Съдържание:
- Какво представлява заем до заплата?
- Колко РЕАЛНО струват заемите до заплата?
- Как работят процентите?
- Разбирането ЗАЩО заемите до заплата са кражба
- Информация от правителството на Онтарио
- Алтернативи на заеми до заплата
Какво представлява заем до заплата?
Заемите до заплата са просто заеми за малки суми пари - дори и до $ 100 -, които потребителите теглят, за да им помогнат с нуждите до следващата им заплата.
Звучи като добра идея, но не е така. В Онтарио, Канада, много компании за заем до деня на плащане рекламират нещо като: „Заемете 100 долара за 15 долара“ - това звучи евтино, докато разберете, че е само за 14 дни (две седмици).
Колко РЕАЛНО струват заемите до заплата?
Кредитните карти са ЕВТИНИ в сравнение със заемите до заплата!
Как работят процентите?
За да разберете лихвените проценти, трябва да разберете как работят процентите и какво означават те. Това е по-лесно, отколкото звучи. Същността му е следната:
100% = 1
Следователно: 100% от $ 100 са $ 100
100% от $ 300 са $ 300
100% от $ 950 са $ 950
След това 50% = 0,5, или 50% = половината, или 0,5 = половината
Следователно: 50% от $ 100 са $ 50
50% от $ 300 са $ 150
50% от $ 950 са $ 475
Тогава, 200% = 2, или 200% = двойно, или 2 = двойно
Следователно: 200% от $ 100 са $ 200
200% от $ 300 са $ 600
200% от $ 950 са $ 1900
Какво ще кажете за нещо по-близо до лихвените проценти, които заемът до заплата начислява?
300% = 3, или 300% = тройка, или 3 = тройка
Следователно: 300% от $ 100 са $ 300
300% от $ 300 са $ 900
300% от $ 950 е $ 2850
Сигурен съм, че не бихте искали да вземете назаем 300 долара при 300% лихва и в крайна сметка да върнете 900 долара, нали?
Разбирането ЗАЩО заемите до заплата са кражба
Основното нещо, което трябва да знаете, за да разберете защо заемите до заплата са толкова кражби, е нещо, наречено ГПР, или годишен процент.
ГПР е мярка за това колко допълнителни пари трябва да бъдат платени в рамките на ЕДНА ГОДИНА. Точно така, една година или 12 месеца или 365 дни. НЕ 14 дни или две седмици или дори две години. ЕДНА ГОДИНА.
Кредитните карти например начисляват около 23% ГПР, когато вземете аванс в брой или използвате картата, за да купите нещо и не върнете изцяло. Така че, ако сте похарчили 100 долара за кредитна карта и не сте платили за една година, ще трябва да платите 123 долара, за да изчистите баланса си (разбира се, обаче, кредитните карти изискват минимални месечни плащания).
Ако имате пари и ги сложите в спестовна сметка, банката вероятно ще ви плати 1,5% ГПР, което означава, че ако оставите 100 долара в спестовна сметка за една година, ще имате $ 101.50 в края на годината.
И така… какъв е ГПР за компаниите до заеми до заплата? 391% !!!
Ако вземете назаем $ 100 от компания за заем до заплата и им върнете $ 115 ($ 100 заем + $ 15 лихва) след 14 дни… изглежда, че сте платили само 15% лихва, нали? ГРЕШНО! Лихвеният процент се изчислява въз основа на период от една година, поради което се нарича годишен процент или ГПР.
Има 52 седмици в годината, така че разделени наполовина, това са 26 периода от 14 дни… което означава, че ако искате да знаете ГПР на току-що споменатия заем (вземете 100 $ за 15 $), математиката е: $ 15 x 26 = 390 долара. Така че, ако сте взели назаем 100 долара за ЕДНА ГОДИНА от компания за заем до заплата, ще им дължите 490 долара в края на годината (100 долара заем + 390 долара лихва).
Доста лоша сделка, нали?
Информация от правителството на Онтарио
- Вашите права, когато сте теглили заем до заплата
Алтернативи на заеми до заплата
Трябва да направите всичко по силите си, за да избегнете вземането на заеми от местата за заем до заплата. Не просто се впускайте и си мислете, че това е лесен начин за излизане… защото в края на деня ще загубите повече, отколкото сте спечелили.
Имате ли семейство или приятели, от които можете да вземете назаем? Имате ли банкови заеми или кредитни карти, от които можете да вземете назаем?
Можете ли да се справите без каквото и да е, за което имате нужда да заемете пари?
Ако сметките са дължими и все още нямате пари, винаги можете да се обадите на съответните компании и да ги уведомите; практически всички компании са готови да ви дадат още малко време за плащане на сметките, стига да ги уведомите.
Ако автоматичен дебит излиза от сметката ви и нямате овърдрафт, можете дори да отидете и да говорите с банковия си мениджър и да ги помолите да ви удължат временен овърдрафт.
Ако наистина сте изчерпали опциите, всъщност би било по-разумно просто да закъснеете с плащането на сметките си и да ги платите, когато можете. Да, банките начисляват солидни такси за NSF ($ 48 такса за NSF в повечето канадски банки в наши дни), но ако говорите с вашия банков мениджър за вашата ситуация, те със сигурност ще ви отпуснат.
Имате ли нужда от пари за храна? Намерете местната банка за храна или друга благотворителна организация и със сигурност ще ви бъде помогнато.
Ако някоя от тези ситуации ви се случва отново и отново… и откриете, че постоянно се обръщате към местата за заем до деня на плащане… наистина трябва да намалите разходите си. Един долар тук и един долар там наистина се събират. Запишете всичко, което купувате и ще бъдете шокирани от това колко пари харчите - и колко губите.
© 2019 S Chon