Съдържание:
- Високо приспадащи се планове за здравно осигуряване
- Високо приспадащи се планове за здравно осигуряване
- Високо приспадащо се здравно осигуряване и Закон за достъпни грижи от 2010 г.
- Високо приспадащи се планове за здравеопазване: Общ преглед
Високо приспадащи се планове за здравно осигуряване
Ако не сте чували за високо приспадащи се здравноосигурителни планове, най-вероятно ще чуете за тях скоро от вашия работодател и вече няма да се чудите какви са те. Законът за достъпни грижи, приет от Конгреса и подписан от президента на Съединените щати през март 2010 г., има много полезни аспекти за хората със и без здравно осигуряване, като например застрахователно покритие за съществуващи условия. Правителствените действия в здравния сектор обаче рядко се случват без последствия, както предвидени, така и неволни в частния сектор; една от които е увеличеното използване на високо приспадащи се здравноосигурителни планове за осигуряване на ползи за здравето на служителите, тъй като работодателите се борят с нарастващите премии за здравеопазване.
Високо приспадащи се планове за здравно осигуряване
Работодателите все по-често се обръщат към високо приспадащи се планове за здравно осигуряване, за да спестят пари
Високо приспадащо се здравно осигуряване и Закон за достъпни грижи от 2010 г.
Законът за достъпни грижи има много намерения, като основните са: да се гарантира, че десетки милиони допълнителни американци са покрити от здравно осигуряване, да се гарантира, че на хората не се отказва покритие за съществуващи условия и да се намалят разходите за здравеопазване. Въпреки че всичко това са похвални цели в здравеопазването, както и много други, които нямам време да спомена, първите две основни цели изглежда са в пряк конфликт с третата цел.
Как може да се разшири обхватът до десетки милиони допълнителни американци и отказът от покритие за съществуващи условия да бъде забранен, като същевременно се намалят разходите за здравеопазване? Някъде трябва да се даде нещо, за да заработят тези здравни реформи. Изглежда, че увеличените мандати на застрахователните компании и стремежът им към печалби ги карат да повишават своите премии за медицинска застраховка. За много работодатели отговорът на нарастващите премии за здравеопазване е да предложат или да превключат служителите си на високо приспадаем план за здравно осигуряване, за да спестят от нарастващите премии за здравеопазване.
Високо приспадащ се здравноосигурителен план (HDHP) е здравноосигурителен план, който има висока франшиза, която трябва да се предложи, преди да се предложи традиционно здравно осигуряване. Високото приспадане може да варира от $ 1200 до $ 10 000 или повече, докато спестяванията в здравните премии варират от 20% до 50% или повече. Подобен план по същество осигурява катастрофално медицинско застрахователно покритие, което обхваща физическо лице или семейство в случай на сериозно нараняване или заболяване, за по-ниски разходи за покритие.
Концепцията, която стои зад този вид застрахователен план, е да накара потребителите на здравни грижи да бъдат по-ангажирани в процеса на избор кога и как да търсят медицинска помощ, тъй като те имат по-голям финансов дял в заплащането на здравеопазването. В идеалния случай това води до по-предпазливи решения относно това кога и как да се потърси медицинска помощ, което води до икономии на разходи за здравния план и работодателя и служителя, които плащат премиите за медицинска застраховка. Например, ако човек знае, че спешната медицинска клиника ще им струва малка част от това, което ще им струва да посетят болница за спешна помощ, е много по-вероятно да изберат по-евтиния вариант, ако плащат за дължимото посещение до годишното им приспадане все още не е изпълнено.
Докато спестяванията на разходи, свързани с високо приспадащ се план за здравно осигуряване, могат да бъдат измерени чрез по-ниските платени премии и чрез проучвания, които показват, че когато хората имат финансов дял в здравеопазването, те са склонни да харчат по-малко, тези планове повдигат очевидния въпрос относно дали обезкуражават обхванатите в плановете да търсят медицинска помощ за превантивна грижа и необходимо медицинско лечение.
Проучване на RAND Corporation, публикувано в изданието на American Journal of Managed Care от март 2011 г., установява, че докато плановете за здравно осигуряване с висока приспадаемост всъщност намаляват разходите за администратора на плана, тъй като обхванатите търсят по-малко медицинска помощ, то също така установява, че намаленията при използването на превантивни грижи от тези, обхванати от такива здравноосигурителни планове, и че плановете може да накарат хората да намалят своите медицински разходи както за необходими, така и за ненужни медицински грижи.
Някои работодатели смекчават удара за служителите в здравноосигурителните планове с висока приспадаемост, като предлагат да платят част от медицинските разходи на длъжността на служителя, преди да достигнат високата приспадама сума. Например, работодателят може да плати първите 1500 долара медицински разходи за план, който има 4 000 долара приспадане. Работодателите също често предлагат на своите служители здравна спестовна сметка (HSA), която позволява на служителите да внасят пари по сметка за медицински разходи на данъчна основа чрез удръжки от заплати. Някои планове обхващат и превантивни грижи извън високата приспадаща се граница, което потенциално може да спести разходи за медицинско обслужване в дългосрочен план, тъй като бъдещите медицински проблеми се предотвратяват или смекчават.
Изглежда вероятно в близко бъдеще на все повече хора да се предлагат високо приспадащи се здравноосигурителни планове, тъй като работодателите се стремят да управляват нарастващите разходи за здравни премии, които често са вторите по големина разходи за работодател след заплатите. За тези, които традиционно не са търсили много медицински грижи, които често включват здрави, млади и самотни хора, този вид здравно осигуряване може да предложи шанс да спести много пари от здравни премии. Възрастните хора, хората със съществуващи медицински състояния и хората със семейства, които да издържат, ще открият, че разходите за здравни грижи ще се увеличат, когато бъдат включени в план за здравно осигуряване с висока приспадаемост, тъй като голяма част от разходите за медицинско обслужване са неизбежни.Хората в тези ситуации би било разумно да проучат дали техният работодател предлага здравна спестовна сметка, за да намали данъците си, което помага да се компенсират част от допълнителните пари, които те харчат за медицински грижи.
След като прочетете тази статия, вероятно все още имате въпроси относно здравноосигурителните планове с висока приспадане? Има много места, за да разберете повече информация за тези видове здравни планове, от държавни уебсайтове до множество онлайн доклади и анализи на здравното осигуряване. За някои високо приспадащите се здравни осигуровки са нещо добро, тъй като им позволяват да спестят пари от здравноосигурителни премии, тъй като рядко използват здравно осигуряване, но за много други тези високо приспадащи планове означават, че ще трябва да плащат повече за здравни услуги.
Високо приспадащи се планове за здравеопазване: Общ преглед
© 2011 Джон Ковиело