Съдържание:
Capital One заобикаля реформите
На 22 май 2009 г. президентът Обама подписа "Закона за отчетността, отговорността и разкриването на кредитни карти", който илюстрира реформи за защита на притежателите на американски кредитни карти. "
Е, Union Plus и Capital One очевидно не са получили съобщението. Вместо това, те използваха всеки инструмент от техния законен арсенал, за да заблудят притежателите на кредитни карти Union Plus да плащат прекомерни такси върху техните високи лихвени салда.
Те заобикалят този федерален регламент от самото му създаване и сумата, която са събрали, е потресаваща. Capital One купи Union Plus от спестовна банка Hudson City през май 2012 г. за 31 милиарда долара и очевидно се опитват да си върнат парите, като се възползват от нищо неподозиращите притежатели на кредитни карти Union Plus.
Ето какво гласи Споразумението за притежател на кредитна карта на Union Plus:
Това е написано в духа на реформите от "Закона за истината при кредитирането" от 2009 г. Това, което Capital One не успява да разкрие, е денят, в който те прилагат тези плащания. Законът гласи, че всяка банкова институция може да прилага плащания към салда на всеки ден от настоящия или предходния цикъл на фактуриране. Capital One избра да използва последния ден от фактуриращия период на предходния месец, когато определя салдата на кредитната карта. В обхвата на закона това е най-лошият сценарий за потребителя, но когато Capital One обяснява много подробно как прилагат плащанията (както по-горе), но решава да изключи, че салдата са определени в последния ден на предходния цикъл на фактуриране, той прилича на непоследователност и измама.
Ще илюстрирам естеството на тази злоупотреба: Да предположим, че вашият фактурен цикъл е от първия ден на месеца до последния ден на месеца. На 15 март сте таксували 1000 долара по кредитната си карта, а след това сте направили аванс в брой на 2 април за 1000 долара. Получавате сметката си за кредитна карта от март на 6 април и имате само $ 1000, за да сложите сметката си. Духът на реформата е да се уверите, че $ 1000 са отпуснати за авансовото плащане в брой, тъй като плащате 24% от този баланс и 13% от начисления баланс. Capital One ще разпредели тези 1000 долара за заредените артикули, ще запази авансовия ви баланс от 1000 долара в книгите и ще събере допълнителен месец лихва (20 долара в този пример), докато не получите сметката за април (на 6 май) и им изпрати $ 1000 за аванс в брой.
Ако можете да разберете горните примери, трябва да е кристално ясно, че Capital One го натрупва за сметка на притежателите на кредитни карти Union Plus. Духът на федералната реформа и езикът на споразумението за притежател на кредитни карти на Union Plus казва, че плащанията ще бъдат разпределени в най-високия лихвен баланс. Когато Capital One получи плащането от 1000 долара в средата на април, те са наясно с аванса в брой, направен на 2 април, но въпреки това разпределят плащането към начисления баланс, прибягвайки до добавка в реформата, която им позволява да изберат кой ден салдата са определени. Ще бъда по-малко разстроен, ако Capital One добави „Салдата се определят в последния ден от предходния цикъл на фактуриране“ в Споразумението за притежателя на кредитна карта. Но те не разкриват тази информация, защото не са задължени по закон.Според моето скромно мнение това е подвеждащо.
Има близо три милиона притежатели на кредитни карти Union Plus. Според вас колко от тях забелязват пропуска? Реформата „Истината в кредитирането“ е създадена, за да защити притежателите на кредитни карти, които използват авансови плащания или имат отсрочени лихвени заеми. Capital One използва празни вратички в реформата, за да се възползва от същите тези хора. Според вас колко пари печели Capital One, като не разкрива тази информация? Притежателите на кредитни карти Union Plus ще загубят пари, поради заобикалянето на реформата на Capital One и липсата на морални влакна. Ако притежателите на кредитни карти Union Plus преминат към кредитна карта, която не е подкрепена от Capital One, те най-вероятно ще спестят пари. Когато открих този измамен език, незабавно анулирах картата си на Union Plus и преминах към друга компания за кредитни карти.Не знам как да разбера по-ясно въпроса си. Знам, че всички се отвращаваме от смяната на телефонни компании, кабелни компании, интернет компании и т.н., но смяната на компаниите с кредитни карти от Union Plus на почти всяка друга компания би си струвала караницата. Обещавам.
Проблем, който също ме обърква, е, че Union Plus не предлага метод за своите клиенти да ускорят плащането на техните кредитни салда. Това може да звучи объркващо, затова ще обясня, като използвам пример: споделям акаунта си с близки членове на семейството, някои от които живеят в държави, различни от моята. Един ден възнамерявах да вкарам бензин в колата си, само за да установя, че кредитната ми карта Union Plus Capital One е отказана. Оказа се, че без да знам за мен, на картата са начислени здравословни разходи, като по този начин се изчерпва лимитът. Няма проблем… Тези неща се случват. И така, платих с пари в брой.
Няколко часа по-късно роднина се обади да ми каже, че кредитната й карта е отказана. Разбира се, защото споделихме един и същ акаунт. Този конкретен член на семейството обаче разчиташе на кредитната си карта за всичко. Тя нямаше други средства, с които да плати нищо. Добре… все още няма проблем. Банките все още бяха отворени, за да мога да се обадя на Union Plus и да платя по телефона. Те щяха да имат моите маршрути и номера на сметки и щяха да прехвърлят всички необходими средства. Проблема решен.
На следващия ден семейството ми се обади отново и каза, че все още няма наличен кредит. Обадих се на Union Plus, за да разбера какво се е случило. Оказа се, че те държат плащането ми по телефона в продължение на 4–6 дни, като времето, необходимо за изчистване на чек. Обясних, че не съм платил с конвенционален чек и че причината, поради която съм им се обадил и им давам цялата си банкова информация, е да ускори процеса на освобождаване на кредит, така че семейството ми да може да разполага с налични средства.
От Union Plus заявиха, че трябва да изчистят всички плащания, което на практика означава, че ако имате спешна ситуация и дадете на Union Plus достъп до банковата си сметка и ги накарате да изтеглят сумата, която искате да платите към кредитното си салдо, тогава ще отнеме 4 - 6 дни, преди Union Plus да направи нещо полезно. Надявам се, че тази статия ще помогне на притежателите на кредитни карти Union Plus да вземат информирано решение за това кои компании от кредитни карти имат най-добрия си интерес.
© 2013 DanielMarcosi