Съдържание:
Вашето заявление за кредит
Независимо дали кандидатствате за ипотека, кредитна карта или заем за кола, банките и кредитните съюзи ще търсят едно и също нещо - колко риск ще поемат, ако одобрят вашия заем. Те искат да знаят дали ще рискуват да загубят пари, като ви отпуснат заема, или по-скоро дали ще платите заема и всички начислени лихви обратно към тях. Финансовите институции печелят пари, като начисляват лихва върху заемите, които отпускат. Но те губят пари, когато заемите „се развалят“ и не им бъдат върнати. Те искат да избегнат колкото се може повече от тези лоши заеми.
Алън Клийвър
По принцип дали ще получите одобрение или отказ за заем, зависи от това колко рискови са финансовите институции готови да поемат и колко рисковано изглежда вашето кредитно заявление. Ако кредитът ви бъде одобрен, лихвеният процент, който получавате, също ще се основава на потенциалния ви риск за финансовата институция. Колкото по-голям е рискът (или шансът да се откажете от заема си), толкова по-висок ще ви струва заемът чрез лихвения процент, ако бъдете одобрени. Можете да се закълнете, че ще върнете заем, но тъжната истина е, че хората лъжат и финансовата институция не може да разбере кои са честни и кои не. Дори хора, които наистина искат да върнат заеми, понякога изпадат в ситуации, в които не са в състояние.Вашето заявление за заем е най-добрият показател, който една банка или кредитен съюз има за това дали ще изплащате заем и какъв лихвен процент трябва да начисляват.
Всяка финансова институция има свои собствени политики за заем и конкретни номера, които използва, за да определи дали заемът ви е одобрен или отказан и тези числа и насоки ще се променят в зависимост от икономиката и от техните бизнес нужди. Наличието на силна молба за кредит ще ви помогне да гарантирате, че молбата ви винаги е одобрена. След като дълги години работя във финансовата индустрия, включително като кредитен служител, мога да ви кажа някои от нещата, които кредитният служител ще разгледа, когато преглежда заявлението ви за кредит и какви неща могат да ви помогнат или навредят.
Кредитен рейтинг
Вашият кредитен рейтинг е най-бързият инструмент, който кредитният служител има за определяне на вашия кредитен риск. Резултатите могат да варират от около 400 до 850. Колкото по-висок е резултатът ви, толкова по-добре. Ако не сте имали много кредитен опит, възможно е да нямате резултат. Това не е отрицателно нещо, но и не помага. За да получите най-добрите цени и да помогнете за одобряването на вашия заем, вероятно ще искате резултат от 700-те или повече. Резултатите в ниските 600 или по-ниски не изглеждат добре на кредитния служител. Когато поискате своя резултат (известен също като резултат от FICO), имайте предвид, че не е задължително да е същият резултат, който ще види вашият кредитен служител. Всяка финансова институция може да използва свои собствени стандарти за определяне на вашия резултат.
Кредитна история
Вашият кредитен рейтинг се определя от елементите във вашата кредитна история. Вашата кредитна история не е индикация дали ще изплащате заем, но показва история на това как сте работили в миналото и миналото е добър показател за бъдещето. Това е може би най-важното нещо, което ще гледа кредитният служител. Можете да проверявате вашите кредитни истории безплатно от всяко от големите кредитни бюра веднъж годишно, като посетите AnnualCreditReport.com. Това е установено чрез законодателство от правителството, за да се помогне в борбата с кражбите на самоличност. Добре е да проверите кредитния си отчет предварително за кандидатстване за заем, за да видите дали има нещо, което трябва да бъде изчистено (като грешки или проблеми с кражба на самоличност).
Те ще искат да видят, че сте имали опит с кредит и сте извършвали плащания в срок. Късните плащания, показвани в кредитната ви история, изглеждат зле, особено след като обикновено се показват само ако сте закъснели с повече от 30 дни. Закъснялото плащане по ипотека изглежда по-лошо от закъснялото плащане по кредитна карта, тъй като кредитният служител би очаквал по-висок приоритет да бъде поставен в дома ви. Кредитният служител ще види колко дълго сте имали опит с кредита, като погледнете датата, на която е открит най-ранният ви акаунт. Колкото повече време, толкова по-добре. И