това, което ще предложа, така че сега би било подходящо време да ви напомня, читателю, за ползата от притежаването на селски имот извън юрисдикциите на всяка община. Това ви освобождава да използвате собствените си инициативи, за да премахнете тези повтарящи се такси.
Електричеството, електричеството е най-лесното нещо на света за генериране на себе си. Вятърните мелници могат да бъдат направени от предмети, които ритат около вашите боклуци, гаражи и навеси. Слънчевите панели са сравнително евтини за закупуване и лесни за конфигуриране, а технологията в тази област се подобрява през цялото време. Не само бихте премахнали необходимостта от плащане на сметка за електроенергия всеки месец, но може дори да успеете да реализирате малко печалба, като продадете излишната си електроенергия обратно на енергийната компания. Колко харчите за електричество всеки месец? Представете си, ако тази сума стане 0,00 долара. Или, още по-добре, какво, ако тази месечна сметка се превърне в месечна проверка? Градовете няма да ви позволят да живеете от тяхната електрическа мрежа в по-голямата си част.
Като допълнителен бонус, този подход за генериране на собствена енергия е напълно зелен. Консумацията на електроенергия не генерира парникови газове, а производството на електричество. Цялата енергия, която ще консумирате, е 100% зелена енергия под формата на слънце и вятър, вашият въглероден отпечатък вече е почти 0.
Вода, кладенец винаги можеш да изкопаеш кладенец. (не е предназначен за игра на думи) Номерът тук е да проверите вашите местни данъчни закони на селско или окръжно ниво. Някои окръзи в САЩ например ще ви облагат допълнително, ако имате собствен кладенец. Според мен е най-добре да се намери някой, който да прави сондажи само за пари и да „забрави“ документите. По този начин имате кладенец, който никой не знае, че имате и така можете да избегнете данъка. Ако съвестта ви изтръпва при този подход, тогава се запитайте справедливо ли е да ви облагате допълнително, защото сте изкопали кладенец в собствения си частен имот и вече не трябва да плащате сметка за вода, защото ТОЙ е единствената цел на тези данъци, за да обезсърчават доверието в себе си.
Топлината е малко по-скъпа за боравене по независим начин и без разходи. Ако генерирате достатъчно електричество, тогава можете да използвате излишъка, за да отоплявате дома си и да убиете две птици с един камък, така да се каже, но генерирайки достатъчно за допълнителната тежест от отоплението на дома, както и всички останали ваши електрически нужди ще увеличат първоначалните разходи за създаване на собствена електрическа мрежа значително и да ви остави на лошо място, ако трябва да претърпите повреда на мрежата през зимата (поне в Канада).
Ако имате пари и космическото геотермално отопление е отлично решение на този проблем, тъй като тази технология използва естествената вътрешна топлина на Земята за отопление на къщата ви. Той изисква много голям двор за настройка и ще трябва да преустроите озеленяването си, след като инсталацията приключи, но си заслужава, тъй като геотермалната енергия е безплатна.
И така, премахнахме ипотеките, заемите за автомобили, кредитните карти, кредитните линии, електричеството, водата и сега сметките за отопление. И така, за какво още ни трябват пари? Храна. Това е лесно, дори ако имате относително малък двор. Отглеждането на зеленчукова градина е не само много по-здравословно в дългосрочен план, отколкото дори купуването на „пресни“ зеленчуци от пазара, но също така е много релаксираща работа в по-голямата си част и ще отнеме голяма част от разходите ви за храна. Отделете малко време, за да научите как да запазите зеленчуците си за по-дълъг срок на годност и възможности за съхранение. Ако живеете в селски район, опитайте се да намерите местните производители на говеждо месо и проверете дали можете да купите говеждо и други меса директно от него, а не в супермаркетите. По принцип се опитайте да запазите източниците на храна възможно най-местни. Това ще намали разходите ви.Средното разстояние, което е изминало хранене, закупено в супермаркета, преди да стигне до вашата маса, е 1500 мили. Как може да се нарече нещо „прясно“ след това? По-здравословен и по-евтин и изисква част от парите.
Освен ако не се интересувате от това да станете радио оператор на HAM и всички членове на вашето семейство също са радио оператори на HAM, тогава премахването на телефонната ви сметка ще бъде малко по-сложно. Бих се опитал да взема телефон с VOIP (Voice Over Internet Protocol). Далеч по-евтино е да платите сметка за интернет, отколкото телефонна сметка, особено в Канада, където повечето провинциални телефонни компании работят на монополен пазар (т.е. те са единственият избор) За максимална пестеливост бих премахнал и всички кабели Абонаментите за телевизия са загуба на пари и всяко телевизионно предаване, за което се сетите, е достъпно за безплатно гледане в интернет по всяко време след първоначалната му дата на пускане, както при филмите и всички големи медийни новинарски издания също са в интернет. Интернет услугата е сравнително евтина в сравнение с абонаментите за цифрови кабели и телефони.
Колко стабилен е този пенсионен фонд?
В края
Ако правите тези неща И спестите малко пари, тогава може да имате пенсия, пълна с пътувания до екзотични места, като същевременно сте сигурни, че вашата домашна база е сигурна и чака вашето завръщане и ако правите тези неща и НЕ спестявайте много пари, тогава поне ще сте живи и здрави в уюта на собствения си дом, преследвайки собствените си инициативи и желания, вместо да очаквате с нетърпение цял живот робско възнаграждение. Премисли го.
Дума за обратните ипотеки
В Канада имаме продукт, представен на нашите възрастни хора, наречен обратна ипотека. Това е процесът на заемане на пари в собствения капитал на вашия дом, без да се налага да извършвате плащания, докато не се преместите (или умрете). Това е абсурдно, тъй като жертвате наследството на децата си. Ако правите това, което е посочено в предишния раздел, за да намалите или премахнете нуждата от пари на месечна база, тогава никога няма да е необходимо да сключвате този тип сделки.
Допълнителна информация
- 5-те най-големи грешки при планирането на пенсионирането, които можете да избегнете - Forbes
Една от най-големите дилеми за приближаващите се пенсиониране е балансирането на живота, който искат да живеят днес, с живота, който искат да живеят в пенсия. С известно планиране може да се постигне страхотно пенсиониране, ако избягвате тези…
- Ръководство за пенсионно планиране - статии, инструменти, контролни списъци…
Пълно ръководство за планиране на пенсионирането, което надхвърля 401 (k) s и IRA. Лесни за четене отделни статии, предоставящи конкретни отговори на въпросите за пенсиониране.
- Погрешните ориентири за пенсионно планиране -
Инвеститорите в Financial Post, които разчитат на несъстоятелни показатели като годишен доход или просто правило за теглене, тъй като ориентирите за тяхното пенсионно планиране може да открият, че са оседлили своите здрачни години с икономии, а не с просперитет
Референтен материал
(1) това законодателство беше победено от канадския парламент и така и не беше прието. Консервативното правителство на Стивън Харпър, което го въведе, беше елиминирано през следващия изборен цикъл.
© 2012 Робин Олсен